资产配置方案jafr.pptx
资 产 配 置 方 案 总结-目标达成4 公司产品简介1 资产配置流程 2 案例分析3资 产 配 置第一部分 公司产品简介基础产品股 票公司平台u 优秀的专业分析师u 良好的市场认同度宏观研究策略研究行业研究债券研究基金研究提供的服务债 券基 金权 证u 逻辑清晰的研究理论结构第一部分 产品介绍特色产品精彩理财产品系列理财门槛u 10万u 200万宏观研究策略研究行业研究债券研究基金研究提供的服务股指期货期现套利ETF套利阳光私募u 200万券商定向一对多u 100万u 3000万u 100万第一部分 产品介绍第二部分 资产配置流程第二部分 资产配置流程 六步骤一.了解客户需求三.测算风险态度六.提出资产配置方案二.分析客户财务状况四.评估风险承受能力五.确定客户投资类型第二部分 资产配置流程家庭日用开支、住房教育子女、赡养父母旅游、休闲社交活动兴趣爱好第一步 了解客户需求第二部分 资产配置流程客户财务现状分析投资性资产 公积金第二步流动资产固定资产短期负债长期负债第二部分 资产配置流程测算风险承受能力就业状况投资知识第三步年龄家庭负担置业状况投资经验第二部分 资产配置流程评估风险态度投资目的避险工具第四步忍受亏损限度认赔动作选择亏损心理选择投资重要因素第二部分 资产配置流程确定客户投资风格稳健投资型第五步积极投资型保守投资型激进投资型制定专属资产配置方案了解客户需求分析财务状况测算风险承受能力评估风险态度确定投资风格最高投资报酬率最低投资报酬率 第六步第二部分 资产配置流程第三部 案例分析总体步骤建立客户关系问卷调查财务分析理财规划收集客户数据决定目标与期望 资产负债表 收支储蓄表 风险测算资产配置方案取得客户信任王先生现年39岁，在一家软件公司工作，月薪8500元王太太是小学教师，现年35岁，月薪4000元他们的儿子今年15岁，就读高中案例介绍 第一阶段39 44岁 4552岁养老享受存钱养老创业资金教育5365岁为退休做好资金准备购买新车准备儿子上大学费用购买新房为儿子筹备创业资金每年看望父母房费按揭第二阶段 第三阶段 第四阶段第一步 了解客户需求65岁以后目标实现时间养老生活保障娱乐休闲第一步 了解客户需求让王鸿读大学，学费每年18000元 假设上四年大学五年后准备换房，仍需首付50万元预留应急需求，费用12万元旅游等生活享受费用，每年1.5万元基本生活水准，财务安全保障满意水准目标平均生活水准 理财目标目标需求层次分析第二步 分析客户财务状况-资产负债表资产项目 成本 市价 负债项目 金额 净值项目 成本 市价现金 0.00 0.00 信用卡负债 0.00活期存款 200,000.00 300,000.00流动性资产 200,000.00 300,000.00 消费负债 0.00 流动净值 200,000 20,0000股票 300,000.00 150,000.00基金 0.00 0.00公积金 60,000.00 60,000.00投资型保单现金价值0.00 0.00投资性资产 560,000.00 510,000.00 投资负债 0.00 投资净值 560,000 510,000自用汽车 0.00 0.00自用房屋 400,000.00 500,000.00 自用房贷 0.00自用性资产 400,000.00 500,000.00 自用性负债 0.00 自用净值 400,000 500,000总资产 960,000.00 1100,000.00 总负债 0.00 总净值 960000 1100,000收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 储蓄运用 金额薪资 150000 家计支出 60000三险一金扣除-25500 扶养父母支出 36000所得税扣缴-12048 子女学费支出工作收入 112452 生活支出 96000 生活储蓄 16452 资产增加 0利息收入 600实现资本利得0 利息支出 0实现资本损失0总收入 113052 总支出 96000 新增储蓄 17052自由储蓄额17052财务诊断：家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少；家庭目前没有负债，未利用财务杠杆；理财收入较少，财务自由度低。第二步 分析客户财务状况-客户收支储蓄结构表未形成合理的资 产配置体系10分 8分 6分 4分 2分 客户得分年龄 39岁（总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分）40就业状况公教人员 上班族 佣金收入者营事业者 失业 8家庭负担未婚 双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50无自宅 8投资经验10年以上 610年 25年 1年以内 无 6投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些 一片空白 6总分 74第三步 测算风险承受能力-风险承受能力评分表310分 8分 6分 4分 2分 客户得分忍受亏损10%（不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25得50分）20首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平6赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6最重要特性获利性收益兼成长收益性 流动性 安全性 8避险工具无 期货 股票 外汇 不动产 2第四步 评估风险态度-风险态度评分表项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率承受能力 74 货币 5.00%3%承受态度 50 债券 65.00%7%最高报酬率 20%股票 30.00%12%最低报酬率-7%投资组合 100.00%8.3%第五步 确定客户投资类型-风险测算表客户属于稳健型的风险属性股票为辅 存款次之债券为主 报酬率：8.3%存款：22,500（假设其收益率为3%）股票112,500（假设其收益率为11%）（假设其收益率为7%）债券315,000 资产配置资产配置 投资产品组合 第六步 资产配置方案第六步 资产配置方案-具体产品配置123l21.5 万元的企业债，平均年化收益率为7%-8%l 股票型基金40%，平均年化收益率约为15%l 均配置为五年期定期存款，年化收益率约为3%l 指数型基金60%，平均年化收益率约为8%股票配置股票配置存款配置存款配置债债券配置券配置大学费用应急储备总资产总资产换房股票本金及收益股票本金11.25万股票收益6.87万生活享受债券本金21.5万每年新增储蓄1.7万元债券收益每年18900元，刚好可以供儿子上大学每年18000元所用。总结-方案收益与目标达成固定储蓄2.25万债券本金10万固定储蓄2.25万债券本金10万每年新增储蓄1.7万元债券收益每年18900元 总结-王先生理财规划结论做好理财规划，从容面对人生 开源：投资收益 节流：风险控制基于风险偏好的投资组合基于家庭状况的理财策略
