2022年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试题.pdf

2022年 初 级 银 行 从 业 资 格 证 银 行 管 理 题 库 练 习 试 题 含 答 案 考 试 须 知：1、考 试 时 间：120分 钟，本 卷 满 分 为 100分。2、请 首 先 按 要 求 在 试 卷 的 指 定 位 置 填 写 您 的 姓 名、准 考 证 号 等 信 息。3、请 仔 细 阅 读 各 种 题 目 的 回 答 要 求，在 密 封 线 内 答 题，否 则 不 予 评 分。姓 名：_考 号：_得 分 评 卷 人 一、单 选 题（本 题 共 9 0小 题，每 题 0.5分，共 计 4 5分）1、宋 体 以 下 不 属 于 投 诉 处 理 基 本 要 求 的 是（）A、建 立 投 诉 处 理 机 制 B、畅 通 投 诉 渠 道 C、明 确 投 诉 处 理 时 限 D、投 诉 处 理 结 果 公 开 2、以 下 关 于 内 部 控 制 的 职 责 分 工 说 法 正 确 的 是（）A、业 务 部 门 是 内 部 控 制 的“第 二 道 防 线”B、内 部 审 计 部 门 是 内 部 控 制 的“第 三 道 防 线”C、内 部 控 制 管 理 职 能 部 门 是 内 部 控 制 的“第 一 道 防 线”D、内 控 管 理 职 能 部 门 负 责 对 商 业 银 行 内 部 控 制 的 充 分 性 和 有 效 性 进 行 审 计，及 时 报 告 审 计 发 现 的 问 题 3、处 于 补 缺 式 地 位 的 商 业 银 行 资 产 规 模（）,提 供 的 信 贷 产 品（）第 I 页 共 4 5页A、很 大；较 少 B、较 大；很 多 C、很 小；较 少 D,较 小；很 多 4、对 借 款 人 利 用 企 业 兼 并、重 组、分 立 等 形 式 恶 意 逃 废 银 行 债 务 的 授 信 余 额，如 没 有 逾 期 未 归 还 贷 款 本 息，至 少 划 分 为（）A、关 注 类 B、次 级 类 C、可 疑 类 D、损 失 类 5、银 行 业 监 管 机 构 贯 彻 落 实“回 归 本 源,服 从 服 务 于 经 济 社 会 发 展”的 措 施,不 包 括（）A、全 力 支 持 重 大 战 略 实 施 B、丰 富 我 国 金 融 产 品 的 多 样 性 C、积 极 支 持 供 给 侧 结 构 性 改 革 D、大 力 推 进 普 惠 金 融 发 展 6、根 据 商 业 银 行 合 规 风 险 管 理 指 引，下 列 不 属 于 董 事 会 的 合 规 管 理 职 责 的 是（）A、审 议 批 准 高 级 管 理 层 提 交 的 合 规 风 险 管 理 报 告，并 对 商 业 银 行 管 理 合 规 风 险 的 有 效 性 作 出 评 价，以 使 合 规 缺 陷 得 到 及 时 有 效 的 解 决 B、审 议 批 准 商 业 银 行 的 合 规 政 策，并 监 督 合 规 政 策 的 实 施 C、任 命 合 规 负 责 人，并 确 保 合 规 负 责 人 的 独 立 性 D、授 权 董 事 会 下 设 的 风 险 管 理 委 员 会，审 计 委 员 会 或 专 门 设 立 的 合 规 管 理 委 员 会 对 商 业 银 行 合 规 风 险 管 理 进 行 日 常 监 督 第 2 页 共 4 5页7、根 据 信 托 公 司 管 理 办 法，信 托 公 司 固 有 投 资 业 务 不 可 开 展 的 投 资 类 型 是（）A、实 业 投 资 B、自 用 固 定 资 产 投 资 C、金 融 产 品 投 资 D、金 融 类 公 司 股 权 投 资 8、既 可 以 用 于 支 取 现 金，也 可 以 用 于 转 账 的 支 票 是（）A、现 金 支 票 B、转 账 支 票 C、普 通 支 票 D、结 算 支 票 9、绩 效 考 评 即 经 营 业 绩 的 考 核 与 评 价，是 指 银 行 为 实 现 自 身 发 展 战 略 和 落 实 监 管 要 求，通 过 建 立 考 评 指 标、设 定 考 评 标 准，对 考 评 对 象 在 特 定 期 间 的（）进 行 综 合 评 价，并 根 据 考 评 结 果 改 进 经 营 管 理 的 过 程。A、经 营 成 果、风 险 状 况、发 展 状 况 B、发 展 状 况、内 控 管 理、经 营 成 果 C、内 控 管 理、发 展 状 况、风 险 状 况 D、风 险 状 况、内 控 管 理、经 营 成 果 10、由 银 行 签 发 的，承 诺 自 己 见 票 时 无 条 件 支 付 确 定 金 额 给 收 款 人 或 持 票 人 的 票 据 是（）A、银 行 本 票 B、银 行 承 兑 汇 票 C、支 票 第 3 页 共 4 5页D、商 业 承 兑 汇 票 11、（）是 指 汽 车 金 融 公 司 可 以 提 供 向 汽 车 经 销 商 发 放 的 采 购 车 辆 贷 款 和 营 运 设 备 贷 款。A、向 汽 车 经 销 商 发 放 汽 车 贷 款 B、向 汽 车 购 买 者 发 放 汽 车 贷 款 C、向 汽 车 生 产 者 发 放 汽 车 贷 款 D、向 汽 车 维 修 者 发 放 汽 车 贷 款 12、债 务 人 或 交 易 对 手 未 能 履 行 合 同 所 规 定 的 义 务 或 信 任 质 量 发 生 变 化，从 而 给 银 行 带 来 损 失 的 可 能 性 属 于（）A、合 规 风 险 B、信 用 风 险 C、操 作 风 险 D、市 场 风 险 13、处 于 补 缺 式 地 位 的 商 业 银 行 资 产 规 模（），提 供 的 信 贷 产 品（）A、很 大；较 少 B、较 大；很 多 C、很 小；较 少 D、较 小;很 多 14、银 行 业 金 融 机 构 要 想 提 升 竞 争 力、构 筑 良 好 品 牌 优 势 的 有 效 途 径，实 现 可 持 续 发 展，在 追 求 利 益 的 同 时.，还 应 当 遵 守 善 业 道 德 和 履 行（）A、职 业 道 德 B、社 会 责 任 第 4 页 共 4 5页C、专 业 技 能 D、企 业 文 化 15、（）是 一 个 经 济 体 中 资 金 流 动 的 基 本 框 架，由 金 融 市 场、金 融 机 构 和 其 他 要 素 组 成。A、金 融 市 场 B、金 融 体 系 C、金 融 工 具 D、金 融 中 介 16、商 业 银 行 应 当 认 真 遵 循（）的 原 则，采 用 科 学、合 理 的 方 法 对 存 款 人 进 行 风 险 评 级，根 据 存 款 人 身 份 信 息 核 验 方 式 及 风 险 等 级，审 慎 确 定 银 行 账 户 功 能、支 付 渠 道 和 支 付 限 额,并 进 行 分 类 管 理 和 动 态 管 理。A、了 解 你 的 客 户 B、认 识 你 的 客 户 C、审 查 你 的 客 户 D、检 查 你 的 客 户 17、资 本 市 场 是 指（）A、短 期 市 场 B、一 级 市 场 C、发 行 市 场 D、长 期 市 场 18、中 国 银 监 会 对 发 生 信 用 危 机 的 银 行 可 以 实 行 接 管，接 管 期 限 可 以 为（）A、1年 第 5 页 共 4 5页C、3年 B、2年 I)、4 年 E、5年 19、信 用 风 险 又 称()，是 指 发 行 债 券 的 借 款 人 不 能 按 时 支 付 债 券 利 息 或 偿 还 本 金，而 给 债 券 投 资 者 带 来 损 失 的 风 险。A、贷 款 风 险 B、操 作 风 险 C、违 约 风 险 D、运 营 风 险 20、商 业 银 行 采 用 内 部 评 级 法 计 算 信 用 风 险 加 权 资 产，以 下 不 属 于 非 零 售 风 险 暴 露 的 是()A、主 权 暴 露 风 险 B、公 司 风 险 暴 露 C、股 权 风 险 暴 露 D、金 融 机 构 风 险 暴 露 21、对 于 银 行 业 金 融 机 构 重 组 失 败 的，国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 可 以 决 定 终 止 重 组，由()按 照 法 律 规 定 的 程 序 依 法 宣 告 破 产。A、人 民 法 院 C、公 安 机 关 B、人 民 检 察 院 D、银 监 会 第 6 页 共 4 5页22、金 融 租 赁 公 司 的 重 大 关 联 交 易 应 经（）批 准。A、总 经 理 B、董 事 会 C、风 险 管 理 委 员 会 D、项 目 审 核 委 员 会 23、下 列 不 属 于 金 融 租 赁 公 司 业 务 范 围 的 是（）A、固 定 收 益 类 证 券 投 资 业 务 B、吸 收 股 东 1年 期（含）以 上 定 期 存 款 C、经 批 准 发 行 债 券 D、同 业 拆 借 24、下 列 关 于 商 业 银 行 基 本 存 款 账 户 的 表 述 正 确 的 是（）A、同 一 存 款 账 户 可 在 商 业 银 行 开 立 多 个 基 本 存 款 账 户 B、是 因 借 款 或 其 他 结 算 需 要 开 立 的 银 行 结 算 账 户 C、可 以 办 理 现 金 缴 存，但 不 得 办 理 现 金 支 取 D、是 存 款 人 的 主 办 账 户 25、优 化 资 产 负 债 品 种 结 构 的 原 则 就 是 要 发 展（）的 业 务。A、收 益 高、风 险 低 B、收 益 高、风 险 高 C、收 益 低、风 险 低 D、收 益 低、风 险 高 26、中 国 银 行 业 金 融 机 构 企 业 社 会 责 任 指 引 从（）三 个 方 面 对 银 行 业 金 融 机 构 应 该 第 7 页 共 4 5页履 行 的 企 业 社 会 责 任 进 行 了 阐 述，并 对 银 行 业 金 融 机 构 履 行 企 业 社 会 责 任 的 管 理 机 制 和 制 度 提 出 了 建 议。A、经 济 责 任、社 会 责 任、环 境 责 任 B、法 律 责 任、社 会 责 任、环 境 责 任 C、经 济 责 任、社 会 责 任、道 德 责 任 1）、经 济 责 任、环 境 责 任、文 化 建 设 责 任 27、下 列（）情 况，中 国 银 监 会 可 以 对 商 业 银 行 实 施 接 管。A、严 重 违 法 经 营 B、严 重 危 害 金 融 秩 序 C、已 经 或 者 可 能 发 生 信 用 危 机，严 重 影 响 存 款 人 利 益 D、损 害 社 会 公 众 利 益 28、以 下 各 项，（）不 是 政 策 性 银 行。A、中 国 人 民 银 行 B、国 家 开 发 银 行 C、中 国 进 出 口 银 行 D、中 国 农 业 发 展 银 行 29、债 券 投 资 的（）不 仅 考 虑 到 了 债 券 所 支 付 的 利 息 收 入，而 且 还 考 虑 到 了 债 券 的 购 买 价 格 和 出 售 价 格，从 而 考 虑 到 了 债 券 的 资 本 损 益，因 此，比 较 充 分 地 反 映 了 债 券 投 资 的 实 际 收 益 率。A、名 义 收 益 率 B、即 期 收 益 率 C、持 有 期 收 益 率 第 8 页 共 4 5页D、到 期 收 益 率 30、重 大 声 誉 事 件 发 生 后（）内 向 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 或 其 派 出 机 构 报 告 有 关 情 况。A、12小 时 B、2 4小 时 C、3 6小 时 D、72小 时 31、银 监 会 应 根 据 商 业 银 行 的 合 规 记 录 及 合 规 风 险 管 理 评 报 告，确 定 合 同 风 险 现 场 检 查 的 频 率、范 围 和 深 度，检 查 的 主 要 内 容 不 包 括（）A、商 业 银 行 合 规 风 险 管 理 体 系 的 适 当 性 和 有 效 性 B、商 业 银 行 董 事 会 和 高 级 管 理 层 在 合 规 风 险 管 理 中 的 作 用 C、商 业 银 行 绩 效 考 核 制 度，问 责 制 度 和 诚 信 举 报 制 度 的 适 当 性 和 有 效 性 D、商 业 银 行 合 规 管 理 智 能 的 独 立 性 和 权 威 性 32、下 列 不 属 于 金 融 企 业 会 计 的 主 要 特 点 的 是（）A、核 算 方 法 的 独 特 性 B、监 督 的 政 策 性 C、风 险 管 理 的 严 格 性 D、核 算 内 容 的 社 会 性 33、以 下 哪 项 是 国 务 院 金 融 监 督 管 理 机 构 的 反 洗 钱 职 责（）A、组 织 协 调 全 国 的 反 洗 钱 工 作，负 责 反 洗 钱 资 金 监 测 B、监 督、检 查 金 融 机 构 履 行 反 洗 钱 义 务 的 情 况 第 9 页 共 4 5页C、对 所 监 督 管 理 的 金 融 机 构 提 出 按 照 规 定 建 立 健 全 反 洗 钱 内 部 控 制 制 度 的 要 求 D、根 据 国 务 院 授 权、代 表 中 国 政 府 与 外 国 政 府 和 有 关 国 际 组 织 开 展 反 洗 钱 合 作 34、下 列 行 为 中，不 属 于 信 托 业 务 禁 止 性 规 定 的 是（）A、对 他 人 处 理 信 托 事 务 的 行 为 承 担 责 任 B、将 信 托 财 产 挪 用 于 非 信 托 目 的 的 用 途 C、利 用 受 托 人 地 位 谋 取 不 当 利 益 D、以 信 托 财 产 提 供 担 保 35、关 于 同 业 拆 借 说 法 不 正 确 的 是（）A、同 业 拆 借 是 一 种 比 较 纯 粹 的 金 融 机 构 之 间 的 资 金 融 通 行 为 B、为 规 避 风 险，同 业 拆 借 一 般 要 求 担 保 C、同 业 拆 借 一 般 不 需 向 中 央 银 行 缴 纳 法 定 存 款 准 备 金，降 低 了 银 行 的 筹 资 成 本 D、同 业 拆 借 资 金 只 能 作 短 期 的 用 途 36、下 列 哪 些 属 于 资 本 市 场 的 特 点（）A、偿 还 期 短、流 动 性 强、风 险 小 B、偿 还 期 短、流 动 性 小、风 险 高 C、偿 还 期 长、流 动 性 小、风 险 高 D、偿 还 期 长、流 动 性 强、风 险 小 37、下 列 关 于 我 国 银 行 监 管 机 构 防 范 金 融 风 险 的 措 施，说 法 错 误 的 是（）A、严 格 执 法，深 入 整 治 银 行 业 市 场 乱 象 B、处 置 一 批 重 大 风 险 点 C、弥 补 监 管 制 度 短 板 第 10页 共 4 5页D、多 设 立 银 行 监 督 管 理 机 构 38、处 于 补 缺 式 地 位 的 商 业 银 行 资 产 规 模（），提 供 的 信 贷 产 品（）A、很 大；较 少 B、较 大；很 多 C、很 小；较 少 D、较 小；很 多 39、中 间 业 务 是 一 项（）业 务，不 用 占 用 银 行 的 资 金，却 能 给 银 行 带 来 丰 厚 的 手 续 费 收 入，是 银 行 增 加 利 润 的 重 要 渠 道。A、表 内 B、理 财 C、信 贷 D、表 外 40、对 于 与 借 款 人 新 建 立 信 贷 业 务 关 系 且 借 款 人 信 用 状 况 一 般，或 者 支 付 对 象 明 确 且 单 笔 支 付 金 额 较 大 的 情 形，原 则 上 应 采 用（）方 式 支 付 贷 款。A、委 托 支 付 B、受 托 支 付 C、自 主 支 付 D、对 冲 41、城 乡 居 民 储 蓄 存 款 和 企 业 单 位 定 期 存 款 属 于（）A、M0B、Ml第 11页 共 4 5页C、M 2D、M 342、下 列 选 项 中，不 符 合 银 行 开 展 同 业 业 务 要 求 的 是（）A、由 法 人 总 部 建 立 或 指 定 专 营 部 门 负 责 经 营 B、商 业 银 行 同 业 业 务 专 营 部 门 对 可 以 通 过 金 融 交 易 市 场 进 行 电 子 化 交 易 的 同 业 业 务，可 以 委 托 其 他 部 门 或 分 支 机 构 办 理 C、由 法 人 总 部 对 同 业 业 务 专 营 部 门 进 行 集 中 统 一 授 权 D、同 业 业 务 专 营 部 门 不 得 进 行 转 授 权 43、（）是 指 经 中 国 银 保 监 会 批 准，以 经 营 融 资 租 赁 业 务 为 主 的 非 银 行 金 融 机 构。A、金 融 资 产 管 理 公 司 B、信 托 公 司 C、金 融 租 赁 公 司 D、企 业 集 团 财 务 公 司 44、对 借 款 人 利 用 企 业 兼 并、重 组、分 立 等 形 式 恶 意 逃 废 银 行 债 务 的 授 信 余 额，如 没 有 逾 期 未 归 还 贷 款 本 息，至 少 划 分 为（）A、关 注 类 B、次 级 类 C、可 疑 类 D、损 失 类 45、存 款 业 务 按 客 户 类 型，分 为 个 人 存 款 和（）A、储 蓄 存 款 第 1 2页 共 4 5页B、外 币 存 款 C、对 公 存 款 I）、定 期 存 款 46、三 大 类 审 计 不 包 括（）A、外 部 审 计 B、内 部 审 计 C、独 立 审 计 I）、政 府 审 计 47、以 下 不 属 于 应 当 采 用 贷 款 人 受 托 支 付 方 式 的 是（）A、单 笔 金 额 超 过 项 目 总 投 资 5%B、单 笔 金 额 超 过 500万 人 民 币 的 固 定 资 产 贷 款 资 金 支 付 C、单 笔 超 过 1000万 元 的 流 动 资 金 贷 款 资 金 支 付 D、单 笔 超 过 500万 元 的 流 动 资 金 贷 款 资 金 支 付 48、现 阶 段 我 国 货 币 政 策 的 中 介 目 标 是（）A、基 础 货 币 B、货 币 供 应 量 C、利 率 D、信 贷 49、下 列 选 项 中，不 符 合 银 行 同 业 代 付 业 务 要 求 的 是（）A、根 据 在 该 项 业 务 中 权 利 义 务 关 系 的 实 质 进 行 会 计 核 算 B、加 强 贷 款 三 查，管 控 信 用 风 险 第 1 3页 共 4 5页C、将 资 金 拆 给 委 托 行 后 由 委 托 行 自 付 D、将 代 付 同 业 款 项 全 额 纳 入 对 同 业 机 构 的 统 一 授 信 管 理 50、商 业 银 行 应 当 在（）要 求 的 基 础 上 计 提 储 备 资 本。A、最 低 资 本 B、储 备 资 本 和 逆 周 期 资 本 C、系 统 重 要 性 银 行 附 加 资 本 D、核 心 资 本 51、中 央 银 行 可 以 采 取（）的 货 币 政 策 工 具 增 加 货 币 供 应 量。A、在 公 开 市 场 上 买 入 证 券 B、提 高 存 款 准 备 金 率 C、提 高 再 贴 现 率 D、通 过 窗 口 指 导 劝 告 商 业 银 行 减 少 贷 款 发 放 52、风 险 评 估 是 一 个 动 态 过 程，每 个 监 管 周 期 至 少 要 对 银 行 业 金 融 机 构 法 人 进 行（）整 体 风 险 评 估。A、一 次 B、两 次 C、三 次 D、四 次 53、下 列 贷 款 不 能 归 为 关 注 类 的 是（）A、同 一 借 款 人 对 其 他 银 行 的 部 分 债 务 已 经 不 良 第 1 4页 共 4 5页B、借 新 还 旧 C、借 款 人 以 分 立 形 式 恶 意 逃 废 银 行 债 务，本 金 尚 未 逾 期 D、重 组 后 的 贷 款 仍 然 逾 期 54、()是 指 债 务 人 或 交 易 对 手 未 能 履 行 合 同 所 规 定 的 义 务 或 信 用 质 量 发 生 变 化，影 响 金 融 产 品 价 值，从 而 给 债 权 人 或 金 融 持 有 人 造 成 经 济 损 失 的 风 险。A、信 用 风 险 B、市 场 风 险 C、操 作 风 险 D、法 律 风 险 55、教 育 储 蓄 存 款 属 于()定 期 储 蓄 存 款。A、整 存 整 取 B、整 存 零 取 C、零 存 整 取 D、存 本 取 息 56、下 列()不 属 于 商 业 银 行 的“展 业 三 原 则”。A、了 解 你 的 客 户 B、重 视 潜 在 客 户 C、了 解 你 的 业 务 D、尽 职 调 查 57、()是 指 银 行 业 金 融 机 构 为 支 持 用 能 单 位 提 高 能 源 利 用 效 率，降 低 能 源 消 耗 而 提 供 第 1 5页 共 4 5页的 信 贷 融 资。A、高 能 信 贷 B、金 融 信 贷 C、能 效 信 贷 D、绿 色 信 贷 58、（）适 用 于 水 费、电 费、电 话 费 等 付 款 人 众 多 及 分 散 的 事 业 性 收 费 结 算，在 同 城、异 地 均 可 办 理。A、汇 兑 B、托 收 承 付 C、委 托 收 款 D、银 行 本 票 59、关 于 同 业 拆 借 说 法 不 正 确 的 是（）A、同 业 拆 借 是 一 种 比 较 纯 粹 的 金 融 机 构 之 间 的 资 金 融 通 行 为 B、为 规 避 风 险，同 业 拆 借 一 般 要 求 担 保 C、同 业 拆 借 一 般 不 需 向 中 央 银 行 缴 纳 法 定 存 款 准 备 金，降 低 了 银 行 的 筹 资 成 本 D、同 业 拆 借 资 金 只 能 作 短 期 的 用 途 60、商 业 银 行 内 部 控 制 指 引 中 对 内 部 控 制 评 价 进 行 具 体 要 求 不 包 括（）A、内 部 控 制 评 价 制 度 B、内 部 控 制 评 价 的 频 率 C、内 部 控 制 评 价 的 范 围 D、内 部 控 制 评 价 反 馈 第 1 6页 共 4 5页61、对 于（）方 来 说，在 交 易 所 回 购 交 易 开 始 时，其 申 报 买 卖 部 位 为 买 入。A、以 券 融 资 B、以 券 融 券 C、以 资 融 券 D、以 资 融 资 62、下 列 不 属 于 单 位 结 算 账 户 是（）A、基 本 存 款 账 户 B、长 期 存 款 账 户 C、临 时 存 款 账 户 D、一 般 存 款 账 户 63、下 列 商 业 银 行 金 融 创 新 行 为 中，违 反 商 业 银 行 金 融 创 新 指 导 的 是（）A、创 新 中 保 证 成 本 能 够 比 较 准 确 的 核 算 B、保 证 风 险 可 控 C、以 银 行 利 润 最 大 化 为 中 心 D、遵 守 相 关 法 律 规 定 进 行 创 新 64、下 列 关 于 空 壳 公 司 特 点 的 表 述，错 误 的 是（）A、为 匿 名 的 公 司 所 有 者 提 供 服 务 B、由 被 提 名 担 任 董 事 并 相 应 收 取 管 理 费 作 为 报 酬 C、被 提 名 人 全 面 掌 握 公 司 真 实 所 有 人 的 信 息 D、公 司 由 被 提 名 人 根 据 外 国 律 师 的 登 记 指 令 成 立 65、银 行 业 金 融 机 构 应 将 从 业 人 员 行 为 守 则 及 评 估 报 告 报 送（）第 1 7页 共 4 5页A、银 行 业 监 督 管 理 机 构 B、银 行 业 协 会 C、人 民 银 行 D、国 务 院 66、无 论 商 业 银 行 是 采 用 内 部 评 级 法 初 级 法 还 是 内 部 评 级 法 高 级 法，都 必 须 按 照 监 管 要 求 估 计（）A、违 约 概 率 B、违 约 损 失 率 C、违 约 风 险 暴 露 D、期 限 67、银 监 会 的 监 管 措 施 不 包 括（）A、要 求 银 行 业 金 融 机 构 按 照 规 定 如 实 向 社 会 公 众 披 露 财 务 会 计 报 告 B、实 地 查 阅 银 行 业 金 融 机 构 经 营 活 动 的 账 表、文 件、档 案 等 各 种 资 料 C、对 金 融 机 构 董 事 及 高 级 管 理 人 员 的 任 职 资 格 进 行 考 试 审 查 核 准 D、与 银 行 业 金 融 机 构 董 事、高 级 管 理 人 员 进 行 监 管 谈 话，要 求 其 就 业 务 活 动 和 风 险 管 理 的 重 大 事 项 做 出 说 明 68、下 列 不 属 于 商 业 银 行 同 业 业 务 的 是（）A、同 业 代 付 B、同 业 拆 借 C、保 理 融 资 D、买 入 返 售 第 1 8页 共 4 5页69、下 列()不 属 于 银 行 绩 效 考 评 的 指 标。A、合 规 经 营 类 指 标 B、风 险 管 理 类 指 标 C、发 展 转 型 类 指 标 D、盈 利 潜 力 类 指 标 70、()是 指 合 规 管 理 应 当 运 用 系 统 观 点 进 行 系 统 的 设 计 和 组 织，构 建 合 理 的 运 行 体 制，协 调 制 作，实 现 合 规 管 理 的 最 大 效 能。A、独 立 性 原 则 B、系 统 性 原 则 C、全 面 性 原 则 D、合 理 性 原 则 71、()是 指 银 行 向 从 事 合 法 生 产 经 营 的 个 人 发 放 的，用 于 定 向 购 买 或 租 赁 商 用 房、机 械 设 备、以 及 用 于 满 足 个 人 控 制 的 企 业 生 产 经 营 流 动 资 金 需 求 和 其 他 合 理 资 金 需 求 的 贷 款。A、个 人 住 房 贷 款 B、个 人 消 费 贷 款 C、个 人 经 营 类 贷 款 D、自 营 性 个 人 住 房 贷 款 72、现 阶 段，我 国 按 流 动 性 不 同 将 货 币 供 应 量 划 分 为 三 个 层 次，其 中 Ml表 示()A、广 义 货 币 B、狭 义 货 币 C、基 础 货 币 第 1 9页 共 4 5页D、准 货 币 73、中 央 银 行 在 公 开 市 场 上 买 卖 有 价 证 券，将 直 接 影 响（）,从 而 影 响 货 币 供 应 量。A、商 业 银 行 法 定 准 备 金 B、商 业 银 行 超 额 准 备 金 C、中 央 银 行 再 贴 现 D、中 央 银 行 再 贷 款 74、（）是 采 用 现 场 检 查 方 法 对 特 定 事 项 进 行 专 门 调 查 的 活 动。A、全 面 检 查 B、专 项 检 查 C、稽 核 调 查 D、临 时 检 查 75、下 列 属 于 商 业 银 行 利 息 收 入 的 是（）A、贷 款 利 息 收 入 B、投 资 收 益 C、公 允 价 值 变 动 损 益 D、手 续 费 和 佣 金 收 入 76、定 活 两 便 储 蓄 存 款 存 期 不 限，存 期 不 满（）的，按 支 取 日 活 期 利 率 计 息。A、1个 月 B、2 个 月 C、3 个 月 D、6 个 月 第 2 0页 共 4 5页77、外 汇 业 务 中 较 独 特 的 风 险 是（）A、流 动 性 风 险 B、利 率 风 险 C、外 汇 风 险 D、信 用 风 险 78、风 险 对 冲 是 指 通 过 投 资 或 购 买 与 标 的 资 产 收 益 波 动（）的 某 种 资 产 或 衍 生 产 品，来 冲 销 标 的 资 产 潜 在 损 失 的 一 种 策 略 性 选 择。A、正 相 关 B、负 相 关 C、同 等 D、不 相 关 79、狭 义 的 金 融 创 新 是 指（）的 金 融 创 新，主 要 是 指 由 于 金 融 管 制 的 放 松 而 引 发 的 一 系 列 金 融 业 务 和 金 融 工 具 的 创 新。A、微 观 金 融 主 体 B、宏 观 金 融 主 体 C、个 别 金 融 主 体 D、大 型 金 融 主 体 80、宋 体 2013年 末，假 设 某 商 业 银 行 相 关 指 标 为：人 民 币 流 动 性 资 产 余 额 125亿 元，流 动 性 负 债 余 额 500亿 元；人 民 币 贷 款 余 额 4000亿 元，其 中，不 良 贷 款 余 额 为 100亿 元；提 留 的 贷 款 损 失 准 备 为 120亿 元。该 行 贷 款 拨 备 率 为（）A、3.0%B、2.5%第 2 1页 共 4 5页C、20.0%D、25.0%81、银 行 内 部 审 计 主 要 的 审 计 方 法 是（）A、现 场 审 计 与 自 行 查 核 B、现 场 走 访 与 自 行 查 核 C、现 场 审 计 与 现 场 走 访 D、现 场 审 计 与 非 现 场 审 计 82、下 列 关 于 合 规 及 合 规 风 险 的 说 法 中，不 正 确 的 是（）A、合 规 风 险 与 信 用 风 险、市 场 风 险、操 作 风 险 具 有 关 联 性 B、商 业 银 行 的 经 营 活 动 违 反 了 法 律、规 则 和 准 则 可 能 遭 受 合 规 风 险 C、商 业 银 行 经 营 活 动 不 合 规 遭 受 监 管 处 罚 属 于 合 规 风 险 D、商 业 银 行 经 营 活 动 不 合 规 造 成 声 誉 损 失 不 属 于 合 规 风 险 83、（）管 理 是 银 行 经 营 的 重 要 职 能，是 银 行 体 系 稳 健 运 行 的 重 要 保 障。A、流 动 性 风 险 B、市 场 风 险 C、操 作 风 险 D、信 用 风 险 84、平 衡 计 分 卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是 基 于 商 业 银 行（）视 角 的 重 要 评 价 工 具。A、股 东 和 董 事 B、股 东 和 管 理 者 第 2 2页 共 4 5页C、董 事 和 管 理 者 D、管 理 者 和 监 察 长 85、宋 体 银 行 市 场 定 位 主 要 包 括 产 品 定 位 和（）两 个 方 面。A、目 标 定 位 B、银 行 形 象 定 位 C、企 业 性 质 定 位 D、市 场 营 销 方 式 定 位 86、某 人 投 资 债 券。买 入 价 格 为 500元，卖 出 价 格 为 600元，期 间 获 得 利 息 收 入 50元，则 该 投 资 者 持 有 期 收 益 率 为（）A、20%B、30%C、40%D、50%87、宋 体 对 银 行 业 金 融 机 构 审 查 董 事 和 高 级 管 理 人 员 的 任 职 资 格 的 申 请，银 监 会 应 当 在 自 收 到 申 请 文 件 之 日 起（）日 内 作 出 批 准 或 者 不 能 批 准 的 书 面 决 定。A、20B、30C、45D、6088、宋 体 重 大 声 誉 事 件 发 生 后（）内 向 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 或 其 派 出 机 构 报 告 有 关 情 况。A、12小 时 第 2 3页 共 4 5页B、24小 时 C、36小 时 D、72小 时 89、（）承 担 银 行 业 消 费 者 权 益 保 护 工 作 的 最 终 责 任。A、银 行 业 金 融 机 构 B、银 行 经 理 C、银 行 职 员 I）、银 行 董 事 会 90、抵 押 是 担 保 的 一 种 方 式，根 据 物 权 法，下 列 说 法 正 确 的 是（）A、债 权 人 不 占 有 债 务 人 或 第 三 人 用 于 抵 押 的 财 产 B、债 权 人 任 何 时 候 都 无 权 就 抵 押 财 产 优 先 求 偿 C、抵 押 须 将 财 产 移 交 给 债 权 人，一 旦 债 务 人 不 能 履 行 到 期 债 务，可 直 接 用 于 清 偿 D、抵 押 财 产 的 使 用 权 归 债 权 人 所 有 银 行 业 从 业 资 格 考 试 真 题 得 分 评 卷 入 二、多 选 题（本 题 共 4 0小 题，每 题 1分，共 计 4 0分）1、银 保 监 会 及 其 派 出 机 构 对 开 发 银 行 和 政 策 性 银 行 实 施 持 续 的 非 现 场 监 管，包 括（）A、对 开 发 银 行 和 政 策 性 银 行 的 经 营 状 况、风 险 特 点 和 发 展 趋 势 进 行 监 测 分 析，实 现 对 各 类 风 险 的 及 早 发 现、及 时 预 警 和 有 效 监 管 B、通 过 审 慎 监 管 会 谈、监 管 通 报、监 管 意 见 书 等 形 式 向 开 发 银 行 和 政 策 性 银 行 反 馈 监 管 情 况，提 出 监 管 要 求，并 对 整 改 情 况 进 行 后 续 评 估 C、定 期 对 非 现 场 监 管 工 作 进 行 总 结，对 开 发 银 行 和 政 策 性 银 行 的 经 营 状 况、风 险 特 点 和 发 展 趋 势 进 行 分 析，形 成 监 管 报 告 第 2 4页 共 4 5页D、依 法 收 集 董 事 会 会 议 记 录 和 决 议 等 文 件 和 派 员 列 席 经 营 管 理 工 作 会 议 和 其 他 重 要 会 议 E、建 立 监 管 评 估 制 度 和 机 制，对 开 发 银 行 和 政 策 性 银 行 执 行 国 家 政 策、公 司 治 理、风 险 管 理、内 部 控 制、资 本 管 理 以 及 问 题 整 改 等 情 况 开 展 专 项 或 综 合 评 估 2、根 据 修 订 后 的 商 业 银 行 流 动 性 风 险 管 理 办 法，流 动 性 风 险 监 管 指 标 包 括（）A、杠 杆 率 指 标 B、流 动 性 比 例 C、核 心 负 债 比 例 D、流 动 性 覆 盖 率 E、净 稳 定 资 金 比 例 3、商 业 银 行 对 客 户 进 行 信 用 评 级 后，首 要 工 作 就 是 判 断 该 客 户 的 债 务 承 受 能 力，即 确 定 客 户 的 最 高 债 务 承 受 额，一 般 来 说，决 定 客 户 债 务 承 受 能 力 的 主 要 因 素 是（）A、信 用 等 级 B、所 有 者 权 益 C、流 动 性 比 率 D、资 本 充 足 率 E、资 产 收 益 率 4、关 于 巴 塞 尔 协 议 IH 改 革 的 主 要 内 容，下 列 表 述 正 确 的 是（）A、要 求 商 业 银 行 发 行 的 非 普 通 股 工 具 必 须 带 有 减 计 或 转 股 条 款 B、取 消 专 门 用 于 抵 御 市 场 风 险 的 二 级 资 本 C、引 入 严 格 的、统 一 的 资 本 扣 减 项 目，并 要 求 从 核 心 一 级 资 本 中 扣 减 D、对 普 通 股、其 他 一 级 资 本 工 具 和 二 级 资 本 工 具 分 别 建 立 严 格 的 合 格 标 准 第 2 5页 共 4 5页E、界 定 并 区 分 一 级 资 本 和 二 级 资 本 的 功 能 5、（）策 略 的 立 足 点 不 是 放 在 争 取 新 客 户 上，而 是 把 工 夫 花 在 挽 留 老 客 户 上。A、分 层 营 销 B、交 叉 营 销 C、大 众 营 销 I）、情 感 营 销 6、财 务 公 司 的 负 债 业 务 有（）A、吸 收 成 员 单 位 存 款 B、同 业 负 债 业 务 C、发 行 金 融 债 券 D、同 业 资 产 业 务 E、投 资 业 务 7、宋 体 实 施 扩 张 性 财 政 政 策 的 手 段 主 要 是（）A、增 加 财 政 支 出 B、减 少 财 政 支 出 C、增 加 税 收 D、减 少 税 收 E、降 低 存 款 准 备 金 率 8、属 于 操 作 风 险 缓 释 手 段 的 有（）A、连 续 营 业 方 案 B、商 业 保 险 第 2 6页 共 4 5页C、业 务 外 包 D、内 部 控 制 E、合 规 文 化 9、巴 塞 尔 协 议 HI 改 革 的 主 要 内 容 包 括（）A、扩 大 资 本 覆 盖 面，增 强 风 险 捕 捉 能 力 B、建