银从押题卷—银行管理.docx

2022年初级银行从业资格考试银行管理考前提分卷（一）一、单选题1 .关于我国货币政策目标的表述，以下说法错误的是（）。A.货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标B.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的C.货币政策的操作目标主要是基础货币D.货币政策的最终目标有5个答案D解析本题考查货币政策目标与工具的内容D项，货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。2 .张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场答案B解析本题考查金融市场的内容货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。3.中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量答案D解析本题考查货币政策目标与工具的内容中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。4.王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分 市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：（1）在票据转贴现中，该行员工内外勾结盗取票据造成损失。（2）由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价格下降造成损失。（3）由于交易对手流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。（4）由于自身流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。下列对应的风险类型正确的是（）。A.（l）操作风险；（2）市场风险：（3）信用风险；（4）流动性风险B.（l）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（l）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（l）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险答案AA.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门答案D解析本题考查内部控制的职责分工的内容业务部门是内部控制的第一道防线。内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。内部审计部门是内部控制的第三道防线。42.（）的内容涉及公司、合同、担保、金融、破产等民商事审判的绝大部分领域，直面民商事审判中的前沿疑 难争议问题，密切跟踪金融领域最新监管政策、民商法学最前沿理论研究成果。A.公司法B.民法典C.九民纪要D.反洗钱法答案C解析本题考查相关立法的内容九民纪要的内容涉及公司、合同、担保、金融、破产等民商事审判的绝大部分领域，直面民商事审判中的前沿 疑难争议问题，密切跟踪金融领域最新监管政策、民商法学最前沿理论研究成果。43 .商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交 易的情况。答案J B解析本题考查信用风险管理概述的内容商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情 况，包括：交易各方的关联关系；交易项目和交易性质；交易的金额或相应的比例；定价政策（包括没有金额或只有 象征性金额的交易）。44 .按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款答案A解析本题考查绩效考评指标体系与结果应用的内容商业银行应将本金、利息或收益逾期（含展期后）超过90天的贷款归为次级类贷款。45 .单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一I答案B解析本题考查同业业务的内容单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村 镇银行可暂不执行。46 .以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求I'答案C解析本题考查我国银行监管改革的内容2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的有：（1）强化资本充足率监管要求；（2）新增杠杆率监管要求; （3）完善流动性监管体系。47 .根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（A.全覆盖原则、 B.全面性原则、 C.全覆盖原则、 D.全覆盖原则、 答案C重要性原则、 适应性原则、 制衡性原则、 审慎性原则、制衡性原则、 独立性原则、 审慎性原则、 有效性原则、适应性原则 融合发展原则 相匹配原则 独立性原则解析本题考查内部控制的基本概念的内容根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则:（一）全覆盖原则。（二）制衡性原则。（三）审慎性原则。（可）相匹配原则。）是合规管理的最终目标。48 .根据商业银行合规风险管理指引，A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全答案C解析本题考查合规管理概述的内容 合规是商业银行合规管理的最终目标。49.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对（）的微观审慎 监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。A.证券、银行和保险B.保险、银行和证券C.银行、证券和保险D.银行、保险和证券答案C解析本题考查主要经济体银行监管改革的内容欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微 观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。50.中国银行业协会的维权职责不包括（）。A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B.组织制定行业标准、业务规范及银行业专业人员职业资格考试C.组织会员开展行业维权调查D.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制答案B解析本题考查中国银行业协会的内容中国银行业协会的维权职责。组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；提出银行业有关政策、立法和行业规划 等方面的建议；建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制；组织会员开展行业维权调查，及时向会员进行风险提 示，促进会员加强债权维护和风险管理。B项是中国银行业协会的自律职责。51.关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%B.并购贷款期限一般不超过7年C资本充足率不低于10%D.有健全的风险管理和有效的内控机制答案A解析本题考查贷款业务的内容银保监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括：1 .有健全的风险管理和有效的内控机制；2 .资本充足率不低于10%；3 .商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；4 .商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；5 .并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；6 .并购贷款期限一般不超过7年；7 .商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。52 .流动性覆盖率的计算公式是（）。A.合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量X100%区合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量x（）0%C.合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量xlOO%D.价格优质流动性资产/未来20天现金净流出品X100%答案B解析本题考查主要监管指标的内容流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量X100%53 .金融工具具有风险性，其风险主要有两类，一类是信用风险，另一类是（）。A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.市场风险答案D解析本题考查金融机构体系与金融工具的内容金融工具的风险主要有两类：信用风险；市场风险。54 .对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的（）进行总量登记。A.日终余额B.月终余额C.半年终余额D.年终余额答案A解析本题考查存款业务的内容对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司（上海清算所）提供登记、托管、结算和兑 付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量 登记。55 .商业银行通常运用的风险管理策略不包括（）。A.风险规避 B.风险转移 C.风险降低 D.风险对冲 答案C解析本题考查商业银行风险管理的主要策略和方法的内容商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。56 .发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、（）、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务 外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询答案J C解析本题考查信用卡业务的内容发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外 包给发卡业务服务机构。57 .根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷 款的，应采取的措施是（）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项FI发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保答案D解析本题考查贷款业务的内容项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价和审枇决定追加贷款的，应要求项目发起人配套不低于 项目资本金比例的追加投资和相应担保。58 .商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门答案C解析本题考查内部控制的职责分工的内容商业银行内部控制的“三道防线”包括：业务部门（第一道防线）、内部控制管理职能部门与风险合规部门（第二道 防线）、内部审计部门（第三道防线）。59 .（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A.高能信贷B.金融信贷C.能效信贷D.绿色信贷答案C解析本题考查绿色金融的内容能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。60 .公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。A.1元B.1万元C.I000 元D.5万元答案B解析本题考查风险的定义和分类的内容根据商业银行理财业务监督管理办法第三十条规定，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额 不得低于1万元人民币。61 .根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银 行存款类金融产品，属一般性存款I'答案C解析本题考查存款业务的内容C项说法错误，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000 万元。62 .（）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员答案C解析本题考查合规管理概述的内容按照商业银行合规风险管理指引要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责： 制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。63 .发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募答案A解析J本题考查其他负债业务的内容直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，我国金融债券的发行大多选择这种方式。间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。直接公募，即发行人以公募方式直接发行金融债券，我国一部分金融债券的发行选择这种方式。间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券，目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这 种方式。64 .同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）.A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商、业银行等金融机构参加答案A解析本题考查金融市场的内容同业拆借市场主要有三个特征，一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。65 .关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提 出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去答案C解析本题考查操作风险管理概述的内容C项，商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透 明度和管理汇报的责任。66 .外部欺诈事件属于商业银行的（）。A.信用风险 B.法律风险 C.市场风险 D.操作风险I答案D解析本题考查操作风险管理概述的内容操作风险资本计量监管要求中，将操作风险的损失事件类型划分为7类：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业 制度和T.作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程 管理事件。67 .为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。其中核心一级资本应当全额扣除的 项目不包括（）。A.商誉B.资产证券化销售利得C. 土地使用权D.贷款损失准备缺口I答案C解析本题考查主要监管指标的内容为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除以下项目： 商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售 利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进 行套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。68 .银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位答案B解析本题考查市场定位的内容银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。69 .商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核 应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅答案C解析本题考查合规管理的基本机制的内容商业银行合规风险管理指引第十五条规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效 考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。70 .中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款答案D解析本题考查信用风险管理概述的内容中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见要求健全银行业金融机构服务民营企业体 系。进一步提高金融结构与经济结构匹配度，支持发展以中小微民营企业为主要服务对象的中小金融机构。深化联 合授信试点，鼓励银行与民营企业构建中长期银企关系。健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小 微企业贷款不良容忍的监管政策。强化考核激励，合理增加信用贷款，鼓励银行提前主动对接企业续贷需求，进 步降低民营和小微企业综合融资成本。故D项说法错误71 .以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函答案B解析本题考查支付结算业务的内容顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算 方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆 汇法。72 .以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险答案D解析本题考查声誉风险的内容的内容内部人员窃取客户资料会直接引发操作风险，A项说法错误。贷款分类主要是为了预防信用风险，故B项说法错误。一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也就意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声 誉的潜在威胁也越大，故C项说法错误。73 .信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押I'答案D解析本题考查贷款业务的内容按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需 要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。74 .普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供 适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续答案D解析本题考查普惠金融的内容普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适 当、有效的金融服务。75 .提示行的主要货任有核杳汇票上承兑的形式、收到拒绝付款或拒绝承兑的通知时亳不延误地通知（）。A.托收行B.代理行C.付款行D.出票行答案A解析本题考查支付结算业务的知识提示行的主要责任有核杳汇票上承兑的形式、收到拒绝付款或拒绝承兑的通知时亳不延误地通知托收行。76 .银行应建立有助于绩效考评的信息系统，该系统的基本要素不包括（）。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价1=1标答案B解析本题考查银行绩效考评的内涵及原则的内容银行绩效考评的基本要素包括：评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。77 .下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查I答案A解析本题考查银行业监督管理法的内容银行业监督管理机构的监督管理职责包括：（1）制定并发布监管规章、规则。（2）实施行政许可。（3）非现场监管。（4） 现场检查。（5）报告和处置突发事件。（6）对银行业自律组织的指导、监督。78 .（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门I'答案B解析本题考查银行对消费者的主要义务的内容银行业金融机构作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行 业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。79 .银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价监督答案D解析本题考查银行绩效考评的内涵及原则的内容银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。80 .风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素答案J B解析本题考查投资务的内容二、风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大。.、四、多选题1.2015年，商业银行杠杆率管理办法（修订）对（）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保 持不变。A.承兑汇票B.保函C.跟单信用证D.贸易融资E.项目融资答案ABCD解析J本题考查我国银行监管改革的知识2015年，商业银行杠杆率管理办法（修订）对承兑汇票、保函、跟单信用证、贸易融资等表外项目的计量方法 进行调整，其他内容和要求保持不变。2 .按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.社会风险C.自然风险D.市场风险E.政策风险答案ABC解析本题考查风险的定义和分类的知识按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。3 .下列属于金融债券发行方式的有（）。A.间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行B.行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行C公募，即发行人向社会公开发行D.私募，即发行人向特定的投资者直接发行E.间接发行，即发行人委托承销商代为发行答案ABCDE解析J本题考查其他负债业务的内容金融债券的发行方式主要有私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募和行政性发行。4 .信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.单个信托计划的自然人人数不少于50人B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.委托人为合格投资者D.信托期限不少于I年E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定答案BCDE解析本题考查信托公司主要业务的内容信托公司设立信托计划，应当符合以下要求:委托人为合格投资者；参与信托计划的委托人为唯一受益人；单 个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数 量不受限制；信托期限不少于1年；信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有 关规定；信托受益权划分为等额份额的信托单位；信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得 以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利：中国银保监会规定的其他要求。5.根据商业银行金融创新指引（银监发200687号）规定，鼓励符合（）条件的商业银行加快金融创新，规 范金融创新活动。A.风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求B.公司治理结构良好C.资本充足率达标D.内控制度严密E.近三年来没有发生重大违法违规行为答案ABCDE解析本题考查反洗钱义务的主要内容的内容根据商业银行金融创新指引第四十一条规定，银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新：（-）资本充足率达标；（二）公司治理结构良好；（三）内控制度严密；（四）风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求；（五）近三年来没有发生重大违法违规行为。6.货币政策的构成部分有（）。解析本题考查风险的定义和分类的内容信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权 人或金融产品持有人造成经济损失的风险，因此事件（3）属于信用风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股 票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，因此事件（2）属于市场风险。操作风险是 指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，因此事件（1）属于操作风险。 流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业 务开展的其他资金需求的风险，因此事件（4）属于流动性风险。5.银行业消费者的（）可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。A.隐私权B.受教育权C.受尊重权D.损害赔偿权I'答案B解析本题考查银行业消费者的主要权利的内容银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。6 .根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（） A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理I'答案D解析本题考查监管方法的内容行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。7 .关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（）。 A.经营存款业务特许制8 .以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益答案C解析本题考查商业银行法的内容商业银行法中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制：以合法正当方式吸收存款；依法保护存 款人合法权益。8 .下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.根据成交后是否立即交割可以将金融市场分为发行市场和流通市场B.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场C.根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场 答案AI解析本题考查金融市场的内容根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。9 .绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考A.基准利率B.货币政策的传导机制C货币政策目标D.货币政策工具E.存款准备金率答案CD解析本题考查货币政策目标与工具的知识货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节 和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。7.互联网金融风险的特点包括（）。A.隐蔽性B.效益性C.广发性D.突发性E.传染性答案ACDE解析本题考查互联网金融创新的知识根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见指出互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传 染性、广发性和突发性的特点。8.2010年9月12日巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议【II，其改革的主要内容包括（）。A.明确宏观审慎资本要求8 .修改资本定义，强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准答案ABCDE解析本题考查国际银行业监管改革的内容巴塞尔协议山改革的主要内容包括：（-）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力。（二）修改资本定义，强化监管资本基础。（三）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。（四）明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险。（五）建立量化流动性监管标准。9 .货币政策的时滞包括的阶段有（）。A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.货币政策执行过程监测E.所采取的货币政策发挥作用答案ACE解析本题考查货币政策目标与工具的知识在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发 挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。10 .常备借贷便利的主要特点有（）。A.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D.交易金额大，风险大E.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求答案ABC解析本题考查货币政策目标与工具的知识常备借贷便利的主要特点：一是由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利；二是常 备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强：三是常备借贷便利的交易对于覆盖面广，通常覆盖存 款金融机构。11 .单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型，它的存 期包括（）。A.1个月B3个月C.2年D.3年E.5年答案BCDE解析本题考查存款业务的内容单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。存期分3 个月、6个月、I年、2年、3年、5年6个档次。12 .内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构 C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关 情况D.外部中介机构对银行的审计报告E.向监事会提交的全面审计工作报告答案BCD解析本题考查内部审计的知识内部审计部门应就以下事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告：1 .向董事会提交的全面审计工作报告。2 .内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构。3 .内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关 情况。4 .外部中介机构对银行的审计报告。13 .下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。A.发行者有较大的主动权B.筹资对象范围广泛，筹资效率较高C.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力D.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定E.筹资成本较低答案ABCD解析本题考查其他负债业务的内容金融债券的特点：（1）发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；（2）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；（3）债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹 集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高（E项说法错误）、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的 限制较严等。14 .以下属于金融债券发行方式的有（）。A.私募，即发行人向特定的投资者直接发行B.行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行C.间接公募，即发行人委托承俏商以公募方式向社会公开发行D.公募，即发行人向社会公开发行E.间接发行，即发行人委托承销商代为发行答案ABCDE解析本题考查其他负债业务的内容金融债券的发行方式：1 .私募。即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方 式。2 .公募。即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受限制。3 .直接发行。即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。4 .间接发行。即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。5 .直接公募。即发行人以公募方式直接发行金融债券，中国一部分金融债券的发行选择这种方式。6 .间接公募。即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券，目前各国绝大多数的金融债券发行都选择 这种方式。7 .行政性发行。即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券，中国一些政策性银行的金融债券发行带有这 种性质。15 .银行业消费者的主要权利包括（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权答案ABCE解析本题考查银行业消费者的主要权利的知识银行业消费者的主要权利：安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受 尊重权。16 .商业银行应履行的社会责任包括（）。A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量答案ABCDE解析本题考查社会责任概述的知识商业银行的社会责任包括：提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。银行业金融机 构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提 高社会公众财产性收入贡献力量。努力促进行业间的协调和合作，加强银行业信用信息的整合和共享，稳步推进我 国银行业信用体系建设。提倡以人为本，重视员工健康和安全，关心员工生活，改善人力资源管理；加强员工培训， 提高员工职业素质，提升员工职业价值；激发员工工作积极性、主动性和创造性，培养金融人才，创建健康发展、 积极和谐的职业环境。支持社区经济发展，为社区提供金融服务便利，积极开展金融教育宣传、扶贫帮困等内容丰 富形式多样的社区