农村金融机构监管会议汇报材料.doc

度乡村协作金融机构羁系集会交换资料江苏*乡村贸易银行银监分局：以来，*乡村贸易银行在羁系部分指点跟协助下保持以营业展开为核心，不时扩展无效投入，推动科技创新，深入机制变革，案防任务深入推动。停止往年3月末，全行各项存款余额75.46亿元，频年终回升4.57亿元；各项存款余额53.22亿元，频年终回升2.99亿元；不良存款余额为1.66亿元，占比3%；其余羁系目标均到达羁系请求。围绕贵局指出的度危险点跟提出的度羁系目标，我即将侧重做到以下多少方面任务：1、加年夜涉农存款投放，确保“两增高于上年。充沛调研“三农需要，添加农户存款的投放，操纵非农存款的投放，确保涉农存款的占比高于往年同期，涉农存款的增幅高于整个存款增幅。往年方案新增信贷范围10亿元，增幅19.91%，此中：涉农存款新增9.9亿元，占新增信贷范围99%；岁终各项存款余额达60.23亿元，此中涉农存款余额达58.08亿元，增幅20.55%，占比达96.43%以上。2、规范公司运作方法，增强董事履职感化。保持按季召开董事会，对全行严重事项进展决议，并就有关任务进展安排。董事会接着履行审计、危险、合规跟科技任务季度报告轨制，活期与独破董事相同，常常就法人管理、微不雅情势、外部管理等咨询题与独董充沛交换，进步劈面上任务的前瞻性-1-1跟指点性。制订专业委员会任务流程，进一步明白义务，规范运转。*农商行董事会成破后，实时将新中选独破董事跟职工董事弥补到董事会审计委员会跟危险管理委员会，充散发扬董事的专长。，列位董事勤恳尽责、恪失职守，表示出精良的职业操守跟高度的敬业肉体，例会列席率到达93%以上。充沛发扬独破董事本身任务积存的经历跟掌握的信息，提醒本行存眷微不雅经济情势，剖析本行危险防备节点，爱护中小股东好处。保证各专业委员会畸形运作，确保各专业委员会例会轨制畸形运转，关系买卖跟危险操纵委员会外部委员在我行贷审会上能实时互相相同，并向外部委员反应详细状况并收罗看法，每季度都将信贷资产五级分类的认定进展表决经过；审计委员会对财政经营状况剖析与贷款前20年夜户的存款经营质态进展审计。3、完美鼓励考察机制，发扬考察导向感化。进一步优化绩效考察系统，增进展开方法由外延式向外延式改变：体现稳中求进、又好又快展开目的，改动以范围速率为主的传统绩效考察方法,树破延期领取轨制；强化考察中的危险、合规导向，晋升危险类跟管理类目标权重，并作为对下层机构考察主要方面；考察目的片面表白支农市场定位跟羁系重点，并将涉农跟小微企业存款增幅等归入绩效考察系统，对羁系部分重点羁系请求内容如平台存款、房地产存款占比、存款会合度等也作为考察项，确保羁系用意的无效传导；探索以危险抵扣后的收益率跟经济添加值等目标为核心的绩效考察系统，试行模仿利润考察。-2-24、优化信贷投放构造，增进资金用好用足。严厉保持“有保有压、有扶有控、抓小缩小的信贷请求，重点向农户、小额天然人跟小微企业存款资金倾歪，增进信贷构造优化。我们在年终即明白了整年信贷投放的根本请求跟思绪是：充沛满意农户小额存款的需要，特不是已进展阳光授信的客户跟已评定的小额信誉存款；优先满意花费经营性的集体工商户的信贷资金需要；尽力、全额满意本行授信额户的信贷资金用转运用；重点布置花费型的中小微企业500万元以下的流动资金需要；综合思索一揽子奉献年夜的小微型企业的信贷资金需要，新进入万万元存款客户不超越15户。同时，严厉履行对有关存款的压落跟加入请求，亲密存眷存款行业风险，对修建、房地产、钢市、船舶行业的投放严厉操纵，实行限额管理办法。从严操纵钢贸跟船舶制作业的存款范围，原那么上紧缩20%阁下；从严操纵房地产跟修建业存款范围，原那么上紧缩15%阁下，对房地产开辟存款力图完成户数跟余额“双落；严禁新增小沙石、小土方、小工程、小修建等与建筑业相干的“四小工程存款；从严操纵路、桥等根底设备贷款。严控平台存款，对到期平台存款一概不经过展期等任何方法借新还旧。对触及官方融资印子钱、小额存款公司、融资性包管公司的客户破刻停顿授信，制订实在可行的退出方案。5、加微危险管控力度，晋升危险管理程度。高度存眷行业存款危险，加年夜贷后反省频率。除监事会每年对本行前二十年夜户存款进展专项贷后反省外，我行还出台了贷后管-3-3理方法，对信贷的每个岗亭都给予反省的本能机能跟请求，特不是危险管理部每个月都制订贷后反省方案跟名单，力推风险关隘前移。接着加年夜不良存款的清收力度，尤其对年夜额不良存款清收履行指点班子挂钩考察，严厉考察到人，实时对无效资产进展处理，踊跃采用“抱团取暖和的方法，对行业不景气的经过搀扶关系企业完成年夜额不良的逐渐化解，对信誉危险较年夜的企业履行执法诉讼，并制订劣质客户加入黑名单轨制，合时发布。6、严厉履行规范经营，打造诚信经营情况。针对整治不规范经营任务目的，咱们从年度经营方案跟绩效考察的制定动手查泉源；从营业流程跟内操纵定动手查顺序；从下层高管跟一线员工的行动排查动手查行动；从查纠联合、查处联合动手查实效。由营业部分重点担任排查本行存款订价标准的合规性，排查全行存量存款能否履行订价规范，能否存在违背“七项规则的状况；财政管帐部要紧担任排查全行结算、效劳等免费能否存在违背“四项原那么的情况；电子银行部要紧担任全行供给电子银行产物效劳时能否存在违背“四项原那么的情况；办公室要依照公示请求制作一致内容、一致标识的公示牌并实时下发到各营业网点；合规管理部要紧负责承受、处理赞扬，布置专人担任注销、分办、复兴、汇总跟讲演；各支行依照总行相干部室的请求展开片面排查工作，并在3月2日前对外公示“七禁绝、“四地下许诺跟效劳免费价目及告发。7、推动“阳光信贷任务，踊跃放慢产物翻新。深入推动“阳-4-4光信贷工程，将任务重点从扩面向提质改变，进一步缩小品牌妨碍力。往年咱们将不时加年夜信贷支农力度，开端完成信贷支农“普惠制设想。从客岁末展开的农户乡村信贷需要调查状况来看，咱们信贷支农任务另有非常年夜的空间能够作为。咱们将进一步落实信贷支农政策，把“深入乡村，紧贴农户作为往年支农目的完成的主抓手。一是踊跃构造力气深入农村、社区、企业，“走千家、访万户。进一步展开信贷需要情况考察，实时调理好支农资金，满意新乡村树破的资金需要。二是晋升效力，备足资金，“送效劳、助三农。翻新支农方法，缭绕乡村小微企业实践需要，公道展开单子贴现、贸易承兑汇票、保函等营业。同时，接着展开青年创业存款、妇女创业存款等“平易近生金融工程。往年咱们信贷投放估计增加10亿元阁下，咱们将确保“三农存款投放增量跟占比均高于上年。三是踊跃推动金融效劳“村村通工程。经过为农户供给小额现金支取、花费、转账等根底性的一揽子便捷效劳，完成便平易近金融效劳由乡到村的无效延长。咱们还在全省农信零碎率先试点了存款请求96008预定效劳，客户可经过拨打96008效劳热线进展存款预定注销，信贷请求的便捷跟效力进一步晋升。8、放慢人才步队树破，强化员工行动管控。一是强化中层管理职员履职。拟履行网点担任人竞聘制，参聘职员要重点针对网点展开、存在的危险点、怎样做好内控管理等方面提出任务方案；二是履行客户司理品级考察。客户司理根据品级断定其效劳范畴；三是履行星级柜员轨制，经过对柜-5-5面职员在效劳、技艺等方面的综合评定对柜面职员进展差别化考察。同时，经过规范要害岗亭重点职员的行动管理，督促其实在履行外部操纵职责。实时理解员工八小时以外的思想静态、廉明自律、生涯风格、交际行动等状况，领导员工家眷协助员工不时校订人生的代价目的，领导客户司理管好用好信贷资金，避免发生新的不良存款。9、深入案件防控管理，确保又好又快展开。经过强化案防根底任务跟长效机制的树破，完成岗亭束缚、流程制约、监视反省、营业条线防控跟物防、技防、人防的无效施行，充沛保证各项营业持重运转。一是健全轨制流程，进一步提升危险管控功效。保持“内控优先、轨制先行的原那么，进一步伐整、空虚、完美各项轨制跟流程，做到“创办一项营业、出台一项轨制、树破一项流程，确保内控机制树破与营业发展同步。对轨制、流程的迷信性、完好性、紧密性跟无效性进展后评估，实时加以改良跟完美，强化轨制束缚跟流程管理，构成行动有准那么、操纵有规范、服务有受权、危险有监控、违规有处分的迷信化轨制保证系统，实在晋升轨制履行力。重点对新办营业、危险点较多营业、案件多发营业的管理方法跟流程进展规范，实在做好轨制的废、改、破任务，进一步增强内控跟案防轨制的齐备性、针对性、时效性，促进轨制履行力的晋升。二是深入展开合规文明树破，进一步晋升文明引领感化。将遵纪违法的合规认识及谨慎、持重的经营理念贯彻落实到各项经营管理运动傍边，让进步的企业文明引领一样平常的经营管理任务，结实树破“合规年夜家有责、合规制作代价的不雅点，以合规控危险，以合规促展开，真正做-6-6到迷信展开第一要务与防控危险第一义务的高度一致。三是进一步晋升案件技防程度。树破贯串各级机构跟相干部分、掩盖要紧营业范畴的数据库跟管理信息零碎，将危险管理全流程的请求固化到IT零碎中，添加IT零碎对主要营业、风险环节的监测预警功用，晋升经营管理的技巧手腕跟零碎支持。在省联社的一致构造下，逐渐推行金融翻新零碎，出力完美古代经营系统架构，逐渐将一切营业跟部分归入IT零碎技巧防地，做到用科技手腕合时监测、预警、管控各种危险。四是进一步发扬内审考核本能机能感化，增强催促反省力度,使案件防控管理任务办法落到实处。以银监会防备操纵危险“十三条看法、案件管理“六个主要环节跟长效机制“十项办法、内控树破“十个联动为根据，制订出整年各条线反省方案并组织施行；强化风控核心、对账核心的预先监视感化，增强内操纵度履行力的突击反省、暗访暗查，接着施行担任人带队突击反省轨制，表白反省的针对性跟突击性。-7-7