2023年银行从业资格考试个人理财模拟试题资料.pdf

一、单项选择题（本类题共9 0 小题，每题0.5 分，共 45 分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的对的答案。多选、错选、不选均不得分）1 .个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.法定代理关系A B.存款业务关系A C.委托代理关系&D.贷款业务关系2.个人理财业务的萌芽时期 是（）0AA.2 0 世纪30 年代到6 0 年代圮.2 0 世纪 6 0年 代 到 8 0 年代人C.2 0 世纪7 0 年代D.2 0 世纪9 0 年代3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是（）A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展A C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹A4 .当经济增长处在扩张阶段 时，个人和家庭应考虑（）AA.减少房地产投资圮.增长股票投资C.减 少 外 汇 产 品 投 资 增长储蓄产品投资5.生命周期理论是由F-莫迪利安尼与R 布伦博格、A 安多共同创建的。下列（）消费观念更符合生命周期理论？A.“月光族”B.大部分支出用于当前消费C.“今朝有酒今朝醉”D.消费水平在各阶段保持适当的水平6 .下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为（）。A.夫 妻 2 5 3 5岁时圮.夫妻 5 0 6 0 岁时MJ.夫 妻 30 5 5 岁时D.夫妻6 0 岁以后7 .个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）AA.探索期AB.高原期A C.稳定期D.维持期8 .假定年利率1 2%,每季度计息一次，则有效年利率为（）。A.3 M.6.2 5%AC.1 1.2 5%D.1 2.5 5%A9 .王先生未来2 年内每年年末存入银行1 00 0 0 元,假定年利率为1 0%,每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）兀（不考虑利息税）。A.2 3 0 O OAB.2 0 2 3 0C.2 1 0 0 0D.2 3 1 0 01 0.张女士 1 年前以1 5.5元每股的价格买入股票，1年后,每股分红0.5元,刚分红不久，张女士就将股票以 1 9.5 元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收 益 率 为（）10%AB,2 5%C.29%D.30%*1 1.小张分别以8 万元和5 万元投资了理财产品A 和理财产品B o若理财产品A的预期收益率为1 0%,理财产品8 的预期收益率为15%,则该投资组合的预期收益率是（）。A.10.9融B.11.9%C.12.9%AD.13.9%1 2.用于描述一组数据偏离其均值限度的记录指标是（）A.盼望收益率比.变异系数式.方差AD.必要收益率1 3.下列属于非系统风险的是（）。A.信用风险比.政策风险C.利率风险D.市场风险A 1 4.在资产配置过程中，（）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。AA.调查了解客户AB.建立长期投资储备C.建立多元化的产品组合D.风险规划与保障资产拨备A 1 5.关于半强型有效市场，下 列 描 述 对 的 的 是（）AA.股价已经反映了所有能从市场交易数据中得到的信息，涉及历史股价、交易量、空头头寸AB.市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到AC.证券价格充足反映了所有公开信息，涉及公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润AD.证券价格充足反映了所有信息，涉及公开信息和内幕信息16A.下列关于投资者风险偏好的说法不对的的是（）。A.成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具AB.保守型投资者通常选择保本型理财产品AC.稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品AD.进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具1 7.金融市场的基本要素涉及主体、客体和（A.中介B.价格机制AC.供求关系AD.供应者18A.金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是（）。A.调节功能AB.反映功能C.集聚功能D.资源配置功能19.关于世界金融市场发展，下 列 说 法 错 误 的 是（）AA.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同B.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经所有消除AC.全球金融市场交易方式逐步融合,清算方式趋于统一,提高了金融市可以反映公司经营实力和持有人在未来某一特定的场运营效率AD.近年来，全财务状况时间内按买卖双方约定的球衍生品市场得到迅猛发C.公司可以在债券市场以价格，购买或出售一定数量展，信用衍生品迅速崛起，发行债券的方式迅速筹集的某种金融资产权利。另类衍生品层出不穷资金A.金融期权20.下列不属于货币市场特D.当社会生产衰退、资金B.金融期货AC.金融远期合点的是（兀&A.流动性强紧缺时，中央银行会在债券约对）.可转换债券 B.风险小市场上卖出债券，投放货币2 7.买进看涨期权，（）。C.交易量小24.按照基础工具的种类划&A.潜在利润最大为期权D.偿还期短分，金融衍生品可以分为费A B.潜在最大损失为无2 1.从本质上说，回购协议()穷大AC.是预期市场未来下是 一 种（）.A.远期和互换A B.期货和跌的操作行为A.信用贷款AB.融资租赁期 权 股 权 衍 生 品、货币D.是预期市场未来上涨的以证券为抵押品的抵押贷衍生品和利率衍生品刈.场操作行为28A.外汇市场的款A D.金融衍生产品内交易工具和场外交易工特 点 是 空 间 统 一 性 和22.按（）划分，股票具()。分为国家股、法人股和社会2 5.关于期货合约的特A.范围广泛性公众股。AA.投资主体的性性，下 列 说 法 错 误 的 是B.效力持久性质A B.票面是否记载投资（）。C.时间连续性者姓名A C.股东享有权利A.采用标准化合约AB.履D.品类多样性2%.保险人和承担风险大小不同AD.股约大部分通过交割方式通过将所收的保费建立起票上市的地点23A.关于债C.合约的价格有最小变动保险基金，使基金资产保值券的功能，下列说法错误的单位和浮动限额AD.合约的增值,从而对少数成员遭受是（）。履行由期货交易所或结算的损失给予经济补偿，这体A.债券市场是债券流通和公司提供担保26A.（）事现了保险产品的（）功变现的场合A B.债券市场实上是一种契约，它赋予了能。A.补偿损失是（）。）。B.转移风险4.融通资金W.分摊损失3 0.以下属于财产保险业务的是（）。a A.人寿保险B.保证保险&C.健康保险D.意外伤害保险3 1.黄金市场由供应方和需求方组成,下列属于黄金供应方的是（）AA.黄金加工商AB.出售或借出黄金的中央银行C.进行保值或投资的购买者D.购入或回收黄金的中央银行A 3 2.关于房地产投资的特点，下列说法错误的是（）。AA.具有价值升值效应AB.具有财务杠杆效应C.变现性相对较好A D.具有政策风险3 3.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的A.邮票AB.文 房 四 宝 翡翠 陶 瓷3 4 .我国第一个银行理财产品问世是在（），标志着银行个人理财业务达成了新的水平。A.1 9 9 8 年B.2 0 2 3 年C.2 0 2 3 4 D.2 0 2 3 年3 5.关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）。AA.保本类理财产品投资者在到期日可以获得 1 0 0%的本金B.保本类理财产品完全没有风险C.非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得 1 0 0%的本金M.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者3 6.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,重要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合规定的是A.短期融资券B.债券回购C.中央银行票据D.长期股权投资A 3 7.如某投资者在4月 2 1 日购买某理财产品1 0 0 万元，4月2 4 日工作时间卖出，4月 21 日至4月 2 4 日天天的当天年化收益率（已扣除管理费用）如下表所示，问在此期间的理财收益为（）兀。A.1 2 1.5A B .122AC.1 21D.176.713 8A.运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品是（兀AA.货币型理财产品A B.结构性理财产品AC.期权类产品AD.信贷资产类理财产品39.某银行发行了一个投资期为9 个月的区间投资产品,挂钩标的为欧元/美元,交易区间为（1.071 6 1.1756）（不涉及汇率的上下限）。假定其潜在回报率是 2.5%,最低回报率是0。某客户对该产品感爱好,拿出 10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为 1.1726,则到期日的总回报 为（）万元。期.0B.1 OAC.1 0.2 5AD.1540A.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。”表现最差股票”一般指的是（）。A.某日收市价最低的股票圮.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票4 1.银行代理理财产品销售的基本原则中，（）是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。AA.客观性AB.匹配性C.谨慎性刈.合用性办2.下列关于在商业银行网点认购基金的排序，对的的是（）。A携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点 柜台受理认购申请投资人查询结果并确认基金份额A填写基金认购申请表A.部B.C.D.4A 3.证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以钞票形式分派至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。A.80%,MB.9 0%,1C.7 5%,2业 9 5%,2A44.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。*A.国务院AB.财政部C.中国人民银行AD.国资委M 5.人们常说的“纸黄金”是 指（）。A.黄金基金AB.黄金存折C.金币M.黄金期货46.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是（）。AA.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差A B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C.价格不会随着通货膨胀而提高种所有来自（）0D.不像投资其他金融资产A.财 产 险 寿 险AC.万能B.法定信托同样取得利息和股利，且价险M.分红险C.动 产 信 托 资 金 信 托格受国际市场影响较大，所5 1.银行代理的国债中属于用5.下列属于信托公司风以市场风险是第一位的不记名国债的是（）。险的是（）。4 7 .基金按照收益凭证是A.凭证式国债A.流动性风险否可以赎回，分为（）2 A.B.记账式国债B.项 目 评 估 风 险 项 目开放式基金和封闭式基金C.储蓄国债主体风险B.股票型基金和债券型基D.实物国债5 h.可赎回债D.投资项目风险5 外.在理金AC.成长型基金和收入型券往往规定有赎回保护期，财顾问服务中，商业银行不基 金 公 募 基 金 和 私 募 基常见的赎回保护期是发行涉及客户财务资源的具体金后（）。4A.1 5 年操作，只提供建议，最终决4 8.前端收费指投资者在申 B.1 8 格 C.5 2策购基金时缴纳申购费用，其0 2 3 M.i 0 2 0 2 3 5A 3 .关权在客户。这体现了理财顾费率是按（）划分的。于信托的特点,下列说法错问服务的（）。A.投资面额误的是（）。A.专业性B.持有份额A.信托管理具有连续性AB.顾问性C.持有时间B.信托经营方式灵活、适C.制度性 D.综合性5 7 A.D.投资金额g 9 .在基金认应性强客户信息可以分为定量信购中，认购期内产生的利息C.信托利益分派、损益计算息和定性信息,下面分类中以（）的记录为准。遵循实绩原则比.委托人和对的的是（）。A.注册登记中心受托人按协议约定共同承A.定量信息：理财知识水B.基金托管机构AC.基金担无过失的损失风险A 5平；定性信息：爱好爱好管理公司A D.结算中心外4.下列信托方式中，属于B.定量信息：现有投资情0.银行重要代理的险种按委托人或受托人性质的况；定性信息：投资偏好中，占据市场主流的三大险不同划分的是（）0AA.法4 c.定量信息：理财决策模人信托式；定性信息:保单信息收入A D.小王发现今年的娱 C.飞机失事的损失A D.伤 6 6.个人理财业务活动中D.定量信息:雇员福利；定乐方面支出所占的比例远风感冒所需的医疗费用支性信息:养老金规划5.下高于往年，决定明年在这方出列不属于客户财务信息的面重点减少支出6 0.最低6 4.税收规划最有特色的是（）。标准的失业保障月数是原 则 是（），该原则是A.当期收支状况比.当期（）个月。由作为税收基本原则的社财务安排A.M B.2AC.3会政策原则所引发的。4A.C.风险承受能力D.6合法性原则D.财务状况未来发展趋势6 1.某人为价值1 0 万元的B.综合性原则5 9.合理的钞票预算是实财产投保了 8万元，那么假C.规划性原则现个人理财规划的基础，钞如实际财产损失是8 万元，D.目的性原则票预算是帮助客户达成短投保人所获得的最高补偿6 5 .张小姐20 2 3 年 5月从期财务目的的需要。小王是额是（）7 万元。公司获得工资、薪金收入4某商场的一名电器促销员，A.6.40 0 0 0 元。此外,张小姐还获关于其预算编制程序的说B.8AC,3.2 AD.5得某设计院的劳务报酬收法不对的的是（）/A.小6 2.在我国现行的税制结构入 40 0 0 0 元。现在,张小姐王一方面应当设定退休、子中，唯一的完全以自然人为有两种纳税方式：工资、女教育及买房等长期理财纳税人的税种是（薪金所得与劳务报酬收入规划目的，并计算达成各类A.利息税分别纳税;两项所得合并理财规划目的所需的年储B.版税纳人工资、薪金所得纳税。蓄额A B.小王根据其预测的C.增值税AD.个人所得税则在这两种方式中，节税的年度收入减去年储蓄目的6 3.下列选项中，更适合通是（），且可节税（）得出年度支出预算过自保险或风险保存来解C.小王可以直接根据今年决 的 是（）。如.汽车被A.;5 2 0 6 B.；5 24 0的收入和有关部门公布的盗的财产损失圮.意外伤害C.;520 0AD.;5 24通货膨胀率综合预测明年的损失0法律关系的主体有两个，即（）。A A.监管机构和商业银行A B.监管机构和客户C.商业银行和客户A D.中央银行和商业银行67.商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润,利高的资产项目多做,利薄的项目少做，以保证银行资产的收益和市场竞争力，这体现的经营原则是（）0AA.安全性 B .效益性AC.流动性刈.公平性6 8 .关于限制和严禁的证券交易行为的一般规定，说法错误的是（）。A.非依法发行的证券不得买卖B.证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股舞C.依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的,在限定的期限内不得买卖D.为股票发行出具审计报告等文献的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票6%.根据 证券投资基金法，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金协议发生抵触时,应当以（）为准。基金募集方案B.基金协议C.招募说明书AD.基金发行计划7 A 0.根 据 信托法规定,下列说法错误的是（）A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况,报告委托人和受 益 人 信 托 产 品 的 受 益人不能清偿到期债务的,其信托受益权可以用于清偿债务C.受托人违反管理职责或者解决信托事务不妥给自己导致的损失，以其固有财产承担对）.受托人违反管理职责或者解决信托事务不妥对第三人所负债务，以信托财产承担7 1 .我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的所有资产应当（4.保管在该银行相应的理财部门B.所有委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管AC.将 5（的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费,剩余部分由自己的理财部门管理D.委托给一家境外商业银行托管7 2.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）AA.货币兑换费B.汇回商业银行的资金C.资产管理费D.境外汇回的投资收益A 73.下列属于可撤消协议的是（）。AA.一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的协议不动产登记簿时发生效力A D.第三者B.以合法形式掩盖非法目D.当事人之间订立有关设7 9.商业银行开展个人理的的协议立、变更、转让和消灭不动财业务，可根据相关规定向C.违反法律、行政法规的产物权的协议，除法律另有客户收取适当的费用，收费强制性规定的协议规定或者协议另有约定外，标准和收费方式应在D.订立时显失公平的协议自协议成立时生效7 7 A.根（）明示。A A.谈判业7 4.商业银行法规定的据 个人外汇管理办法的务时口头AB.银行营业厅商业银行的重要经营业务规定，下列关于个人外汇账电子显示屏上不涉及（）户管理的说法错误的是C.与客户签订的协议中AA.吸取公众存款AB.发行股（A.境内个人和境外D.银行营业网点柜台上权 证 相 C.发放贷款个人外汇账户境内划转按8 0.在理财计划的存续期D.买卖外汇跨境交易进行管理圮.境外内，商业银行应向客户提供7 5.从程序上看，保险协议个人在境内直接投资，可以其所持有的所有相关资产的履行不涉及（）环节。A开立外国投资者专用外汇的账单。账单提供应不少于A .代位求偿账户，无需外汇局审核（）次，并且至少每（）B.索 赔 理 赔 A D.诉讼A 7C.个人可以凭借本人有效提供一次。6.根 据 物权法的规定，身份证在银行开立外汇储A.1；月下列关于不动产登记管理蓄账户B.1；周AC.2;月的说法错误的是（）0AA.D.境内个人和境外个人开D.2；周依法属于国家所有的自然立的外汇储蓄联名账户按8 1.由市场或其他因素引起资源,所有权必须登记境内个人外汇储蓄账户进的商品价格波动的也许性，B.国家对不动产实行统一行管理A 7 8.商业银行使用属于风险中的（）AA.信登记制度保证收益理财计划附加条用风险AB.利率风险C.不动产物权的设立、变件所产生的投资风险应由C.汇 率 风 险 商 品 价 格 风更、转让和消灭，依照法律（）承担。AA.客户险9 2.银行在管理客户资规定应当登记的，自记载于B.商业银行电.保险公司产时，（）。A A.应与银行资产一同管理以提高收益B.应将银行资产与客户资产 分 开 管 理 可 以 交 由 第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理期.应与银行资产一同管理以减少资产的风险8 外.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范,并保证审计活动的（）。A.相关性B.独立性C.连续性AD.有效性A 8 4.商业银行对信用风险限额进行管理，（）可采用传统信贷业务信用额度的计算方式,根据交易对手的信用状况计算。AA.期权限额比.交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额8 5.银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为（）。地.2 0 2 3 年 5月 6日B.2 0 2 3年 7月 7日C.2023年 6月 6日D.2 0 2 3 年 6月 6日8 6.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还积极提出代为履行职责。这种行为（兀A.违反了“岗位职责”的规定,除非通过适当批准B.体现了该员工的岗位职责精神，应当得到提倡C.体现了该员工的岗位职责能力,应当得到支持在该员工的技能和知识达成其同事岗位规定的情况下是可以的8 7 A.下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调解决原则中“了解客户”原则的是（）。A.了解客户的财务状况比.允许V I P 户使用假名账户C.了解客户的风险承受能力D.了解客户资金调拨的用途A 8 8 .下列违规行为中，银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员进行解决的是（）。A.商业银行未按客户指令进行操作A B.泄露或不妥使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果的AC.商业银行未保存客户指令的相关证明文献的AD.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的8 9.根 据 证券法第一百三十九条规定，下列说法错误 的 是（）AA.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产B.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理C.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产D.严禁任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证物9 0.下列情形中，经批准可以减征个人所得税的是（）0AA.因严重自然灾害导致重大损失的电.军人的转业费AC.财产转让所得D.特许权使用所得二、多项选择题（本类题共4 0 小题，每小题1 分，共 4 0分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的对的答案。多选、少选、错选、不选均不得分）1 A 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。A.理财顾问服务 B.理财业务C.综合理财服务A D.财富管理业务4.私人银行业务2 A.对个人理财业务导致影响的经济环境因素有（通货膨胀率A B.货币政策A C.医疗保险制度M）.国际收支与汇率E.消费者的收入水平3 A.一般情况下，市场利率上升会引 起（）0AA.储蓄收益率增长，增长储蓄配置A B.股票面临下跌风险C.固定收益产品价格上升、增长债券配置A D.房地产贷款成本增长，房地产市场走低E.人民币回报高，减持外汇A 4 .关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（）。A.现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币B.货币占用品有机会成本C.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果A D.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素比.通货膨胀会使货币购买力缩水A 5.建立家庭基本生活保障储备后,应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是（）。A.养老保险AB.医疗保险C.意外保险知）.车险、房险E.失业保险外.下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是（）。A.低风险、高流动性组合能 对 抗 通 货 膨 胀 高 风 险高收益组合风险太大C.中风险中收益组合风险可控，收益较高A D.高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5 VE.中风险中收益产品组合可以在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报7 A.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素,说法不对的的是（）。期.理财目的的弹性越小,承受风险能力 支付手段，下列属于广义外 D.封闭式产品越强汇 的 是（）。E.非保本产品A 1 4.债券B.资期限越长，投资的可A.外币支票型理财产品是以（）为重承受风险能力越强A C.客B.外币汇票要投资对象的银行理财产户年龄越大，能承受的投资C.外币有价证券品。风险越大A D.个人的性格、D.外币存单A.国债A B.金融债阅历、胆识、意愿等主观因E.可自由兑换的外国货币C.中央银行票据素决定个人的风险偏好11.一般来说，下列也许会D.期权E.绝对风险承受能力随着导致房地产价格升高的有E.股 票 S 5 .组合投资类财富增长而增长（）M.土地供应减少理财产品的缺陷在于8.我国重要的股票价格指3民经济衰退（）0&A.产品期限覆盖数有（）AA.沪深300指C.房 地 产 需 求 下 降 房面窄数地产周边交通状况大幅改B.增长了产品的复杂性B.标准普尔股票指数善C.产品的表现更加依赖于A C.上证综合指数E.居民收入下降发行主体的管理水平D.深证成分股指数1 2.艺术品投资理财具有的D.缩小了银行的资金运用E.道琼斯股票价格平均指优 点 是（）。范围和客户收益空间4.产数A.具有较强的保值功能品信息透明度不高9.金融远期合约的缺陷表B.一般不会贬值16.下列关于利率/债券挂现在（）C.价格波动较小AD.回报钩类理财产品的说法对的A.柜台交易收益率高研.流动性强S的 是（兀 4 A.由银行发B.非标准化合约AC.标准化3.银行理财产品按期次性行AB.收益高合 约 没 有 履 约 保 证可分为（）。C.不稳定A D.投资期限固E.不能规避价格风险A.期次类产品定外汇是一种以外国货币表B.开放式产品E.不得提前支取达或计值的国际间结算的C.滚动发行产品1 7.结构性理财产品的重要风险有（）。E.投资目的不同下列关于信托产品风险的A.收益风险AB.本金风险叙述，对的的是（）。C.收益计算与传统投资工21.基金分红的形式有A.在已发行的信托产品中，具一致A D.挂钩标的物的（）。4A.配送多数是依靠项目自身产生价格波动风险B.钞票分红AC.转增AD.的钞票流或利润作为还款E.无法提前终止的风险红利再投资来源,因此项目自身的风险1 8.银行理财产品的发展E.配售是信托产品的最大风险之趋 势 是（）。AA.同业2 2.分红险起源于保单固定一理 财 逐 步 拓 展 投 资 组 合利率在未来很长时间内和B.多数项目是由某一特定、保险策略逐步尝试AC.动态市场收益率变动风险在投连续经营的主体发起的，由管理类产品逐步增多对）.P0保人和保险公司之间共同该主体负责项目的实际操P 模式逐步繁荣承担。因此,分红险的收益作和管理，因此，该主体的E.另类投资逐步兴起风险来源于（）c M.利经营管理水平、财务状况以19.基金具有的特点有率的波动A B.保险公司的及还款意愿将在很大限度（）o 集合理财、专资产规模上影响信托产品的安全限业管理AB.组合投资、分散C.保险公司制定的预定死度AC.信托公司项目评估能投资亡率力的高低和信托产品设计C.利益共享、风险共担AD.D.保险公司制定的预定投水平对信托产品的风险高严格监管、信息透明资回报率低没有影响动.信托产品流E.独立托管、保障安全A 2E.保险公司制定的预定营动性差，缺少转让平台，存0.成长型基金与收入型基运管理费用在较大的流动性风险比.信金的区别是（）。2 3.债券投资的风险因素托管理公司通常只对信托A.募集方式不同有（）。产品承担有限责任，绝大部B.资产分布不同AC.派息A.价格风险A B.再投资风分风险是由信托业务委托情况不同险A C.赎回风险AD.提前偿人来承担25A.客户信息可D.投资工具不同付风险 E.违约风险24A.以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有（）。A.客户的投资偏好B.客户的社会地位C.客 户 的 年 龄 客 户 当 前的收支状况比.客户的风险承受能力2 6 A.下列理财目的相应对的的是（）M.购置新车一短期目的电.休假一短期目的C.退休一中期目的D.按揭买房一中期目的卵.遗产一长期目的2 7.银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则涉及（）0AA.转移风险 的 原 则 目 的 性 原 则C.量力而行的原则AD.分析客户保险需要比.必要性原则2 8 A.一个完整的退休规划涉及（）。期.工作生涯设计B.退休后生活设计C.子女教育设计AD.税收规划设计E.自筹退休金部分的储蓄投资设计2 9.个人理财业务的客户可以 是（）。AA.无民事行为能力人圮,限制民事行为能力人A C,完全民事行为能力的自然人A D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的法定 代 理 人.某境内商业银行A作为商业银行B 境外理财投资的托管人，则商业银行A 应当履行的职责涉及（）等。AA.为商业银行B办理国际收支记录申报B.协助外汇局检查商业银行 B资金的境外运用情况6c.发现商业银行B 投资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算A E.监督商业银行 B的投资运作3 b.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）。A.擅自变更保险条款，提高或减少保险费痛B.代理再保险业务AC.兼做保险经纪 业 务 串 通 投 保 人、被保险人或受益人欺骗保险人圮.使用不合法手段逼迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人3 2.违约责任的承担形式重要 有（）AA.定金责任B.强制履行C.补偿损失M）.违约金责任E.采用补救措施3 3A.根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具有 办法第四十八条规定的条件是（）AA.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.具有有效的市场风险辨认、计量、监测和控制体系C.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件D.有具有开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员卵.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件3 4.理财产品销售前，要准备与销售有关的协议文本，具体涉及（A.业务申请书B.产品说明书C.风险评估报告A D.产品风险揭示书A E.以上说法都对的3 a.产品风险管理的三个阶段涉及（）。A.产品设计风险管理A B.产品运作风险管理C.产品到期风险管理D.客户违约风险管理A E.客户操作风险管理A 3 6.风险测量的常用指标是产品收益率的（）AA.方差AB.平均差C.极差疝.标准差AE.Va R&3 7.关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述对的的是（）。A.应设立风险管理机构B.应建立有效的规章制度AC.应开展内部的审查AD.提供业务时，要向客户进行风险提醒比.应开展内部的监督管理3 8 A.影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素涉及（）。A.客户经济金融条件的易变性圮.客户风险承受能力的易变性C.投资顾问风险行为D.个别产品的运作风险4.政府法律环境3 9 A.以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有（）A.诚实信用B.专业胜任C.公平竞争D.勤勉尽职E.守法合规4 8.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一,那么代理具有的特 性 是（）。A.代理人须在代理权限内实行代理AB.代理人在代理活动中具有独立的法律地位 代 理 人 须 以 被 代 理 人的名义实行代理行为D.代理行为必须是具有法律效力的行为比.代理行为须直接对被代理人发生效力三、判断题（本类题共1 5小题，每小题1 分，共 1 5分。每小题答题对的的得1分,答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分）1.商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。（）A对的8.错误公2.若本币大幅升值，则应增持一定比例的外汇资产。（）A.对的AB.错误3 .一般来说,高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（）A.对的A B.错误M.投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下,风险水平最低的投资组合。()A.对的A B.错误5.在银行承兑汇票市场上，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第二债务人，出票人负第一责任。()A.对的比.错误6.黄金市场是2 4小时交易的市场，因此随时可以变钞票。()A.对的A B.错误7.目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。()AA.对的AB.错误8A.国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，但还是存在信用违约风险。()A.对的AB.错误A9.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的重要业务。()A.对的AB.错误b O.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分派盈余。()A.对的比.错误1 1.对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为长期保险协议。对于人寿保险而言,一般多为中短期保险协议。()M.对的B.错误1%.公司营业用重要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%,属于公司的内幕信息。()A.对的B.错误1 3.理财产品设计原则是适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户。()A.对的闻.错误14.商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提高个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系,并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。()A.对的AB.错误A 15.银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。()A.对的比.错误参考答案及具体解析A、单项选择题1A.C【解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。A2.A【解析】个人理财业务的萌芽时期是20世纪3 0年代到6 0年代。3.A【解 析】法定准备金率下调属于宽松的货币政策，可以增长银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增长货币供应量，减少利率，从而减少投资成本，刺激投资；选 项A对 的。贫富差距变大,会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象重要是富人及其家庭,贫富差距有助于该业务开展;选项B错 误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降;选项C错 误。印花税提高会增长交易成本,加重股市的低迷;选项D错 误。A 4 .B【解 析】在经济增长比较快、处在扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时减少防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。5.2【解 析】生命周期理论指 出，个人是在相称长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说,一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。A 6.D【解 析】夫 妻 年 龄6 0岁以后进入家庭衰老期,此时的收益性需求最大,因此投资组合中债券比重应当最高。7.D财务风险、经营风险、信用【解析】维持期是个人进行财务规划的大提明.:篇】风 险、偶尔事件风险等39.C【解析】1 0.C【解析】根据持有期收益率的计算公：【解析】建立家庭基本生活台投资，收益额=红利T0.5+(1 9.5-1 5.5)=4.5元，持有期收益率=4 .5/1 5.5=2全.1 1-B 保障储备后，还不能将余钱【解析】：.用于投资，而应建立各种保1 2.0【解 析】盼望收益率 险保障，从而为自己的投资用于衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差描述的是一组数据偏离其均值的限度。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。必要收益率是指投资某投资对象所规定的最低的回报率,也称必要回报率。A 1 3.AA【解 析】系统性风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体涉及市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。非系统性风险,是因个别特殊情况导致的风险，它与整个市场没有关联,具体涉及4.D-,；.建立第二道防火墙。1 5 .C【解析】选项AB属于对弱型有效市场的描述,选项D属于对强型有效市场的描述。1 6.AA【解析】平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法有误。17.A【解析】金融市场的构成要素涉及主体、客体和中介。18.CA【解析】金融市场的微观经济功能是：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。选项A B D 是金融市场的宏观经济功能。A1 9.S【解析】全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除,并没有完全消除,选项B 说法错误。A20.C【解析】货币市场的特性涉及：低风险、低收益：期限短、流动性高;交易量大。21.0【解析】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。2%.A&【解析】根据投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。23.D【解析】债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场合。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度、资金闲置时，中央银行就卖出债券，回笼货币,以达成紧缩信贷，减少投资，