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乡村新型金融科技工作指导意见2则 第一篇 人民银行各县（市、区）支行，各国有商业银行市分行，农发行市分行，各股份制商业银行分（支）行，各城市商业银行，邮政储蓄银行市分行，省农信联社办事处，玉环永兴村镇银行： 为仔细贯彻落实科学进展观，依据省委关于仔细贯彻党的十七届三中全会精神加快推动农村改革进展的实施意见和市委关于推动农村改革进展的若干意见要求，以及人民银行总行关于加快推动农村金融产品和效劳方式创新的意见精神，深入实施“两创”总战略，加大金融对新农村经济建立进展的支持力度，现就深化我市农村金融创新工作，提出如下指导意见： 一、充分熟悉深化农村金融创新工作的重要意义 深化农村金融创新工作是市民营经济创新进展综合配套改革试点的一项重要内容，是贯彻落实十七届三中全会精神、实施扩内需、保增长、调构造、惠民生战略的重要举措，是新形势下改良和提升农村金融效劳水平、加大对“三农”信贷投入的重要途径，也是金融机构开拓细分农村金融市场、抢占进展先机、查找利润增长点的有效手段，对于增加就业、促进农业增产和农夫增收，推动我市社会主义新农村建立进展具有重要意义。各县（市、区）人民银行和各金融机构要统一思想、提高熟悉、开拓创新，积极有效地推动我市农村金融创新工作。 二、深化农村金融创新工作的主要内容 深化农村金融创新工作坚持以市场化为导向原则，坚持因地制宜与开拓创新相结合，坚持效劳“三农”与掌握金融风险相结合。主要内容有： （一）深化农村金融体系创新 各金融机构要精确定位，发挥优势，突出重点，积极完善支农效劳体系建立，加强金融支农产品效劳创新。农业进展银行要以商业性金融创新拓宽支农领域，加大对农业科技开发、农村根底设施建立等领域的中长期信贷支持。农业银行要坚持为农效劳，完善效劳县域经济的组织架构和优化网点布局，切实加大支农投入。农村合作金融机构要有效整合现有资源，坚持“小额、流淌、分散”原则，不断创新符合农村经济特点的金融产品与效劳方式，切实发挥金融支农主力军作用。邮政储蓄银行要加快进展步伐，完善经营机制，通过产品创新、效劳创新提高资金回流农村的比例。其它商业银行应充分发挥各自优势，努力拓展信贷支农领域。 鼓舞标准进展多种形式的新型农村金融组织，稳步推动村镇银行扩点工作，鼓舞进展小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融组织；建立财务标准、决策科学、农夫担保的农村集体资金融资机制，探究活化村级集体资金的多种融资模式，发挥其在农村金融体系中补充作用，带动搞活农村集体资金，壮大集体积存，提高农夫收入。 （二）深化农村担保物权创新 各金融机构要本着有利于农夫创业增收的原则，以制造性的思维在现有法律法规框架下进一步拓展涉农贷款的抵质押物范围。在不违反现行法律规定、财产权益归属清楚、处置转让渠道畅通、风险根本可控的前提下，积极尝试开办各类动产和不动产抵质押贷款。要积极进展应收账款、特许经营权、农业订单、仓单、保险单、存单、股权、商标权等各种权利的质押贷款和大型农用生产设备抵押贷款。大力推动土地承包经营权、林权、水域滩涂使用权、专利权等抵质押贷款，重点进展农村住房抵押贷款、建房抵押贷款，促投资、拉内需，推动城乡统筹进展。 （三）深化农村金融产品创新 各金融机构特殊是农业银行、农村合作金融机构、邮政储蓄银行和新型农村金融组织要深入讨论农村各类群体的资金需求特点，依据生产、创业或消费等各种资金用途，有针对性地大力进展小额信用贷款和小额联保贷款，进一步推广转产转业贷款、小额创业贷款，积极发放不需要抵押担保的小额信用贷款和农户联保贷款，扩大农户贷款掩盖面，提高贷款满意率。政策性银行及各商业银行应实行贷款转让、信贷资金批发等多种形式积极参加小额信用贷款业务。积极开办各种类型的“惠农卡”小额信贷业务，做到“一次核定、随用随贷、周转使用”，并连续完善“支农信用卡”贷款的扩面发放工作。同时，要积极进展基于农村经济组织的各种信贷模式，特殊是要加强对农夫专业合作组织的金融支持，有力推动农村专业合作、供销合作、信用合作“三位一体”的农村新型合作组织建立进展。在风险可控前提下，支持以银团贷款形式介入农村根底设施建立和城镇化建立等中长期信贷业务。各金融机构要合理扩大对县域和农村基层机构的信贷授权，对涉农贷款实行有区分的信贷治理和考核政策，优化审贷程序，简化审批手续，推广金融超市“一站式”效劳。 （四）深化农村支付结算体系创新 结合“万村千乡”市场工程，在县域推广银行卡的使用，通过积极创立“刷卡无障碍”示范街、加大ATM等自助设备及自助银行在县域的布放力度、商品交易市场推广银行卡等各种方式推动县域银行卡受理环境建立。大力推广银行本票、三省一市汇票、商业承兑汇票等各类非现金支付工具，削减现金使用。推动小额支付系统定期借记业务延长到农村地区，实现水、电等日常费用的缴纳“一户通”。增加支付系统掩盖网点，推动支付系统向基层延长。设立农村支付结算指导员，指导推动农村银行卡发放应用。加大非现金支付结算工具在农村的宣传推广力度，逐步推动农村结算效劳现代化；积极推动“一卡一点一效劳”金融效劳方式，把农资供给与金融效劳有效结合，为农户搭建效劳平台。 （五）深化农村信用体系创新 积极推动农户电子档案建立，并在试点根底上，实现农村信用信息共享；积极开展农户信用评价工作，推动农村金融机构开发农户信用评价模型，建立完善农户信用评价方法、体系，形成“农户+征信+信贷”业务模式，连续标准和深入开展“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”建立工作，切实加大对“三农”信贷投入；探究建立农夫专业合作社等农村新型经济组织的信息采集与信用评价机制；连续推动农村地区中小企业信用体系建立，定期筛选反应成长性较好中小企业名单，超前储藏，挖掘潜在客户，把着力点放在“以征促用”、支持中小企业进展上；发挥人民银行企业和个人信用信息根底数据库在农村地区信用建立中的根底、核心作用，全面推广应收帐款质押登记公示系统应用，加大农村地区信用宣传力度，加强与法院、税务、工商等部门合作，形成信用信息共享，构建“守信鼓励、失信惩戒”机制，营造良好农村金融生态环境。 （六）深化农村担保体系创新 各金融机构应积极推动、协作政府相关部门建立符合农村实际的信用担保体系。一是建立多种形式的农户贷款担保基金，以农村专业合作组织为依托成立农业专业担保机构，为农村经营户及广阔农户供应贷款担保；二是建立多种形式的以县域中小企业为主要效劳的担保机构，为县域中小企业供应贷款担保；三是进一步完善现有的农村信用担保体系，充实资本金，有效放大担保规模；四是探究建立国有独资或股份合作的农村产权流转担保机构，为办理农村土地承包经营权、林权、水域滩涂使用权、农房等抵押及农村住房集中改造建立中风险相对较大、银行不愿直贷的供应担保。各金融机构要加强与各类担保机构的合作，合理确定贷款放大倍数，降低贷款风险，扩大贷款领域。 三、营造深化农村金融创新工作的良好环境 （一）提高熟悉，加强领导。为有效推动农村金融创新工作，各县（市、区）人民银行和各金融机构要加强领导，统一思想，充分熟悉深化农村金融创新工作的重大意义，本着有利于“三农”进展的原则，加强调查讨论，以制造性的思维切实推动农村金融创新工作。 （二）明确职责，加强协作。各县（市、区）人民银行和各金融机构应加强与政府有关部门的沟通协作，推动其帮助协作金融机构深化农村金融创新；人民银行要充分发挥货币信贷政策导向作用，积极引导各金融机构深化农村金融创新，并做好部门间的沟通协调事宜；各金融机构应在有效掌握风险的前提下，全力推动农村金融创新工作，并加大对农村地区金融学问的宣传，努力为深化农村金融创新工作营造良好气氛。 其次篇 国家开发银行、中国进出口银行、中国银行、中国建立银行、交通银行省分行，中国农业进展银行、中国工商银行、中国农业银行省分行营业部，各股份制商业银行分行，各外资银行分行，银行，汉口银行，农村商业银行，中国邮政储蓄银行市分行，江夏民生村镇银行： 为了贯彻落实全市资本市场建立暨科技金融结合试点城市推动工作会议精神，促进科技金融体制机制创新，引导金融资源向科技领域倾斜，推动科技成果转化和战略性新兴产业进展，将打造成全国科技金融结合工作的典范，现提出如下指导意见： 一、坚持创新驱动，增加科技金融创新的主动性 （一）认清形势，明确要求，加快科技金融创新步伐 具有较强的科技资源优势，高等院校、科研机构众多，在校大学生、科研人员、学问产权数量位居全国前列，科技产业已成为经济增长的重要力气。但总体看来，科技资源优势还没有很好地转化为现实的生产力优势，科技产业和科技型中小企业亟待做大做强。今年，为落实国家自主创新战略，提出了打造国家创新城市、建立国家创新中心的目标。这对金融创新工作提出了更高的要求和挑战。各银行机构要认清形势，解放思想，大胆探究，进一步创新进展科技金融的体制机制，全面提升科技金融的综合效劳水平。要以市获批“科技和金融结合试点城市”为契机，积极行动起来，依据我市科技和金融结合试点方案，结合本行实际，拟定促进科技和金融结合工作方案，加快科技金融进展步伐，实现我市科技资源与金融资源有效对接。 二、突出一个重点，深化金融支持东湖国家自主创新示范区建立工作 （二）坚持先行先试，打造资本特区 在示范区打造资本特区，是省委省政府、市委市政府的重要决策。这也是加快东湖国家自主创新示范区建立，提高金融辐射力和集聚力的重要举措。随着省市多项政策的相继出台与落实，示范区资本特区建立的政策叠加效应将逐步显现。各银行机构要结合自身优势，开展“投、贷、债、租、证”等综合型效劳，全方位助力示范区打造资本特区。 各银行机构要注意学习和借鉴各地胜利阅历，加快示范区科技支行或专营机构、团队的建立，建立、完善符合科技企业特点的效劳机制，简化流程，提高效率。要深入到光谷生物城、将来科技城、中华产业园、中新科技园等园区，与企业开展面对面的沟通，了解企业生产经营状况和对金融效劳的需求。要围绕光电子信息、生物医药、节能环保、高端装备制造等重点产业进展，为科技型中小企业供应多元化的金融产品和特色效劳方式，不断提高金融效劳科技企业的水平与效率。 各银行机构要充分发挥金融的纽带和桥梁作用，积极支持科技型企业拓宽直接融资渠道，促进企业与资?行股权融资、债券融资、增资扩股、兼并重组和上市融资，推动更多的非上市中小公司在场外市场挂牌，使不同进展阶段、不同类型、不同特点的企业都能在资本市场上得到相应支持，想方设法帮忙企业扩大直接融资的规模和比重。 三、构建两项机制，积极推动科技金融创新的软环境建立 （三）构建科技型中小企业信用增级机制 企业信用建立是实现科技和金融有效结合的重要抓手。各银行机构要以高新技术企业、科技企业孵化器、科技创业社区、产业园区等为主阵地，深入开展多种形式的征信学问宣传和培训活动，促进科技型中小企业强化信用意识。要从全市孵化器企业抓起，建立科技型中小企业的根底信用信息档案，准时归集整合科技企业信用信息，加快科技型中小企业信用信息数据库建立。要以信用评级为重点，注意发挥信用促进会、行业协会和担保机构的作用，完善科技型中小企业信用增级机制，包括通过行业协会、产业链关联企业间相互担保等方式实现集合增信；通过企业互保联保、“企业+园区+银行”、“企业+担保基金+银行”等形式实现担保增信；通过建立科技企业融资担保风险基金、代偿基金和科技企业互助基金，以风险补偿、担保业务补助等方式实现信用增级。要利用多种增信方式，为科技型中小企业取得金融支持制造条件。 （四）构建科技金融综合效劳机制 各银行机构要建立完善科技型中小企业贷款统计分析和监测制度，准时监测分析科技型中小企业融资需求状况、贷款需求满意状况及存在的突出问题，逐步建立科技金融工作的指标评价体系和风险猜测体系。各银行机构要积极参加集评估、询问、法律、财务、融资、培训等多种功能为一体的科技金融效劳中心建立，实现金融效劳产品、科技资源库以及各项科技金融支持政策等在各主体间“零距离”互通。 四、推广三种模式，打造科技金融创新品牌 （五）推广科技小企业信用评级模式 仔细落实市人民政府办公厅关于开展小企业信用评级试点工作进一步促进中小企业融资进展的通知，借助市小企业信用评级机制，在现有小企业信用评级试点工作根底上，重点针对科技型小企业开展信用评级，进一步疏通科技小企业融资渠道。 （六）推广不同要素养押的融资模式 要积极运用好“光谷资本大厦”要素资源，发挥产权交易所、股权托管中心、学问产权交易所、华中文交所、农畜产品交易所、金融产品交易所及环境资源交易所等已有的7个交易所功能和便利条件，在全市推广学问产权、股权、应收账款等质押融资业务。 （七）推广“贷投”联动的融资模式 各银行机构要积极与专业创投机构、产业基金以及各金融机构的集团内基金、风投等机构合作，开展“贷投”联动业务。 五、实行四个对接，提高科技金融创新和效劳的综合力量 （八）与科技创新特点对接，加快体制机制创新 各银行机构在加强科技金融专营机构或专业团队建立的同时，要依据科技创新及科技成果转化的特点，把握科技型企业成长规律，不断完善利率定价机制、科技专家参加工程评审机制、高效贷款审批机制、单独的考核鼓励约束机制、专业化人员培训机制、违约信息通报机制。要依据科技型中小企业贷款的风险、本钱和核销等详细状况，对科技型中小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高科技型中小企业不良贷款比率容忍度。 （九）与科技企业需求对接，供应综合金融效劳 要借鉴“集零为整、集中申报、集中评审、政府增信、市场运作”模式，批量化、滚动式为科技中小企业供应融资效劳；要积极探究科技型中小企业履约保证保险贷款；积极推动符合条件的科技企业通过短期融资债、中期票据、公司债、中小企业集合债和区域集优债务融资等方式进展融资；要加强与非银行机构合作，发挥“投、贷、债、租、证”一体化效劳优势，形成科技专业创业投资机构、融资租赁机构、担保公司等资源集成、优势互补创新机制，做好科技型企业从初创期、进展期到成熟期的各阶段融资方式连接。 （十）与高技术产业进展目标对接，推动科技引领工业倍增规划 各银行机构要把握高新技术产业进展机遇，积极跟进我市优势产业高端化行动、新兴产业规模化行动、特色产业集群化行动，推动千亿产业打造工程、百亿企业培育工程、市场主体成长工程。要重点关注光电子与新一代信息技术、先进装备制造、新材料、高新技术效劳业、生物技术与新医药、地球空间信息及应用效劳、节能环保、新能源与新能源汽车、现代农业等高新技术产业进展，通过全方位的金融支持，促进我市高新技术产业集群形成，推动科技引领工业倍增规划。 （十一）与孵化器进展规划对接，效劳创新型城市建立 各银行机构要仔细讨论市科技企业孵化器“十二五”（2023-2023年）进展规划，将科技金融创新与该规划对接。要以科技企业孵化器为抓手，对科技企业做到早介入、早跟踪、早效劳。要依据科技企业“成长路线图”的一般规律，摸清不同成长阶段下企业的经营状况，把握融资需求总量和构造特点，拟定科技企业长期跟踪效劳方案。注意加强与科技主管部门的合作，优化科技孵化器企业“股权质押”、“学问产权质押”、信用担保和科技孵化器“统借统还”等多种融资担保方式，有序拓展科技创业投融资效劳业。要探究引入保险机制，试行科技保险、信用保险、责任保险等保险业务下的融资业务，降低科技企业融资风险。