2023年保险学试题库.pdf

保险学模拟试题一一、名词解释（每题3 分，共 1 5 分）1、风 险 2、保 险 供 应 3、被保险人4、重要事实91 5、保险单二、单项选择（每 题 1 分，共 1 0 分）1、既有损失机会又有获利也许的风险是（）A 自 然 风 险 B 投机风险 C 纯粹风险 D 财产风险2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（）A 风险辨认 B风险衡量 C 风险评价 D 风险自留3、保险人行使代位求偿权追偿到的金额大于补偿给被保险人的金额，超过部分应归（）所有。A保 险 人 B 被 保 险 人 C 投 保 人 D 保险代理人4、下面各方中（）有资格直接指定受益人。A 投 保 人 B 保 险 人 C 被 保 险 人 D 受益人自己5、正式保险单签发之前由保险人出立给投保人或被保险人的一种临时凭证是（）A 保 险 费 收 据 B投 保 单 C 保 险 凭 证 D 暂保单6、某批货品以定值保险方式投保，保额为1 1 0 万元，后该批货品发生全损，事故发生地货品的市场价值是90 万元，则保险公司应补偿（）A 90 万 元 B 1 1 0 万 元 C 1 0 0 万 元 D保险公司不承担补偿责任7、某业主将自有的一套价值1 2 0 万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为9 0 万元，后房屋发生火灾，导致部分损失共计40万元。按第一风险责任补偿方式保险人应承担的补偿金是（A 1 2 0 万元 B 9 0 万元 C40万元 D 3 0 万元8、某公司投保了公司财产保险，保险金额为1 0 0 0 万元，约定的免赔额是1 0 0 0 元，保险事故发生后总计导致的损失为5 0 万元，若按相对免赔额保险公司应补偿（)0A 1000元 B 499000元 C 500000元 I）不予补偿9、各国普遍采用的保险组织形式是（）A互相保险公司B国有独资保险公司C互助保险组织D股份有限公司10、在大多数国家，汽车保险中的（）属于法定保险。A车辆损 失 险B无 过 错 责 任 险C玻 璃 破 碎 险D第三者责任险三、多项选择（每题2分，共20分）1、风险转移涉及（A建立自保公司 B建立损失储备基金C非保险转移D保险转移2、按照经营目的的不同可以将保险分为（）A财产保险 B社 会 保 险C人身 保 险D商业保险3、保险的基本职能是（)A分 散 危 险B补偿损失 C防灾防损 D投资4、取得投保人资格必须具有的要件有（）A必须具有权利能力B必须具有行为能力C必须具有可保利益D必须承担缴纳保险费的义务5、违法最大诚信原则的情形重要有（）A未申报 B误告 C隐瞒 D欺诈6、可保利益的构成条件涉及（）A必须是拟定的利益 B必须是可以实现的利益C必须具有经济价值 D必须是合法的7、损失补偿原则中保险人对补偿金额有一定限度，即（）A以实际损失为限 B以保险金额为限C以可保利益为限D上述三者之中，以低者为限8、从保险人承担的责任看，保险协议的类型可以分为（）A补 偿 性 协 议 B 财 产 保 险 协 议 C给付性协议D人 身 保 险 协 议 E 汽车保险协议9、保险协议发生争议后的解决方式重要有（）A协 商 B仲 裁 C诉讼 D支 付 违 约 金 E 支付补偿金10、保险协议中规定投保人有（）义务A支 付 保 险 费 B 风 险 增 长 告 知 C 保险事故发生告知D施救 E维护保险标的安全四、判断改错（每题2 分，共 10分）1、目前我国的保险法规允许个人经营保险经纪业务，也存在个人保险经纪人。2、海上保险中投保人订立协议时可以不具有可保利益。对3、人身保险协议中，保险人只是在承保时审查投保人是否具有可保利益，订立协议之后不再规定。4、保险协议的成立就意味着生效。5、保险协议中的受益人应偿还被保险人生前所欠债务。五、简 答（每题5 分，共 25分）1、简要说明保险业产生和发展的基础。2、影响保险需求的因素有哪些？3、保险经营的特殊原则有哪些？4、保险防灾减损有何意义？5、构成意外伤害保险责任的必要条件是什么？六、案例分析（每 题 10分，共 20分）1、被保险人聂某，男，55岁，退休工人，2023年 11月 7 日在保险公司投保“99鸿福保险”，保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险10000元。次 年 10月 因“双眼视力下降”入院治疗，诊断为老年性白内障，医疗费用共计7 9 2 0 元。被保险人出院后即向保险公司提出索赔申请。但保险公司经调查该保户在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保险公司认定不承担其保险责任，同时解除协议，并不退还保险费，保险协议终止。被保险人不服，诉至法院。请问保险公司的做法是否合理？为什么？2、2 0 2 3 年 1 2 月，投保人王某将私有的一辆夏利车向某保险公司投保车辆损失险和第三者责任险，保险金额分别为8 万元和1 0 万元，应缴保费3 71 0 元。当经办人出具保险单并向王某收取保费时，王称钱未带够，先付2 0 2 3 元，剩余部分下午送来。在征得经办人批准后，王某将保险单带走。当天下午王某未履约前来补交保险费。经办人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7月，王某的车辆不慎发生保险事故，导致损失1 0 0 0 0 元。王某遂向保险公司提出索赔申请。请问保险公司应如何解决？为什么？保险学模拟试题一答案一、名词解释1、风险是指引发损失的也许性或不拟定性。2、是指在一定的费率水平上，各家保险公司乐意并且可以提供的保险商品的数量。3、指其人身或财产受到保险协议保障的人。4、凡是影响到保险人决定是否承保和以什么条件承保的事实就是重要事实。5、是投保人与保险人之间订立保险协议的正式书面证明，必须完整记载保险协议双方当事人的权利、义务与责任。二、1、B 2、A 3、B 4、C 5、D 6、B 7、C8、C 9、D 1 0、D三、1、C D 2、B D 3、A B 4、A B C D 5、A B C D 6、A B C D7、A B C D 8、A C 9、A B C 1 0、A B C D E四、1、错误，不允许。2、对的。3、对的。4、错误。保险协议一般会此外约定生效时间。5、错误，不需要偿还。五、1、保险业产生和发展的自然基础有：自然灾害的存在；科学技术的发展带来人为灾害的频发。保险业产生和发展的社会经济基础有：剩余产品的增多和商品经济的发展。2、影响保险需求的因素有：风险：经济发展水平；价格因素；商品经济的发展；人口因素；强制保险的实行。3、保险经营的特殊原则有：风险大量原则；风险分散原则；风险同质原则；风险选择原则。4、保险防灾减损的意义是：有助于保障社会财富的安全和社会经济的正常运营；能促进参保公司改善经营管理；可认为减少保险费率发明条件；可以提高保险业务的经营水平。5、构成意外伤害保险责任的条件是：被保险人在保险期内遭受到了意外伤害；被保险人在责任期限内残疾或死亡；意外伤害是死亡和残疾的近因。六、1、保险公司拒赔对的。分析：此案中投保人带病投保，并且没有履行相应的告知义务，属重要事实。2、保险公司应予赔付。分析：此案中被保险人虽没有交付全额保费，但保险公司已经出立保险单，且没有作出其它约定，因此，协议有效，保险公司应予赔付，但应从赔款中扣除未交的保险费。保险学模拟试题二一、名词解释（每 题 3 分，共 15分）1、风险因素 2、代位求偿 3、近因4、保险金额 5、共同海损二、单项选择（每 题 1分，共 10分）1、只有损失机会而无获利也许的风险是（）A自 然 风 险 B投机风险 C纯粹风险 D财产风险2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（）A风险辨认 B 风险衡量 C风险评价 D风险自留3、受益人在被保险人死亡后领取的保险金，应（）A在 继 承人中均分B用来清偿死者生前所欠的债务C作为遗产解决 D无条件的归受益人所有4、投保时拟定的保险金额低于保险的标的价值的保险是（）。A 足额保险B 局限性额保险C 超 额 保 险 D 反复保险5、某栋房屋实际价值是8 0 万元，投保时保险金额为100万元，后房屋发生全损，则保险公司应 补 偿（）A 100万元 B 90万元 C 80万元 D 70万元6、某公司投保了公司财产保险，保险金额为1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事故发生后总计导致的损失为50万元，若按绝对免赔额保险公司应补偿（）。A 1000元 B 499000元C 500000万 元 D不予补偿7、承保家庭生活资料的保险是（）A家 庭 财 产 保 险 B 盗 窃 险 C 公司财产保险D 运 送 保 险 E 农业保险8、承保被保险人因海上灾害和意外事故所导致的船舶、货品及费用损失和有关责任的保险是（）A 船 舶 保 险 B 海上货品运送保险C 海 上 保 险 D 运费保险9、海上货品运送保险的索赔期限从被保险货品在最后卸载港所有卸离海轮算起，在（）年内索赔均为有效。A 1 B 2 C 3 D 410、具有统筹共济性和强制性特点的险种是（）A 第三者责任险B 团 队 保 险 C 商 业 医 疗 保 险 1）社会保险三、多项选择（每题2 分，共 20分）1、按照风险的潜在损失形态可以将风险分为（)A财 产 风 险 B 责任风险 C信用风险D 人身风险2、社会后备基金的重要形式有（）A 集中形式的后备基金 B自保基金C保险基金D 消费基金3、保险的派生职能是（）A分 散 危 险 B补偿损失 C防灾防损D投资4、保险市场模式重要有（）A 完全垄断模式 B 完全竞争模式 C 混合模式D 专业垄断模式5、规定可保利益的意义在于（）A防止将保险变为赌博B 防止道德风险的发生C限制补偿的最高额度D 限制投保人投保6、保险协议的特点有（）A保 障 性 B 诚 信 性 C 双 务 性 D 附 和 性 E射幸性7、保险协议的当事人有（）A投 保 人 B被 保 险 人 C受 益 人 D保险代理人E 保险人8、保险协议条款的解释方式有（）oA 文 义 解 释 B意 图 解 释 C 有助于被保险人的解释D 有助于保险人的解释 E 有助于保险中介人的解释9、保险经营的特殊风险重要有（）A 道 德 风 险 B 中 介 人 的 风 险 C 分保风险D 偿还能力风险 E 投资风险10、公司财产保险中固定资产保险金额的拟定方法重要有（）A 按原始价值 B 重 置 价 值 C折余价值D 按原始价值的一定比例四、判断改错（每题2 分，共 10分）1、保险人的代位求偿权仅仅在财产保险中合用，人身保险中不存在代位求偿问题，由于人身保险协议是给付性协议，而非补偿性协议。错误，人身保险中的医疗保险合用代位追偿原则。2、保险营销就是保险推销。3、农业保险不适合作为政策性保险。4、健康保险一般都会规定一个等待期。5、再保险的职能在于风险分散和转移。五、简 答（每 题 5 分，共 25分）1、保险的基本特性是什么？2、影响保险供应的因素有哪些？3、最大诚信原则的基本含义和重要内容是什么？4、在进行保险营销环境分析时应注意哪些因素？5、健康保险所承保的疾病风险的构成条件是什么？六、案例分析（每 题 10分，共 20分）1、某贸易公司购买了一辆轿车，并与保险公司订立了机动车辆分项保险协议。在保险期间内，该公司与某工业公司签订一书面协议，约定：“贸易公司的该辆轿车转给工业公司，车的过户手续由贸易公司负责办理，所需费用由工业公司承担；但工业公司必须给贸易公司取得追加一辆小轿车的专控指标，否则，贸易公司不办理过户手续某日，工业公司董事长李某因外出办事，贸易公司将该车派给其使用。李某驾该车发生事故，致使车毁人亡。贸易公司当天向公安局报了案，并规定被告保险公司查验了事故现场。交警部门就该车交通事故作出最终责任认定书，确认该车已彻底报废，事故由贸易公司负所有责任。随后，贸易公司多次规定赔付，均遭拒绝。保险公司的理由是：贸易公司在保险协议有效期内将此车转让给了工业公司，且未向保险公司申请批改，保险公司有权拒绝补偿。2、1 9 9 8 年 3 月 1 7 日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月 2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。保险公司的理由是,曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。保险学模拟试题二答案一、1、风险因素是指因其风险事故发生的因素，增长风险事故发生也许性的因素，以及在事故发生后导致损失扩大和加重的因素。2、指保险人按照保险协议的约定，对保险标的的所有或部分损失履行了补偿义务后，由全区的被保险人的地位，向对保险标的损失负有责任的第三方进行追偿。保险人的这种权利被称为代位求偿权。3、近因是指导致保险标的损失的最重要、最有效的因素，而不是实践上最接近的因素。4、保险金额是指投保人对保险标的实际投保的金额，也是保险人计算保险费的依据和负责补偿或给付的最高限额。5、共同海损是指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，威胁船舶和货品各方的共同安全，为解除威胁，维护船、货的共同安全，由船方故意识、合理的采用措施，导致某些特殊损失或支付额外特殊费用的行为。二、1、C 2、A 3、D 4、B 5、C 6、B 7、A 8、C9、B 1 0、D三、1、A B C D 2、A B C 3、C D 4、A B C 5、A B C6、A B C D E7、A B 8、A B C 9、A B C D E 1 0,A B C D四、1、错误，人身保险中的医疗保险合用代位追偿原则。2、错误，保险营销不等于保险推销。3、错误，农业保险更适合走政策性保险发展的途径。4、对的。5、对的。五、1、保险的基本特性是：特定风险或约定事件的存在；多数经济单位的结合；科学的计算方法；保险权利和义务的对等。2、影响保险供应的因素有：经营管理水平；保险市场竞争；保险成本；保险资本量；保险供应者的数量和素质；保险利润率；国家政策。3、最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签订和履行保险协议时，必须保持最大限度的诚意,双方都应恪守信用，互补基片和隐瞒。4、(一)外部环境分析：人口环境、经济环境、政治法律环境、社会文化环境、科学技术环境。(-)内部环境分析：保险营销的内部环境甚至与保险公司直接相关的营销环境，涉及保险供应者、保险中介人、保险购买者、竞争对手、社会公众以及保险公司内部影响营销管理决策的各个部门，其中，竞争对手的影响力分析至关重要。5、健康保险所承保的疾病风险的构成要件：第一，非由于明显的外来因素。第二，非由于先天因素。第三，非由于长存的因素所导致。六、1、本案涉及到保险协议的变更问题。关键在于投保的汽车是否发生了转让。(1)财产保险保险标的的所有权、经营权发生转移或保险标的的用益权发生变动，或者债务关系发生变化的时候，投保人也许发生变更。此案中涉及债务关系发生变化的问题。贸易公司将该车转给工业公司，以清理债权债务。(2)保险法第3 4条规定：保险标的转让应当告知保险人，经保险人批准继续承保后，依法变更协议。”此案中的保险协议变更附有条件，贸易公司在该车保险期内虽与工业公司签订了转让该车的协议。但 按 照 民法通则“民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效”之规定，由于工业公司未取得追加小轿车的指标，转让该车的协议所附条件就没有成就，该协议没有生效，汽车所有权也不发生转移。(3)事实上，贸易公司也没有办理该车的过户手续，事故发生时该汽车所有权仍在贸易公司手中。综上，保险公司当然应依法承担补偿责任。2、(1)保险关系的有效建立以投保人与保险人订立协议及交纳保费为前提。在投保程序上应当是要约一一承诺一一核保一一缴费出具保单。保险协议的生效是指保险协议对当事人双方发生约束力，通常是在协议成立以后，投保人缴纳保费立即生效，当然也可以由双方约定协议一经成立即告生效。（2）保险法第 5 7 条规定：“协议规定分期支付保险费的，投保人应当于协议成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费”。保险法第 14 条规定：“保险协议成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任在本案例中，保险公司已向曾某收取保费，视为已表达批准承保，即承诺成立。同时由于首期保费已缴，保险协议生效，即保险双方的权利义务关系成立。保险公司应当履行赔付责任。（3）保险公司有违规操作的行为。本案例中保险公司采用先收保费，再核保，然后签发保单的方式开展保险业务，不符合正常的承保手续这种不规范的展业方式，其后果理应由保险公司自行承担。（4）此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故导致死亡，体检与否及身体状况如何对保险事故的发生不产生严重影响。综合上述分析，保险公司应按约承担给付保险金的责任。保险学模拟试题三一、名词解释（每 题 3 分，共 1 5 分）1、风险事故 2、投保人 3、委付 4、保险费5、生命表二、单项选择（每 题 1 分，共 1 0 分）1、保险人对权利人因义务人不履行义务而蒙受的经济损失负经济补偿责任的保险是（）A责 任 保 险 B 信用保证保险C履 约 保 证 保 险 D忠诚保证保险2、采用个人承保经营方式的保险市场是（）A美 国 保 险 市 场 B 欧 盟 保 险 市 场 C 日本保险市场D劳合社保险市场3、保险基金的重要来源是（）A资 本 金 B 公 积 金 C盈余 D 保险费收入4、不发达国家普遍采用的市场模式是（）A 自由竞争模式B 混 合 模 式 C 垄断竞争模式D完全垄断模式5、近代中国出现的第一家民族保险公司是（）A永福人寿保险公司B 华安合群人寿保险公司C仁济和保险公司 D谏当保安行6、某投保人为自有的价值1 0 万元的房屋投保火灾保险，甲公司保额为4万元，乙公司保额为8万元，损失为3万元，按比例责任分摊方式甲公司应补偿（）A 4 0 0 0 元B 1 0 0 0 0 元 C 3 0 0 0 0 元D乙公司全赔7、（）是保险协议成立的一种书面证明，也成小保单。A 保 险 费 收 据 B 投 保 单 C 保 险 凭 证 D 暂保单8、流动资产一般按（）来拟定保险金额A 账面余额B 最近一个月的账面余额C净值 D 估价9、某公司的厂房实际价值是8 0 万元，投保时保险金额为4 0 万元，后房屋发生3 0 万元的损失,则保险公司应补偿（）A 8 0 万元 B 4 0 万元 C30万元 D 1 5 万元1 0、某业主将自有的一套价值1 2 0 万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为9 0 万元，后房屋发生火灾，导致部分损失共计40万元。按第一危险补偿方式保险人应承担的补偿金为（）。A 1 2 0 万元 B 9 0 万元 C 4 0 万元 D 3 0 万元三、多项 选 择（每题2 分，共 2 0 分）1、风险的特性重要有（）A 客 观 性 B永恒性 C 偶尔性 D必然性2、保险产生和发展的社会经济基础是（）A剩 余 产品的增多B第三次社会大分工的完毕C商品经济的发展D科 学 技术的进步E国际贸易的扩大3、人身保险可以分为（）A人寿保险 B死亡保险 C意 外 伤 害 保 险D健康保险4、常见的兼业代理重要有（）A个人 代 理B银 行 代 理C行业代理 D单位代理5、损失补偿原则中规定保险人可以选择的补偿方式有（）A货 币 补 偿B恢 复 原 状C换置 D购买6、唯一的受益人先于被保险人死亡，紧接着被保险人死亡，则保险金应（）A在受益人的继承人中均分B用来清偿死者生前所欠的债务C作为遗产解决 D无条件的归受益人所有E在被保险人的继承人中均分7、保险期限的计算方法有（）A准时间计算 B按航程计算 C按工期计算D双方可以约定 E按航线计算8、保险协议的关系人重要有（）A投 保 人B被 保 险 人C受 益 人D保险代理人E保险人9、保险协议中规定保险人有（）的义务A承 担 保 险 责 任B条 款 说 明C及时签发保险单D为投保人、被 保 险 人 保 密E为再保险分出人保密10、保险商品是一种特殊的服务形态的商品，其特殊性表现在（）A保险商品的无形性B保险商品需求的潜在性C保险商品的可替代性D保险商品交易的长期性E保险商品的欺骗性四、判断改错（每题2分，共 1 0 分）1、风险因素一定会导致风险事故。2、人身保险业务最发达的国家是日本。3、生产决定保险，保险反作用于生产。4、多种因素连续发生，且具有因果关系，那么最先发生并导致一连串事故的因素就是近因。5、货品运送保险协议中的保险标的转让应征得保险人的批准。五、简 答（每 题 5 分，共 2 5 分）1、保险与储蓄的区别是什么？2、重要事实申报过程中有哪些方面的规定？3、保险经营的特殊原则是什么？4、有哪些因素会影响到保险公司的偿付能力？5、货品运送保险的特点有哪些？六、案例分析（每 题 1 0 分，共 2 0 分）1、1 9 9 7 年 9月 1 6 日，某保险公司接到业务员的报案，称被保险人于9月 9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，规定赔付保险金3 0 万元。该保险公司的理赔人员查明：（1）被保险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴定，死亡时间为9月 9日晚9时许。（2）1 9 9 7 年8月 3 0 日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿1 5 万元附加意外伤害1 5 万元,次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核保批准承保后，体检费会转为首期保费的一部分。9月 8日，杨某依约到公司体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司也许拒保，也也许有条件承保，杨某即告诉业务员，假如要加费承保，在 1 0 0 0 元内可由业务员自行解决。按公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为1 5 4 6 0 元，杨某便与业务员约定，9月 1 0 日晚 5时 3 0 分在杨某家收取保费（4 0 0 元体检费承保后转为保费）。9月 1 0 日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费1 5 1 6 0 元，并给杨母开具了“保险费暂收收据”，标明保费总额为15460元。9 月 n日、12 日属法定假日。9 月 13日，业务员将杨某的保费交至公司，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上 的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次标准体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9 月 15日，保险公司签发了杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5 万元，受益人为张某，保险责任自1997年 9 月 1 3 日 12时起。9 月 16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。2、1999年 7 月 1 1 日，王某到保险公司投保了保额为10万元的人寿保险，指定其妻子李某为受益人。后来，王某与李某离婚。不久，王某又与张某结婚。婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。但是王某并未将公证书变更受益人一事告知保险公司。1998年 9 月 1 2 日，刘某遭遇车祸身亡。张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金的规定。保险公司确认了张某与王某结婚后的确办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式告知保险公司的情况，认定该变更无效。保险公司按原协议的规定将保险金付给原受益人即王某的前妻李某。张某于是起诉保险公司至法院。保险学模拟试题三答案一、1、风险事故是指导致损失的直接因素和条件。2、投保人是保险协议的另一方当事人，是向保险人申请订立保险协议并负缴付保险费义务的人。3、委付是投保人、或被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人，并请示支付所有保险金额的权利。4、保险费是指投保人或被保险人根据保险协议的规定，为获得赔款或保险金的权利，付给保险人的价金。5、生命表又称寿命表、死亡表、死亡率表。它是根据一定调查时期、一定的国家或地区内、一定的人群类别等实际而完整的记录资料，通过度析、整理，计算出某一人群中各种年龄的人的生存和死亡概率，汇编而成的一种表格。二、1、B 2、D 3、D 4、B 5、C 6、A 7、C 8、B 9、D 10、C三、1、A B C D 2、A C 3、A C D 4、B C D 5、A B C6、B C 7、A B C 8、B C 9、A B C D E 1 0、A B C D四、1、错误。风险因素不一定导致风险事故的发生。2、对的3、对的4、对的5、货品运送保险协议中的保险标的转让不需要征得保险人的批准。五、1、保险与储蓄的区别重要体现在：第一，保险是一种互助行为，而储蓄是存款人用单独地个别地积累资金的方式，满足个人的需要，是一种个人行为，不具有保险的互助性质。第二，储蓄在原则上可以由存款人自由地、无条件地法提取，而保险交付的保险费在原则上不能由个人自由提取。第三，储蓄对存款人只能是存入金额的本金加利息的范围内运用。保险则不同，被保险人在没有遭受保险事故损失时，似乎没有得到回报。而一旦遭受灾害和意外事故，获得的保险补偿往往会远远超过所交付的保险费。2、重要规定有：第一，投保人或被保险人在申请投保时，应把有关保险标的的风险情况积极、如实地向保险人申报。第二，若保险标的的风险情况发生变化，应及时告知保险人，以便保险人决定是否批准继续承担保险责任，或以什么条件接受这种变化。第三，在保险协议期满续订时，应将有关不同于前期的风险情况向保险人申报，以便保险人决定是否接受续保，或以什么条件接受续保。第四，在保险事故发生后向保险人索赔时，应申报对保险标的所具有的经济上的利害关系，即可保利益，同时提供保险人所规定的各种针式证明。3、第一，风险大量原则；第二，风险同质原则；第三，风险选择原则；第四，风险分散原则。4、偿付能力的影响因素有：偿付准备金的绝对数额；偿付准备金的相对数额、损失概率计算的准确性；影响保险偿付能力的风险因素。5、第一，保险标的具有流动性：第二，保险责任起讫时间的不拟定性：第三，保险责任的广泛性；第三，被保险财产处在承运人的控制之下。六、1、协议的订立程序应当是：投保人投保（要约）一一保险人核保一一保险人承诺。保险法第 13条规定：“投保人提出保险规定，经保险人批准承保，并就协议的条款达成协议，保险协议成立。”保险协议的成立以协议的签订为起始日，生效则以投保人缴纳保险费为起始日，也可以由双方约定以协议的成立日为生效日。在本案例中，投保人于1997年 8 月 3 0 日签署投保书后，向保险人实行投保要约行为，保险人在审核了被保险人的体检结果和投保书后，于 9月 13日对投保人的要约提出反要约，即规定被保险人以次标准体加费承保，同时，业务员代表被保险人杨某接受了保险人的反要约，作出了承诺，并代被保险人交纳了加费的费用。一般说来，协议就会就此生效，对双方具有约束力。但是，保险协议应具有其主体和客体，保险协议的主体涉及当事人和关系人，其中关系人涉及被保险人、受益人、保险代理人和经纪人，保险协议的客体指投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。保险协议的订立需要有明确的保险标的。此案中，作为保险标的的被保险人在协议签订时已经死亡，也就是这个协议的客体不存在，保险协议无效。综上，本案中的保险协议不成立，保险公司无需承担补偿责任；但是，保险人因无效协议而取得的财产即保险费应当退还给投保人。2、此案涉及受益人的变更问题被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的批准，但是必须及时向保险人作出告知。保险法第 6 3 条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面告知保险人。保险人收到变更受益人的书面告知后，应当在保险单上批注。”此案中，王某最初指定的受益人为李某，虽然在与李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变更受益人的公证书，但是并未将变更受益人一事告知保险公司，因此在这个保险协议中受益人没有发生改变，仍然为先前指定的李某。因此保险公司可以付给李某保险金。保险学模拟试题四一、名词解释（每 题 3 分，共 15分）1、反 复 保 险 2、投 保 单 3,未决赔款准备金4、期内发生式 5、年金保险二、单项选择（每 题 1 分，共 1 0 分）1、财产风险中（）一般被列为不保责任。A火灾风险 B爆炸风险 C碰撞风险 D 地震风险2、风险管理的基本目的是（）A 以最大的成本获得最大的安全保障B以最小的成本获得最小的安全保障C连续经营 D生存目的3、下面险种中属于强制保险的是（）。A学生团队平安保险 B旅客责任保险C航空人身意外伤害保险 D生育保险4、最能体现中国古代保险思想的制度是（）制度。A互助会 B长 青 会 C长生会 D仓储5、由国家财政或地方财政统一建立的后备基金是（）A集中形式的后备基金 B 自保基金 C 保险基金D消费基金6、下面各方中（）有资格直接变更受益人。A 投 保 人 B 保 险 人 C 被 保 险 人 D 受益人自己7、某批货品以定值保险方式投保，保 额 为 1 1 0万元，后该批货品发生部分损失，损失限度为4 0%,事故发生地货品完好时的市场价值是9 0万元，则保险公司应补偿（）（1）A 3 2万 元 B 4 4 万 元 C 9 0万 元 D 1 1 0万元8、投保时拟定的保险金额高于保险的标的价值的保险是（）oA足额保险B局限性额保险C超 额 保 险 D反复保险9、某投保人为自有的价值1 0万元的房屋投保火灾保险，甲公司保额为4万元，乙公司保额为8万元，损失为3万元，按比例责任分摊方式乙公司应补偿（）A 4 000元B 1 0000元 C 1 6 000元D乙公司全赔1 0、海上货品运送保险条款中规定的保险责任范围由小到大的顺序是（)A平安险、一切险、水 渍 险 B水渍险、平安险、一切险C 一切险、平安险、水 渍 险 D平安险、水渍险、一切险三、多项选择（每题2 分，共 20分）1、按照职权范围可以将保险代理人分为（）A 专 用 代 理 人 B 承保代理人C 理赔代理人D 追 偿 代 理 人 E 独立代理人2、保险费率一般由（）组成。A 纯 保 险 费 率 B 保 额 损 失 率 C 保 险 赔 款 总 额 D 附加费率3、保险投资工具重要有（）A银行存款B债 券 C 股 票 D 不 动 产 E 贷款4、保险监管的手段重要有（）A 行 政 监 管 手 段 B 经济管理手段C 税罢手段D 价格手段 E 法律监管手段5、公司财产保险中规定，下列财产中属于不保财产的是（）。A 土 地 B 机 器 设 备 C 房屋 D运送过程中的物资E 矿藏6、汽车保险中的保险责任重要有（）oA 碰 撞 B 战 争 C 酒 后 开 车 D 爆炸 E 全车失窃1 个月7、农业保险的特点重要有（）。A 地 区 性 B季 节 性 C 连 续 性 D 低 赔 付 率 E 低风险8、投资保险承保的风险重要有（）oA 汇兑风险 B 征用风险 C 战争风险D 革命风险 E 暴动风险9、海上货品运送保险中，部分损失按照其性质不同分为（）。A 实际全损B 推 定 全 损 C 单独海损 D 共同海损E 部分海损10、人身保险区别于财产保险的特点是（）。A 定 额 保 险 B 具有给付性C 风 险 的 变 动 性 D 承保的困难性E 保险期限较长四、判断改错（每题2 分，共 10分）1、只要认真细致，风险因素都可以被及时地辨认出来。2、保险协议的成立就意味着生效。3、海上保险中投保人订立协议时可以不具有可保利益。4、非寿险的保险范围要比财产保险范围广泛的多。5、目前我国的保险法规不允许个人经营保险经纪业务，也存在个人保险经纪人。五、简 答（每 题 5 分，共 25分）1、代位求偿与委付的区别是什么？2、保险人的基本责任涉及哪些情况？3、保险费率厘定的基本原则有哪些？4、保险投资监管的内容有哪些？5、什么是不可争条款？六、案例分析（每 题 10分，共 20分）1、2023年 2 月 2 0 日，张某被王某驾驶的运货大卡车撞伤住院治疗，交警部门认定王某负所有责任。经协商，王某补偿了张某医疗费、营养费、护理费、误工费、交通费等损失共计18000元。在事故发生前，张先生已向其保险公司投保了 1 万元的意外伤害医疗保险。为此，张某征询，他获得了王某的补偿后，是否还可以向保险公司申请赔付1万元的保险金。2、某单位于1996年 4 月为其全体职工投保了 3 年期定期人身保险，后又在1998年 1 月办理了集体退保手续。1998年 6 月，该单位一名职工家属向保险公司提出身故保险金的给付申请。本来，该职工已于1997年 10月因患白血病不治身亡。围绕能否给付，在保险公司内部有两种观点：一种观点认为，投保人单方解除保险协议，是受保险法保护的民事法律行为，该保险协议应自解除之时（即退保之时）起终止效力。但是，保险事故（指该职工因疾病死亡这一事件）发生在协议终止日期前，保险公司仍应履行协议存续期间的义务，保险公司应给付该笔死亡保险金。另一种观点认为，由于保险协议已被解除，任何当事人或关系人向保险公司索赔已无法提供保险协议凭证，故保险公司无需履行保险金给付义务。围绕如何给付，在保险公司内部也有两种观点：一种观点认为，投保人在知道被保险人死亡这一事实后，仍就全体被保险人的保单办理了退保手续（该险种条款中明确规定当被保险人发生保险责任范围的事故后，应及时告知保险公司），由于退保金所得是投保人，而死亡保险金的所得是被保险人指定的受益人，因此是投保人侵犯了受益人的权益，受益人应向投保人而不是向保险公司主张其所应得的那部分保险利益。另一种观点认为：退保是投保人的权利，而死亡保险金的受领是受益人的权益，既然我国相关法律并未就两者效力大小或先后问题有过规定，那就应以事实发生的时间的先后来拟定哪种权益可以优先主张。本案中被保险人死亡时间先于退保时间，受益人有向保险公司主张保险金给付的请求权，保险公司也应当履行给付义务，同时根据该保单条款规定，给付死亡保险金后保险协议责任即止，故保险公司在向受益人给付保险金的同时，应向投保人追回其不应得的那部分退保利益。保险学模拟试题四答案一、1、被保险人假如将同一保险标的下两个或两个以上保险人同时投保同一风险，且其保险金额的总和超过保险标的的可保价值，即构成反复保险。2、投保单又成为要保书，即投保人向保险人申请订立保险协议的书面要约。3、未决赔款准备金是指在会计年度决算时，已经发生的赔案，但尚未解决、赔付，需提存的准备金。4、期内发生式是保险人对在保险有效期内发生的职业责任事故引起的损失负责，而不管受害人是否在保险有效期内提出索赔。5、年金保险是指在被保险人生存期间，保险人依据协议的规定每年或每月给付一定金额的生存保险金。二、1、D 2、A 3、D 4、D 5、A 6、C 7、B 8、C9、B 1 0、D三、1、A E 2、A D 3、A B C D E 4、A B E 5、A D E6、A D 7、A B C 8、A B C D E 9、C D 1 0、A B E四、1、错误。有的风险因素难以辨认。2、错误。保险协议的成立并不意味着生效。3、对的。4、对的。5、对的。五、1、代位求偿只享有权利，委付既是权利，又附带有关义务；代位求偿只有赔款额内的权益,委付享有该项标的的一切权利，即保险人可获得超额利润。2、保险人的基本责任一般涉及：第一，不可预料或不可抗力的事故所致的损害；第二，由投保人或被保险人的过失所致的损失；第三，被保险人的受雇人、所有物或动物所致的损失；第四，因履行道德上的义务所致的损害。3、公平合理原则、保证保障原则、稳定灵活原则、促进防灾减损原则。4、（一）投资范围的限制；（二）投资类别的比例限制；（三）单项投资的比例限制；（四）资产与负债的匹配；（五）统一的度量方法；（六）使用金融衍生工具的限制。5、不可证条款又称不可抗辩条款，其基本内容是：人寿保险协议生效满一定期期以后，就成为无可争议的文献，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，未履行告知义务等理由而主张保险协议自始无效。六、1、假如损失确是保险事故所致，但事故是第三者的责任引起，根据法律应由第三者负责损失补偿。保险人应按保险协议规定，先补偿保险人损失，然后从保险人那里获得对第三者的追偿权。保险法第 4 5 条规定：“因第三者对保险标的的损害而导致保险事故的，保险人自向被保险人补偿保险金之日起，在补偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求补偿的权利。”本案中，张某由于被第三者王某撞伤住院治疗，由此获得向王某请求侵权损