2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题.pdf

2022年初级银行从业资格证 银行业法律法规与综合能力真题练习试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共9 0小题，每题0.5分，共计4 5分）1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日2、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险3、我 国 物权法确立的两类质押是（）。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押第I页 共3 9页4、下列属于中国银监会职责范围的是（）oA.制定和执行货币政策B.审查批准银行业金融机构的设立C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理黄金市场5、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位6、金融机构及其分支机构在发生 金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后，应 在（）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A,1;B、2;C、3;D、57、依 照 贷款通则的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承 担（）的责任。A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误8、根 据 商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权第2页 共3 9页D、基本授权和特殊授权9、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A.银行存款利率表B.银行资产负债表C.银行资产损益表D.银行负债10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。A.国债B.金融债券C.中央银行票据D.公司债券11、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务12、同事之间分享专业知识和工作经验，符 合（）的要求。A.相互监督B.公平竞争C.团结合作D.尊重同事13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。A.外商独资银行B.中外合资银行第3页 共3 9页C.外国银行代表处D.外国银行分行14、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同15、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业A.B.C.D.16、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权17、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。第4页 共3 9页A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收1 9、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）oA.国家发展与改革委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会2 0、中国银行业协会是（）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持2 1、信用卡的功能不包括（）。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金2 2、中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系2 3、（）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。第5页 共3 9页A.接管B.促成重组C.撤销D.收购24、根据银监会2011年发布的 中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度26、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构 成（）A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪27、信用证按开证行保证性质的不同，可 分 为（）。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证第6页 共3 9页2 8、商业银行的代理业务不包括（）。A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金2 9、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。A:1 5 天B:5 0 天C:6 0 天D:3 O 天3 0、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。A.基金公司B.互助储蓄银行C.政策性银行D.契约型存款机构3 1、下列关于国际收支的说法中正确的是（）A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移3 2、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）oA.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人第7页 共3 9页D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会34、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简 称（）。A.价值形式B.内在价值C.转换价值D.使用价值3 7、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。第8页 共3 9页A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法41、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度第9页 共3 9页4 2、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。A.8 0%B.7 0%C.6 0%D.5 0%4 3、下列关于直接融资的表述，错误的是（）.A.直接融资是J 旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起 牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与4 4、中国银行业协会的最高权力机构为（）。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会4 5、（）是法律要求行为人必须履行的行为。A.授权性B.禁止性C.义务性D.程序性4 6、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行第 10页 共 39页D.国有商业银行4 7、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（）。A.中国农业发展银行成立于1 9 9 4 年1 1 月B.中国进出口银行于2 0 0 8 年1 2 月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩49、根 据 中华人民共和国合同法的规定，下列表述错误的是（）。A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为5 0、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款5 1、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险第11页 共39页C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性5 2、下列不属于违法行为的是（）。A.仿造货币的防伪标记B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资5 3、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行I）.村镇银行5 4、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）oA.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户5 5、完全竞争的行业的根本特点是（）。A.生产资料可以完全流动B.企业的产品无差异C.市场信息通畅D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定5 6、资本市场的主要特点不包括（）。A.风险大第12页 共39页B.收益较低C.期限长D.流动性差57、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。A.尊重同事B.公平对待C.授信尽职D.礼貌服务58、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债59、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。A.商业承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）oA.10%B.20%C.30%D.40%第13页 共39页6 1、根 据 反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存6 2、超额存款准备金主要用途不包括（）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金6 3、根据 金融许可证管理办法，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A.1 5B.3 0C.6 0D.9 06 4、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露6 5、个人网上银行属于（）（.A.私人银行B.电话银行C.手机银行第14页 共39页D.电子银行66、（）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行68、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。A.远期B.期货C.期权D.票据69、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.提醒客户留意合约中的免责条款C.根据客户需要推荐合适的产品第15页 共3 9页D.分别从利弊两个方面介绍产品7 1、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）oA.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险7 2、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款7 3、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按 照（）方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证7 4、商业银行设立同城营业网点管理办法规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。A、1B、3C、6D、97 5、某人投资债券，买入价格海0 0 元，卖出价格为6 0 0 元，其间获得利息收入5 0 元，则该投资者持有期收益率为（）A.2 0%B.3 0%第16页 共39页C.4 0%D.5 0%7 6、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下7 7、延伸调查的调查人员不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1 07 8、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（）起实施。A、2 0 0 1 年3 月1 日B、2 0 0 3 年3 月1 日C、2 0 0 5 年3 月1 日D、2 0 0 7 年3 月1 日7 9、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会8 0、短期融资券与央行票据相比，（）。A:信用等级低，收益率低第17页 共39页B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上B.市级（含）以上C.县级（含）以上D.镇级（含）以上82、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（）。A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性B.消除市场的非系统性风险C.通过贴现利率调节金融体系的流动性D.筹集资金83、根 据 银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当（）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利84、新中国第一家信托公司是（）。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司85、下列关于 巴塞尔资本协议的说法中不正确的是（）。第18页 共39页A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C,引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管86、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。A:等额本息还款法B：按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法87、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。A.净出口B.进口C.投资D.消费88、根 据 中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（）。A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。B.票据都有三方基本当事人C.票据是一种有价证券D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户第19页 共39页90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定得分评卷入二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计4 0分）1、我国Ml由（）构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款2、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更3、按 照 贷款风险分类指引规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款第20页 共39页E.正常类贷款4、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模5、根 据 刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.使用虚假的产权证明作担保6、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.现汇交易D.期汇交易E.定期外汇交易7、下列关于债券投资的描述正确的有（）oA.债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B.在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高C.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D.商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险E.在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率第21页 共39页8、和经济周期概念相同或类似的表述有（）oA.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长9、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（）。A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导10、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会11、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项12、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。A.未到期的本币定期储蓄存单第 22页 共 39页B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单13、定期储蓄存款种类包括（）。A.整存整取B.通知存款C.存本取息D,零存整取14、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（育等六个方面来保护客户的利益。A:引导理性消费B:知识产权保护C:客户资产隔离D:妥善处理利益冲突E:提高风险意识15、商业银行法规定的办理储蓄业务的原则包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密16、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人）和客户教第2 3页 共3 9页D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定1 7、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（）。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传1 8、法人一般分为（）,A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人1 9、对于 应收账款 的概念，中国人民银行制定的 应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权“，这些权利包括（）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的债权E,销售产生的债权2 0、常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.伪造商业票据第2 4页 共3 9页C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司21、汇款的方式主要有（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证E.托收22、贸易融资工具主要有（）A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货23、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A,向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保24、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一 般（）。A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年第2 5页 共3 9页C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/325、银行的承诺业务可以分为（）。A:项目贷款承诺B:开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证26、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A.农村商业银行B.村镇银行C.农村合作银行D.中国农业银行E.农村资金互助社27、银监会良好监管的六条标准包括（）oA:促进金融稳定和金融创新共同发展B:对银行的任何交易都要进行监管C:鼓励公平竞争，反对无序竞争D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E:高效、节约的使用一切监管资源28、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场第 2 6 页 共 3 9 页D.同业拆借市场E.票据市场2 9、引起通货膨胀的原因包括（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型的通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币供给不足型通货膨胀3 0、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一C.载至2 0 0 6 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一3 1、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。A.经营状况恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.对外投资失败E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形3 2、下列关于窗口指导的说法，正确的有（）。A.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式第27页 共39页B.以限制贷款增减额为主要特征C.以限制存贷款增减额为主要特征D.仅是一种指导，不具有法律效力E.具有一定的强制性3 3、金融市场按资金融资方式可分为（）。A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D,流通市场E.二级市场3 4、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平3 5、商业银行的利益相关者包括（）。A:存款人B：职工C:监管部门D:中央银行E:债权人3 6、下面属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少政府开支B.增加税收第2 8页 共3 9页C.提高存款准备金率D.减少税收E.提高再贴现率3 7、以下说法正确的有（）。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定3 8、金融创新中坚持的四个“认识”原 则 有（）。A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手3 9、下列属于中国人民银行职责的有（）。A.监管黄金市场B.监督管理国有资产C.管理人民币流通D.负责反洗钱的资金监测E.经理国库4 0、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益第29页 共39页C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权得分评卷入三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)1、()失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误2、()进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误3、()破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。A、正确B、错误4、()商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错5、()商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误6、()巴塞尔委员会于2 0 1 2 年1 0 月发布了 加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的1 4 条原则。A.正确B.错误第3 0页 共3 9页7、（)汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。A.对B.错8、()中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。A.正确B.错误9、()新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错10、()外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。A.正确B.错误11、()中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A.正确B.错误12、()银行市场定位时只能采用一种策略。A.正确B.错误13、()商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A.对B.错14、()根据巴塞尔委员会发布的 加强银行公司治理的原则，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。第31页 共39页A.对B.错1 5、()国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误第 32页 共 39页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5 分，共计45分）1、D2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。3、B4、B5、【答案】A6、C7、B8、A9、B10、A11、D12、C13、C14、【正确答案】A15、正确答案是：A16、D17、答案:B18、A19、C20、A第33页 共39页21、【答案】A22、C23、【正确答案】A24、B25、C26、C27、A28、C29、B30、C31、C32、C33、C34、A35、D36、【正确答案】A37、D38、D39、B40、A41、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。42、A43、D44、B第 34页 共 39页45、【正确答案】C46、A47、B【解析】于2008年12月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。48、正确答案是：B49、B50、D51、答案：A52、D53、B54、C55、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。56、【答案】B【解析】资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。57、A58、D59、A60、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。61、C62、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。63、C64、【答案】A第3 5页 共3 9页【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。65、D66、B67、C68、D69、B70、A71、D72、A73、B74、C75、B76、【答案】C77、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。78、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法匿007年3月1日起实施。79、C80、A81、C82、A83、【答案】C84、A第3 6页 共39页8 5、C8 6、C8 7、C8 8、A8 9、C9 0、C二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计4 0分）1、【答案】A,D,E2、A B C D E3、A B C D E4、【正确答案】A B C D E5、A C D E6、A B C D7、正确答案 A,B,C,D,E,8、正确答案是：B C解析：经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，其中关键词为“周期性”，而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。9、A C D E1 0 A B C D1 1、A B C D1 2、A B C D E1 3、正确答案 A,C,D,1 4、答案:A,C,D1 5、A B C D1 6、A B C D E第3 7页 共39页1 7、D E1 8、正确答案：A C D E【专家解析】考察法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准,将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。1 9、A B C D E2 0、正确答案 A,B,C,D,E,2 1、A B C2 2、A B C2 3、A B E2 4、A B2 5、答案:A,B,C,D2 6、A C2 7、答案:A,C,D,E2 8、B D E2 9、【答案】A,B,C,D3 0、A C3 1、A B C E3 2、正确答案 A,B,D,E,3 3、【答案】A,C【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。3 4、A D3 5、答案:A,B,E3 6、A B3 7、A B C3 8、正确答案 B,C,D,E,3 9、A C D E第3 8页 共39页40、BC三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案是：B2、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。3、正确答案：对【专家解析】破产的清算程序，属于破产法内容，无页码，请了解。4、A5、【答案】A6、【答案】B7、A8、【答案】B9、A10、正确答案J B11、B12、A13、A14、B15、【答案】A第3 9页 共3 9页