平安福传家宝计划早会.pptx

寿险市场部2014年4月本资料仅供内部培训，禁止对外使用1第一页，编辑于星期五：七点 二分。目录一、解决烦恼 满足期待二、双剑合并 抢占市场三、降低起保点 吸纳更多客户四、销售利益 促进展业 2第二页，编辑于星期五：七点 二分。年龄偏大，集中在55-65岁之间年龄超上限，可介绍的产品极少，并且价格贵当您想发展某位高端客户时，是否有过这样的烦恼？3第三页，编辑于星期五：七点 二分。有实力，有意向购买高额保险但面临契调、财务审查等繁琐手续4第四页，编辑于星期五：七点 二分。经常应酬、工作压力大，身体状况欠佳容易成为次标体的加费人群5第五页，编辑于星期五：七点 二分。年龄偏大，倾向短期交费，尤其喜欢一次性交费的产品期待安全、有杠杆效应的保险产品与收益相比，更注重资产的安全与传承。普通期交保险产品较难满足他们的期待 因为他们的“不同”，对产品有更个性化的期待？6第六页，编辑于星期五：七点 二分。有没有一种产品既能够解决你的烦恼，又能够满足他们的期待让您成功拓展高端市场？7第七页，编辑于星期五：七点 二分。本资料仅供内部培训，禁止对外使用由平安福终身寿险（趸交）或平安福终身寿险（趸交）+平安附加长期意外伤害保险（2013）组成8第八页，编辑于星期五：七点 二分。一、解决烦恼 满足期待二、双剑合并 抢占市场三、降低起保点 吸纳更多客户四、销售利益 促进展业 9第九页，编辑于星期五：七点 二分。政策利好产品优势双剑合并 抢占市场10第十页，编辑于星期五：七点 二分。三大政策利好，拓展高端市场EM加费政策放宽 弱体客户的福音风险保额打折 开辟绿色核保通道年龄放宽 延长至65岁，吸纳更多优质客户第十一页，编辑于星期五：七点 二分。什么是EM加费？公司会根据客户的健康状况进行综合评估，结果以EM的数值表示，以此作为是否需增加保费的依据。通常情况下EM 50后，会增加额外保费，称为EM加费。而趸交平安福的客户，可以享受Em=200不加费的特别待遇。以趸交交平安福主险为例辅助理解加费情况：政策一、EM加费政策放宽 弱体客户的福音男，50 岁，肾结 石+肾积 水男，45 岁，糖尿病理 赔 史。女，40 岁，高血 压，高 龄产妇 史。案例背景200150100平安福主险EM100万100万100万保额17.8万13.3 万7.5 万加费额度42%37%29%加费比例原本 实际加费额度012第十二页，编辑于星期五：七点 二分。平安福传家宝主险风险保额=基本保额*0.3，降低客户群体检、契调或财务审查的比率，为核保开辟绿色通道。政策二、风险保额打折 开辟绿色核保通道案例演示：40岁，男，生活在某二线城市，想为自己投保150万保额的平安福传家宝主险。150万45万风险保额心电图+空腹血检血+B超等项目，或核保员进一步增加其他项目无体检项目投保目的、保险经历、工作情况、收入情况、家庭情况、个人资产、个人债务、企业情况等无契约调查财务问卷；个人收入或资产证明；有企业的：法人营业执照、年审报告、资产证明等无财务资料打折前打折后绿色通道一路畅通第十三页，编辑于星期五：七点 二分。政策三、年龄延至65岁 吸纳更多优质客户56-65岁55岁突破多数产品 55岁年龄上限l 子女独立，处在人生财富峰值l 拼搏半生，积累几十年财富l 开始萌生传承意愿年龄段特征14第十四页，编辑于星期五：七点 二分。四大产品优势，开辟市场蓝海高杠杆的传承利器快速超越保费的现金价值保证成长的财富金附加意外险 杠杆效应更明显123154第十五页，编辑于星期五：七点 二分。案例演示一案例背景 张先生，35岁，是企业管理层，想规划一笔独立的资金，并希望这笔资金在百年之后能传承给孩子。考虑再三，他选择了平安福传家宝主险。主险基本保额：200万，趸交保费：51.2万16第十六页，编辑于星期五：七点 二分。优势一、高杠杆的传承利器 张先生通过一次交费，合同生效后身故总利益即可达200万元，相当于近4倍的保费，高倍放大对后世的传承之爱。单位：万元总保费 身故总利益05010015020025051.2200总保费与身故总利益对比约4倍17第十七页，编辑于星期五：七点 二分。张先生发现，与多数期交类产品相比，平安福传家宝主险的现金价值超越保费时间很短，仅需5年即可超越所交保费，凭借这一优势，他可通过保单贷款，将资金用于灵活应急、盘活资产。优势二、快速超越保费的现金价值1 2 3 4 540.045.050.055.045.146.748.450.151.8总保费与现金价值对比单位：万元保单年度总保费：51.2万18第十八页，编辑于星期五：七点 二分。平安福传家宝主险通过一次投入，即将费率市场化产品的高性价优势锁定终身，通过契约的形式保证资产年年增长，应对未来可能的低利率时代的投资危机，无论投资环境如何变化，契约的承诺始终不变。优势三、保证成长的财富金1 10 20 30 40 50 60 70050100150200250456184111138162178196现金价值成长走势保单年度单位：万元总保费：51.2万19第十九页，编辑于星期五：七点 二分。案例演示二案例背景 李先生，35岁，是小有成绩的私营企业主，作为家庭的经济支柱常年奔波在外，想为自己投保一份平安福传家宝，尽到对家庭的爱与责任。主险基本保额：200万平安附加长期意外伤害保险（2013）基本保额：200万趸交保费：62.6万20保额配比规则：意外基本保额1000万时，其基本保额不能超过主险保额的5倍意外基本保额1000万时，不能超过主险保额的2倍第二十页，编辑于星期五：七点 二分。优势四、附加意外险 杠杆效应更明显 李先生通过一次交费，合同生效后意外身故总利益即可达400万元（保障至70岁），相当于近6.4倍的保费；自驾车/公共交通意外保险金即可达600万元（保障至70岁），相当于近9.6倍的保费，翻倍更明显，尽到对家庭的爱与责任。单位：万元总保费 意外身故总利益 自驾车/公共交通意外保险金010020030040050060070062.6400600总保费与不同情况下身故金对比约6.4倍21约9.6倍第二十一页，编辑于星期五：七点 二分。一、解决烦恼 满足期待二、双剑合并 抢占市场三、降低起保点 吸纳更多客户四、销售利益 促进展业 22第二十二页，编辑于星期五：七点 二分。降低起保点，吸纳更多客户主险保额100万案例演示：30岁，男，想为自己投保平安福传家宝主险，实现财富高倍传承10.7万的保费50万的传承金降低前 降低后21.410.7主险保费最低门槛单位：万元让更多人享有 资产倍增传承的机会4.7倍的增长50万100万保额50万保额23第二十三页，编辑于星期五：七点 二分。一、解决烦恼 满足期待二、双剑合并 抢占市场三、降低起保点 吸纳更多客户四、销售利益 促进展业 24第二十四页，编辑于星期五：七点 二分。抢占先机，圈定高端客户利器一锤定音，无续期压力保费起点高，佣金很可观123三项利益，促进展业25第二十五页，编辑于星期五：七点 二分。高端人士的财富增值渠道众多，在目前较高收益的投资环境中，理财型保险销售压力增大。而平安福传家宝，凭借不同于其他理财产品独特优势，有效圈定高端客户，建立影响力中心：利益一、抢占先机，圈定高端客户利器高端客户转介绍加保影响力中心26第二十六页，编辑于星期五：七点 二分。利益二、一锤定音，无续期压力45%34%9%4%5%3%经济原因自保件对产品不满特殊情况无法联系客户信息错误无法联系家庭原因2013年平安人寿停缴/缓缴前6大因素原因调查 2013年，保费部对续期停缴/缓缴情况的调查显示，排在前6的停缴/缓缴因素中，有45%是因为客户的经济原因，位列所有原因之首，这项客观因素对续期佣金、继续率奖金等造成严重影响。平安福传家宝无需担心客户续缴无须担心影响荣誉评定27第二十七页，编辑于星期五：七点 二分。演示背景：男 40岁 平安福传家宝主险主险保费：304900元主险保额：100万 佣金合计：12196元尊越三年交保费合计：304900元 主险保额：3.86万首年佣金：9147元第二年佣金：2033元第三年佣金：2033元佣金合计：13212元比例：尊越三年交佣金总和占尊越首年保费比例为13%，1016元与尊越三年交首期保费相比，仅为1%。利益三、保费起点高，佣金很可观财富世家 尊越（3年交）040008000120001600012196914720332033单位：元平安福传家宝主险与尊越（3年交）佣金比较金额：平安福传家宝主险佣金仅比尊越三年佣金总和少1016元。28注：为方便比较佣金，尊越保额是按照保费的折算值。第二十八页，编辑于星期五：七点 二分。2929第二十九页，编辑于星期五：七点 二分。