第九章保险与相关法律zbj.pptx

第九章第九章 保险与相关法律保险与相关法律 教学目的和要求教学目的和要求 保险法是保险理论及保险实务的组要组成内容。通过对本章的学习，要求学生初步了解和掌握保险法条款的含义，并能在实务中运用有关保险法的知识。教学重点和难点教学重点和难点 保险与保险法的关系，保险法的调整对象，保险法的适用范围。教学方法和手段教学方法和手段 课堂讲授。Chapter 9 Insurance&its Related Laws第九章第九章 保险与相关法律保险与相关法律第一节 保险与保险法第二节 保险法的体系结构第三节 国内外保险立法第四节 保险法与相关法律本章参考文献Chapter 9 Insurance&its Related Laws第一节 保险与保险法一、保险法律关系的内涵二、保险法及其调整对象三、保险与保险法的关系Chapter 9 Insurance&its Related Laws、保险法律关系的内涵（一）保险与保险法保险既是一种经济制度，同时也是一种法律关系。保险作为一种经济制度，具有确保经济生活的安定作用。保险也是一种法律关系。保险关系作为一种法律关系，具体表现为四种社会关系（见下页）。Chapter 9 Insurance&its Related Laws保险体现的四种社会关系 1.保险活动 当事人之 间的关系2.保险当事人、保险中介人之间的关系3.保险企业之间的关系4.管理与被管理关系 Chapter 9 Insurance&its Related Laws投保人受益人被保险人保险人1、保险活动当事人之间的关系Chapter 9 Insurance&its Related Laws保险人保险公估人 保险经纪人 保险代理人2、保险当事人、保险中介人之间的关系投保人受益人被保险人Chapter 9 Insurance&its Related Laws股份有限公司 外资保险公司 中外合资保险公司 国有独资公司 3、保险企业之间的关系Chapter 9 Insurance&its Related Laws政府与企业之间的关系 监督管理者与被监督管理者之间的关系4、管理与被管理关系Chapter 9 Insurance&its Related Laws（一）保险法的定义保险法是以保险法律关系为调整对象的法律规范的总称。其定义有狭义与广义之分。狭义的保险法指商业保险法。广义的保险法指一切以保险为对象的法律规范的总和，既包括商业保险法，也包括社会保险法。二、保险法及其调整对象Chapter 9 Insurance&its Related Laws保险法的调整对象是保险法所规范的社会关系，简称保险关系。商业保险与社会保险是两种经营性质不同的保险，需要不同的保险法加以调整。调整商业保险关系的法律为：调整社会关系的法律为：（二）保险法的调整对象Chapter 9 Insurance&its Related Laws三、保险与保险法的关系（一）保险法是保险的直接法律基础和依据。保险需要由法律来规范保险当事人的行为，使保险人、被保险人及其他关系人的各自权利、义务和权益得到保障。Chapter 9 Insurance&its Related Laws（二）保险的发展会使保险法不断完善保险法也是随着商品经济的发展，为满足社会经济生活的需要而产生的。以海上保险的发展及海上保险法律为例，资本主义的产生和发展使海上贸易空前扩大，海上保险也随之迅速发展。有关保险的纠纷也越来越多，在这种情况下，海上贸易较发达的国家认为有必要制定相关的法令，以调整关系，统一规范。Chapter 9 Insurance&its Related Laws国外相关保险立法的时间时 间法 规 内 容国 家1468年保险单义务和防止欺诈的法令意大利1523年颁布一部完全的海上保险条例意大利1543年颁布海上保险的承保和赔偿原则西班牙1556年颁布保险经纪人法令西班牙1563年通过了海上航运法令比利时1681年颁布海事法，规定了海上保险法国1701年颁布海损和保险条例德国1906年颁布1906年海上保险法英国Chapter 9 Insurance&its Related Laws第二节 保险法体系结构及适用范围一、保险法的体系结构二、保险法的适用范围Chapter 9 Insurance&its Related Laws一、保险法的体系结构Chapter 9 Insurance&its Related Laws（一）我国保险业法调节的主要内容（1）保险企业的组织形式（2）保险企业的设立程序（3）保险企业的财务安排（4）保险企业的经营原则（5）保险企业的解散与清算（6）保险监管机构的监管职能Chapter 9 Insurance&its Related Laws(二)我国保险立法的体系结构Chapter 9 Insurance&its Related Laws保险法的适用范围即效力范围具体包括三类：二、保险法的适用范围时间效力空间效力对人的效力Chapter 9 Insurance&its Related Laws（一）保险法的时间效力1、法律时间效力的含义 法律的时间效力是指法律在什么时候生效，在什么时候失效，以及法律对其生效以前的事件和行为有无溯及力的问题。法律时间效力何时生效何时失效有无溯及力公布当日公布之后宣布失效自动失效适用不适用届满失效Chapter 9 Insurance&its Related Laws2、保险法的法律效力保险法时间效力何时生效何时失效有无溯及力公布当日公布之后宣布失效废除适用不适用冲突失效我国保险法另行规定生效时间，不明确失效时间，不具备溯及力。Chapter 9 Insurance&its Related Laws（二）保险法的空间效力1、法律空间效力的含义 法律的空间效力是指法律在什么地方发生约束力。根据我国宪法规定，全国分为省、自治区、直辖市，并且国家在必要的时候还可以设立特别 行政区。2、保险法的空间效力 依照我国保险法规定：“在中华人民共和国 境内从事保险活动，适用本法。”按照这一规定，保险法的空间效力是除依法设立的特别行政 区外的中华人民共和国的领土范围。Chapter 9 Insurance&its Related Laws（三）保险法对人的效力1、法律对人的效力的含义 法律对人的效力是指法律对哪些人适用的问题。由于各国立法的原则不同，对人的效力的规定也不同。主要的立法原则有：原则类型 划分标准适用对象属人主义 国籍只适用于本国人，不适用于外国人属地主义 地域凡居住于本国领土上的一律适用。保护主义 本国利益只要损害了本国利益就适用。结合主义 以地域为主 比较综合Chapter 9 Insurance&its Related Laws2、我国保险法对人的效力我国保险法（2003）第三条规定：在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。可见采用的是属地主义原则。具体说来对以下人具有效力：国家监管部门中国保险监督管理委员会法人保险公司、外资分公司、保险中介等自然人中国公民、外国公民、无国籍人士Chapter 9 Insurance&its Related Laws第三节 国内外保险立法一、国外保险立法二、我国的保险立法Chapter 9 Insurance&its Related Laws一、国外保险立法（一）大陆法系国家的保险立法大陆法系又称民法法系，是以罗马法为基础，以1840年的法国民法典和1890年的德国民法典为代表法律制度体系。大陆法系的保险立法又可分为法国式和德国式两个体系：法国法系国家法国、西班牙、比利时、葡萄牙、土耳其等。德国法系国家德国、瑞士、奥地利、瑞典、丹麦、挪威、意大利等。Chapter 9 Insurance&its Related Laws1、法国法系国家的保险立法时 间法 规 内 容颁布者1681年颁布海事条例，以航海贸易为对象路易141804年法国民法典中关于射幸合同的规定1807年制定商法典，规定海上保险的内容 拿破仑1904年起草保险合同法，1930年公布实施 Chapter 9 Insurance&its Related Laws2、德国法系国家的保险立法时 间法 规 内 容1701年颁布汉堡海损及保险条例1900年公布实施德国商法典 1908年颁布陆上保险方面的法律1901年制定民营保险业监督法 1913年颁布再保险监督条例 1931年施行私营保险公司和住房建造储蓄协会监督法（1）德国的保险立法。德国的保险立法未对保险合同加以规定。Chapter 9 Insurance&its Related Laws时间法 规 内 容国名1908年出台保险合同法，规范保险内容瑞士1532年颁布佛罗伦萨法令，规定海上保险的内容 意大利1882年颁布1882年商法，对保险作了较为全面的规定意大利1942年制定了民法典，把保险纳入之中意大利1942年颁布航海法典，规定海上保险内容意大利1923年颁行民营保险业法 意大利（2）瑞士和意大利的保险立法Chapter 9 Insurance&its Related Laws英美法系又称普通法系，是指在盎格鲁-萨克逊习惯法的基础上发展起来的法律制度体系。英美法系国家的立法以英国和美国为代表，包括澳大利亚、新西兰、加拿大、以及其他一些使用英语的国家和地区。英美法系和大陆法系同为现代资本主义国家中最有影响、历史悠久的法系。英美法以判例法为主，以“遵守先例”为原则。（二）英美法系国家的保险立法Chapter 9 Insurance&its Related Laws1、英国的保险立法1906年，英国颁布海上保险法，在附件中附有劳埃德S.G.保险单。被世界上许多国家作为保险立法的样本。对后世各国的海上保险立法产生了巨大影响。时 间 法 规 名 称1906年颁布海上保险法1923年颁布简易人身保险法1966年颁布道路交通法1975年颁布投保人保护法1958年颁布保险公司法1969年颁布公司法Chapter 9 Insurance&its Related Laws2、美国的保险立法在美国，商事立法权属于各州，而不属于联邦议会，所以保险法由各州制定。在美国各州的保险立法中，纽约州的保险法最为完整。保险官署的组织保险公司的设立许可、撤销、合并，以及资产运用的管制保险代理人与保险经纪人的许可及撤销保险费率及保险费率计算机构的设置保险公司的报告义务及定期检查、课税美国纽约州保险法的主要内容：Chapter 9 Insurance&its Related Laws日本的保险法基本上属于大陆法系中的德国法系，保险法主要由保险合同法和保险业法组成。日本的保险立法出现于19世纪末。明治维新之后，大量引进西方发达国家的先进制度和技术，保险事业随之兴旺起来。1879年，日本东京海上保险公司成立，保险事业的兴起必然要求有相应的法律加以调整（见下页）。(三)日本的保险法Chapter 9 Insurance&its Related Laws日本保险法的制定和调整时时 间间 法法 规规 名名 称称1890年制定日本商法典1900年颁布保险业法1912年颁布保险业法施细则1948年颁布保险募集取缔法1948年颁布保险募集取缔法实施细则1949年颁布外国保险人法1951年颁布外国保险人法实施细则1966年颁布地震保险法Chapter 9 Insurance&its Related Laws（四）原苏联及东欧一些国家的保险立法1921年列宁签署关于国家财产保险的法令1925年颁布苏联国家保险条例1989年以后由于政局的变化，原苏联和东欧各国的保险立法随之发生了变化社会主义国家的保险立法最早产生于前苏联。受其影响，原东欧的一些社会主义国家也实行“国家保险制度”，并制定了相应的保险法。1989年后，前苏联解体，各国的保险立法也随之发生变化，新的保险法律体系正在建设之中。下表为前苏联保险立法情况：Chapter 9 Insurance&its Related Laws二、我国的保险立法我国解放前的立法我国最早的保险立法活动始于清朝末。1903年起草大清商律1908年完成大清商律草案1929年南京国民党政府起草保险契约法草案1935年国民党政府公布保险业法1937年国民党政府公布保险业法施行法，但都未能施行Chapter 9 Insurance&its Related Laws2.新中国成立以后的立法新中国成立以后，国家及时颁布了一些有关保险的法规。时时 间间 法法 规规 名名 称称1951.2.3中央人民政府政务院通过的关于实行国家机关、国营企业、合作社强制保险及旅客强制保险的决定1951.3.11政务院财经会关于颁布财产强制保险条例船舶强制保险条例铁路车辆强制保险条例轮船旅客意外伤害强制保险条例铁路旅客意外伤害强制保险条例飞机旅客意外伤害强制保险条例1953.6.20财政部先后发布关于财产强制保险投保范围的通知1957.4.6财政部颁布公民财产自愿保险办法1981.12.13国务院颁布中华人民共和国经济合同法1983.9.1国务院发布中华人民共和国财产保险合同条例Chapter 9 Insurance&its Related Laws时时 间间法法 规规 名名 称称 1992.11.71993年7月1日施行中华人民共和国海商法1985.3.3国务院发布中华人民共和国保险企业管理暂行条例 1985.3.颁布中华人民共和国涉外经济合同法 1979.7颁布中华人民共和国合资经营企业法 1986.4颁布中华人民共和国外资企业法1994.7颁布中华人民共和国劳动法1980.8出台广东省经济特区条例 1995.6.30颁布保险法，同年10月1日起实施2003.1.1颁布实施修改的保险法（38条被修改）续上表续上表Chapter 9 Insurance&its Related Laws2003年保险法的新规定新新的的保保险险法法规规定定保险条款费率由保险公司制定。授权监管机构制定审批备案的具体办法财产保险公司经监管机构核定，可经营意外伤害保险和短期健康保险业务。保险资金可以用于其他投资方式。个人代理人只能代理一家保险公司办理人寿保险业务，而没有限制机构代理人代理 保险公司的数量。Chapter 9 Insurance&its Related Laws第四节 保险法与相关法律一、保险法在法律体系中的地位二、保险法与民法的关系三、保险法与海商法的关系四、保险法与行政法的关系五、保险法与刑法的关系Chapter 9 Insurance&its Related Laws一、保险法在法律体系中的地位 保险法在法律体系中究竟处于什么样的位置呢?目前保险法学术界有两种观点：一种观点认为，保险法属于民法或商法法律部门的一个特别法。另一种观点认为，保险法应作为一个独立的法律部门存在于一个国家的法律体系之中。Chapter 9 Insurance&its Related Laws传统的保险法是一国的国内法，而且属私法性质的法律，即保险法所规范的是横向的平等主体间的权利义务关系，也称债权债务关系。因此保险法调整的这种保险关系是一种民事法律关系，应属民法调整的法律范畴。在我国，保险活动是作为一种经济补偿制度而存在的，它在整个国民经济中是一个不可缺少的组成部分。从而保险理论界有一种观点认为保险法应为经济法律部门的一项单独法律法规。Chapter 9 Insurance&its Related Laws二、保险法与民法的关系二、保险法与民法的关系保保 险险 法法 民民 法法在我国，保险法属于经济法的范畴。民法主要规定由于经济利益而形成的权利和义务关系，是社会生活、经济条件在法律上的表现。关系：民法通则中有关保险合同的规定与保险法中的条款密不可分。Chapter 9 Insurance&its Related Laws三、保险法与海商法的关系三、保险法与海商法的关系保保 险险 法法 海商法海商法中华人民共和国海商法有“海上保险合”一章。在海上运输中，船东与其他当事人必然发生权利义务关系，海上保险是海商法的一个重要组成部分。我国保险法规定：“海上保险适用海商法的有关规定；海商法未作规定的，适用本法的有关规定。”两者之间密切相关。Chapter 9 Insurance&its Related Laws四、保险法与行政法的关系四、保险法与行政法的关系保保 险险 法法 行政法行政法我国保险法规定，对在保险活动中出现的尚不构成犯罪的违法行为，处以罚款、行政处罚等。行政法是有关国家行政管理活动的总称。行政法是保障保险法贯彻实施的重要工具。结论：两者之间密切相关。Chapter 9 Insurance&its Related Laws五、保险法与刑法的关系五、保险法与刑法的关系保保 险险 法法 刑刑 法法在保险活动中，会出现各种各样危害社会的犯罪行为。对在保险活动中出现的犯罪行为，必须依照刑法的有关规定，追究刑事责任。刑法是具体规定何谓犯罪，以及对犯罪施以何种刑罚的一种法律。刑法为保险法的实施提供了保障。刑法的有关规定构成了保险法概念的重要内容。Chapter 9 Insurance&its Related Laws本章参考文献本章参考文献1、刘连生，保险法教程，西南财经大学出版社，2004年2、许谨良，保险学，上海财经大学出版社，2003年3、张洪涛等，保险学，中国人民大学出版社，2004年4、黄健雄，保险法，厦门大学出版社，2004年5、郑美琴，保险法案例习题集，中国经济出版社，2004年6、覃有土，保险法概论，北京大学出版社，2003年7、吴庆宝，保险诉讼原理与判例人民法院出版社，2005年Chapter 9 Insurance&its Related Laws