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三、三、标准仓单质押业务标准仓单质押业务1标准仓单质押的涵义所谓标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的，经期货交易所注册的标准仓单为质押物向商业银行申请正常生产经营周转的短期流动资金贷款业务。标准仓单质押于非标准仓单质押的区别 标准仓单是经期货交易所注册的仓单，可以在交易所的电子仓单系统中查到，仓单所对应的货物也只能是期货交易所上市的那些品种，而且质量必须符合期货交割的要求。这种仓单可以进行所内质押也可以进行所外质押。所内质押是指将仓单质押给期货交易所，交易所将质押的款项转入出质人（通常是企业）的期货账户，只能用于期货交易；所外质押通常指把仓单质押给银行，质押款项可以用于出质人的生产经营活动，质押款项的用途更广。非标准仓单是未经期货交易所注册的仓单，通常是大型物流仓库开具的，品种多，但质量不一，在市场中的流通性不如标准仓单好，这种仓单也可以进行质押，一般质押给银行。2标准仓单质押贷款的特点（1）安全性。标准仓单是期货市场的产物，其标准化程度高，併由期货交易所对标准仓单的生成、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品的存储(对指定交割仓库的资格认定、日常管理)等进行严格的监管。（2）时效性。为了满足客户对贷款时效性的要求，对借款人核定可循环使用信用额度，以简化贷款审批程序，使借款人能够便捷地使用贷款。（3）实用性。由于是短期流动资金贷款，若贷款到期时客户无法做到资金及时回笼将使银行贷款面临逾期的风险。（4）联动性。从某种意义上讲，标准仓单质押贷款的客户是银行与期货经纪公司共同的客户，该项贷款产品的推出，不但能够有效的拓展银行的市场领域，促进金融创新，而且还能吸引客户及其期货经纪公司将期货交易保证金账户转入银行，从而带动银行期货交易结算等中间业务的发展，提高综合竞争力。3标准仓单质押贷款的风险（1）质押物市值波动风险。质押物市值波动风险是指，在标准仓单质押期间，由于标准仓单的市值下跌而使银行可能面临质押物不足额的风险。（2）质押物缺失风险。所谓质押物缺失风险包括两层含义:一是若在标准仓单质押期间发生仓单遗失或出质人恶意挂失仓单等情况，将使银行面临质押无效的风险;二是货物仓储保管不善而给标准仓单的持有人造成损失的风险。（3）质押物处置风险。质押物处置风险是指，当借款人不能按期归还贷款本息，或因其他违约行为而由银行处置质押仓单时，银行可能面临无法将质押物顺利变现以足额收回贷款的风险。能否科学地评估质押物的市值直接关系到能否足额收回贷款。四、动产质押业务 动产质押是指债务人或者第三者将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债务人有权依照中国担保法的规定以该动产折价，或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。动产质押业务原理是指借款人将自有的动产（包括外购商品、库存原材料、库存产品等）质押给银行，银行通过对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授信业务（包括直接贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、开立信用证等业务），用于满足企业物流或生产领域配套流动资金需求。1、动产质押于权利质押的区别权利质押：以债权、股权和知识产权中的财产权利为标的物（具有可转让性的特定财产权）动产质押：以有形动产为标的物从监管方式分第三方独立仓库输出监管从货物状态分：静态质押动态质押在途监管动产质押方式静态动产质押融资业务基本流程静态动产质押融资业务基本流程 借款人（买/卖方）浦发银行仓库（第三方监管）A、我行认可B、我行指定1、以货物向我行申请质押贷款2、我行对客户资质、质押货物及仓库进行调查审核4、我行、借款人、仓库签署监管协议5、监督完成质物移交占有，并向仓库出具出质通知书3、我行与客户签订贷款合同与质 押协议，客户落实保险手续4、我行、借款人、仓库签署监管协议5、完成质物移交占有（移库/不移库）6、仓库向我行出具入库保管凭证和出质通知书回执8、我行定期对质物及仓库进行贷后监控7、我行给借款人授信并对借款 人进行贷后监控动态动产质押融资业务动态动产质押融资业务银行根据授信额度和质押物价值，确定最低控制价值或数量；对最低控制价值货数量之上的质押物，借款人可直接与第三方物流协商提货或换货；对最低控制价值货数量之下的质押物，借款人需在补入保证金归还部分授信或增加其他担保条件下，进行提货或换货。质押期间，借款人在质押仓库中的同类货物全部质押给银行，有新的同类货物入库，新货物也一并质押给银行。以其他种类货物补货、置换货物，需得到经办行的同意。处置问题。第三方物流根据协议回购或协助处置。静态和动态动产质押融资业务静态和动态动产质押融资业务的区别的区别项目静态动产质押融资业务动态动产质押融资业务提货、换货原则上不鼓励以货换货允许以货换货，但货物大类不得变化。提交的凭证入库保管凭证货物质押清单（每次更换货物后，需更新清单）质押物释放完全根据银行的指令最低控制价值之上的质押物释放由客户与中远物流协商；最低控制价值之下的质押物释放需根据银行指令。在途监管授信业务在途监管授信业务在途质押指我行借款人（出质人）自有的，在供应商发货到指定交付的中远物流自有或实际控制的仓库的运输中，存放在物流企业自有或租赁的船舶、车辆等运输工具上，由其负责监管和运输的货物为质押物，向借款人（出质人）发放的短期授信融资业务。货物在在途的过程中采取静态动产质押监管的形式，货物进入指定仓库后，根据业务需要开展静态或动态的动产质押监管形式。在途质押存在运输途中遭遇不可抗力或第三人损害的可能性，保险不能完全覆盖，且索赔繁琐。原则上不鼓励开展该项业务，各行应谨慎介入。做国际贸易项下的在途质押业务，应以个案形式报总行审批。质物处置。在授信无法得到正常清偿时，物流企业根据双方事先约定，对质押物进行回购或协助经办行进行质押物处置。派出监管业务模式派出监管业务模式派出监管指质押物存放着借款人、出质人或第三人自有或实际控制的仓库；由中远物流租赁上述仓库并派出监管人员对质押物进行监管的方式；质押物的装卸、存储、保管等有关单证处理以及具体操作和流程的制定由中远物流与租出仓库的企业通过租赁协议进行明确。质押率不得高于60%。监管要求中远物流至少派出和配备两名监管人员，对质押物实施24 小时监管。租赁仓库中明确划分或标示我行质押物存放的独立范围或区域对企业对企业 拓宽融资渠道拓宽融资渠道 加速资金周转加速资金周转 扩大采购能力扩大采购能力对银行对银行 拓宽中小企业服务手段拓宽中小企业服务手段 增加银行产品价值增加银行产品价值 增加贷款利息收入、保证金增加贷款利息收入、保证金沉淀及银票承兑费用沉淀及银票承兑费用动产质押融资业务的优势 动产质押业务需关注的动产质押业务需关注的 关注监管。第三方仓库监管责任重大，应与管理水平高、经验丰富的仓库进行合作；关注担保。在该类业务中，应尽量争取到供应商的回购、连带担保或仓库对监管货物承担连带责任；关于质押物。目前对该类业务推荐的货物应以有色金属、黑色金属、化工产品、成品纸和能源油品类为主。关于价格。今年大宗商品价格波幅剧烈，应合理设置质押物市值警戒线，并定期盯市。五、保兑仓业务保兑仓业务是指（承兑银行）与经销商、供货商通过三方合作协议参照保全仓库方式，即在卖方承诺回购的前提下，以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，而开展的特定票据业务服务模式。保兑仓保兑仓制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署保兑仓业务合作制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署保兑仓业务合作协议书，经销商根据与制造商签订的购销合同，向银行缴纳一定比率协议书，经销商根据与制造商签订的购销合同，向银行缴纳一定比率的保证金，一般不少于经销商计划向制造商此次提货的价款，申请开的保证金，一般不少于经销商计划向制造商此次提货的价款，申请开立银行承兑汇票，专项用于向制造商支付货款，由第三方物流供应商立银行承兑汇票，专项用于向制造商支付货款，由第三方物流供应商提供承兑担保，经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。第三提供承兑担保，经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。第三方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额，并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保兑额，并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保兑仓交货，此时转为仓单质押。仓交货，此时转为仓单质押。是仓单质押的延伸。是仓单质押的延伸。保兑仓业务基本流程1质押形成银行和出质人签订仓储保管协议，监管方、出质人、质权人三方签订适用于动产质押买方信贷业务的动产质押监管合作协议；2质物出库出质人向质权人补充或追加一定数额保证金后，可以向质权人申请提取部分或全部质物。3质押解除同动产质押。出质人归还全部质押贷款；质权人出具解除质押监管通知书，并签字盖章，送交监管方;质押监管人员检查质权人签字盖章的解除质押监管通知书，签字后提交操作部经理审核签字；监管方根据出质人的要求办理货物出库手续，此笔质押解除作业完成。4保兑仓业务的风险与控制（1）风险内容。动态监管的货物，出质人提供的进出库单据是货物置换的凭证，有的监管员缺乏单据管理意识，不能按期制订，因单据不齐全造成置换凭证缺失。（2）控制措施。动态监管时，质物清单、置换通知书、解除质押通知书是货权转移的重要依据，因出质人货物全部出质（包括超过质押量部分），所以出质人进出库单据也是货物置换的凭证，要求与向银行提供的单据一样管理，按期装订成册。5开证监管（1）签订协议。（2）单据交付。（3）报关报检。（4）质押形成。（5）质物出库。（6）质押解除。五、五、海陆仓业务具体流程操作海陆仓业务具体流程操作1海陆仓业务概述 海陆仓业务是指在传统“仓单质押”融资模式基础上，建立在真实的贸易背景下，发展成为综合“货物在途运输质押融资监管”模式与“仓单质押”模式为一体的，基于企业商业贸易与供应链条、从货物起运地至目的地，融“仓储质押监管、陆路运输监管、铁路运输监管、沿海运输监管、远洋运输监管”等任意组合的供应链全程质押融资监管模式。2海陆仓业务的作用一是通过中远物流的全程参与，提供监管，通过质押的方式，帮助生产企业有效缩短资金使用周期，提高资金流转速度；二是中远物流扮演银行和中小企业桥梁的角色，帮助银行将融资服务真正传导到中小企业；三是可帮助银行有效提升融资过程中的信用风险控制力。背景背景上海某金属材料有限公司是一家上海某金属材料有限公司是一家钢贸钢贸企企业业，注册，注册资资金人民金人民币币15001500万元，属中等万元，属中等规规模模钢钢材材经销经销商。主商。主营营：螺：螺纹钢纹钢、中厚板、中厚板等。主要上游：首等。主要上游：首钢钢、宣、宣钢钢、营营口等，大、小口等，大、小钢钢厂都有。厂都有。客客户经销户经销流程：流程：1 1、向异地厂商支付全、向异地厂商支付全额额采采购购款，厂商收款后款，厂商收款后发货发货；2 2、客、客户户雇用运雇用运输输公司前往厂商公司前往厂商处处接接货货，进进入入货货物运物运输阶输阶段；段；3 3、销销售售阶阶段段（1 1）运回上海本地的）运回上海本地的仓库仓库存放，在市存放，在市场场需求旺盛的情况下，需求旺盛的情况下，从入从入库库至至销销售完成售完成时间时间大大约为约为一周左右，短的甚至入一周左右，短的甚至入库库当天当天即即销销售完售完毕毕；但是从当地集港开始，直至运；但是从当地集港开始，直至运输输入上海入上海仓库仓库，根据不同的根据不同的钢钢厂，厂，时间时间可能占用可能占用30-5030-50天天；（2 2）在起运前或运）在起运前或运输输途中就找到了下家，完成途中就找到了下家，完成销销售，售，货货物可物可能不需再运回上海。能不需再运回上海。案例案例传统动产传统动产融融资资模式遇到的模式遇到的问题问题：（1 1）未来）未来货权质货权质押：押：厂商需承担差厂商需承担差额额回回购购或者或者阶阶段性回段性回购购之之类类的的责责任，任，该该客客户户部分部分上游厂商上游厂商过过于于强强势势，不配合，不配合银银行行进进行厂商行厂商银银模式合作，而部分模式合作，而部分厂商厂商规规模又模又较较小，不符合我行小，不符合我行对对未来未来货权货权模式下核心厂商模式下核心厂商资质资质的准入的准入标标准；准；（2 2）现货质现货质押：押：货货物必物必须进须进入上海的入上海的监监管管仓库仓库并并办办完完质质押手押手续续后才能融后才能融资资，在，在市市场场行情好的情况下，客行情好的情况下，客户户会在非常短的会在非常短的时间时间内完成内完成销销售，售，这这样样的融的融资资周期周期变变得很短，客得很短，客户户往往不从往往不从银银行行寻寻求融求融资资。问题问题：客：客户户的整个采的整个采购购加上加上销销售的周期其中大售的周期其中大约约有有80%80%的的时间时间是是的需求，而的需求，而传统动货传统动货物集港及运物集港及运输输途中，客途中，客户户有有盘盘活在途活在途货货物物资资金占用金占用产产融融资资模式却没有模式却没有满满足客足客户户需求的相需求的相应应的的产产品品 。引入海陆仓模式引入海陆仓模式方案设计关键方案设计关键控制质押物（谁对货物负责？）控制质押物（谁对货物负责？）厂商控制厂商控制 监管商控制监管商控制 客户控制客户控制 监监管商的管商的监监管管节节点前移：点前移：接接货货 运运输输 上海上海码头码头 入入库监库监管管 赎货赎货 模式一般模式一般为动态为动态银银行的行的风险风险控制方法：控制方法：（1 1）银银行要求行要求监监管商作管商作为为承运人替客承运人替客户户去上游厂商去上游厂商处处接接货货并并负负责责运运输输至上海本地的至上海本地的监监管管仓库仓库内，内，监监管管责责任从接任从接货货开始直至开始直至货货物物赎货赎货完完毕为毕为止；止；（2 2）监监管商在上游厂商管商在上游厂商处处或厂商交或厂商交货货的集港的集港处处，在接收并控制，在接收并控制货货物物时时，即向，即向银银行出具行出具质质押押仓单仓单（监监管管财产财产清清单单），代表），代表货货物物已已处处于于质质押押监监管之下，管之下，银银行据此可以行据此可以为为客客户办户办理放款手理放款手续续。操作流程第一，三方签订进口货物监管和质押协议书,第三方物流接受银行委托,根据协议内容承担监管责任。第二，进口商向银行提交相关资料,申请授信额度。第三，经银行有关审批部门核定授信额度,与进口商签订授信协议,同时进口商提交一定金额的保证金,申请开立信用证。第四,国内第三方物流企业需与其国外装货港代理公司联系,国内银行也该与国外通知行保持联系。第五，国外出口商将货送至港口,按信用证要求发货,国外物流代理公司进行装货,装完船后,出口商并向进口商银行寄送全套单据,第三方物流企业便开始进行在途监管。第六,进口商银行收到并持有全套单据,经进口商确认后,银行签发单据交接通知并第三方物流企业签收,信用证项下,银行办理付款。第七,货物在途监管过程中,第三方物流企业需确保货物的安全。在船舶抵港前,船代需进行船舶进港申报,等船舶靠岸后由货代安排船舶卸货、换单、进口清关商检等事宜。第八,进口商银行可在进口商需要时,向其提供一定量的贷款,以作为通关缴税的费用。第九,收到货物后,第三方物流企业履行货物报检及通关手续,将货物运至指定仓储地点。第十,第三方物流企业签发以银行作为质权人的进仓单,银行与进口商共同在第三方物流企业办理交接登记,由第三方物流企业按照合同规定监管质押货物,进入现货质押流程。第十一,进口商根据其生产/销售计划安排提货,在提货前都必须归还银行相对应的货款,第三方物流企业在审核银行签发的出库单无误后,放行相应货物。经过银经过银行与行与监监管商中管商中远远物流的沟通，以物流的沟通，以货货物运物运输见长输见长的中的中远远物流也有意向将海物流也有意向将海陆仓陆仓模式模式进进行推广，最行推广，最终终，客，客户户、银银行与行与中中远远物流三方达成一致，物流三方达成一致，顺顺利操作了上海分行首笔海利操作了上海分行首笔海陆仓业务陆仓业务。7-107-10月份，月份，银银行操作了多笔海行操作了多笔海陆仓业务陆仓业务，出，出账账金金额额已超已超过过2 2亿亿元，后元，后续还续还有多家客有多家客户户有海有海陆仓业务陆仓业务的需求。的需求。海海陆仓陆仓模式的收益：模式的收益：收益方面，比收益方面，比传统动产传统动产融融资资模式略高，模式略高，一般派生存款比例与授一般派生存款比例与授信敞口比例可达到信敞口比例可达到1 1：1 1，还还可向客可向客户户收取海收取海陆仓业务陆仓业务手手续费续费和和敞口敞口额额度占用度占用费费等中等中间业务间业务收入。收入。1 1、开、开创创了全流程了全流程监监管的新思路管的新思路 传统动产传统动产融融资资模式基本都是半流程模式基本都是半流程监监管，而海管，而海陆仓陆仓模式是模式是全流程全流程监监管，管，为动产为动产融融资资的的发发展展带带来了新思路。来了新思路。2 2、营销营销机会好机会好 由于海由于海陆仓陆仓模式在市模式在市场场中需求量大，而中需求量大，而现阶现阶段，段，银银行介入的行介入的比例并不大，各家比例并不大，各家银银行行对该对该模式尚模式尚处处于起步于起步阶阶段，所以目前海段，所以目前海陆仓业务陆仓业务的的营销营销成本也不大，市成本也不大，市场场空空间还间还相当大，而且，随着相当大，而且，随着经济经济的复的复苏苏，客，客户户的的经销经销周周转转都会加快，更都会加快，更显显出了海出了海陆仓盘陆仓盘活活在途在途资资金占用的金占用的实实用性。用性。开展海陆仓的意义开展海陆仓的意义六、六、池融资业务池融资业务所谓池融资，就是企业无需额外提供抵押和担保，只要将所谓池融资，就是企业无需额外提供抵押和担保，只要将日常分散、小额的应收账款集合起来，形成具有相对稳定日常分散、小额的应收账款集合起来，形成具有相对稳定的应收账款余额的应收账款余额“池池”并转让银行，就可以据此获得一定并转让银行，就可以据此获得一定比例金额的融资。比例金额的融资。1池融资业务著优点池融资业务著优点首先，现在企业零散、小额的应收账款可以汇聚成首先，现在企业零散、小额的应收账款可以汇聚成“池池”申请融资，无需其他抵押担保。申请融资，无需其他抵押担保。再次，就是盘活了企业的资金，加速了资金的流转，使企再次，就是盘活了企业的资金，加速了资金的流转，使企业能更好的进行发展。业能更好的进行发展。池融资方式还有一个好处，就是可以帮助小企业在一定程池融资方式还有一个好处，就是可以帮助小企业在一定程度上规避人民币升值风险。度上规避人民币升值风险。34 融通仓创新模式融通仓创新模式“融融”指金融，指金融，“通通”指物资的流通，指物资的流通，“仓仓”指物流的仓指物流的仓储。融通仓是融、通、仓三者的集成、统一管理和综合协储。融通仓是融、通、仓三者的集成、统一管理和综合协调。所以融通仓是一种把物流、信息流和资金流综合管理调。所以融通仓是一种把物流、信息流和资金流综合管理的创新。其内容包括物流服务、金融服务、中介服务和风的创新。其内容包括物流服务、金融服务、中介服务和风险管理服务以及这些服务间的组合与互动。险管理服务以及这些服务间的组合与互动。1、融通仓融通仓概念概念广义融通仓是指在工业经济和金融、商贸、物流等第三产广义融通仓是指在工业经济和金融、商贸、物流等第三产业发达的区域产生的一种跨行业的综合性的第三产业高级业发达的区域产生的一种跨行业的综合性的第三产业高级业态，以物流运作为起点，综合发展信用担保、电子商务业态，以物流运作为起点，综合发展信用担保、电子商务平台、传统商业平台和房产开发。平台、传统商业平台和房产开发。狭义融通仓是指以周边中小城市企业为主要服务对象，以狭义融通仓是指以周边中小城市企业为主要服务对象，以流通商品仓储为基础，涵盖中小企业信用整合与再造、物流通商品仓储为基础，涵盖中小企业信用整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台。这里我流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台。这里我们主要介绍的是狭义融通仓。们主要介绍的是狭义融通仓。1融通仓的主要服务功能（1）融通仓提供的一体化服务可以解决质押贷款业务的外部条件瓶颈。（2）信用整合与信用再造功能。二、二、融通仓运作模式融通仓运作模式1融通仓选址与布局融通仓的选址应在工业经济和金融、商贸、物流等第三产业发达的区域的中心地带，有效配送辐射半径为1020千米，辐射区域内中小企业众多。2融入会员企业原材料采购供应链之中3融入会员区域分销供应链之中4对会员企业的信用整合和再造讨论与思考讨论与思考1简述中小企业的新型融资方式。2分析融资物流的市场作用。3简述物流银行的基本运作模式。4简述物流金融的业务流程。5举例说明商业银行发展物流金融的基本思路。6融通仓的服务功能都有哪些?第4章 物流保险学习目标学习目标与要求与要求掌握物流金融的基本概念掌握物流金融的基本概念 领会物流金融的本质和特点领会物流金融的本质和特点熟悉与物流金融相关的理论知识熟悉与物流金融相关的理论知识明确物流金融研究的对象明确物流金融研究的对象了解物流金融的体系框架了解物流金融的体系框架掌握物流金融业务运作流程掌握物流金融业务运作流程了解物流金融的职能与发展战略了解物流金融的职能与发展战略 某货运代理公司作为进口商的代理人，负责从A港接受一批艺术作品，在120海里外的B港交货。该批作品用于国际展览，要求货运代理公司在规定的日期之前于B港交付全部货物。货运代理公司在A港接受货物后，通过定期货运卡车将大部分货物运到B港。由于货运卡车出现季节性短缺，一小部分货物无法及时运抵。于是货运代理公司在卡车市场雇佣了一辆货运车，要求于制定日子前抵达B港。而后，该承载货物的货车连同货物一起下落不明。在本案中，为什么会导致这样的后果？谁该承担责任？引导案例引导案例 4 41 1 物流保险概述物流保险概述一、一、风险基本概要风险基本概要1风险的概念风险的概念风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。风险是由风险因素、风险事故和风险损失发生的可能性。风险是由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。损失等要素组成。2风险的特征（1）风险的客观性。风险处处存在、时时存在，人们无）风险的客观性。风险处处存在、时时存在，人们无法回避它、消除它，只能通过各种技术手段来应对风险，法回避它、消除它，只能通过各种技术手段来应对风险，从而避免费用、损失与损害的产生。从而避免费用、损失与损害的产生。（2）风险的可变性。风险来源于社会环境，而环境是变）风险的可变性。风险来源于社会环境，而环境是变化着的，随着环境的变化以及科学技术的发展和普及，可化着的，随着环境的变化以及科学技术的发展和普及，可能会有一些新的风险产生，而有的风险可能会发生性质的能会有一些新的风险产生，而有的风险可能会发生性质的变化。变化。（3）风险的可控性。个别风险的发生是偶然的，人们可）风险的可控性。个别风险的发生是偶然的，人们可以通过对大量偶发事件进行预测分析，揭示风险潜在的规以通过对大量偶发事件进行预测分析，揭示风险潜在的规律性。此外，人们可以通过适当的技术来回避或控制风险律性。此外，人们可以通过适当的技术来回避或控制风险的影响程度。的影响程度。4风险因素风险因素风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成。风险风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成。风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损的原因和条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。风险因素根据性质通常分为实失的内在的或间接的原因。风险因素根据性质通常分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种类型。质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种类型。5风险事故风险事故风险事故：是造成生命财产损失的偶发事件，又称风风险事故：是造成生命财产损失的偶发事件，又称风险事件。也就是说，风险事故是损失的媒介，是造成损失险事件。也就是说，风险事故是损失的媒介，是造成损失的直接的或外在的原因，即风险只有通过风险事故的发生，的直接的或外在的原因，即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。才能导致损失。6损失损失在风险管理中，损失是指：非故意的、非预期的和非在风险管理中，损失是指：非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。显然，风险管理中的损失包括两计划的经济价值的减少。显然，风险管理中的损失包括两方面的条件：一为非故意的、非预期的和非计划的观念；方面的条件：一为非故意的、非预期的和非计划的观念；二为经济价值的观念，即损失必须能以货币来衡量。二者二为经济价值的观念，即损失必须能以货币来衡量。二者缺一不可。缺一不可。7风险因素、风险事故、损失三者的关系风险因素、风险事故、损失三者的关系风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，换言之，风险是由风险因素、风险事故和损失三个要体，换言之，风险是由风险因素、风险事故和损失三个要素共同构成的。风险因素引起或增加风险事故；风险事故素共同构成的。风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失，发生可能造成损失，二、二、风险与保险的关系风险与保险的关系1风险是保险产生和发展的前提风险是保险产生和发展的前提2风险的发展是保险发展的客观依据风险的发展是保险发展的客观依据3保险是风险处理的传统有效措施保险是风险处理的传统有效措施4保险经济效益受风险管理技术的制约保险经济效益受风险管理技术的制约 三、三、保险的含义和基本要素保险的含义和基本要素1保险的含义保险的含义 对保险可以从两个不同的方面来解释。对保险可以从两个不同的方面来解释。（1）保险的法律定义。从法律的意义上解释，保险是一）保险的法律定义。从法律的意义上解释，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。种合同行为，体现的是一种民事法律关系。（2）保险的经济学定义。从经济学的角度来看，保险是）保险的经济学定义。从经济学的角度来看，保险是一种经济关系，是分摊意外损害的一种融资方式。一种经济关系，是分摊意外损害的一种融资方式。2保险的基本要素保险的基本要素（1）特定风险事故的存在。）特定风险事故的存在。（2）多数经济单位的集合。）多数经济单位的集合。（3）费率的合理计算。）费率的合理计算。（4）保险基金的建立。）保险基金的建立。四、四、物流保险的概念、风险及种类物流保险的概念、风险及种类1物流保险的概念物流保险的概念物流是物品从供应地向接受地的实体流动过程，根据实际物流是物品从供应地向接受地的实体流动过程，根据实际需要，将运输、储存、装卸、包装、流通加工、配送、信需要，将运输、储存、装卸、包装、流通加工、配送、信息处理等基本功能实施有机的结合。息处理等基本功能实施有机的结合。2物流业面临的风险物流业面临的风险物流业在经营主要来源于以下两方面：物流业在经营主要来源于以下两方面：一方面是物流企业在采取海、陆、空等方式进行运输时的一方面是物流企业在采取海、陆、空等方式进行运输时的运动状态下，其风险主要来自自然灾害等不可抗力、交通运动状态下，其风险主要来自自然灾害等不可抗力、交通事故、偷窃抢劫以及装卸搬运不当等意外事故；事故、偷窃抢劫以及装卸搬运不当等意外事故；另一方面是物流企业在进行存储、加工时的静止状态下，另一方面是物流企业在进行存储、加工时的静止状态下，其风险主要来自自然灾害等不可抗力，火灾、爆炸的意外其风险主要来自自然灾害等不可抗力，火灾、爆炸的意外事故。事故。（1）财产风险。财产风险是指物流企业所有或代管的一）财产风险。财产风险是指物流企业所有或代管的一切有形财产，因发生风险事故、意外事件而遭受的损毁、切有形财产，因发生风险事故、意外事件而遭受的损毁、灭失或贬值的风险。它包括财产本身遭受的直接损失，因灭失或贬值的风险。它包括财产本身遭受的直接损失，因财产本身遭受直接损失而导致的间接损失，因财产本身遭财产本身遭受直接损失而导致的间接损失，因财产本身遭受直接损失而导致的净利润损失。受直接损失而导致的净利润损失。（2）人身风险。人身风险是指从事物流业务的员工由意）人身风险。人身风险是指从事物流业务的员工由意外事故引起的人身伤亡风险，人身伤亡风险所致的损失一外事故引起的人身伤亡风险，人身伤亡风险所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失，一种是额外费用损失。般有两种：一种是收入能力损失，一种是额外费用损失。（3）责任风险。责任风险是指个人或团体的行为违背了）责任风险。责任风险是指个人或团体的行为违背了法律、契约的规定，对他人的身体伤害或财产损毁负法律法律、契约的规定，对他人的身体伤害或财产损毁负法律赔偿责任或契约责任的风险。赔偿责任或契约责任的风险。（4）信用风险。信用风险是指在经济交往中，权利人与）信用风险。信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。如托运人拒付运费等。的风险。如托运人拒付运费等。（5）其他风险。物流企业在经营的过程中还会遇到如员）其他风险。物流企业在经营的过程中还会遇到如员工的不忠诚而使企业遭受金钱或财产方面的损失；遇有国工的不忠诚而使企业遭受金钱或财产方面的损失；遇有国家政策改变、战争等风险。家政策改变、战争等风险。3物流保险的种类物流保险的种类1）国内货物运输保险）国内货物运输保险（1）国内水路货物运输保险。承保沿海、内河水路运输）国内水路货物运输保险。承保沿海、内河水路运输的货物，的货物，主要承保货物在运输过程中因自然灾害、意外事故以及其他外来原因所致货物的损失。（2）国内铁路货物运输保险。承保经国内铁路运输的货）国内铁路货物运输保险。承保经国内铁路运输的货物，分基本险和综合险；物，分基本险和综合险；如如火灾、爆炸、雷电、冰雹，暴风等自然灾害，运输工具发生碰撞、出轨或桥梁等意外，或者在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失等等。（3）国内公路货物运输保险；）国内公路货物运输保险；（4）国内航空货物运输保险；）国内航空货物运输保险；（5）鲜、活易腐货物特约保险；）鲜、活易腐货物特约保险；（6）国内沿海货物运输舱面特约保险。）国内沿海货物运输舱面特约保险。2）进出口货物运输保险）进出口货物运输保险 进出口货物运输保险主要分海洋、陆上、航空和邮包四进出口货物运输保险主要分海洋、陆上、航空和邮包四类。针对这四类，又分别有主要险和附加险。类。针对这四类，又分别有主要险和附加险。（1）主要险。海洋货物运输保险有平安险、水渍险、一）主要险。海洋货物运输保险有平安险、水渍险、一切险三种。陆上货物运输保险有陆运险和陆运一切险两种。切险三种。陆上货物运输保险有陆运险和陆运一切险两种。航空货物运输保险有空运险和空运一切险两种。邮包保险航空货物运输保险有空运险和空运一切险两种。邮包保险有邮包险和邮包一切险两种。有邮包险和邮包一切险两种。（2）附加险。一切险范围内的附加险有：偷窃险、提货）附加险。一切险范围内的附加险有：偷窃险、提货不着险、淡水雨淋险、短量险等。承保了一切险，对其中不着险、淡水雨淋险、短量险等。承保了一切险，对其中任何一种附加险都是负责的。不属于一切险范围内的特别任何一种附加险都是负责的。不属于一切险范围内的特别附加险主要有：进口关税险、舱面险、卖方利益险、港澳附加险主要有：进口关税险、舱面险、卖方利益险、港澳存仓火险、虫损险等。特殊附加险指战争险和罢工险存仓火险、虫损险等。特殊附加险指战争险和罢工险3）企业财产保险企业财产保险是指投保人存放在固定地点的财产和物资作企业财产保险是指投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定且为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定且处于相对静止状态。处于相对静止状态。4）物流责任保险）物流责任保险 针对第三方物流的兴起而开发。第三方物流企业就委针对第三方物流的兴起而开发。第三方物流企业就委托方交来的货物承担着安全仓储，流通加工及运输的责任托方交来的货物承担着安全仓储，流通加工及运输的责任风险。风险。5）机器损坏保险 为提供专业的物流服务，物流公司会购置许多机器设为提供专业的物流服务，物流公司会购置许多机器设备，为保障这些机器在正常运行中由发生故障及人员的误备，为保障这些机器在正常运行中由发生故障及人员的误操作引起的维修费，甚至是因为上述原因造成的经济损失，操作引起的维修费，甚至是因为上述原因造成的经济损失，通过机器损坏险能得到保险公司的赔偿。通过机器损坏险能得到保险公司的赔偿。6）雇员忠诚保证保险 物流企业的员工每天都会接触到大量高价值的货物，为物流企业的员工每天都会接触到大量高价值的货物，为避免管理上的失误以及因雇员的欺诈和不诚实行为而导致避免管理上的失误以及因雇员的欺诈和不诚实行为而导致的经济损失，可通过投保此险种得到保险公司的经济补偿。的经济损失，可通过投保此险种得到保险公司的经济补偿。7）人身意外险 物流企业的员工每天都会面临着各种可能的意外伤害事物流企业的员工每天都会面临着各种可能的意外伤害事故的发生，此险种为保障员工的人身安全，获得保险公司故的发生，此险种为保障员工的人身安全，获得保险公司的补偿而进行的保险。的补偿而进行的保险。8）车辆保险 此险种能保障机动车辆在行驶中发生交通事故或自身的此险种能保障机动车辆在行驶中发生交通事故或自身的单方责任而得到保险赔偿，使驾驶人员更能安心开车。单方责任而得到保险赔偿，使驾驶人员更能安心开车。42 物流保险的职能、作用和原则物流保险的职能、作用和原则一、一、物流保险的职能物流保险的职能物流保险的职能是由物流保险的本质和内容决定的，包括物流保险的职能是由物流保险的本质和内容决定的，包括物流保险的基本职能和派生职能。物流保险的基本职能是物流保险的基本职能和派生职能。物流保险的基本职能是物流保险的原始职能，是物流保险固有的职能，并不会随物流保险的原始职能，是物流保险固有的职能，并不会随着时间和外部环境的变化而变化。物流保险的派生职能是着时间和外部环境的变化而变化。物流保险的派生职能是随着保险业的发展和客观环境的变化，在基本职能基础上随着保险业的发展和客观环境的变化，在基本职能基础上派生出来的职能。派生出来的职能。1物流保险的基本职能 物流保险的经济补偿是指在物流保险活动中，投保人根物流保险的经济补偿是指在物流保险活动中，投保人根据物流保险合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对据物流保险合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于物流保险合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的于物流保险合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失及其相关利益的损失承担赔偿保险金的责任。财产损失及其相关利益的损失承担赔偿保险金的责任。2物流保险的派生职能物流保险的派生职能 （1）物流保险的融通职能。）物流保险的融通职能。融资是保险人将保险资金中的暂时闲置部分，以有偿返还融资是保险人将保险资金中的暂时闲置部分，以有偿返还的方式重新投入再生产过程，以扩大社会再生产规模的职的方式重新投入再生产过程，以扩大社会再生产规模的职能。保险公司从收取保险费到赔付保险金之间存在着时间能。保险公司从收取保险费到赔付保险金之间存在着时间差和规模差，使保险资金中的一部分资金处于闲置状态，差和规模差，使保险资金中的一部分资金处于闲置状态，从而为保险公司融通资金提供了可能性。从而为保险公司融通资金提供了可能性。（2）物流保险的防灾防损职能。防灾防损是风险管理的重要内容。保险本身也是风险管理的一项重要内容，而物流保险进行风险管理体现在防灾防损工作上。物流保险防灾防损工作体现在从承保到理赔履行社会责任；增加保险经营的收益，促进保险人的经营意识，从而促进其加强防灾防损的意识。二、二、物流保险与物流业发展的相互作用物流保险与物流业发展的相互作用1有利于实现物流业发展的畅通与高效2提供了新的业务增长点3丰富了保险产品品种，拓展了物流保险市场三、三、物流保险的基本原则物流保险的基本原则1最大诚信原则（1）含义。最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签订和履行保险合同时，