人民银行支付清算体系业务培训.ppt

支 付 清 算 体 系 业 务 培 训 中国人民银行营业管理部支付结算处 二九年十一月1n支付是社会经济活动引起的资金转移行为。支付是社会经济活动引起的资金转移行为。n支付体系是实现资金转移的制度和技术安排支付体系是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合，主要由支付系统、支付工具、的有机组合，主要由支付系统、支付工具、支付服务组织及支付体系监督管理等要素组支付服务组织及支付体系监督管理等要素组成。成。支付体系支付体系2中华人民共和国中国人民银行法n第四条：维护支付清算系统的正常运行第四条：维护支付清算系统的正常运行n第二十七条：中国人民银行应当组织或者第二十七条：中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。算事项，提供清算服务。中国人民银行会同国务院监督管理机中国人民银行会同国务院监督管理机构制定支付结算规则。构制定支付结算规则。3培培 训训 内内 容容n业业 务务 流流 程程 n业业 务务 检检 查查n业业 务务 推推 广广n总总 体体 情情 况况4一、总体情况一、总体情况n中国现代化支付系统（CNAPS）中国现代化支付系统是中国人民银行按照我中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。它是各银行和币市场交易的资金清算应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。其金融服务职能的重要的核心支持系统。5n中国支付清算体系 人民银行形成了一个以中国现代化支付系统为核心，人民银行形成了一个以中国现代化支付系统为核心，各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系统等并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济统等并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。活动支付需要的中国支付清算体系。n本次培训介绍的主要系统 大、小额支付系统大、小额支付系统全国支票影像交换系统全国支票影像交换系统同城票据清分系统同城票据清分系统6（1 1）支付清算系统业务量稳步增长）支付清算系统业务量稳步增长 （2 2）小额支付系统定期借记业务发展迅速小额支付系统定期借记业务发展迅速（3 3）全国支票影像交换系统退票率进一步下降全国支票影像交换系统退票率进一步下降（4 4）同城票据集中处理中心和以集中直连方式接同城票据集中处理中心和以集中直连方式接 入全国支票影像交换系统成为业务发展趋势入全国支票影像交换系统成为业务发展趋势n业务发展概况 7二、业务流程二、业务流程（一）支付清算系统主要文件 n中国人民银行办公厅关于印发中国人民银行办公厅关于印发 （试行）、（试行）、（试行）及（试行）及 （试行）（试行）的通知的通知（银办发银办发20022002217217号号）n中国人民银行办公厅关于印发中国人民银行办公厅关于印发小额支付系统业务小额支付系统业务处理办法（试行）处理办法（试行）、小额支付系统业务处理手小额支付系统业务处理手续（试行）续（试行）、中国现代化支付系统运行管理办中国现代化支付系统运行管理办法（试行）法（试行）的通知（的通知（银办发银办发20052005287287号号）n转发中国人民银行关于加强小额支付系统业务推广转发中国人民银行关于加强小额支付系统业务推广工作有关事宜文件的通知（工作有关事宜文件的通知（银管发银管发20062006286286号号）8n关于印发关于印发支付系统前置机故障报告及处置流程支付系统前置机故障报告及处置流程的的通知（通知（银管支付银管支付200620067878号号）n转发中国人民银行关于印发转发中国人民银行关于印发银行业金融机构加入、银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）退出支付系统管理办法（试行）文件的通知（文件的通知（银管银管发发20072007231231号号）n转发中国人民银行办公厅全国支票影像交换系统业务转发中国人民银行办公厅全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定文件的通知（处理及系统运行有关管理规定文件的通知（银管发银管发20062006249249号号）n关于北京市全国支票影像交换系统试点上线有关事项关于北京市全国支票影像交换系统试点上线有关事项的通知（的通知（银管发银管发20062006270270号号）n关于印发关于印发北京市同城票据交换与资金清算管理规定北京市同城票据交换与资金清算管理规定的通知（的通知（银管发银管发20082008269269号号）n关于印发关于印发北京市支付清算系统参与者考核办法（试北京市支付清算系统参与者考核办法（试行）行）的通知（的通知（银管发银管发20082008282282号号）9（二）大、小额支付系统业务处理流程（二）大、小额支付系统业务处理流程NPCCCPCCCPC直接参与者MBFE大额支付系统大额支付系统（HVPS）：HighValuePaymentSystem小额支付系统小额支付系统（BEPS）：）：BulkElectronicPaymentSystem直接参与者MBFE10NPCCCPC(发报中心）CCPC（收报中心）发起清算行接收清算行发起行接收行行 内 系 统处理1.编地方押2.发 往 发报中心1.核地方押2.编全国押3.发往NPC1.核全国押2.编地方押3.发 往接 收清算行1.核地方押2.发往接收行行内系统处理1.核全国押2.清算资金（资金 不足清算，进入队列处理）3.发往收报中心支付报文（1）大额支付系统：）大额支付系统：（贷记贷记、实时全额清算实时全额清算）11（2 2）小额支付系统）小额支付系统处理的业务种类：处理的业务种类：贷记贷记业务，业务，资金清算：资金清算：借记借记业务业务;定时净额清算定时净额清算SAPSNPCCCPC（发报中心）（发报中心）CCPC（收报中心）收报中心）发起行发起行接收行接收行双边轧差双边轧差贷贷记记业业务、借记业务务、借记业务轧差净额轧差净额业业务务回回执执异异 地地 业业 务务 的的 业业 务务 处处 理理 流流 程程“24 24 小时运行，批量发起，组包发送，小时运行，批量发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算实时传输，双边轧差，定时清算”小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。12（3）大、小额支付系统业务区别）大、小额支付系统业务区别系系 统统 处处 理理 方方 式式 资资 金金 清清 算算 特特 点点 处理业务种类处理业务种类（商业银行参（商业银行参与者）与者）建建 设设 目目 的的 HVPS 逐笔、逐笔、实时实时全额、净全额、净额额 清算清算 资资 金金 同城和异地、同城和异地、商业银行跨行商业银行跨行之间和行内的之间和行内的各种大额各种大额贷记贷记及紧急的小额及紧急的小额贷记贷记支付业务支付业务为了给各银行和为了给各银行和广大企业单位以广大企业单位以及金融市场提供及金融市场提供快速、高效、安快速、高效、安全、可靠的支付全、可靠的支付清算服务，防范清算服务，防范支付风险支付风险 BEPS 批批 量量 发发 送送支支 付付 指指 令令 净额、定净额、定时时清算资清算资金金同城和异地的同城和异地的借记借记支付业务，支付业务，以及每笔金额以及每笔金额在规定起点以在规定起点以下的各种下的各种贷记贷记支付业务支付业务为社会提供低成为社会提供低成本、大业务量的本、大业务量的支付清算服务，支付清算服务，支撑多种支付工支撑多种支付工具的使用，满足具的使用，满足社会各种经济活社会各种经济活动的需要动的需要 13（三）全国支票影像交换系统 全国支票影像交换系统全国支票影像交换系统（CIS）是指运用影像技术是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，实将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。现支票全国通用的业务处理系统。1 1、全国支票影像交换系统的定义、全国支票影像交换系统的定义2 2、全国支票影像交换系统的定位、全国支票影像交换系统的定位 影像交换系统只处理银行机构跨行和行内的支票影影像交换系统只处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，资金清算信息通过小额支付系统交换处像信息交换，资金清算信息通过小额支付系统交换处理。理。14 3、业务处理办法、业务处理办法 中国人民银行办公厅关于印发全国支票影中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知的通知（银办发银办发20062006255255号号）北京市全国支票影像交换系统业务处理流北京市全国支票影像交换系统业务处理流程程（银管发银管发20062006270270号）印发号）印发）154、业务处理流程、业务处理流程16（四）同城票据交换 票据交换业务是指由人民银行各分支行组织，票据交换业务是指由人民银行各分支行组织，在城市内或指定区域内遵循在城市内或指定区域内遵循“先付后收、收妥先付后收、收妥抵用、差额清算、银行不垫款抵用、差额清算、银行不垫款”的原则，定时的原则，定时定点集中交换票据凭证，清算代收、代付票据定点集中交换票据凭证，清算代收、代付票据资金的跨行支付清算业务。同城票据清分系统资金的跨行支付清算业务。同城票据清分系统是我国支付清算系统的重要组成部分。是我国支付清算系统的重要组成部分。17n参见关于印发参见关于印发北京市同城票据交换与资金清算北京市同城票据交换与资金清算管理规定管理规定的通知（的通知（银管发银管发20082008269269号号）n规定正式执行日期：规定正式执行日期：20092009年年2 2月月1 1日。日。n中外资银行业金融机构申请参加同城票据交换，中外资银行业金融机构申请参加同城票据交换，应向我营管部支付结算处递交实施细则。应向我营管部支付结算处递交实施细则。1、票据交换业务管理规定、票据交换业务管理规定182、同城票据清分系统 北京市同城票据清分系统是北京市支付清算系北京市同城票据清分系统是北京市支付清算系统的重要组成部分，是人民银行分支机构履行同统的重要组成部分，是人民银行分支机构履行同城清算服务职责的重要体现。中国人民银行营业城清算服务职责的重要体现。中国人民银行营业管理部负责统一组织、领导和管理北京市同城票管理部负责统一组织、领导和管理北京市同城票据交换和资金清算工作。北京票据清算中心负责据交换和资金清算工作。北京票据清算中心负责同城票据清算系统的具体运行维护和同城票据交同城票据清算系统的具体运行维护和同城票据交换和资金清算的日常管理。换和资金清算的日常管理。19三、业务检查三、业务检查（一）综合执法检查v检查方式检查方式现场检查、非现场检查现场检查、非现场检查v检查目的检查目的保障支付清算系统持续、稳定、高效运行，保障支付清算系统持续、稳定、高效运行，促进北京市支付清算环境健康、快速、可持续发促进北京市支付清算环境健康、快速、可持续发展。严肃清算纪律、及时发现系统隐患，提高应展。严肃清算纪律、及时发现系统隐患，提高应对突发事件的危机处理能力，确保清算资金安全，对突发事件的危机处理能力，确保清算资金安全，提升首都金融服务水平。提升首都金融服务水平。20n检查内容检查内容支付清算业务支付清算业务制度建设情况制度建设情况支付清算纪律执行情况支付清算纪律执行情况应急管理情况应急管理情况风险管理情况风险管理情况支付业务制度支付业务制度内部控制制度内部控制制度清算窗口清算窗口查询查复查询查复止付、退回申请应答止付、退回申请应答支票影像退票支票影像退票应急响应时间应急响应时间应急处理流程应急处理流程应急演练应急演练流动性风险管理流动性风险管理信用风险管理信用风险管理应急处置预案应急处置预案21n检查发现的问题检查发现的问题（1 1）查询查复管理漏洞查询查复管理漏洞（2 2）支票影像业务处理不规范）支票影像业务处理不规范（3 3）流动性管理问题）流动性管理问题（4 4）档案管理欠规范）档案管理欠规范 （5 5）机房存在一定安全隐患）机房存在一定安全隐患（6 6）登记簿记载不完整）登记簿记载不完整（7 7）个别规章制度不严谨）个别规章制度不严谨22（二）支付清算系统考核关于印发关于印发北京市支付清算系统参与者考核北京市支付清算系统参与者考核办法（试行）办法（试行）的通知（的通知（银管发银管发20082008282282号号）v考核办法考核办法v考核对象考核对象大额支付系统直接参与者大额支付系统直接参与者小额支付系统直接参与者小额支付系统直接参与者全国支票影像交换系统参与者全国支票影像交换系统参与者同城票据清算系统系统行参与者同城票据清算系统系统行参与者23n存在的主要问题和相关的工作要求存在的主要问题和相关的工作要求 详见详见关于关于20092009年上半年北京市支付清算系统年上半年北京市支付清算系统参与者考核情况的通报参与者考核情况的通报（银管发银管发20091842009184号号）v考核内容考核内容系统安全管理、流动性管理、支付清算纪律执系统安全管理、流动性管理、支付清算纪律执行、支付清算系统建设和业务推广、系统运行维行、支付清算系统建设和业务推广、系统运行维护管理、材料报送等护管理、材料报送等24四、业务推广四、业务推广（一）小额支付系统定期借记业务v业务推广情况业务推广情况 目前，除社保外，北京市绝大多数大型企事业单目前，除社保外，北京市绝大多数大型企事业单位均已通过小额支付系统定期借记业务办理同城特位均已通过小额支付系统定期借记业务办理同城特约委托收款。截至约委托收款。截至20092009年年9 9月，北京市定期借记业务月，北京市定期借记业务量较今年年初增长显著，发起笔数和金额分别增长量较今年年初增长显著，发起笔数和金额分别增长了了24.07%24.07%和和52.39%52.39%。v业务开展中存在的问题业务开展中存在的问题（1 1）行内系统和银企接口开发不够完善）行内系统和银企接口开发不够完善（2 2）系统运行和维护管理存在漏洞）系统运行和维护管理存在漏洞（3 3）部分付款银行不支持落地手工核验）部分付款银行不支持落地手工核验25v根据影像系统业务处理的特点，明确了提出行根据影像系统业务处理的特点，明确了提出行和提入行均应严格审核票据信息和提入行均应严格审核票据信息,提出行对审提出行对审核不通过的支票可以拒绝受理核不通过的支票可以拒绝受理,提入行对审核提入行对审核不通过的支票可以进行退票。不通过的支票可以进行退票。v各行应在有效防范资金风险的前提下，进一步各行应在有效防范资金风险的前提下，进一步降低支票影像交换系统退票率。降低支票影像交换系统退票率。(二）全国支票影像交换系统退票率26v详细列示了提出行应予拒绝受理的事项和提入行详细列示了提出行应予拒绝受理的事项和提入行可以退票的事项。各提入行不得以文件规定的可以退票的事项。各提入行不得以文件规定的15种退票理由外的其他任务理由拒绝付款种退票理由外的其他任务理由拒绝付款!v提出行拒绝受理支票，应出具提出行拒绝受理支票，应出具“拒绝受理通知书拒绝受理通知书”；提入行拒绝付款，应向提出行返回拒绝付款；提入行拒绝付款，应向提出行返回拒绝付款回执，并由提出行代为出具回执，并由提出行代为出具“退票理由书退票理由书”。27全国支票影像交换系统业务处理办法全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）第三章第四十四条：（试行）第三章第四十四条：出票人开户银行收到支票影像信息，有下出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：列情形之一的，可拒绝付款：v 15 15种退票理由种退票理由281.出票人签章与预留银行签章不符；出票人签章与预留银行签章不符；2.约定使用支付密码的，支付密码为填写或错误；约定使用支付密码的，支付密码为填写或错误；3.大、小写金额不符；大、小写金额不符；4.电子清算信息与支票影像不相符；电子清算信息与支票影像不相符；5.出票人账号、户名不符；出票人账号、户名不符；6.支票必须记载的事项不全；支票必须记载的事项不全；7.非本行票据；非本行票据；8.重复提示付款；重复提示付款；9.持票人未作委托收款背书；持票人未作委托收款背书；10.出票人账户余额不足以支付票据款项；出票人账户余额不足以支付票据款项；11.出票人已销户；出票人已销户；12.出票人账户已依法冻结；出票人账户已依法冻结；13.持票人以办理挂失止付或已收到法院止付通知书；持票人以办理挂失止付或已收到法院止付通知书；14.持票人开户行申请支付；持票人开户行申请支付；15.数字签名或证书错误。数字签名或证书错误。29（三）北京市同城票据交换信息管理平台（三）北京市同城票据交换信息管理平台 交换信息管理平台涵盖北京市同城票据清交换信息管理平台涵盖北京市同城票据清算系统、票据交换机构管理系统、退票管理系算系统、票据交换机构管理系统、退票管理系统、空头支票行政处罚管理系统、电子报表管统、空头支票行政处罚管理系统、电子报表管理系统、信息发布管理系统以及基于该平台开理系统、信息发布管理系统以及基于该平台开发的其他相关管理系统。发的其他相关管理系统。票据交换机构管理子系统即将于近期上线票据交换机构管理子系统即将于近期上线运行，各行分行统一负责辖属票据交换机构的运行，各行分行统一负责辖属票据交换机构的新增、变更、撤销的申报工作。在此，不再做新增、变更、撤销的申报工作。在此，不再做详细的介绍。详细的介绍。30票据交换机构管理子系统票据交换机构管理子系统是用于商业银行票据交换票据交换机构管理子系统是用于商业银行票据交换机构信息申报及票据交换机构查询的子系统。它实现票机构信息申报及票据交换机构查询的子系统。它实现票据交换机构的新增、变更、撤销以及变更管辖关系、变据交换机构的新增、变更、撤销以及变更管辖关系、变更系统行行名或清算账号的申请，并可对系统行及其辖更系统行行名或清算账号的申请，并可对系统行及其辖属票据交换机构的相关信息进行自动化的统一管理。属票据交换机构的相关信息进行自动化的统一管理。v相关文件规定相关文件规定 票据交换机构管理子系统相关流程按照票据交换机构管理子系统相关流程按照北京市北京市同城票据交换与资金清算管理规定同城票据交换与资金清算管理规定（银管发银管发20082008269269号号）有关要求办理。）有关要求办理。31（1 1）机构申报功能）机构申报功能 （2 2）查询功能）查询功能 历史申报数据查询历史申报数据查询辖属票据交换机构信息查询辖属票据交换机构信息查询管辖关系查询管辖关系查询 北京市票据交换机构信息查询北京市票据交换机构信息查询票据交换机构申报是分行专属权限。票据交换机构申报是分行专属权限。v功功能能32谢谢大家！33