电子商务(5)--电子商务的支付技术.ppt

第五章 电子商务支付系统7/14/2023 15.1 网上支付系统5.1.1 电子商务与网上支付系统 1、电子支付（E-payment）指电子交易的当事人使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流动。比较项目 电子支付 传统支付支付方式 电子形式 现金、票据工作环境Internet系统内部对软、硬件设施的要求很高 较低效 率 高 低7/14/2023 22、电子支付的特征（1）数字化方式（2）基于一个开放的系统平台（Interent）（3）使用最先进的通信手段（4）方便、快捷、高效、经济3、电子支付的一个关键就是安全问题安全电子交易协议SET7/14/2023 3 4、网上支付系统：融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系及金融体系为一体的综合大系统。7/14/2023 4商家：后台服务器CA信 用体系客户：支 付工具客户开户行：提供支付工具 支付网 关银 行网络INTERNET支付网关 商家开户 行：处理帐单5.1.2 网上支付系统的基本构成7/14/2023 5主体工具：电子支票、信用卡、电子现金协议：SET协议三大构成7/14/2023 61、客户：支付工具2、商家：根据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币。3、客户的开户行：发卡行4、商家开户行：收单行5、支付网关：公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须 通过支付网关才能进入银行支付系统（支付信息和交易信息 分离）6、金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络7、认证机构确认各方的身份 7/14/2023 7 5.1.3 网上支付系统的种类信用卡支付系统：延时付款，在线操作，允许透支电子转帐支付系统：即时付款，在线操作，不可透支电子现金支付系统：预先付款，可离线操作7/14/2023 85.1.4 网上支付系统的功能1、使用数字签名和数字证书实现对各方的认证2、使用加密技术对业务进行加密3、使用消息摘要算法确认业务的完整性4、保证业务不可否认性5、处理贸易业务的多边支付问题(支付信息与订单信息相分离)7/14/2023 91.无安全措施的信用卡支付 电话/传真/因特网用户(持卡人)商 家 银 行合法性检查1、工作流程信用卡信息承担信用卡信息在传输过程中被盗及卖方获得信用卡信息等风险5.2 网上支付方式5.2.1 信用卡网上支付方式 7/14/2023 102.通过第三方代理人的支付 客户 第三方代 理 人银 行开设账户帐号商 家 订单及帐号帐 号授 权订单确认支付确认银行卡信息7/14/2023 11 特点：支付通过双方都信任第三方完成 信用卡信息不在开放的网络上传送，买方没有信用卡信息被盗窃的风险 交易成本低 7/14/2023 121、特点：（1）使用SSL技术加密的信用卡信息只有业务提供商或第三方机构能够识别。（2）用户购物时只需一个信用卡号，比较方便。（3）启用身份认证系统和数字签名，并且这些是用户、商家在线注册系统时产生的，不能修改。（4）需要业务服务器和服务软件的支持。3.基于SSL协议的简单加密信用卡支付7/14/2023 13发卡行 商家银行 客 户 商家服务器 业务服 务器 商 家开设信用卡账户信用卡账户订货及信用卡（加密）信用卡加密信息解 密 信 息银行卡认证认 证 信 息认证信息交 易 情 况交易是否成功7/14/2023 141、安全电子交易协议(SET)是为了保障Internet上信用卡交易的安全性而开发的。4.安全电子交易(SET)信用卡支付 2、功能（1）对交易参与者进行认证（用户、商家、服务器、银行）（2）信息保密性（3）数据完整性（4）订单和帐号信息相互隔离，保证用户资金安全（5）互操作性 成本过高7/14/2023 15客 户 商 家发卡行 收单 银行银行专 网认证 中心支付网关 申请信用卡订单、支付指令（数字签名、加密）审 核审 核批 准确认信息确认信息确认信息确 认认证认证认证货款转移货款转移7/14/2023 165.2.2 电子支票支付方式 1、电子支票（Electronic Check，E-Check）电子支票,是网络银行常用的一种电子支付工具，是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令。（主要用于B2B）美国每年电子支票交易量为700亿美元。7/14/2023 177/14/2023 183、电子支票的支付流程客户开户 银行 票据 交易所 商家 开户银行客 户 商 家发送订单、电子支票支 票 验 证交 易 确 认 通 知传送支票传送支票下 帐 后 通 知定期将电子支票入帐号7/14/2023 195.2.3 电子现金支付方式1、电子现金（Ecash）是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。2.电子现金的种类（1）硬盘数据文件形式的电子现金（2）IC卡形式的电子现金7/14/2023 203、电子现金的特点：（1）独立性：依靠自身使用的各项密码技术来保证安全（2）不可重复花费（3）匿名性（不可跟踪性）：购买行为和电子现金的使用信息 相互隔离（4）不可伪造性（5）可传递性（6）可分性：支取灵活方便7/14/2023 214、E-Cash的支付过程12347/14/2023 225、电子现金的支付特点（1）E-Cash银行和商家之间有协议和授权关系（2）用户、商家和银行都需使用E-Cash软件（3）身份验证由E-Cash本身完成（4）具有现金特点，可以存取转让，一样会丢失（5）电子现金的发行者负责用户和商家之间实际资金的转移（6）用于小额交易B2C/C2C7/14/2023 235.3 网上支付面临的问题1、财税问题：逃税2、对金融发展的影响（1）跨国交易中的货币兑换问题（2）影响基础货币3、电子货币的立法问题4、风险防范问题7/14/2023 24