银行中小企业信贷产品介绍课件.ppt

1中小企业伙伴中银信贷产品中小企业伙伴中银信贷产品中小企业业务体系介绍中小企业是特区经济的重要组成部分，为特区30年的高速发展作出了卓越的贡献。然而与大型企业相比，中小企业在信用等级、抗风险能力和经营管理规范程度方面存在一定差距，长期以来处于“融资难”的境地。如何切实地为深圳中小企业提供金融服务，解决中小企业“融资难”问题，一直是中国银行深圳市分行研究的课题。09年3月，深圳中行成立中小企业业务部，致力于为深圳中小企业提供金融服务，并推出了“中银信贷工厂”这一中小企业金融服务品牌。“中银信贷工厂”是以中小企业融资为核心的系列产品体系，其中包括流动资金贷款，供应链融资等一系列为中小企业量身订做的授信产品。23供应链融资产品供应链融资产品中小企业信贷产品中小企业信贷产品案例分析案例分析4中小企业信贷产品中小企业信贷产品产品产品1 1：短贷通：短贷通2.02.0定定 义：义：“短贷通2.0”是为我行核心企业的上游供应商核心企业的上游供应商量身设计的标准化流动资金流动资金贷款贷款产品。该产品根据供应商与核心企业的过往销售记录核定授信额度，可以满足中小企业日常经营性资金周转需求，具有审批快速，运用灵活审批快速，运用灵活的特点。准入条件：准入条件：1.与核心客户往来2 2年年以上2.连续三年纳税申报收入￥500500万以上万以上3.上一年纳税申报收入￥10001000万元以上万元以上方案设计：方案设计：1.根据有无抵押物，分为信用授信信用授信和抵押授信抵押授信两种形式。信用授信信用授信:我行内部评级达到BBB-以上的客户，可以获得最高400万元的免抵押信用授信。抵押授信抵押授信:我行内部评级达到B+以上的客户，可根据抵押物净值最高放大2倍核定授信额度。2.额度内可一次性全额提款，期限一年。提款快速方便。5中小企业信贷产品中小企业信贷产品短贷通2.0与传统授信业务的比较：授信产品授信产品授信要素授信要素短贷通短贷通2.0传统授信传统授信抵押物抵押物净值2抵押物净值0.7有无免抵押授信额度有无审批时效1周1个月6中小企业信贷产品中小企业信贷产品7中小企业信贷产品中小企业信贷产品产品产品2：展业易：展业易定定 义：义：针对主业稳定，现金流可见的中小企业客户，在提供我行认可的物业抵押物业抵押的基础上，我行根据企业现金流情况和资金缺口，为其提供快速审批、期限最最长三年长三年的流动资金贷款流动资金贷款（含银行承兑汇票额度）的标准化授信产品。对中小企业购买营运设备、机器设备或写字楼及厂房等需求,展业易也可提供中长期固定资产融资固定资产融资支持。准入条件：准入条件：1.成立时间不少于3年年2.公司或股东提供深圳本地物业抵押深圳本地物业抵押3.上年纳税申报表申报年销售收入不低于人民币200万元。方案设计：方案设计：1.根据有无专业担保公司担保，分为专业担保公司担保授信专业担保公司担保授信及非担保公司担保授非担保公司担保授信信。专业担保公司担保授信，授信额度为抵押物净值的1.5倍倍。非专业公司担保授信，授信额度为抵押物净值的0.8倍倍。授信总量不超过1500万元万元。2.授信用途：可用于日常经营性流动资金周转日常经营性流动资金周转，也可用于购买写字楼、厂房或机器设备等固定资产固定资产。3.期限：授信期限最长不超过三年三年。8中小企业信贷产品中小企业信贷产品我行认可的担保公司及相关保费参考担保公司名称担保公司名称一年保费一年保费 二年保费二年保费 三年保费三年保费备注备注深圳市中小企业信用担保中心2%4%6%免保证金。三年期的业务，第三年保费可以延后收取。高新技术投资担保有限公司2%5%7.50%免保证金。一年期价格较有竞争性，价格将视企业情况和金额大小可适当调整。深圳市中科创担保有限公司（体系外）2.50%5%7%体系外是指未参加深圳市再担保的担保业务，体系外担保业务需缴纳担保本金10%的保证金。深圳市中科创担保有限公司（体系内）2%4%5%参加深圳市再担保业务可免交10%保证金，且可以叙做完担保业务后再批量叙做再担保业务。深圳市华融投资担保有限公司2.50%5%6%10%保证金注：以上报价为指导性报价。9供应链融资产品供应链融资产品中小企业信贷产品中小企业信贷产品案例分析案例分析10供应链融资产品供应链融资产品产品产品1：出口双保理：出口双保理定义：定义：出口双保理是指出口商将其与国外进口商产生的应收账款转让应收账款转让给银行，再由银行转让给国外进出口保理商，由银行为出口商提供贸易融资、销售分户账户管理贸易融资、销售分户账户管理，并由进口保理商为其提供应收账款的催收及信用风险控制与坏账担保等应收账款的催收及信用风险控制与坏账担保等服务。准入条件：准入条件：1企业成立1年年以上，有健全组织架构和财务管理制度；2买卖双方有3个月以上个月以上的合作往来记录，且业务记录及销售回款良好。适用企业：适用企业：所有满足上述条件的出口企业出口企业。方案设计：方案设计：1.授信额度：按照应收账款的8折折进行融资。2.担保方式：实际控制人连带责任保证3.期限：一年一年 产品产品2：工程类银行保函：工程类银行保函定义：定义：工程保函是由一具备特定信用评级的第三方向业主出具的书面保证，保证承包商可以按照承包合同完成项目。该书面保证即为保函。银行保函即为银行向业主出具书面保证。我行所指的工程类保函包括工程承包人在工程建设领域涉及到的多个种类保函的集合，包括投标保函、预付款保函、履约保函、维修保函、留置金保函、农民工工资支付担保等。准入条件：准入条件：1、企业独立经营一年以上，独立核算、有健全财务管理制度；2、企业具有国家二级/乙级或以上的相应施工资质；适用企业：适用企业：适用于所有工程类企业。方案设计：方案设计：1.授信额度：根据申请企业承接工程的总量的一定比例核定额度。2.担保方式：实际控制人连带责任担保。3.期限：1年11供应链融资产品供应链融资产品12供应链融资产品供应链融资产品中小企业信贷产品中小企业信贷产品案例分析案例分析13案例分析案例分析案例案例A公司是中兴通讯的供应商，双方合作超过5年。每月与中兴通讯销售额约500万元人民币，账期为两个月。随着公司近期与中兴通讯订单量的增多，公司急需寻求银行的帮助，补充流动资金用以采购原材料，公司愿提供实际控制人的房产进行抵押。房产评估净值为200万元。产品选择：产品选择：由于中兴通讯是我行核心企业，且A公司相应条件符合我行短贷通2.0的准入标准，因此我行拟为该公司申请短贷通2.0信贷产品。额度核定：额度核定：免抵押授信额度=月平均销售额账期=5002=1000万。我行最高免抵押授信额度为400万元，因此公司免抵押部分授信额度为400万元。抵押物授信额度=房产评估净值2=2002=400万元。额度合计：免抵押授信额度+抵押物授信额度=400+400=800万元。方案后评价：方案后评价：企业从我行一次性提款800万元，大大缓解了公司资金周转紧张的局面，并增强了企业与其上游供应商的议价能力。由此，企业步入了良性循环的通道。14案例分析案例分析案例案例B公司是一家玩具制造商，产品主要销往美国和欧洲，年出口量约为600万美元。随着欧美经济的复苏，订单量开始增长，但受制于资金实力有限，公司难以购买新设备扩大生产规模，提高生产效率，接来的订单难以按时交付，引来了海外客户的不满。加之公司谈判能力较弱，给予海外客户的账期很长（2个月），资金周转捉襟见肘。公司急需银行提供资金支持摆脱发展困境，并愿意提供实际控制人的房产进行抵押。房产评估净值为500万元。案例诊断案例诊断:上述案例中，B公司主要由两方面的需求：1,需要引进生产设备扩大生产规模；2，需要补充流动资金加快资金周转。产品选择：产品选择：1.我行可为其提供展业易信贷产品用于设备采购，并由我行为公司指定专业的担保公司进行担保。2.由于公司是出口型企业，我行可为其提供供应链融资产品中的出口双保理产品用于日常资金周转。额度核定：额度核定：展业易额度=抵押物授信额度1.5=5001.5=750万出口双保理额度=年出口量/应收账款周转次数=600万美元/6=100万美元15案例分析案例分析方案后评价：方案后评价：公司用我行提供的750万元展业易信贷额度添置了2条流水线，大大提高了产能和生产效率；同时，公司利用我行提供的100万美元出口双保理额度加快了资金周转。公司由此进入了快速发展的轨道。16案例分析案例分析中国银行信贷产品的优势中国银行信贷产品的优势审批快速审批快速:资料齐全的情况下，最快三天三天批复。额度放大额度放大:抵押物授信额度可最高放大两倍两倍。信用授信：信用授信：满足我行评级条件的情况下，可以核定信用免抵押物的信用额度。覆盖公司经营全流程：覆盖公司经营全流程：我行信贷产品品种丰富，涉及公司从设备引进，原材料采购到生产经营和销售的全流程。行业覆盖面广：行业覆盖面广：电子通信、商贸物流、商场超市、一般制造、工程建设都是我行信贷产品涉及的行业。17