小额贷款公司产品设计模版.pdf
XX 小额贷款股份有限公司 产品信息和特点汇总介绍 产品 产品细节 特点及要点描述：、创业贷 产品定义 针对中小企业在发展的早期阶段资金短缺的现状，推出的旨在为企业筹集发展资金解决进货资金周转困难的中、短期贷款。产品目标客户 服务于有强烈短期融资需求的中小制造业型企业（侧重制造业）企业成立时间 1-3年 企业销售规模及营业收入如下表要求：贸易型 生产型 高新技术 年度销售 收入 25004000 万元；23004000 万元；5501200 万元；利润率 5%6%25%产品设计导向 贷款收益：贷款额度相对较小，风险分散，贷款费率相对较高，能产生良好的贷款收益率，月综合费率收益率达到 3-4.15%。贷款保证措施：贷款的保证措施主要以企业主个人的房产作为担保，贷款企业若无法提供有价抵、质押物，增加贷款申请条件。贷款延展：贷款到期后，根据客户还款情况提供其它贷款服务，维护良好的客户关系。基本特点 贷款用途 用于创业初期支付原材料采购货款或购买生产设备 还款方式 每月还本付息，按全额计息法计息 审批时间 5 个工作日（从客户已完成申请相关手续并提交了相关文件日算起）拨款时间 2 个工作日（从审批通过签订合同之日起）最小额度 20,000 RMB 最大额度 100,000 RMB 期限 3-12个月 贷款利息 每月按放款金额的 1.5%固定计收。管理服务费 每月按放款金额的 1%固定计收。手续费 无 担保方式 有抵、质押 品贷款 以下项目可作为抵、质押品：房产，汽车，机器设备，租金收入。参考抵押率：房产：抵押率不超过八成 汽车：质押率不超过六成 租金收入：质押率不超过六成 担保：企业法人、企业法人配偶、企业超过半数股东担保。信 用 贷 款 信用贷款需要新增加的贷款条件：1、贷款申请人无任何不良信用记录，无任何产权纠纷 2、贷款企业近三个月的平均月度销售增长率超过 5%，无不良赊销客户。3、贷款企业所属行业不属于公司预警高危行业 4、企业的固定资产投资超过 200 万元。要求提供的担保为：1、信用贷款要求企业法人及配偶信以及企业相关其它股东信用担保 2、企业法人或配偶名下有本地按揭房产做全权委托公证 市场营销渠道 客户开发 创业贷贷款优势：1、信用优良客户可以申请信用贷款，贷款最高额度：100 万元 2、每月还本，贷款时间长达 12 个月，有效缓解还款压力。客户维护拓展 客户在贷款到期后，可在以下选项中选择一项：选择 1：转为无抵押贷款，解除抵押物。选择 2:如再次申请同类型贷款可享受费用折扣。选择 3：如符合条件可以转为更高级别贷款。放款 手续费收取方式 放款钱提前收取当月利息以及管理服务费 贷款发放款方式 汇款到客户的制定银行账户，一次性全额发放 还款 利息支付方式 按月支付 每月服务费支付方式 按月支付 本金支付方式 每月还本 逾期还款 逾期还款违约金 按逾期天数每天收取逾期额的 0.05%的违约金。逾期还款宽限天数 3 天 逾期还款缴款方式 从指定往来账户自动扣款 客户自行划拨至公司账户 上门收款 提前还款 申请限制 只接受全额的提前还款，不接受部分提前还款。提前还款申请处理时间 大于等于 3 个工作日 提前还款应付款项 包括:(1)当月应付利息，不足 1 月的应付利息以及管理费按天计算；(2)全额本金 产 品 产品细节 特点及要点描述：成 长 贷 产品定义 针对中小企业在发展阶段对经营资金的需要，XX 成长贷旨在为企业提供发展需要的稳定的、及时、灵活的资金长期额度授信以及短期融资贷款。产品目标客户 服务于有一定规模，有强烈短期融资需求的各类中小型企业 企业成立时间 3-5年 企业销售规模及营业收入如下表要求：贸易型 生产型 高新技术 年度销售 收入 600010000万元；300010000万元；12005000万元；利润率 7%8%20%产品设计导向 本产品的 XX 贷款主打产品，优势是产品设计灵活，风险控制主要跟踪客户生产、贸易流程，监控贷款资金的实际用途，不断帮助贷款企业提高资金周转率。提供最高额度贷款，客户可以按实际需求随时借款还款，最大限度满足资金需求。贷款费率较优惠，贷款覆盖面广，适用于各类型的生产、贸易、高科技行业。基本特点 贷款用途 支持企业在高速成长期获得企业发展资金 还款方式 有三种方式可供选择：1、每月还本付息，按余额计息法计息。2、按生产周期定制专门的还款计划，按余额计息法计息 3、最高额授信贷款，随借随还，按余额计息法计息。审批时间 5 个工作日（参考贷款审批流程）拨款时间 2 个工作日（从审批通过签订合同之日起）最小额度 100,000 RMB 最大额度 300,000 RMB 期限 3-12个月 贷款利息 每月按放款金额的 1.6%固定计收。管理服务费 每月按放款金额的 1.5-2.5%固定计收。手续费 无 担保方式 有抵、质押 品贷款 以下项目可作为抵、质押品：商品房厂房土地汽车机器设备应收账款存货租金收入知识产权股权。参考抵、质押率：商品房、厂房、土地：抵押率不超过八成 汽车、租金收入、应收账款：质押率不超过六成 知识产权、股权、存货、机器设备：不超过评估价值的五成 担保：企业法人、企业法人配偶、企业超过半数股东担保。流 程 控 制 类 贷 款 如企业无法提供任何形式的抵、质押物，流程控制类贷款需新增加的贷款条件：1、贷款申请人无任何不良信用记录，无任何产权纠纷.2、贷款企业近三个月的平均月度销售增长率超过 5%，无不良赊销客户。3、贷款企业所属行业不属于公司预警高危行。4、企业负债率低于 50%。5、企业的固定资产投资超过 4000 万元。6、贷款发放过程控制+控制企业主要应收账款回款账户。要求提供的担保为：1、信用贷款要求企业法人及配偶信以及企业相关其它股东信用担保。2、企业法人或配偶名下有本地按揭房产做全权委托公证。市场营销渠道 客户开发 成长贷优势：1、信用优良客户可以申请流程控制贷款，贷款最高额度：200 万元 2、贷款费率优惠，时间长达 12 个月，有效缓解还款压力。3、给予优质客户最高额授信，对于生产周期有特殊要求客户可自定义还款计划。客户维护拓展 客户在贷款到期后，可在以下选项中选择一项：选择 1：转为无抵押贷款，解除抵押物。选择 2:如再次申请同类型贷款可享受费用折扣。选择 3：如符合条件可以转为更高级别贷款。放款 手续费收取方式 放款钱提前收取当月利息以及管理服务费 贷款发放款方式 按合同约定放款方式放款 还款 利息支付方式 按月支付 每月服务费支付方式 按月支付 本金支付方式 按不同还款方式支付本金 逾期还款 逾期还款违约金 按逾期天数每天收取逾期额的 0.05%的违约金。逾期还款宽限天数 3 天 逾期还款缴款方式 从指定往来账户自动扣款 客户自行划拨至公司账户 上门收款 提前还款 申请限制 只接受全额的提前还款，不接受部分提前还款。提前还款申请处理时间 大于等于 3 个工作日 提前还款应付款项 包括:(3)当月应付利息，不足 1 月的应付利息以及管理费按天计算；(4)全额本金 产 品 产品细节 特点及要点描述：绩 优 贷 产品定义 针对不如发展成熟阶段的中小企业，推出具有个性化、专业化的贷款及法律、财务咨询等增值服务，携手企业稳步发展壮大。产品目标客户 服务于有一定规模，有强烈短期融资需求的各类中小型企业 企业成立时间 3-5年 企业销售规模及营业收入如下表要求：贸易型 生产型 高新技术 年度销售 收入 600010000万元；300010000万元；12005000万元；利润率 7%8%20%产品设计导向 本产品的 XX 贷款主打产品，优势是产品设计灵活，风险控制主要跟踪客户生产、贸易流程，监控贷款资金的实际用途，不断帮助贷款企业提高资金周转率。提供最高额度贷款，客户可以按实际需求随时借款还款，最大限度满足资金需求。贷款费率较优惠，贷款覆盖面广，适用于各类型的生产、贸易、高科技行业。基本特点 贷款用途 支持企业在高速成长期获得企业发展资金 还款方式 有三种方式可供选择：1、每月还本付息，按余额计息法计息。2、按生产周期定制专门的还款计划。3、最高额授信贷款，随借随还。审批时间 5 个工作日（参考贷款审批流程）拨款时间 2 个工作日（从审批通过签订合同之日起）最小额度 100,000 RMB 最大额度 300,000 RMB 期限 3-12个月 贷款利息 每月按放款金额的 1.6%固定计收。管理服务费 每月按放款金额的 1.5-2.5%固定计收。手续费 无 担保方式 有抵、质押 品贷款 以下项目可作为抵、质押品：商品房厂房土地汽车机器设备应收账款存货租金收入知识产权股权。参考抵、质押率：商品房、厂房、土地：抵押率不超过八成 汽车、租金收入、应收账款：质押率不超过六成 知识产权、股权、存货、机器设备：不超过评估价值的五成 担保：企业法人、企业法人配偶、企业超过半数股东担保。流 程 控 制 类 贷 款 如企业无法提供任何形式的抵、质押物，流程控制类贷款需新增加的贷款条件：7、贷款申请人无任何不良信用记录，无任何产权纠纷 8、贷款企业近三个月的平均月度销售增长率超过 5%，无不良赊销客户。9、贷款企业所属行业不属于公司预警高危行业 10、企业的固定资产投资超过 4000 万元。11、贷款发放过程控制+控制企业主要应收账款回款账户 要求提供的担保为：3、信用贷款要求企业法人及配偶信以及企业相关其它股东信用担保 4、企业法人或配偶名下有本地按揭房产做全权委托公证 市场营销渠道 客户开发 成长贷优势：4、信用优良客户可以申请流程控制贷款，贷款最高额度：200 万元 5、贷款费率优惠，时间长达 12 个月，有效缓解还款压力。6、给予优质客户最高额授信，对于生产周期有特殊要求客户可自定义还款计划。客户维护拓展 客户在贷款到期后，可在以下选项中选择一项：选择 1：转为无抵押贷款，解除抵押物。选择 2:如再次申请同类型贷款可享受费用折扣。选择 3：如符合条件可以转为更高级别贷款。放款 手续费收取方式 放款钱提前收取当月利息以及管理服务费 贷款发放款方式 按合同约定放款方式放款 还款 利息支付方式 按月支付 每月服务费支付方式 按月支付 本金支付方式 按不同还款方式支付本金 逾期还款 逾期还款违约金 按逾期天数每天收取逾期额的 0.05%的违约金。逾期还款宽限天数 3 天 逾期还款缴款方式 从指定往来账户自动扣款 客户自行划拨至公司账户 上门收款 提前还款 申请限制 只接受全额的提前还款，不接受部分提前还款。提前还款申请处理时间 大于等于 3 个工作日 提前还款应付款项 包括:(5)当月应付利息，不足 1 月的应付利息以及管理费按天计算；(6)全额本金
