2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分题库(考点梳理).docx

2023年初级银行从业资格之初级个人贷 款通关提分题库（考点梳理）单选题（共50题）1、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而 且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目 时，采取（）特别奏效。A.专业化策略B.产品差异策略C.情感营销策略D.大众营销策略【答案】B2、以下不属于个人汽车贷款原则的是（）0A.设定担保B.特定用途C.分类管理D.不限用途【答案】D3、下列关于个人贷款审批意见的说法，错误的是（）0A.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表及有关材料留存【答案】A25、下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B."假个贷”是指借款人确想购房，只是因为不具备贷款资格，而 采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机D. “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈 骗【答案】B26、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.新建个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 B27、以第三方保证方式申请设备贷款的，贷款额度为（）。A.购买或租赁设备所需资金总额的60%B.购买或租赁设备所需资金总额的70%C.购买或租赁设备所需资金总额的90%D.根据保证人的信用等级确定？【答案】D28、个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限超过6个月的，自 展期日起，按()计息。A.展期当日挂牌的6个月贷款利率B.展期当日挂牌的1年期贷款利率C.原合同约定的利率D.双方协商确定的利率【答案】 B29、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原 则上()oA.上浮不超过1%B.上浮不超过5%C.上浮不超过8%D.不上浮【答案】D30、汽车经销商的欺诈行为不包括()oA.一车多贷B.甲贷乙用C.虚报车价D.及时告知【答案】D31、我国个人贷款业务以（）为主体。A.个人住房贷款B.个人教育贷款C.个人汽车贷款D.个人经营类贷款【答案】A32、下列关于资产证券化的说法，错误的是（）。A.资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对中央银行货币政策传导 路径没有影响B.证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一个独立法律 地位的特殊目的实体C.主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化D.证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不 能消除风险【答案】A33、为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布 的规章不包括（）oA.个人信用信息基础数据库管理暂行办法B.个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法C.个人信用信息基础数据库异议处理规程D.个人信用信息基础数据库个人用户管理条例【答案】 D34、下列属于金融质押品的是()oA.应收租金B.债券C.机器设备D.采矿权【答案】B35、实行不以营利为目的“低进低出的利率政策的个人贷款是()oA.个人旅游消费贷款B.公积金个人住房贷款C.个人医疗贷款D.个人汽车贷款【答案】 B 36、公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包 括（）oA.金融手续操作B.贷款咨询受理C.贷后审核D.贷后查询对账【答案】A37、申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A.借款人的合法身份证件原件和复印件B.证明借款人家庭经济贫困的有关材料C.借款人或其家庭成员经济收入证明D.借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料【答案】B38、下列关于格式条款合同的说法，不正确的是（）。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未 与对方协商的条款B.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一 方的解释D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款【答案】C39、个人住房装修贷款的贷款对象需要满足的条件是（）。A.具有完全民事行为的自然人，且年龄在1860周岁B.购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用C.信用良好，且有诚意做分期或一次性还款D.提供借款人认可的财产抵（质）押或第三方保证【答案】D40、下列关于住房贷款风险管理的说法中，错误的是（）。A.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查B.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档C.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过 贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明D.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人 员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行 复审【答案】D41、以下不属于个人商业购房贷款支持的房产的是（）A.写字楼B.学校商业配套房C.高端商铺D.住宅小区商业配套房【答案】B42、客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年, 年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每 月的还款额为（）元。A.2500B.3582C. 458330000【答案】B43、下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款， 并按照借款合同约定按期收回贷款本息B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险 程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产 安全C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款, 包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及 至少两年一次的全面交叉核查制度D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】D44、（2017年真题）下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错 误的是（）oA.个人征信系统数据需加密传送B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监 督的政策C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信 用报告必须要取得被查询人的书面授权D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中 增加相应条款取得【答案】C45、（2017年真题）以下不属于个人消费类贷款的是（）。A.个人商用房贷款B.个人汽车贷款C.个人教育贷款D.个人旅游消费贷款【答案】 A 46、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是A.一笔5年期贷款展期1年B.一笔贷款展期2年C.贷款到期后借款人向银行申请延长期限D.借款人向银行申请缩短还款期限【答案】C47、个人征信系统的信息采集需要经过的环节，不包括（）oA.数据报送B.校验加载C.反馈D.查询记录【答案】D48、汽车贷款管理办法与汽车消费贷款管理办法（试点办法） 的不同点不包括（）oA.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种D.扩大了贷款购车的品种49、个人住房贷款的流程包括（）。A.审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理B.受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理C.审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理D.受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理【答案】B50、下列关于个人贷款定价一般原则的说法，错误的是（）。A.个人贷款的定价原则是个人贷款定价的基础B.依据与宏观经济政策一致原则，当宏观经济趋热时，降低个人贷 款价格；反之提高个人贷款价格C. “个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差”这属 于成本收益原则D.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有经 济周期特性【答案】B多选题（共20题）1、人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中，要注重把 握三个原则（）A.第三方征信的独立性原则B.征信活动中的公正性原则B.对于最终决策意见为“否决”的业务，申报机构认为有充分的理 由时，可提请复议C.个人贷款采用多人审批时，一般采用2/3多数票原则D.提请复议的业务，申报及审批流程和新业务相同【答案】 A4、下列关于个人经营类贷款的说法，正确的是（）。A.专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于 满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求的 贷款【答案】 A5、个人汽车贷款的特征不包括（）。A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成的C.营销渠道单一D.风险管理难度相对较大C.个人信息隐私权益保护原则D.个人征信机构不应太分散原则E.征信活动中的公平性原则【答案】ABC2、下面关于水力警铃的叙述，正确的是（）。A.水力警铃应安装在公共通道或值班室附近的外墙上B.水力警铃连接管道应采用镀锌钢管C.水力警铃的启动压力不应小于0. IMPaD.水力警铃的铃锤应转动灵活，无阻滞现象E.水力警铃不需安装检修、测试的阀门【答案】ABD3、下列属于自动喷水灭火系统特点的是（）。A.随时警惕火灾，安全可靠，是体现“预防为主、防消结合”方针 的最好措施B.有利于人员和物资的疏散，但成本高，经济效益较低C.协调建筑工业化、现代化与建筑防火某些要求之间的矛盾D.使建筑设计具有更大的自由度和灵活性E.水利用率高，水渍损失少【答案】ACD4、贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷 双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整。A.日B.旬C.月D.季E.年【答案】CD5、个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对 有关事宜的管理，具体包括（）。A.贷款的回收B.贷后检查C.贷后档案管理D.合同变更E.不良贷款管理【答案】ABCD6、个人贷款的贷款要素包括（）0A.担保方式B.贷款利率C.贷款期限D.贷款对象E.贷款额度7、申请信用卡的渠道有（）A.营业网点受理办卡B.网上申请办卡C.智能终端发卡D.手机空中发卡E.邀请办卡【答案】 ABCD8、在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后, 应对（）提出意见或建议。A.是否同意贷款B.贷款额度C.担保方式D.还款方式E.划款方式【答案】 ABCD9、申请个人汽车贷款可以使用（）的担保方式。A.质押B.房地产抵押C.第三方保证D.以贷款所购车辆作抵押E.购买个人汽车贷款履约保证保险【答案】 ABCD10、下列属于重视贷后管理原则的主要内容的是（）。A.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性B.对借款人账户进行监控C.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任D.强调合同的完备性、承诺的法律化E.监督贷款资金按用途使用【答案】 ABC11、按产品的用途可以将个人贷款产品分为（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人消费类贷款D.个人抵押贷款E.个人经营性贷款【答案】C12、提前还款应满足的条件有（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人的工作单位未发生变化D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【答案】ABD13、个人信用报告中的信息主要包括（）。A.本人声明及异议标注和查询历史信息B.银行信贷交易信息C.公安部身份信息核查结果D.个人基本信息E.非银行信用信息【答案】ABCD14、定位选择的方式可分为主导式定位、追随式定位以及补缺式定 位三种。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。A.资金规模充足B.分支机构不多C.提供的信贷产品较少D.刚刚进入市场E.资产规模中等【答案】BD15、银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项 目的管理，采取的措施主要有（）。A.借款人的人住情况及对住房的使用情况等B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D.密切注意和掌握房地产市场的动态等E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保 证【答案】ABCD16、个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。A.个人或家庭消费用车B.用于货运的汽车C.用于日常经营需要的汽车D.用于客运的汽车E.用于出租的汽车【答案】ABCD17、在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。A.个人对担保信息有异议B.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符C.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符D.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过E.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符【答案】 ABD18、有效期内的某一时点，借款人的可用贷款额度是由（）决 定的。A.借款人希望得到的贷款数额B.抵押物价值C.核定的贷款额度D.已使用的贷款总额E.未清偿贷款余额【答案】C19、A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品， 该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：（1） 通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其 他消费资金的不足；（2）与房产开发商合作，举办“购房让利”活动； 开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行; 给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身 意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。 通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。A.利益定位策略B.形象定位策略C.客户定位策略D.竞争定位策略E.联盟定位策略【答案】ACD20、下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）。A.贷款展期期限不得超过1年B.借款人申请期限调整的应提交申请书C.贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】BC6、下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）。A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态D.贷款形态应遵循不可拆分原则【答案】B7、对于商业助学贷款，银行要在（）的基础上建立贷款质量分 类制度和风险预警体系。A.不良贷款管理B.贷后档案管理D.贷款偿还？【答案】C8、对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（）。A.房产局B.房地产开发商C.房地产经纪公司D.住房置业担保公司【答案】9、（2017年真题）个人征信查询相关的档案资料包括查询申请人提 供的查询申请书、有效身份证件复印件、（）等。A.搜查令B.个人婚姻信息C.委托人授权委托书D.中国人民银行同意书【答案】C10、商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法 性的调查内容不包括（）A.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有B.抵押物是否真实存在，交易价格是否合理C.财产共有人是否同意抵押D.抵押物是否已设定抵押权属【答案】B11、我国最早应用HS编码制度部门是（）oA.商品检验部门B.动植物检疫部门C.卫生检疫部门D.海关【答案】 A12、下列关于贷款内容的相关特性，相关规定没有明确要求贷款调查要对其进行全面审查的是（）oA.合法性B.合理性C.准确性D.真实性【答案】D13、以下关于设备贷款的说法，错误的是（）。A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可 以浮动B.设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向 银行提出申请D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经 销商担保和厂家回购方式【答案】B14、（2017年真题）下列选项中，不属于个人征信系统的数据收集 流程的是（）。A.数据报送B.校验加载C.反馈D.数据整理【答案】D15、（2019年真题）客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元 买房，期限20年，年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本 息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。A. 2500B. 3582C. 458330000【答案】B16、迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。A.合作机构营销B.网点机构营销C.电子银行营销D.电话营销【答案】 A17、借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。A. 35B. 1030【答案】D18、个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关 于该贷款的说法错误的是（）。A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院 办理B.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车 C.国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校 学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理 各类型住房的贷款【答案】C19、下列个人贷款中，属于无担保贷款的是（）。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人信用贷款D.个人保证贷款【答案】C20、可以最大限度发挥银行潜力的市场定位原则是（）。A.发挥优势B.减少差异C.围绕目标D.突出特色【答案】 C21、在抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押 物保险单原件等，均由（）保管。A.借款人B.贷款银行C.保险公司D.借款人指定的人【答案】B22、（），也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商 业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方 面的公民个人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息 数据库，为其客户了解相关公民个人的信用状况提供服务的经营性 活动。A.个人信用征信B.个人征信系统C.个人信用报告D.个人征信报告【答案】A23、王某首次购买商品房，房子的价值为50万，欲向住房公积金申 请贷款买房。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳（）万元。A. 510B. 1520【答案】B24、贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力证明 的材料，包括收入证明材料和（）A.有关资产证明B.职称证明C.工作证明D.机动车驾驶证