中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版带答案AB卷.docx

中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版带答案AB卷第一部分 单选题(50题)1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】： C 2、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】： C 3、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】： C 4、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】： A 5、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】： D 6、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】： D 7、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】： C 8、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】： A 9、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】： B 10、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】： C 11、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】： D 12、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】： A 13、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】： D 14、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】： B 15、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】： C 16、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】： B 17、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】： D 18、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期【答案】： C 19、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】： C 20、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】： B 21、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】： A 22、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】： B 23、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】： A 24、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】： C 25、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】： C 26、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】： B 27、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】： B 28、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】： A 29、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】： A 30、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】： D 31、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】： A 32、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】： A 33、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】： D 34、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】： D 35、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】： C 36、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】： D 37、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】： A 38、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。A.60B.65C.70D.80【答案】： B 39、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】： D 40、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】： B 41、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】： C 42、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】： B 43、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】： C 44、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】： A 45、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】： C 46、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】： D 47、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】： A 48、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】： B 49、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】： A 50、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、商业银行个人理财业务人员包括（）。A.销售投资性产品的业务人员B.销售理财计划的业务人员C.一般性业务咨询人员D.为客户提供投资建议的业务人员E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员【答案】： ABD 2、下列行为中，可以作为合理税收规划的有()。A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税【答案】： CD 3、有限合伙制私募基金的运作机制包括( )。A.管理费及运营成本的控制B.利益分配及激励机制C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制D.对普通合伙人的约束E.次级合伙人首先承担亏损机制【答案】： ABCD 4、有限合伙制私募基金的运作机制包括( )。A.管理费及运营成本的控制B.利益分配及激励机制C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制D.对普通合伙人的约束E.次级合伙人首先承担亏损机制【答案】： ABCD 5、在我国，目前与黄金有关的个人投资理财方式有()。A.购买黄金矿业公司发行的上市股票B.购买纸黄金C.购买金币D.购买实物黄金E.购买黄金基金【答案】： BCD 6、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（ ）。A.对客户家庭财务进行全面评估B.以未来的还贷能力为出发点C.为杠杆投资设计止损机制D.定期分析债务的量化管理E.需了解客户的借贷目的【答案】： ABC 7、资产配置的步骤包括（ ）。A.选择风险资产类别B.根据所选择的资产类别的长期预期报酬率. 标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差C.选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合D.对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差E.对资产配置进行调整【答案】： ABCD 8、下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有（）。A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B.建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失【答案】： ABD 9、在用人单位（ ）情形下，劳动者依法可以单方解除合同。A.未按照劳动合同约定提供劳动保护或者劳动条件的B.未及时足额支付劳动报酬的C.未依法为劳动者缴纳社会保险费的D.用人单位的规章制度违反法律、法规的规定，损害劳动者权益的E.用人单位未使用暴力、威胁手段强迫劳动者劳动的【答案】： ABCD 10、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（）。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】： BCD 11、健康保险主要包括（）。A.责任保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险E.财产保险【答案】： BCD 12、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.个人缴费B.企业缴费C.投资收益D.社会收益【答案】： DCABC 13、制定收入预算的过程中，理财师应关注（ ）。A.尽量对比较确定的收入项目进行预测B.尽量囊括所有的收入项目C.对收入的增长率抱谨慎态度D.关注收入现金流入的时间点E.关注收入现金流入的来源【答案】： ACD 14、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A.短期融资券B.普通股C.大额可转让定期存单D.银行承兑汇票E.长期国债【答案】： ACD 15、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E.当两种收入相当时，即达到了财务自由【答案】： ABCD 16、在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理创度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A.客户利益B.银行风险可控C.客户风险承受能力D.银行效率优先E.银行利益【答案】： AC 17、自用性资产的特征有( )。A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护C.可用于近期支出和短期债务的偿还D.可以提供使用价值E.必要时可以变卖套现【答案】： ABD 18、企业年金具有的特点有（ ）。A.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担B.企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预C.年金的缴费只由职工个人承担D.企业必须建立，国家强制建立，直接干预E.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，中国是养老金信托制度的开创者【答案】： AB 19、下列关于投资组合理论的相关概念说法正确的有（ ）。A.实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率B.实际收益率是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念C.预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大D.协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势E.绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小【答案】： BCD 20、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】： ABC 21、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的()权利。A.占有B.使用C.收益D.处置E.无关【答案】： ABCD 22、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款B.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程D.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整E.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系【答案】： BC 23、理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款【答案】： AC 24、客户的风险属性一般分为( )。A.风险承受能力层面B.风险容忍态度层面C.风险认知度层面D.资金承受能力层面E.家庭层面【答案】： AB 25、刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有（ ）。A.张女士的兄弟姐妹B.张女士的父母C.张女士与前夫所生之子D.刘先生E.张女士的养女【答案】： ABCD 26、家庭生活支出可分为（）A.家庭日常生活支出B.专项支出C.信用卡还款D.赡养支出E.投资理财咨询支出【答案】： AB 27、在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（ ）。A.保险经营中信息的不对称性B.保险合同的附合性C.保险经营中的风险性D.保险合同的射幸性E.保险合同的双务性【答案】： ABD 28、税收规划应当遵循的原则有()。A.合法性原则B.增值性原则C.规划性原则D.目的性原则E.综合性原则【答案】： ACD 29、产品开发报告内容应包括（）。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式【答案】： ABCD 30、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手【答案】： ACD 31、个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）A.通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性B.可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平C.审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除外D.通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况E.改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路【答案】： ABD 32、对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E.通货膨胀不影响货币的时间价值【答案】： ABC 33、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.资本项目外汇账户内资金的境内划转E.资本项目外汇账户内资金的汇出境外【答案】： ABCD 34、在对客户家庭债务管理相关信息的分析过程中，理财师需要关注一系列指标。下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有()。A.负债比率=总负债÷总资产B.融资比率=投资性负债÷总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30以下【答案】： BD 35、短期政府债券的特征包括（）。A.面额大B.违约风险小C.交易成本高D.收入免税E.流动性强【答案】： BD 36、识别行业生命周期所处阶段的主要指标包括（ ）。A.经济增长率B.需求增长率C.产品品种D.技术变革E.竞争者数量【答案】： BCD 37、税收特征可概括为（ ）。A.强制性B.无偿性C.固定性D.平均性E.公开性【答案】： ABC 38、流动性资产的主要特征有（ ）。A.收益率较低B.安全性高C.可用于近期支出D.流动性强E.可用于短期债务的偿还【答案】： ABCD 39、在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国合同法C.保险兼业代理管理暂行办法D.证券投资基金销售管理办法E.中华人民共和国信托法【答案】： AB 40、证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。A.投资者地位不同B.风险程度不同C.价格取向不同D.收益情况不同E.投资回收方式不同【答案】： ABCD 41、下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能提高D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】： ABD 42、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（ ）的特征。A.安全性高B.可以提供使用价值C.必要时可以变卖套现D.利息收入低E.流动性强【答案】： AD 43、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（）。A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作【答案】： ABD 44、客户的风险属性一般分为( )。A.风险承受能力层面B.风险容忍态度层面C.风险认知度层面D.资金承受能力层面E.家庭层面【答案】： AB 45、保险兼业代理人从事保险代理业务，禁止的行为有( )。A.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C.代理再保险业务D.挪用或侵占保险费E.兼做保险经纪业务【答案】： ABCD 46、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（）。A.保险合同的当事人是保险人和被保险人B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E.保险合同不仅适用保险法也适用合同法，但不适用民法通则【答案】： ACD 47、建设工程施工合同常见的形式有（ ）。A.固定价格合同B.可调价格合同C.成本加酬金价格合同D.清包劳务价格合同E.包工包料价格合同【答案】： ABC 48、劳务纠纷产生的原因主要有（ ）。A.未签订劳动合同B.违法分包引起的纠纷C.未签或分包合同约定不明确D.“包工头”挂靠成建制企业引发的纠纷E.名为劳务分包实为工程分包【答案】： ABCD 49、家族信托的优势有（ ）。A.财富灵活传承B.经过遗产认证C.信息透明D.财产安全隔离E.节税避税【答案】： ABD 50、对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E.通货膨胀不影响货币的时间价值【答案】： ABC 第三部分 大题(50题)1、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6)。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同张云需要交纳印花税()元。【答案】：210。印花税为比例税率时，适用00003税率的为“购销合同”“建筑安装工程合同”“技术合同”。故印花税应纳税额=700000×03=210(元)。 2、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。在本案中，()为告知义务人。【答案】：在本案例中，根据最大诚信原则，李阳作为投保人，负有如实告知义务，为告知义务人。 3、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。【答案】：到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为：120000×(1+5)4=14586075(元)。 4、汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5。目前无风险收益率7，市场平均股票要求的收益率为1109，华夏公司股票的标准差为28358，市场组合的标准差为21389，两者的相关系数为08928。根据以上材料回答问题。基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为()。【答案】：必要报酬率=7+118×(1109-7)=12。 5、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款属于（）。【答案】：在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。 6、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天