2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题有答案(湖北省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益【答案】 BCQ8Z10I4W1U2P7E1HN10U8C7X4E3Y5G3ZJ4U5X7K7O1L7Z22、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCR4B3Y5O9G2Q2K5HH6Z1J4V1Q8M6Y2ZT10C8Q3P3P8D4W13、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCZ9R3W3B10I9W10D10HM9Z10E3C8U4F7X7ZB7D7D1B8Y9T3S94、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCT6I9U8A8H5U4V1HM8C6F9W1P10T9Y1ZM3G8I2E2Q3L3G65、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCN10K8R2L4L6L7D10HZ5F4O7C5R1I5K9ZL2U4A4Z1B4N5L36、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCO4I8B8D5G3E9A2HX9P3Y3G6M6P3T10ZN4U6F6O4Z7Z2P17、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCR5L9Y2L2K4X7M10HB4W2D9H8Q9W6O6ZU9F3H4O10E3D4T88、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 ×100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 ×100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） ×100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 ×100%【答案】 ACP3C7Y8L1L10Z7N10HF9X7X4R1H2U5P7ZI3R1B5X4E10L7A49、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCS6A2N9I8Z5I9X7HN3E7V3I10U4Z4B4ZO1H9S10R8G4F5Q910、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】 DCU2O9T1F3S3I7V2HB3U2E6L4U6E5W10ZN3Z2T4S5J1O5L311、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCW1O10D6B5S3F2B2HP6C4Z1F6P6D8D4ZC2H4X6Y5E4T8L712、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCA5V9K3N3B10V6W1HQ9L8X6T1L9Q10R10ZJ10X2S6V10X7A8Q413、开发银行和政策性银行不设（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 CCB7G1V6Z5F5H8T8HJ2P1B3R9O2S3E9ZJ7D8U7X4A6O8V514、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCJ6Z2N9B6I1Z3C8HO4J6J2I7N6M5U3ZO2M1S4N1H7Y4Y315、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCX9X2E6R5A5J10B6HR3U8P8Q10L2D8Y9ZL5S1G6Y8J2R8Q816、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】 ACJ9T10A10A1L7Z2C3HR2S9U5E4P7I5D3ZL1P4H3G8W10F2G617、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCK9Z2M5X5Q7A9E2HK5N2F8V5H4Q10C1ZL1N4G9O6M4Y7E218、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACO10B9J6M4S8V9X2HV9J2T5E7H10R4Z10ZS10Q7F3L3O6U6S419、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCE3H7L1A2L10H6B9HS3A4I9E8S7E5F5ZZ8V10J5N4I8J7L920、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACF1G8Q3R1L7V3M5HP10E8T9U4Q8V3B5ZF6T4X3Q4G3N6H721、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACQ2U9F9J3N8B10A6HW3L6H2X2U2E4R2ZF4G9S7U7C2E7E222、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCP4G6D4C10E8Q10E4HV7L1K1G9I8Y6U6ZB6G1V3V2C1F5Q823、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACP6R9N1A6D7Z2T1HU4D7X1O9X3X10D4ZC10U5F8G6T6O5Y524、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCW5I9F4A2Q6O9Q5HD4T2P9Y8B10L2B9ZK10V1V8M2P2D2T825、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCL1S8Y4X2U2X9Y3HK9Q10Y6F5A7A1A8ZV7D6M6X2Y2V5R426、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCV4C10Q9S8E6B1T1HX5S7Y2Z8M9U3Z6ZQ9R8B5S9P3Z8Z627、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCV5Y2A6L5T7M7E1HY3D8M6K5M10J2B8ZT9U7M2G4Q3L4H628、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是( )。A.方法简便、控制工作量小、费用低B.方法简便、控制工作量大、费用低C.方法复杂、控制工作量大、费用高D.“实时”控制，保证本期计划如期完成【答案】 ACY2P10H4Q4T6R2W3HQ8I9P2C7H6W4W4ZL6D4L8Q5J3O5R529、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCM9S8G1C6O5F6T9HB3B4T3J4R3V7E4ZN1K4W5C2O6D6J630、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCT8X9B8J7T5F8Q3HE10E5Z8I6M5I1E8ZL6D9B3E1A7U9F231、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCT4Y10J4P10L4N6L6HG2H9U2X1E1O5G10ZW2R10P7S1V10Y2F432、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCC6I4N5L10U4O9J5HG7Z2W1N8X2H3F5ZV5H6U9Y10Z7K10J633、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCN8Y1A2Z8K5S2H9HJ1N3X5K4C7E5M6ZX7Y5D2M5K3N4Y134、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCU6W4M8A2S9S1G1HK3K7O3B5I6I7Q9ZT8G4P1W5J4X7C1035、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCJ7K1F5O4L4S4D5HC7Q2G1H10Y4I2V4ZB3A2X6X6F7G3G736、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCD7K1A6P10K1N10B9HU9S4R2J3C7K4L7ZD3F7L9J1O5B2Y937、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCJ1P2K1Q4M3Z5M6HF6A2H8M10U4L8D10ZA5U4F8Q7W4T4I638、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCX7U4N1I9X7X4T5HE5B7C10D9C9F6D1ZS6B2Q9N2I3V3H639、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCA4P7Z9W3M9J10J5HU7J8F1A2E2T10P10ZV1U10E2Q1M2B5Q840、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCN3P3O8L5O8P4V1HS3H5F7O3M1U7J7ZT10W3V3G3P2N4H441、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCE6D4X8X4P4G4F8HG8V4Q10G4K1G6G5ZW1Q7L7P4B6K6A542、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCU9Y10B4U9U7B2V10HU5D1D6I7E10C4T10ZY7U3M3C8J8K10X443、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCX5L4C8H10L2M2K8HW5W7L5I2F6M4M7ZX5Y6D10V3S10I10G244、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCN3L10H10Z3E10R9L10HX8X1Y4I9C4R3B5ZX5V4A8Q6R1V1O145、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCJ2E3J7Z9H9X7L8HF5P9C2W5K8I10T3ZO1Y4P7W3O7I6R946、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCR2W10N7Y6X10T2X10HV9X6I9G6G2U6B8ZS10S4N2C1H7H10I747、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCW6P4X8J4T9W6V7HU5R5V3Q2R1I4D10ZU3F6Y8Q6W3N4D848、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCS4F10D7N8Q8D8B2HU6Z8M2I4P7G9X9ZT4T10K7K3O1S7L549、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCG6E6E10Z9U1E8A5HL8E3K9F2Q10U10V1ZO8G8W2T9G3M4W150、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCH5Q1C8W3W10X9U2HL8F7P2G3B4H10Z4ZE8C7A6V8Q2G9W951、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCL10D6N3A1L5I6Z10HV3I3X8J2T7P7L10ZU10T8X9G4E10P6D952、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCD1G6W3F9D2C1K3HE10H9O10B4A5Z3I2ZU4E3T8S8Y7S4O853、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCA5H8G8Z7A1O6C5HH9S9R4O3O6K5V3ZH5D6R1U7Q8O10W454、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCP1I10Q1F4G8Q10O7HY4D10F9R9H3I9K10ZP4M1R1G2F3G1W555、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCX6A5I4L10L5F9E5HC8T7S9A9N2C8T2ZL7K10F8Z5P5V9P256、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCK6B2L6O1N9V8C1HB3Y1U10A10U3C5B6ZY8E3O9T1N5H8F257、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCT7G3A10I5L10R5B3HA2L2D2D3F8H1E9ZC8K5Q5B2B4Q9F258、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCC8N1M1J8F2O8T9HV7G9X4N1X10H7J6ZL10O4R7O4W4J4Z1059、（ ）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【答案】 ACR1G3P7T4V9G8Y7HD9F4I10J2C3U4H5ZN9P4W8H8U10J1K260、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCE7X10F3G4R7E5S10HI2K4Q8C7G7X9S2ZJ2T2G10U1J10S10N761、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACQ10C1X2K8O4U3Q9HZ10U9X7U7Z4J1Z2ZM6T8S6N10J6H10X662、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACY1K7I5G10V6H7V9HZ5Z2I8M6X6W7X10ZC5Y10K8I2Q7B4B1063、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCV5I7L2J8B5H6G2HR1J4W2W7L1O9V10ZV8V7P2Y6N2Z3F764、我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】 ACL7Q9J3G7E4G8W2HF9U4T7Q6J5X9X8ZY10J4P9Y1A6B1J965、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACW4G5A1W2H5Y3H8HN9X8R7H10U3W6F9ZX3V10H9S10L5E2Y866、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACU4C10W4U10Y3R10V3HN2W10X10M2W8G5U6ZG1A5N7C5Q2B5K567、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 ACF5D9Y8J6B4U4T8HQ10P1K7T9V5O8E1ZU2U6C3W2G7Y2N768、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCF2Q3R6A8J1X10T6HN2Y5L7V1G9U10L10ZK10H1Y9Y8X9W5I569、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCZ9U6J2L6L3W10X2HZ8O9C2S1C3T3L9ZN5K7Q7L9T4Y9L270、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACV3I4H5H9F10F3R7HQ1H6S1D9M5M5X3ZW7M5X5P5T10E1L671、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCV1N3D4P7Q4R3L5HU7L7Q2D10D7W5A9ZC6G8G7A7O6R2H772、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCK5G5P8H9M6A8U9HO7Z9B2U10W8F3T3ZO5N9H3K3D9G9E873、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCG4W6R3Q10X10I10G3HT4I4X7S8B8G2L2ZF7O6J5B6J7O7D974、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCQ10S5J1X9C8Q1O7HS6J7B10Y6F5E1T5ZA10A4G5T3X6Z7B275、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCF9G1P4R6Q10I4K5HF9Q8V7N3D6S8D8ZP4X6M6L4S10W8S376、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结优化【答案】 DCB6V1L8S2F4U1D6HZ3Z9W4I2F6W6X9ZA3W6N6L5T10S10H677、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCJ10O2C4U8N1K4B9HG3S9B6N7A8D8K9ZO10V5T4R10W4E4B678、行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACV9B7G5U2C4V4O10HQ8Z5Y4X1Z7E8U5ZO10W4W10K5Q8M8X479、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 ×100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 ×100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） ×100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 ×100%【答案】 ACA9T10Z1P3L7B7Z9HI7I6U4D1X2E7K7ZB7T4X4W3W7O5M880、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCM4P10S3K5J7H8W4HD8M3B4H5T4Z3T8ZL8V6L8L3X4S8K681、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCK8K4G1A9E5A8S1HP9Z4R9P5Q8M6G7ZF7P8I1H3X8A2N682、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCA9Z6L5T5W7O1R6HS3V1J10N7P1S5Y1ZJ9W10G7X4S3G5V783、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCX5I6S3R8B5H3X7HC10N8U5K5L5I1N4ZM7D4K5M6T7R1W184、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCS6U2W1B3B9R1Y1HL5V2C2G5M10W9D6ZJ5D9O10W3Q1X7T385、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身经济实力D.项目收益率【答案】 ACP7E1Z4E5K2M4K7HN6N9P8K6Z9A1C4ZV9Q4Q8Y3X2F9V786、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACS2U9B7Y5F8R7O3HV4D1F4Z9B10Y3R7ZG6F10F3J5J9N3F587、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100×折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入×100【答案】 ACI10Q1D8S1U3P1M3HA10B3W5G4X6M9U3ZB1P7F6R5U2U5R588、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCT4B9Y1M3Y9A4R9HI9C5U8B1G3S2Y2ZI7H3A3X8Z8Q8Q1089、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】 ACE2S9R5X6B6V6Z5HW5Y9J3B4X1J3F7ZM3D8O4U1P3Q2C790、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。A.书面报告B.电话报告C.口头报告D.网络报告【答案】 ACZ8Q8T7N1U5H10V4HT8W9Q9Q2W9T5X4ZJ2Z1N8J5J5S4F491、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCV1F3W2E7P8V4L3HM8Q1N1Z3A2S2A6ZK8K1G3D3X2D3D992、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCK8S5K7S3Y3Z3F4HF3V2X2N10E7V5L7ZG6V9I9R10Z2N5V693、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCB6H8F3R4I7Z3O5HG9D2L10K6O5O3I2ZO2B2Q8U9A7F10T394、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCS9S3V6C7J10R10T1HV10A7M9Q8J7H1D8ZZ9E10M3B3Z6D5C995、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCP10S3D8L7J10I7D2HR6T1W9Z9N2N7X1ZA2V6H1S8T2N5X596、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACF5W4E1H3V1L4H9HP6L9V1M5G2Q7U6ZW2J8T1S10M2I7D897、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCL9P7M4R4Q3J7F4HD3C2Y8R2U8N6D2ZR2P9J7Y1N4E2F798、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACI5M3L4C10A1O3P7HK3N1M9E3L7J4D2ZZ7X6H5R8F5H8R199、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根