信贷工作精细化管理问题分析.docx

信贷工作精细化管理问题分析信贷工作精细化管理问题分析 本文关键词：信贷，精细化，分析，工作，管理信贷工作精细化管理问题分析 本文简介：摘要：现阶段，伴随着我国市场经济的持续、高速发展，信贷工作也成为商业银行市场化业务的重要组成部分之一，其开展状况如何，深刻影响着各商业银行的运营活力与发展潜力，同我国现代化的建设进程关联亲密。但我国大多数商业银行还未在信贷管理层面实现精细化的目标，这就在肯定程度上制约了我国商业银行信贷结构的优化调整信贷工作精细化管理问题分析 本文内容：摘要：现阶段，伴随着我国市场经济的持续、高速发展，信贷工作也成为商业银行市场化业务的重要组成部分之一，其开展状况如何，深刻影响着各商业银行的运营活力与发展潜力，同我国现代化的建设进程关联亲密。但我国大多数商业银行还未在信贷管理层面实现精细化的目标，这就在肯定程度上制约了我国商业银行信贷结构的优化调整以及整体业务的转型升级。基于此，本文立足于我国商业银行信贷工作的开展实况，探讨了提升其管理精细化水平的详细策略，希望理论的探讨，可以给该领域的发展注入新的活力。关键词：信贷管理工作；精细化水平；现存问题；优化创新策略1引言所谓精细化管理，是现代经济发展到肯定阶段的产物，是一种新兴的管理理念与管理模式。精细化管理起源于20世纪50年头的日本，在社会不同专业的精细化分工以及服务的精细化供应背景下，精细化管理应运而生，充分彰显了各经济主体利用有限资源与成本达到最大管理目标的现实需求，也在肯定程度上反映了现代化经济的趋向。如此一来，有助于将信贷风险限制在合理的范围之内，这对于商业银行信贷业务的创新优化以及信贷结构的转型升级有着不容忽视的重要价值。2商业银行信贷管理现存问题2.1“思想管理”粗放现阶段，就我国各商业银行信贷业务的办理实况来看，大多数银行都存在着思想管理粗放的问题，即在考核信贷业务的过程中所选用的指标侧重于贷款增量以及不良贷款的变动趋向，未能全面考量详细的考核指标以及相应的考核权重，这样所得出的考核结果很难对相应的信贷主体起到警示作用1。如此一来，重贷轻管就成为各商业银行非常常见的一个发展问题，这就给商业银行的规模扩大化、结构升级化以及价值集成化发展埋下了较大的隐患。2.2“制度管理”的粗放要想在信贷管理层面落实精细化的要求，就必需依托于一套科学、完善且强有力的管理机制，在其中以制度的形式明晰不同主体的权限与职责，以及信贷管理的详细流程、质量标准以及细微环节要求。但现实状况在于，很多商业银行还未建立起相对完善的信贷管理机制，或者是出现了管理制度同市场发呈现实需求相脱节的问题，并且极易在执行过程中出现各种类型的错漏与偏差，实际的制度建设很难落实到位，这就给信贷风险的滋生供应了土壤。2.3“人员管理”的粗放人是信贷管理工作开展所不行或缺的要素之一，相应人员的专业素养、管理实力、创新水平以及责随意识如何，干脆影响着信贷管理工作的落实状况。但就各商业银行人员管理工作的开展实况来看，普遍存在着重视力度不够、重业务数量而轻办理质量、不同主体间信息沟通较少以及绩效考核结果偏差较大等问题。如此一来，商业银行很难实现对不同信贷主体的精细化管理，这就在很大程度上阻碍了客户经理队伍整体素养的全面提升2。除此之外，虽然很多商业银行意识到了客户经理培训工作的开展价值，并且加大了对这一工作开展的制度建设以及资金投入力度，但受制于人才培育机制以及绩效考核模式，实际的培训效果还未达到较为志向的状态，这也在肯定程度上制约了商业银行信贷管理精细化水平的有效提升。3商业银行信贷管理优化策略3.1总体思路现阶段，商业银行在开展信贷管理工作的过程中，必需实行精细化的目标，才能全面提升自身的综合竞争力以及市场占有率，进而更好地应对困难多变的现代化市场。详细来说，可以将精细化的管理目标拆解为”精、准、细、严”，落实在实际管理过程中，主要凸显在以下几个层面：首先，人员“精”。客户经理队伍是商业银行业务营销主体，各商业银行客户经理必需有较好的职业道德，具备丰富的临柜阅历和擅长与客户沟通的实力，同时应当熟识各行各业的运营过程和盈利模式。其次，营销“准”。各商业银行的管理者、决策者以及信贷工作人员应当主动转变思想观念，正确相识管理与营销间相辅相成、不行分割的关系，特殊是要明晰管理水平提升之于信贷业务结构优化与转型升级的重要价值，从而在规模扩大化发展过程中实现营销与管理并重，避开陷入发展失衡的尴尬境地。再次，制度“细”。应当建立起一套科学、完善且操作性强的管理机制，以制度的形式明晰信贷管理的详细流程、质量标准以及细微环节要求，为信贷操作流程的优化与工作效率的提升打下坚实的制度基础，在有效防控信贷风险的基础上，尽可能为不同客户供应更加多元化、特性化的金融服务。最终，执行“严”。管理机制的建立是为了落实，因而应当增加各岗位人员的执行力，使其可以实行信贷精细化管理的详细要求。这一目的的实现，须要各商业银行加大对内部人员的教化与培训力度，并且重视绩效考核工作的开展，从而在银行内部营造起良好的竞争氛围，助力实际信贷管理工作精细化。3.2详细措施（1）建立健全信贷管理机制。任何一项工作的开展，都离不开一套科学、完善且强有力的工作机制。特殊是基于商业银行信贷管理工作开展所凸显出的内容繁杂、流程众多且专业要求高的特点，各银行应当牢牢把握国家层面出台的系列信贷法规以及行业规章，并且立足于自身的运营实况、市场定位以及发展战略，从而建立起一套完善的信贷管理机制，明晰信贷管理的详细内容、开展原则、部门岗位职责以及员工行为规范等，为实际工作的开展供应强有力的制度支持与保障，从源头处降低信贷风险的出现概率。详细来说，一方面要明确岗位职责，主要涵盖客户资金账户往来状况的监管、信贷资金运用用途的调查、客户财务状况以及信贷水平数据收集等。在此基础上，应当刚好对相应的数据信息进行网络录入与归档整合，以此为基础刚好收取贷款本金与利息，一旦发觉有危急信号，应当刚好处理并报告，将信贷风险扼杀在萌芽状态3。另一方面，应当以制度的形式明晰各信贷业务职能部门的详细职责，主要涵盖了对客户贷款后的详细监督与管理方案设计、协调不同机构间的信息沟通与业务合作、多方监测重点管理客户的信贷状况以及财务水平，并且还需定期向上级领导汇报部分重点客户的风险状况，从而最大程度上规避信贷规模扩大化背景下的业务风险。（2）推动信贷流程精细化。实践证明，现阶段很多商业银行之所以未能在信贷管理层面落实精细化的详细要求，很大一部分缘由在于缺乏一套完善可行的标准信贷流程，实际管理工作开展的规范性水平有所欠缺。针对这一普遍存在的问题，各商业银行应当牢牢把握国家就贷前调查、授信审批以及贷后监控等要素提出的规定，再结合自身推出业务的实际状况，从而建立起可以满意每一笔信贷业务交易需求的流程系统。如此一来，不仅极大地提升了管理工作开展的规范化水平，同时也有利于第三方刚好发觉信贷业务办理过程中的违规操作问题。在此基础上，有关主体须要全面持续跟踪相应的资金流向，刚好发觉并有效处理违规操作行为，避开问题的扩大化发展。除此之外，各商业银行还须要加大对贷款新规的学习力度，勇于打破传统信贷管理模式的桎梏，主动探究一条信贷管理与业务深化相结合的新型发展道路，实现对信贷业务的全流程管理，将信贷管理水平提至较为志向的状态。（3）推动员工管理精细化。任何一项工作的开展，都离不开一支高素养、专业化的人才队伍，特殊是基于信贷管理所凸显出的内容繁杂、流程众多且专业要求高的特点，各商业银行必需把好信贷管理的“用人关”，以制度的形式明晰相应岗位的用人标准以及工作门槛，坚决落实持证上岗的用人原则，避开出现任人唯亲或者是随意指派的不良现象，从源头处提升管理的精细化水平4。在此基础上，应当重视对管理人员的理论培训与实践指导，可以借助于内容丰富、形式多样的专业培训活动，使其可以接触到该领域内的先进理念与前沿技术，在不断学习的过程中提升自身的专业素养、业务实力、责随意识以及创新水平，更好地服务于实际工作的开展须要。除此之外，还须要强化对管理人员的监督与考核，合理评价并有效奖惩不同岗位人员的工作开展实况，在企业内部营造起良好的竞争氛围，助力信贷管理精细化水平的全面提升。4结语综上所述，基于此困难多变的市场环境，以及日趋多样化的人民生活发展需求，各商业银行应当牢牢把握时代发展改变的潮流，全面提升信贷管理工作开展的精细化水平，才能更好地立足于竞争激烈的现代化市场。详细来说，应当从建立健全信贷管理机制、推动信贷流程精细化以及推动员工管理精细化等层面入手，全面提升信贷管理工作开展的精细化水平，为我国市场经济发展注入新的活力。参考文献1张春雨.刍议如何做好基层行信贷基础管理工作J.现代经济信息,2022（3）.2程伟.试论农村商业银行信贷风险管理存在的问题及对策J.时代金融,2022（33）.3温泉.农村商业银行信贷风险防控探讨以A市信贷管理为例J.经济探讨导刊,2022（4）.4王天宇.新常态下中小银行信贷风险管理探讨J.征信,2022（9）.作者：张健 单位：西安市长安区农村信用合作联社第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页