2022年《货币银行学》试题及答案（3）.docx

2022年货币银行学试题及答案（3） 货币银行学试题及答案 ： 四、简答： 1. 商业信用的特点及局限性？ 特点： 第一、从形式上看它主要以商品形态供应信用，但它的活动同时包含着两种性质不同的经济行为买卖和借贷。供应信用的过程就是买卖的过程。 其次、债权人和债务人都是工商企业。 第三、其供求与经济周期的波动基本一样。 局限性： 第一、信用的规模和数量有肯定限制。 商业信用有严格的方向性。 2. 我国哪家银行是中心银行，三家政策性银行以及四家国有独资商业银行名称各是什么？尽可能写出你知道的股份制银行？ 中国人民银行；国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行；股份制商业银行：交通银行、光大银行、招商银行、华夏银行、民生银行、中信实业银行、深圳发展银行、上海上海浦东发展银行、广东发展银行、福建兴业银行及各大中城市的城市商业银行等；政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 3 3 、如何治理通货膨胀？ 4 4 、货币中介指标的选择标准是什么？ 中介目标的选择标准有三：相关性，即与货币政策目标要有稳定的联系；可测性，即必需能够数量化且易于统计；可控性，即中心银行运用政策工具能对该变量进行有效地调整与限制。作为中介目标主要的主要变量有：利率、货币供应量等 3 3 巴塞尔协议的主要内容？ 1、资本的构成 核心资本 附属资本 2、风险加权的计算 3、资本足够度的规定 ：8% 4 4 简述金融市场的构成要素？ 交易的对象：货币资金； 交易的主体：包括个人、企业、政府和金融机构; 交易的工具：作为债权债务关系载体的各类金融工具，如票据、债券、股票等； 交易价格：利率。 1. 简述中心银行的特点 简述中心银行的性质。 中心银行性质中心银行是国家给予其制定和执行货币政策，调控宏观经济，管理全国金融的特别的金融机构。 1、中心银行是一个特地从事货币信用活动的金融机构 2、中心银行是一个特别的金融机构 中心银行是国家的一个管理机关 中心银行是代表国家管理金融、干预和调控国民经济的机关 3. 货币中介指标的选择标准是什么？ 中介目标的选择标准有三：相关性，即与货币政策目标要有稳定的联系；可测性，即必需能够数量化且易于统计；可控性，即中心银行运用政策工具能对该变量进行有效地调整与限制。作为中介目标主要的主要变量有：利率、货币供应量等。 4 4 现阶段我国货币供应划分为哪三层？ M1=通货+活期存款 M2=M1+定期存款(包括储蓄定期存款) M3=M2+非银行金融机构存款 1、简述商业银行经营的三原则。 商业银行经营的三原则：流淌性、平安性和盈利性。 商业银行的流淌性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满意存款人提取存款和满意客户合理的贷款需求的实力。 平安性原则是指银行具有限制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的实力。 盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利实力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 2 2 、简 述金融创新的动因有那些。 为了躲避金融管制，推动金融创新。 为了缓解金融竞争压力，须要金融创新。 为了削减利率与汇率频繁波动的风险，须要金融创新。 科学技术的快速发展，拓展了金融创新。 4 4 、简述中心银行的主要职能。 发行的银行(2 分)：中心银行垄断银行券的发行权。银行券的发行是央行的重要资金来源，为中心银行调整金融供应了资金力气。 银行的银行(2 分)：详细表现在集中存款打算，最终贷款人，组织全国的清算。 国家的银行(3 分)：主要体现在：代理国库、代理国家债券的发行 、 对国家赐予信贷支持 、 保管外汇和黄金储备 、 制订并监督执行金融管理法规。 1 1 、论商业银行的产生与发展。 中世纪银行业的萌芽 。银行产生于古代的货币兑换和银钱业 ： 铸币兑换及货币金属块的鉴定和兑换 货币保管 汇兑 近代银行的产生 。主要通过两条途径产生：一是旧的高利贷性质的银行业，渐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行； 二是按资本主义经营原则组织起来的股份制银行，起主导作用的是后一条途径。 现代商业银行的发展 。银行作为货币信用业务的企业，是随着资本主义生产方式的发展而产生和发展起来的，是商品货币经济发展产物。 垄断资本主义银行。 1 1 、简述利率对宏观经济的调整作用。 利率对宏观经济的调整作用主要表现为： 聚集社会闲散资金。聚集和积累资金是利率最主要的功能。 优化产业结构。利率作为资金的价格，会自发地引导资金流向利润率较高的部门，实现社会资源的优化配置。 调整信贷规模。利率对银行信贷规模有重要的调整作用。提高贷款利率必定使企业留利削减，使企业对投资的爱好减小，贷款数量和投资规模随之收缩；反之，降低贷款利率，可减小借款者的借款成本，增加其收益，借款者就会增加 贷款，扩大生产与投资规模。 稳定货币流通。利率的凹凸不仅干脆影响存贷款规模，进而影响产业结构，而产业结构的合理化干脆关系到货币正常流通的基础；此外，利率的凹凸还干脆影响企业的生产规模与经营状况，从而影响社会商品的供应总量和结构，对货币正常流通有重要作用。 平衡国际收支。当国际收支不平衡时，可以通过利率杠杆来调整。 2 2 、影响汇率变动的因素有那些？ 一国经济发展状况。假如一国国内生产发展较快，财政收支状况良好，物价稳定，则该国货币汇率上升；反之，货币汇率下降； 国际收支状况。假如一国国际收支顺差，则别国对该国货币需求量增大，在外汇市场上该国货币供不应求，该国货币汇率上升；相反，该国货币汇率下降； 通货膨胀。通货膨胀使一国纸币所代表的实际价值量削减，纸币对外汇率必定下降； 利率水平。当一国的利率水平相对于他国提高时，就会刺激国外资金流入，改善资本项目的收支，提高本国货币的汇率；反之，引起本国货币汇率下降； 货币当局的干预。货币当局的干预虽然无法从根本上变更汇率的长期走势，但对汇率的短期走向会有肯定的影响； 国际政治局势和外汇市场投机活动。 3 3 、简述金融市场的主要功能有哪些？ 金融市场能够快速有效地引导资金合理流淌，提高资金配置效率。 金融市场价格的波动和改变是经济活动的晴雨表，刚好反映经济活动的走势。 金融市场为金融管理部门进行金融间接调控供应了条件。 金融市场的发展不仅为金融资产规模的扩大创建了条件，而且促进了金融工具的创新。 金融市场的发展促使居民金融资产多样化和金融风险分散化。 4 4 、简述货币政策目标的内容及其相互关系。 一般认为，货币政策目标主要包括：稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡四个方面。 货币政策四个目标之间既有统一，又有冲突之处。充分就业与经济增长是正相关关系，经济增长，就业则相应增加；经济衰退，失业则会增加，或者说，充分就业可以促进经济增长，而经济增长反过来又有助于充分就业。 而有些货币政策目标之间存在着肯定的冲突和冲突，经常不能同时实现。如稳定物价与充分就业之间、稳定物价与经济增长之间、稳定物价与国际收支平衡之间、经济增长与国际收支平衡之间、充分就业与国际收支平衡之间都存在肯定的冲突。 1 1 、简述决 定适度外汇储备量的主要因素。 一国经济发展水平及其对外开放程度，一国经济规模越大，或者其对外开放程度越高，其进口规模越大，利用外资越多，从而须要的国际储备量就越多； 一国持有国际储备的成本大小；一国经济的总体实力以及重大意外事务对国际收支发生冲击的频率及影响程度； 一国的汇率制度及外汇外贸管制的程度； 该国利用外资的状况、该国货币在国际储备资产中的地位、该国筹措应急资金的实力等。 2 2 、简述金融机构存在与发展的缘由。 金融中介机构之所以能够存在和发展，主要是因为金融中介机构所产生的间接融资的很多作用，是干脆融资所不能代替的。 金融中介机构能供应多种金融服务。在现代经济中，资金需求者除了通过金融中介机构进行融资外，还可以获得诸如资金清算、划拨、担保、信托询问等多种金融服务。 金融中介机构能有效地降低风险。金融中介机构可以将分散、小额的货币资金汇合成数额浩大的资金，并将其投资于各种不同性质甚至不同国家的项目和证券，使风险分散并降至最低限度。 金融中介机构能提高资产的流淌性。金融中介机构所发行的间接证券的最低要求额较低，并具有较高的流淌性、较低的风险和肯定的利息收入，从而能赢得广泛的储蓄阶层。 金融中介机构能降低交易成本。金融中介机构由于能积聚很多储蓄者的盈余资金，因此在投资和贷款方面能获得规模经济效益，进而较低交易成本。 金融中介机构能克服干脆融资中资金供求双方在市场信息方面的非对称现象。 3 3 、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的确定因素。 货币供应量与基础货币之间在数量上的系数关系，即货币乘数。影响货币乘数的主要因素有： (1) 法定存款打算率。包括活期存款和定期存款的法定打算率。货币乘数与法定存款打算率负相关。 (2) 超额打算率。超额打算率是指商业银行保有的超额打算金对活期存款的比率。货币乘数与超额打算率呈反相相关。 (3) 定期存款比率。定期存款比率是商业银行的定期存款对活期存款的比率。它的变动对货币乘数的影响较为困难，因而须要作出全面的分析才能得出正确的结论。 (4）通货比率。通货比率是指社会公众持有的通货对商业银行会的活期存款的比率。通货比率与货币乘数负相关。 4 4 、简述商业银行经营的三原则。 商业银行经营的三原则：流淌性、平安性和盈利性。 商业银行的流淌性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满意存款人提取存款和满意客户合理的贷款需求的实力。 平安性原则是指银行具有限制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的实力。 盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利实力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 第10页 共10页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页