2023年初级银行从业资格证《初级银行管理》真题模拟汇编（共307题）.docx

2023年初级银行从业资格证初级银行管理 真题模拟汇编（共307题）1、绩效评价系统的评价对象包括（）。（多选题）A.银行本身B.客户C.银行产品或服务D.产品E.银行管理者试题答案：A,E2、按规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人认购大额存单起点 金额不低于（）万元。（单选题）A. 20, 5000B. 30, 5000C. 20, 1000D. 30, 1000试题答案：C3、下列哪项行为，属于信托业务的禁止行为（）。（单选题）A.不利用受托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.不承诺信托财产能保证最低收益D.不以信托财产提供担保 试题答案：BD.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面 或者粘单上记载有关事项并签章的行为试题答案：B33、下列属于大额存单期限的品种是（）。（单选题）A. 1个月B. 2个月C. 5个月D. 10个月试题答案：A34、（）是指承租人为了提高资产流动性，均衡税负、改善资产负债表等需要，将自有设备等 固定资产以公允价值出卖给金融租赁公司，然后再从金融租赁公司租回使用并按期支付租金的业 务形式，其业务特点是承租人和供货人为同一人。（单选题）A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁试题答案：C35、（）指的是借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（单选 题）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款试题答案：A 36、大额存单采用标准期限的产品形式。下列说法符合标准的是（）。（单选题）A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于10万元B.机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元C.期限为10个月D.以上均不正确试题答案：I）37、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，从而引导货币资 金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。（单选题）A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节试题答案：C38、贷款的基本要素主要包括（）。（多选题）A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率试题答案：A, B, C, D, E39、（）是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会 各阶层和群体提供适当有效的金融服务。（单选题）A.互联网金融B.绿色金融C.农村金融D.普惠金融试题答案：D 40、商业银行对集团客户授信应遵循的原则有（）。（单选题）A.统一原则、适度原则、合理原则B.统一原则、合理原则、预警原则C.适度原则、预警原则、公平原则D.统一原则、适度原则、预警原则 试题答案：D 41、商业银行开展内部控制评价，应做好（）方面的工作。（多选题）A.评价对象B.评价实施C.评价标准制定D.评价质量控制E.评价结果评估试题答案：A, B, C, D42、（）经常是商业银行破产倒闭的直接原因。（单选题）A.操作风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险试题答案：D43、同业拆借按照品种交易方式划分，同业拆借有（）0 （多选题）A.信用拆借B.抵押拆借C.定点交易D.无形交易E.隔夜交易试题答案：C,D44、按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服 务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括（）。（多选题）A.证券B.保险C.基金、信托D.消费金融E.银行试题答案：A, B, C, D, E45、扩张性财政政策手段主要包括（）o （多选题）A.增加财政支出B.减少财政支出C.减少税收D.增加税收试题答案：A,C46、按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为（）。（多选题）A.产业结构政策对银行的影响B.产业组织政策对银行的影响C.产业技术政策对银行的影响D.产业布局政策对银行的影响E.产业资金对银行的影响 试题答案：A, B, C, D47、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。 （单选题）A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件试题答案：D48、我国银行业消费者权益保护的基本原则不包括（）。（单选题）A.依法合规B.公平公正C.诚实守信D.信息安全试题答案：D49、根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形的， 贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（多选题）A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付试题答案：A, B, C, D, E50、一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的政策工具，它包括（）。（多选题）A.银行备付金B.再贷款C.法定存款准备金政策D.再贴现E.公开市场业务试题答案：B, C, D, E51、以下对于声誉风险的说法不正确的是（）。（单选题）A. 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，声誉风险的威胁越小B.由于几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉，声誉风险也被视为一种多维风险C.有效的声誉管理体系应强调明确商业银行的战略愿景和价值理念D.良好的声誉风险管理已成为商业银行的主要的竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能 力并保障战略目标的实现试题答案：A52、有效的声誉风险管理体系应当重点强调（）o （多选题）A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值D.培养开放、互信、互助的机构文化E.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警试题答案：A, B, C, D, E53、根据期限不同可以将金融市场分为（）。（多选题）A.货币市场B.资本市场C. 一级市场D.二级市场E.公开市场试题答案：A,B54、考核指标最终权重的确定应体现的原则有（）。（多选题）A.与银行业绩的影响程度成正比B.与经营重心的关系成正比C.考虑相关性较高指标的综合权重1） .反映指标数值的可靠程度E.反映各项指标冲突时的取舍原则试题答案：A, B, C, D, E55、根据商业银行风险监管核心指标（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良 贷款率不应高于（）。（单选题）A. 5%B. 5. 5%C. 4%D. 6%试题答案：A56、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（）条件。（多选题）A.注册资本为实缴资本B.注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。C.具备办理零售业务的良好基础D.最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E.具备办理信用卡业务的专业系统试题答案：A, B, C, D, E57、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。（单选题）A. 10%B. 20%C. 50%D. 100%试题答案：D58、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用 卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。（单选题）A.四家B.两家C.三家D. 一家试题答案：B59、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。（单选题）A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B,同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同照拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况试题答案：C60、根据金融资产管理公司条例，关于金融资产管理公司，下列说法正确的有（）。（多 选题）A.业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股B.金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、 择优的原则运作C.金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主耍经营目标D.金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理E.金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有 银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构试题答案：A, B, C, D, E61、与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有（）。（多选题）A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务试题答案：A, B, C, E62、下列选项中，属于费率的是（）。（多选题）A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费试题答案：A, B, C, D, E63、下列金融工具为直接融资的是（）。（单选题）A.银行债券B.人寿保险单C.银行承兑汇票D.企业债券试题答案：D64、商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。对于固定资产贷款，承 诺内容应包括（）。（多选题）A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意 等试题答案：A, B, C, D, E65、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少 包含的内容为（）。（多选题）A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形 下的投资结果E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获 得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”试题答案：A, B, C, D, E66、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是（）。（单 选题）A.当日累计外币交易6 000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币D.单笔人民币交易30万元的现金收支试题答案：A67、身份信息包括银行业消费者的（）。（多选题）A.姓名4、根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。 （单选题）A.保证人选择使用任何保证方式B,对债权人可以拒绝承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式试题答案：B5、加强（），根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批 流程。（单选题）A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理试题答案：A6、根据项目融资业务指引的规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（） 为核心。（单选题）A.市场波动的分析B.政策变化分析C.经营期风险分析D.偿债能力分析试题答案：D7、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业 务范围的是（）。（单选题）A.外汇业务B.人民币业务B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱试题答案：A, B, C, D, E68、“三管一提高”指的是（）。（多选题）A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度E.提高风险管理水平试题答案：A, B, C, D69、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构的监督管理 职责主要包括（）。（多选题）A.非现场监管B.实施行政许可C.报告和处置突发事件D.对银行业自律组织的指导、监督E.制定并发布监管规章、规则试题答案：A, B, C, D, E70、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）o （多选题）A.打包贷款B.出口托收融资C.出口押汇D.进口押汇E.提货担保试题答案：A, B, C, D, E71、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金 规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以 采用（）。（单选题）A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.次主导式定位试题答案：A72、（）是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相 关银行服务。（单选题）A.发卡业务B.代理业务C.收单业务D.资产业务试题答案：A73、金融租赁业源于（）。（单选题）A.美国B.英国C.日本D.韩国试题答案：A 74、我国物权法确立了（）质押。（多选题）A.动产质押B.财产质押C.信用质押D.权利质押E.贷款质押试题答案：A, I）75、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告（）。（单选题）A.银监会B.高级管理层C.董事会1）.董事会和高级管理层试题答案：A76、下列关于融资租赁合同的表述错误的是（）。（单选题）A.融资租赁合同的租金，除当事人另有约定的以外，应当根据购买租赁物的大部分或全部成本 以及出租人的合理利润确定B.融资租赁合同可以采用口头方式，但起租时间不应迟于达成协议后的合理期限C.融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给 承租人使用，承租人支付租金的合同D.融资租赁合同的内容包括租赁物名称、数量、规格、技术性能、租赁期限、租金、租赁期间 届满租赁物的归属等条款试题答案：B77、同业拆借市场的特点有（）。（多选题）A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.拆借利率市场化E.属于担保拆借活动试题答案：A,D78、上海证券交易所规定回购期限为（）。（多选题）A. 7天8.1 个月C. 3个月D. 6个月E. 9个月试题答案：A, B, C, D79、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不 应超过其资本净额的（）。（单选题）A. 30%B. 15%C. 25%D. 10%试题答案：B80、（）指银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不 受威胁,、侵害的权利。（单选题）A.安全权B.公平交易权C.受尊重权D.受教育权 试题答案：A81、汽车金融公司，是指经批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机 构。（单选题）A,购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者试题答案：A82、监管部门还对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，下列说法正确但 是（）。（单选题）A,对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的15%B.对一个关联法人的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的20%C.对其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%D.对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的60%试题答案：C83、（）属于合规风险管理的验证阶段。（单选题）A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告试题答案：A84、金融债券的特点包括（）。（单选题）A.流动性B.永久性C.安全性D.收益性试题答案：A85、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产 10%以上关联交易的情况，包括的内容不含（）。（单选题）A.交易各方的关联关系B.交易项目C.交易目的D.交易的金额或相应的比例试题答案：C86、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（）可能就是它唯 一可行的选择。（单选题）A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略试题答案：C87、货币政策中介目标的作用不包括（）。（单选题）A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁试题答案：D88、（）就是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额。受托机 构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务。（单选题）A.资产支持证券B.结构性票据C.可交换债券D.本息分离债券试题答案：A89、同业拆借按照是否有担保划分为同业拆借有（）。（多选题）A.信用拆借B.抵押拆借C.定点交易D.无形交易E.隔夜交易试题答案：A,B90、随着我国市场经济体制的不断完善，货币政策的重要性更加突出。货币政策目标包括（）。 （多选题）A.最终目标B.中介目标C.过程目标D.操作目标E.任务目标试题答案：A, B,D91、下列由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策、区域发展政策为目标的金融机构是（）。 （单选题）A.城市商业银行B.政策性银行C.村镇银行D.农村商业银行92、李玉向刘文借了 2 000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013 年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信，该项债务的诉讼 时效自何时中止或中断？（）（单选题）A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止试题答案：C93、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少 包含的内容为（）。（多选题）A.在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形 下的投资结果E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获 得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”试题答案：A, B, C, D, E94、下列叙述有误的一项是（）。（单选题）A.商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制B.高级管理层应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应 包括对合规风险的评估D.商业银行应明确合规管埋部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内 部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人 试题答案：B95、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和（）工 作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。（单选题）A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节试题答案：D96、（）是一种针对个人和非营利机构开立的，计算利息的支票账户，也称为付息的活期存款。 （单选题）A.可转让支付命令账户B.货币市场存款账户C.协定账户D.可转换债券试题答案：A97、（）国债二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象（单选题）A.记账式B.储蓄C.凭证式D.以上都不是试题答案：A98、绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据（）来确定。（单选 题）A.同业水平B.劳动投入C.员工工龄D.当年经营业绩考核结果试题答案：D99、根据杠杆率办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率要求为（）。（单选题）A.并表不得高于4%,未并表不得低于4%B.并表不得低于4%,未并表不得高于4%C.均不得高于4%D.均不得低于4%试题答案：D100、银行业消费者身份信息包括银行业消费者的姓名、住址、身份证号、联系电话和（）。（单 选题）A.银行账号B.银行卡号C.支付密码D.电子邮箱试题答案：D101、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声 誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。（单选题）A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的 结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉应当承担风险的 因素试题答案：B 102、金融会计的特点包括（）。（多选题）C.发行货币D.结汇业务试题答案：C8、某银行刚刚开始经营，资产规模中等，分支机构不多，则宜采用的定位方式是（）。（单选 题）A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.以上三种均可试题答案：B9、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。（单选题）A. 10B. 20C. 30D. 40试题答案：B10、实施行政许可的具体内容有（）。（多选题）A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.高级管理人员退出许可E.股东变更审查试题答案：A, B, C, E 11、中国银监会制定的绿色信贷指引要求（）。（多选题）A.核算内容的社会性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性E.核算过程的严谨性试题答案：A, B, C, I）103、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重 为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。（单选题）A. 10%B. 20%C. 30%D. 50%试题答案：D104、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。（单选 题）A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划 分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等 挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构试题答案：I）105、以下属于合规风险评估报告内容的是（）。（单选题）A.报告期合规风险状况的变化情况B.已识别的违规事件和合规缺陷C.已采取的或建议采取的纠正措施D.以上均正确试题答案：D106、()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。(单选题)A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销试题答案：D107、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。(单选题)A.贷款B.存款C.保险D.代理业务试题答案：B108、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，下列关于个体网络借贷说法正确的有 ()o (多选题)A.个体网络借贷机构的性质属于信息中介B.在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴C.个体网络借贷平台经批准可以提供增信服务D.个体网络借贷机构可以建立资金池E.个体网络借贷机构不得非法集资试题答案：A, B,E109、财务公司从业人员中从事金融或财务工作年以上的入员应当不低于总人数的2/3,其中从事金融或者财务工作年以上人员应当不低于总人数的1/3。()(单选题)A. 2； 3B. 3； 4C. 2； 4D. 3； 5试题答案：I）110、根据商业银行法，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有（）。（多选题）A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负 有个人责任的B.因犯罪被剥夺政治权利的C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的试题答案：A, B, C, D, E111、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是（）。（单选题）A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-2年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽乍价格的50%试题答案：D112、（）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。 （单选题）A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会试题答案：A113、在划分货币供应量层次中，Mi一般是指（）o （单选题）A.流通中现金B.准货币C.狭义货币1）.广义货币试题答案：C114、公司债券的信用风险一般（）企业债券。（单选题）A.低于B.低于或等于C.高于D.等于试题答案：C115、（）是商业银行发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。 （单选题）A.可转让支付命令账户B.货币市场存款账户C.协定账户D.可转换债券试题答案：D116、关于银行业务创新说法正确的有（）o （多选题）A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具 体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造 型创新试题答案：A, B, C, D, E117、为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。其中不符合监管要求的 是（）。（单选题）A.对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折， 盗用重要凭证和印章等风险B.在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特 征，显示业务办理全过程C.加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、 查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查D.在官方网站和营业场所及时公示本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销业务中 的“飞单,，行为。试题答案：D118、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（）条件。（多选题）A.注册资本为实缴资本B.注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币C.具备办理零售业务的良好基础D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E.具备办理信用卡业务的专业系统试题答案：A, B, C, E119、（）把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息 额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应延长。反之，则债务分期还本付息额比例上升，贷款 的偿还期缩短。（单选题）A.平行贷款B.背对背贷款C.多种货币贷款D.机动偿还期贷款试题答案：D120、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置 方式中不包括（）。（单选题）A.接管B.重组C.查询、冻结涉嫌违法的账户D.撤销试题答案：C121、根据银团贷款业务指引的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不得少于 银团融资总金额的（）。（单选题）A. 50%B. 40%C. 20%D. 30%试题答案：C122、美国多德弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司（FDIC） 的监管权”。下列属于该内容的是（）。（单选题）A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管 权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管 权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管 权试题答案：D123、银行业金融机构董事会应当根据国民经济发展状况、市场变化、自身发展战略和风险偏好 等因素，审批确定审慎、可行的（）。（单选题）A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标【）.月度经营计划试题答案：B124、中央银行的公开市场业务的优点是（）。（单选题）A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行试题答案：D125、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，下列（）只要不超过中 国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。（多选题）A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款试题答案:C, D,E126、根据关于金融支持深度贫困地区脱贫攻坚的意见（银监发（2017） 286号），下列说 法正确是（）。（单选题）A.对深度贫困地区银行业金融机构个人精准扶贫不良贷款率，在监管部门监管评价中给于以上 的容忍度B.力争2020年底前实现“基础金融服务不出村，综合金融服务不出镇”C. 2020年以前，深度贫困地区贷款增加额高于上年度贷款平均增加额D. 2020年以前，深度贫困地区贷款增速确保每年高于所在省（区、市）贷款平均增速试题答案：B127、关于流动资金贷款的表述，不正确的是（）。（单选题）A.贷款的条件相对宽松，流程相对简单，管理较为粗放B.贷款不仅户数多、余额大C.客户优劣混杂、贷款用途不一D.管理难度小试题答案：D128、【多选题】银行业消费者投诉处理的基本要求有（）。（多选题）A.跟进投诉处理结果B.明确投诉处理时限C.畅通投诉渠道D.建立投诉处理机制E.分析投诉结果试题答案：A, B, C, D129、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支 付汇票余额的可靠资金来源。（单选题）A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人试题答案：A130、货币政策的最终目标包括（）。（多选题）A.经济增长B.充分就业C.物价稳定I）.国际收支平衡E.利率稳定试题答案：A, B, C, D131、根据银行业消费者权益保护工作指引和修订后的中华人民共和国消费者权益保护法 的规定，下列关于银行业金融机构的行为准则的表述，错误的是（）。（单选题）A.银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两 者性质向银行业消费者误导销售金融产品B.银行业金融机构应当向银行业消费者提供经营地址、联系方式、服务的数量和质量、价款或 者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本， 不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，未 经机构主管部门审批，不得随意减少项目或降低收费标准试题答案：D132、银行业监管机构定期与（）沟通信息，掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关 意见。（单选题）A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管埋层D.理事会 试题答案：B133、信托的基本分类有哪些？（）（多选题）A.合同信托、遗嘱信托和其他意定信托B.自益信托和他益信托C.意定信托和非意定信托D.民事信托和营业信托E.私益信托与公益信托试题答案：C, D,E134、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实 际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。（单选题）A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率试题答案：B135、下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的 有（）。（多选题）A.操作风险B.流动性风险C.合规风险D.信用风险E.市场风险试题答案：D,E136、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称。（多 选题）A.商业银行效益A.银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷B.银行业金融机构应当制定针对客户的环境和社会风险评估标准C.银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理D.加强对拟授信的境外项目的环境和社会风险管理E.对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施试题答案：A, B, C, I）, E12、按照贷款用途划分，个人贷款主要分为（）。（多选题）A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款试题答案：