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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财解题技巧总结姓名：学号：得分：1、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性正确答案：D2、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D. 了解客户和客户的需求正确答案：D 3、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是A.建立期B.稳定期C.维持期25、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代 扣代缴个人所得税。A. 1496. 2B. 1669. 2C. 1696. 2D. 2096. 2正确答案：C26、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A,资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论正确答案：B27、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高264、（）,针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模 型，即套利定价理论模型（APT模型）。A. 1952 年B. 1963 年C. 1964 年D 1976 年正确答案：D265、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案：D266、关于人寿保险的描述错误的是（）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定正确答案：D 267、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益正确答案：D268、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入 万元及以上，且资产总额 万元及以上的为中型企业。（）A.8000； 8000B. 5000； 6000C.6000； 5000D.8000； 5000正确答案：C269、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给 自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划 的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划正确答案：D270、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人正确答案：D271、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息正确答案：D272、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件 的保险正确答案：D273、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5正确答案：B274、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）oA.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案：A 275、年金终值是指（）。A. 一系列等额付款的终值之和B. 一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D. 一系列等额收款的终值之和正确答案：B276、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%,而当时股票价格为65元，每股股 票净现值为（）元。A. 15B. 20C. 25D. 30正确答案：A277、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职 工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。A. 0B. 30C. 40D. 120正确答案：A278、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利正确答案：A279、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为 交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取 15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 43067B. 43510C. 46157D. 47655正确答案：B280、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件？（）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案：D正确答案：A 28、客户满意度等于（）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平正确答案：C29、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进 行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性正确答案：C30、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王 女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难， 则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母正确答案：A31、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负正确答案：D32、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过 或,即可看作是达到了人口老龄化。（）A. 10%； 7%B. 15%； 8%C. 5%； 5%D. 15%； 10%正确答案：A33、下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的是（）。A. ETF与开放式基金有着本质区别B. ETF不可以用现金申购或赎回C. ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案：A34、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的 处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承 认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债 务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”正确答案：B35、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十 分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方 面的问题进行了咨询。A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息正确答案：C36、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌正确答案：D37、丁克家族是由英文“Dink"（即"Double Income No Kids" ）翻译而来,意指夫妇双方都有收入，但是不 愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。 上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后 每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的 收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%, 待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投” 的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。A. 3909B. 6750C. 5790D. 9093正确答案：B 38、基金宣传推介材料中可以登载的是（）oA.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案：A39、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国 银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日正确答案：C40、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的 是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：B41、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）0A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率正确答案：C42、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不 属于教育贷款形式的是（）oA.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款正确答案：D43、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为正确答案：A44、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元 （退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以 年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划 开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A. 104555B. 84353C. 97332D. 79754正确答案：C45、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术正确答案：B 46、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性正确答案：D47、留学贷款不能用于（）oA.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费正确答案：C48、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少正确答案：B49、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（）。A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员正确答案：D 50、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C. 一样D.可能高，也可能低正确答案：A51、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟 在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A. 3D.高原期正确答案：B4、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案：C5、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A. 2B. 3C.4D. 5正确答案：A6、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（）oA.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B. 5C. 7D. 10正确答案：B52、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是()。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱 化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品正确答案：A53、2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入 为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为()oA. 50. 12%B. 62. 5%C. 53. 75%D. 70. 2%正确答案：C54、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%,假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额 为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%,那么牛女士所需养老金为()A. 95. 3654B. 128. 3564C. 165. 9362D. 183. 2564正确答案：C55、下列不属于金融市场主体的是()。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门正确答案：A56、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代 扣代缴个人所得税。A.10%； 125B. 3%； 0C. 10%； 105D.3%； 25正确答案：B 57、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场 线是()以()和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是 匹配的。A. E (r)；。B.E (r) ； BC.。； BD. B ； o正确答案：B58、下列债务中，对市场利率最敏感的是()oA. 5年期，息票率8%B. 10年期，息票率10%C. 5年期，息票率10%D. 10年期，息票率8%正确答案：D59、按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位正确答案：D60、（）是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷正确答案：B61、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A. 2B.4C. 6D. 8正确答案：A62、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A. 12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C. 10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案：D 63、关于债券，以下说法正确的是（）oA.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高正确答案：D 64、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期,如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降,8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨,8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降,A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨,A债券上涨较多正确答案：B65、下列各项所得中，适用于减征规定的是（）。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得正确答案：c66、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）oA.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致正确答案：A67、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案：C68、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5%,则该项奖学金的 本金是（）元。A.3500000B. 2800000C.1600000D. 1200000正确答案：D69、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定 自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益正确答案：D70、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入正确答案：A 71、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括()。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活动正确答案：A72、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴 纳保费越，各期缴纳保费总额越。()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多正确答案：B73、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是()oA.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险正确答案：D74、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈（ 关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关正确答案：A75、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A. 60%B. 70%C. 80%D. 90%正确答案：C76、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术正确答案：A77、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越,各期缴纳保费总额越 o （）A.少;少B.多;少C.多；多D.少；多正确答案：B78、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济正确答案：C7、根据民法典的有关规定，继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承正确答案：A8、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询 有关问题。A. 201474B.241181C.273965D. 304965正确答案：B正确答案：B 79、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14 岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出 国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A. 1500B. 2000C. 1200D. 2200正确答案：B80、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过（）人。A. 50B. 100C. 200D. 500正确答案：C81、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高正确答案：D82、劳动合同法第十九条规定：”劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（）个月”。A. 一B.二C.三D.六正确答案：B83、保障保费支出属于（）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出正确答案：c84、下列不属于个人所有财产的是（）。A.存款B.房产c.耕地D.股权正确答案：C85、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）OA.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况正确答案：A86、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种 行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（）。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素正确答案：D87、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配正确答案：B88、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高, 是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标 的实现。因此投资资产比率应保持在（）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A. 40%B. 50%C. 60%D. 65%正确答案：B89、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金磁机构正确答案：c 90、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨 询有关问题。A. 6309B. 6993C. 7256D. 8439正确答案：A91、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案：B92、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接正确答案：D93、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时 王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应()0A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权正确答案：C94、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六正确答案：C95、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品正确答案：c96、银行车贷年限最长不超过（）年。A. 3B. 5C. 8D. 10正确答案：B97、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：C98、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急, 小王出了 1000元，这部分支出属于（）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案：D99、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿 的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在 制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保 险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等， 都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁正确答案：A100、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞 而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C,被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒正确答案：A101、以下关于终身寿险的说法错误的是（）0A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及延交终身寿险正确答案：B102、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场正确答案：A103、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力正确答案：C 104、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资正确答案：A105、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A. 20世纪30年代到60年代B. 20世纪60年代到70年代C. 20世纪60年代到80年代D. 20世纪60年代到90年代9、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期 工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A. 65 岁B. 45 岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定正确答案：C10、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十 分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方 面的问题进行了咨询。A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案：D11、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（） 准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职正确答案：c 106、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万 元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄 15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家 庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案：A107、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案：B108,下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是（）oA.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口 =养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值正确答案：D109、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为（）oA.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险正确答案：D110、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（）0A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位正确答案：D 111、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000 元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生 家庭的紧急准备金月数为（）。A. 45B. 50C. 55D. 60正确答案：B112、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元, 则该著作应缴纳的个人所得税为（）元。A. 9520B. 10304C.12880D. 14720正确答案：B113、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一 个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了 15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万 元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收 益率为2. 5%,目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先生 夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士 55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收 益率调整为每年3%。A. 84154B. 51218C. 353132D. 320206正确答案：A114、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是()oA.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案：D115、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择()组合作为投资对象。A.期望收益率18%、标准差32%B.期望收益率9%、标准差22%C.期望收益率11%、标准差20%D.期望收益率8%、标准差11%正确答案：B 116、()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事