2023年商业银行经营管理题库.pdf

一、名词解释商 业 银 行 信 用 中 介二、填空1、商 业 银 行 是 以（象，能运用负债进行(第 一 章 导 论支付中介 信用发明 分行制 持股企业制 流动性)为 目 的，以（）筹 集 资 金，以（）为经营对）,并 能 向 客 户 提 供（）服 务 的 金 融 企 业。2、商 业 银 行 的 性 质 是（),(),()o3、商 业 银 行 产 生 经 历 了（(),(）三 个 阶 段。4、1694 年(）银行日勺成立,标 志 着 现 代 商 业 银 行 的 产 生。5、现 代 商 业 银 行 形 成 的 途 径 有（）和（）。6、各国商业银行的I发 展 基 本 上 是 循 着 两 种 老 式：（)和(）。7、商 业 银 行 的 经 营 模 式 重 要 有 两 种：（）和（）。8、商 业 银 行 在 现 代 经 济 生 活 中 所 发 挥 的 功 能 重 要 有（）、（）、（）、)和(）。9、创 立 商 业 银 行 的 条 件 重 要 是（）条 件 和（)条 件。10、创立 商 业 银 行 的 程 序 是（）、（)、()011、股份制商业银行日勺组织构造体系包括（）、（）、（）和（)四 个 系 统。12、股份制商业银行的I决 策 系 统 重 要 有（)、(）和()构 成。13、股 份 制 商 业 银 行 的 最 高 权 力 机 构 是（14、股 份 制 商 业 银 行 的 执 行 系 统 重 要 有（)、(）和（）构 成。15、股份制商业银行的最高行政首脑是(16、股 份 制 商 业 银 行 的 监 督 系 统 由（）、（)和()构 成。17、股 份 制 商 业 银 行 的 管 理 系 统 由（）、（）、（)和()构 成。18、商业银行按资本所有权划分可分为）、）、和)o19、商 业 银 行 按 组 织 形 式 可 分 为（）、（)和（20、按 商 业 银 行 能 否 从 事 证 券 业 务，商 行 可 分 为（）、）和（21、实 行 单 元 制 银 行 的 经 典 国 家 是（22、现 代 商 业 银 行 的 重 要 组 织 形 式 是（)23、商 业 银 行 经 营 管 理 的 目 的 为（）、（)和（)024、对我国商业银行实行监管的机构是()o三、单项选择1、(）银 行 的 成 立，标 志 着 现 代 商 业 银 行 的 产 生。A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行可以把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使闲置资金得到充足运 用，这 种 功 能 被 称 为（）功 能。A信用中介 B支付中介 C信用发明 D金融服务3、商 业 银 行 运 用 活 期 存 款 账 户，为 客 户 办 理 货 币 结 算、转 账、兑 换、转移存款等 业 务，这 种 功 能 被 称 为（）功 能。A信用中介 B支付中介 C信用发明 D金融服务4、商业银行运用吸取的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供应量。这种功能被称为（）功能。A信用中介 B支付中介 C信用发明D金融服务5、商业银行的I下列功能中，最基本欧I功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用发明D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用发明D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用发明D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股企业 D连锁银行10、股份制商业银行的最高权利机构是（）oA董事会 B股东大会 C监事会 D总经理四、多选1、创立商业银行日勺经济条件可以从如下（）等方面去分析和把握。A人口状况 B生产力发展水平 C工商企业经营状况 D地理状况2、创立商业银行的I金融条件取决于如下（）等方面。A人们信用意识B经济的货币化程度C金融市场发达程度D金融机构竞争状况管理当局的有关政策3、建立商业银行的基本原则是（）A利于银行竞争 B利于保护银行体系安全 C利于商业银行扩大规模D使银行保持适度规模4、发挥商业银行信用中介职能有如下作用（）A变闲为用 B续短为长 C积少成多 D提高资金使用效率5、发挥商业银行支付中介职能有如下作用（）A使商行获得资金来源B节省社会流通费用 C续短为长 D积少成多6、发挥商业银行信用发明职能有如下作用（）A续短为长 B积少成多C满足经济发展对流通和支付手段的需要D节省现金使用和社会流通费用7、商业银行在国民经济中的地位有（）A是国民经济活动日勺中枢 B影响全社会货币供应 C社会资本运动中心D是社会经济活动的信息中心 E实行宏观经济政策的途径和基础8、下列商业银行中，属于股份制的I有（）A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国农业银行9、下列商业银行中，属于地方性欧I有（)A上海银行B南京商业银行C交通银行 D中国农业银行10、实现商业银行安全性目的应当做到如下几点()A合理安排资产规模和构造 B提高资产质量C提高自有资本比重 D遵纪遵法、合法经营11、实现商业银行流动性目的可以从如下几种方面入手()A向央行借款或再贴现 B发行可转让存单C保持适量现金 D保持适量国库券等短期债券12、实现商业银行盈利性目的应当做到如下几点()A节省成本和开支 B减少贷款、投资损失C提高盈利资产比重 D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失五、判断并阐明理由1、商业银行是企业。2、商业银行日勺信用发明是无限制的I。3、现代商业银行都是股份制的金融企业。六、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？2、简述商业银行在国民经济活动中的I地位。3、建立商业银行制度的基本原则有哪些？4、简述商业银行组织构造体系。5、简 述 商 业 银 行 的 分 类。七、论述论 述 商 业 银 行 的 经 营 目 的 以 及 各 个 目 的 之 间 的 关 系。第 二 章 商 业 银 行 资 本一、名词解释关键资本附属资本外源资本内源资本银行资本充足性一般股优先股储备金 风险加权资产二、填空1、商业银行的资本金包括）、)、(）等 四 个 部 分。2、常 见 的 优 先 股 形 式 有（）、)、()o3、银 行 通 过 发 行（)形成的I资本是股份制商业银行最基本最(和（)稳 定 的 资 本。4、商 业 银 行 资 本 金 中 盈 余 包 括（）和（）两 部 分;储 备 金 包 括（)和）两 部 分。5、银 行 资 本 的 充 足 性 包 括（两 层 含 义。6、测定银行资本充足性啊指标有)、(）。7、测定银行资本充足性的）措施有)o8、按 照 巴塞尔协议三的规 定，商 业 银 行 资 本 充 足 率 至 少 要 到 达（)o)和（）和)和(9、按 照 巴塞尔协议三 的 规 定，商 业 银 行 关 键 资 本 充 足 率 至 少 要 到 达（10、提 高 我 国 商 业 银 行 的 资 本 充 足 率 应 从 两 方 面 入 手：一是 增 长（）。）;二是减少（）o三、单项选择1、按照 巴塞尔协议三 的规定，商业银行的资本充足率至少要到达（）。A6%B7%C8%D10%2、按 照 巴塞尔协议三日 勺 规定，关键资本占总资本比重不得低于（）A4%B6%C50%D75%3、下列各项中属于商业银行关键资本的）是（）。A长期次级债务 B未分派利润 C一般准备 D未公开储备4、1988年 巴塞尔协议中资本金管理重要考虑（）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险5、1996年 巴塞尔协议 补充协议提出，资本金管理除考虑信用风险外，还应考虑（）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险四、多选1、下列各项中属于商业银行关键资本的是（）。A股本 B盈余 C储备金 D债务资本2、下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。A长期金融债券 B未分派利润 C一般准备 D未公开储备3、下列各项中属于商业银行内源资本的是（）。A股本 B盈余 C储备金 D债务资本4、下列各项中属于商业银行外源资本的I是（）。A长期金融债券 B未分派利润 C一般准备 D股本5、1988年 巴塞尔协议的内容包括（）A统一资本金定义 B确立风险加权资产的计算措施C确定商行资本充足率的目的值8%D市场约束6、新 巴塞尔协议的I重要内容包括（）A资本充足率的J最低规定 B监管当局的监管C市场纪律约束 D国际联合监管7、提高资本充足率的对策包括（）A增长留存盈余 B发行股票和债券C减少贷款和投资风险 D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失8、当今银行业并购的I重要原因有（）。A追求企业发展 B追求协同效应C管理层利益驱动 D竞争的成果五、判断并阐明理由1、商业银行资本金欧I构成与一般企业没有区别。2、商业银行资本的增长能减少银行经营的风险，因此资本越多越好。3、计算商业银行资本充足率时，不应当考虑表外项目对其影响。六、问答1、简述商业银行资本的构成及作用。2、商业银行发行一般股来筹集资本金有哪些优缺陷？3、商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺陷？4、商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺陷？5、简述20世纪7 0年代美国综合分析法的内容。6、简述1988年 巴塞尔协议内容。7、简 述 巴塞尔协议对国际银行业产生日勺重要意义。七、论述试述我国商业银行怎样提高资本充足率。八、计算某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。单位：万元资产项目：总资产100000现 金5000；国库券20230；国内银行存款5000；居民住宅抵押贷款5000；私人企业贷款65000第 三 章 负债业务的经营管理一、名词解释银行负债活期存款可转让定期存单自动转账业务协定账户可用资金成本 边 际 存 款 成 本 同业拆借 再贴现 回购协议 担保债券 浮动利率债券 次级债 外 国债券 欧洲金融债券二、填空1.商 业 银 行 负 债 有 广 义 和 狭 义 之 分，广 义 负 债 指（）,包括）和（）等 二 级 资 本 的 内 容;狭 义 负 债 重 要 指（）、2.3.4.5.6.7.8.9.10.11.三、）等 一 切 非 资 本 性 的 债 务。商 业 银 行 的 负 债 重 要 由（）、（）和）构 成。各国商业银行破J老 式 存 款 业 务 有存 款 工 具 的 营 销 由（）、（NOW账户区）创 新 体 目 前（）。可 转 让 定 期 存 单 的 创 新 体 目 前（）、）、（）和（）和 促 销 等 环 节 构 成。）是 自 动 转 账 账 户 时 深 入 创 新。商 业 银 行 的 短 期 借 款 有（币 市 场 借 款 等 重 要 渠 道。）、（）、（）、（）以及欧洲货衡 量 存 款 稳 定 性 的 重 要 指 标 有（）和（在 存 款 管 理 中，活 期 存 款 的 发 展 战 略 应 以 不 减 弱 银 行（定 期 存 款 的 发 展 不 以（）为 目 的，而 应 与 银 行 存 款 的（相 适 应。商 业 银 行 长 期 借 款 一 般 采 用（）的 形 式。单项选择1、企 业 存 款、财 政 性 存 款 和 储 蓄 存 款 是 按（）划 分 的。）为条件,）能力A存款对象 B存款的经济性质C存款的用途D货币日勺种类2、活期存款、定期存款是按（）划分的I。A存款对象 B存款的经济性质 C存款的期限 D货币的种类3、原始存款和派生存款是按（）划分的。A存款对象 B存款的经济性质 C存款的用途 D货币日勺种类4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协 定 账 户 D特种支票存款账户5、属于创新日勺活期存款工具的I是（）。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单D联立定期储蓄6、属于创新日勺定期存款工具的I是（）。A可转让支付命令账户 B货币市场存款C超级可转让支付命令账户 D特种储蓄存款7、属于创新的I储蓄存款工具日勺是（）。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证8、在中国，同业拆借欧I期限最长为（）。A 4 个月 B 2 个月 C3个月 D1年9、商业银行长期借款种类有（）A同业拆借 B 回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的I价格折价发行的I债券叫（）oA一般金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几种阶段，每一种时间段按不一样利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（）。A一般金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券 是（）。A外国金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的I国家发行欧I金融债券 是（）。A一般金融债券 B外国金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券四、多选题1、负债是商业银行最基本的业务，其作用品体体现为（）。A是银行经营的先决条件B保持银行流动性欧I手段C构成社会流通中日勺货币量D同社会各界联络的重要渠道2、商业银行存款工具创新的;原则有（）A创新必须符合存款的基本特性和规范B坚持效益性C持续开发、持续创新D社会性原则3、可转让支付凭证账户日勺特点有（)A以支付命令书取代支票B 个人、非营利机构开立C商行提供了支付上的便利D 利率较高、客户享有了较高的收益4、超级可转让支付凭证账户的特点有（）A 法定最低开户余额和平均余额为2 5 0 0 美元B 存款余额超过2 5 0 0 美元，利率不受限制C 商行向客户提供了补助和奖励D 客户交服务费5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）A最低余额为2 5 0 0 美元B存款利率没有上限限制C 1 0 万美元以上存款可以得到联邦存款保险D存款者每月可以办理6次转账，其中3次如下可使用支票，个人取款不受限制6、定期存款创新中，可转让定期存单的I 特点有。A面额较大（1 0 T 0 0 万美元不等）C 可随时在二级市场上发售7、自动转账服务账户特点是开设（A 活期存款账户C货币市场互助基金账户8、协定账户波及的账户有（）。B 利率高于同期储蓄存款D期限固定，一般为6 T 2 个月）这两个账户。B可转让支付凭证账户D 储蓄账户A 活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户 D联立定期储蓄9、从微观上讲，银行存款经营的目的I是（）A提高存款的稳定性 B减少成本C构造合理 D规模适度10、就存款波动程度而言，银行存款划分为如下几大类（）A易变性存款 B准变性存款 C稳定性存款 D活期存款11、商业银行的资金成本包括（）A营业成本 B利息成本 C风险成本 D连锁反应成本12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合)0A逆向组合模式围向组合C总量单向变化模式 成本单向变化模式13、从微观看，银行存款规模一般取决于如下几种原因（）A 银行存款成本C资本金规模14、向中央银行借款包括（A再贷款 胸贴现15、国际金融债券重要包括银行贷款和投资日勺能力存款品种构造合理）方式。龄贴现 顶 占 现（）oA外国金融债券 B欧洲金融债券 C平行金融债券 D国库券16、各国对金融债券的信用等级评估一般由三个原则（)A盈利能力B资本充足率C资产质量D发行债券日勺银行与否国有17、商业银行发行债券的价格一般有下列几种情形（）A溢价发行 B折价发行 C平价发行 D等价发行五、判断并阐明理由1、存款是商业银行的重要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。2、负债是商业银行资金的所有来源。3、存款负债是商业银行最重要和最稳定的资金来源。4、储蓄存款和储蓄是两个相似的概念。5、商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过8%。6、回购协议实际上是一种以有价证券为抵押日勺短期借款。7、高负债是商业银行区别于一般企业的I一种重要标志。8、商业银行之间拆借资金的规模不受限制。9、商业银行向央行借款的规模是任意区）。10、在国际上固定利率的）金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券一般是平价发行。六、问答1、简述存款创新的I原则和存款商品的营销过程。2、简述商业银行存款管理时目的。3、简述商业银行短期借款的I渠道和管理重点。4、为减少存款成本，怎样合理地摆布存款构造？5、简述金融债券日勺种类及其经营要点。第四章现金资产业务一、名词解释现金资产 库存现金 超额准备金 资金头寸 基础头寸 可用头寸可贷头寸二、填空1 .商业银行最具流动性的资产是（）。2 .商业银行在中央银行的存款分为两部分：（）和（）。3 .商业银行的现金资产由（）、（）、（）和（）构成。4 .从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（）和（）的作用。5 .基础头寸是指商业银行股）（）和（）之和。6 .可用头寸包括（）和（）。7 .银行资金头寸或流动性准备日勺变化，归根结底取决于（）的变化，因此，银行对头寸的预测，重要是预测（）的变化趋势。8 .商业银行对现金资产的管理，必须坚持（）、（）和（）的原贝I。9.西方国家商业银行计算法定存款准备日勺措施有（）和（）o1 0.商业银行头寸调度的渠道和方式重要有（）、（）、通过央行融资）和（）等。三、单项选择1、商行流动性最强日勺资产是（）A现金 B有价证券 C贷款 D 固定资产2、一般状况下，把存款的最低点连接起来，就形成了（）A关键存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线3、银行存款的流动性需求通过（）来反应，这一曲线可认为存款周转金的需要量决策提供重要根据。A关键存款线 B易变性存款线 C趋势线 D波动线4、商业银行贷款需求的最高点连接形成（），它表达商行贷款需要量的变化趋势。A关键存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线5、计算商业银行存款准备金的需要量需要将滞后准备金计算法计算出来的准备金需要量和按照同步准备金计算法计算出来的准备金（）oA 相加 B相减 C相乘 D 相除四、多选1.商业银行对现金资产的管理必须坚持如下原则（）。A总量适度原则 B适时调整原则 C安全保障原则 D充足原则2.商业银行现金资产的构成包括（）A库存现金 B在中央银行的）存款 C寄存同业存款 D在途资金3.商业银行现金资产欧I作用有（）A保持清偿力 B保持流动性C获得盈利 D扩大银行与社会的联络面4.商业银行的一级准备包括()A库存现金 B短期有价证券 C央行结算户存款 D短期借款5.导致商业银行资金头寸减少的I项目有()A新发放的)贷款 B购置债券 C存款减少 D收购股份6.导致商业银行资金头寸增长的项目有。A收回贷款本金和利息 B变现债券及到期债券C存款增长 D发行新股份7.影响银行库存现金的原因有()A现金收支规律 B营业网点的多少 C后勤保障条件 D商行内部管 理E与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定8.匡算库存现金需要量重要考虑两个原因()A库存现金周转时间 B库存现金支出水平C短期贷款发放规模 D短期投资规模9.银行保持现金适度两个措施()A库存现金准状况与有关人员经济利益挂钩B现金出纳业务规范化操作C掌握储蓄现金收支规律D处理压低库存现金的技术性问题10.影响超额准备金需要量的原因。A存款波动 B贷款的发放与收回C向央行借款的原因 D同业往来庇）原因E法定存款准备金原因与财政性存款原因11.商业银行头寸调度的渠道和方式重要有（）oA同业拆借 B短期证券回购 C通过央行融资D商行系统内资金调度 E发售其他资产12.商业银行在同业的存款余额需要量，重要取决于（）原因。A使用代理行的I服务数量和项目 B代理行的|收费原则C可投资余额的收益率 D代理行与否国有五、判断并阐明理由1、商业银行对中央银行的I法定存款准备金规定必须无条件服从。2、现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。3、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。4、资产的I变现速度越快，其流动性就越强。5、银行现金资产管理的关键任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的预测，就是对银行流动性需要量的预测。6、商行对资金头寸的预测，重要是预测存贷款变化的趋势。7、银行存款的流动性需求通过关键存款线来反应。8、银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表达银行贷款需要量的变化趋势；而波动线在趋势线以上。六、问答1、商业银行的现金资产的构成及作用。2、怎样预测商业银行的资金头寸？3、简述商业银行现金资产管理的原则。4、影响商业银行库存现金需要量日勺原因有哪些？5、影响商业银行超额准备金需要量的原因有哪些？银行怎样调整超额准备金数量？第五章贷款业务一、名词解释贷 款 承 诺 费 赔 偿 余 额 保 证 贷 款 抵 押 贷 款 消 费 贷 款 按 揭 贷 款 信 用卡 关 注 贷 款 次 级 贷 款 可 疑 贷 款 审 贷 分 离 制二、填空1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）o2、按保障条件，贷款可以分为（）和担保贷款，担保贷款又可分为（）、（）和（）o3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、（）和（），其中属于不良贷款的是（）、（）、（）。4、按贷款的性质，贷款可分为自营贷款、（）和（）。5、贷款价格的构成包括：（）、（）、（）、和（）。7、贷款定价的措施重要有（）、（）、（）、优惠加数优惠乘数定价 法 和（)o8、我 国 担保法中规定的保证方式有（）、（）和（）。9、抵押物的处分方式重要有三种：（）、（）和（）o10、消费者贷款按偿还方式可以分为如下三类：（）、（）和（）。11、“五 C”原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件。12、银行用来进行财务分析的比率一般有（）、盈利能力比率、（）和经营能力比率。13、根据银行贷款过程的特点，一般可将贷款过程中的审贷工作划分为如下几种岗位：贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、（）和（）。三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是（）。A速动比率 B 现金比率 C 资产收益率 D 资产周转率2、贷款的定价必须遵照如下原则（）oA利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时，对于抵押物欧I选择必须遵照如下原则（）oA合法性原则 B 易售性原则 C 稳定性原则 D 易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题假如发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）oA正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款5、按照风险分类措施，下列属于不良贷款的是（）。A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款6、我国商业银行最重要欧I收入来源是（）。A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务7、下列说法对时的有（）A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大四、判断并阐明理由1、贷款的价格就是贷款利率。2、赔偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、银行贷款绝对不可以提前收回。五、问答1、商业银行的贷款政策的内容及制定贷款政策应考虑的原因。2、商业银行贷款定价的I原则。3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？4、银行在发放保证贷款时，怎样进行核保?5、确定贷款抵押率应考虑欧I 原因及其对抵押率日勺影响。6、在信用分析中怎样对企业的财务报表进行分析？7、在信用分析中怎样进行现金流量分析？8、银行怎样发现不良贷款的信号？怎样控制不良贷款的损失？第六章银行证券投资业务一、名词解释国库券企业债券梯形期限方略杠铃构造措施避税投资组合二、填空1、商业银行证券投资具有如下几种功能：（）、（）和（）o2、商业银行证券投资的对象重要为（）、（）、（）、（）和（）。3、投资预期收益率是指（）和（）之和。4、证券投资的收益由（）和（）构成。5、一张2 3 年期美国长期国库券，面值为1 0 0 0 美元，目前各证券交易商日勺售价为 7 7 5美元，该债券息票率为9 机假如目前购入并持有到期，其预期的收益率是（）。6、商业银行证券投资面临的风险重要有（）、（）、（）和（）。7、美国著名的四大评级企业是指（）、（）、惠誉和金融世界评级企业。8、银行从事证券投资的方式重要可以概括为两种：（）和（）。三、不定项选择1、商业银行证券投资具有如下几种功能（）oA分散风险 B保持流动性 C增长盈利 D合理避税2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的也许性是（）。A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险3、资金运用优先权以流动性为中心来安排日勺投资方略是（）oA流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法4、如下证券投资方略中较为积极和更富有进取性的是（）。A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法四、判断并阐明理由1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反应了银行混业经营的趋势。2、按照利率周期期限决策措施，在预测利率将上升时，银行应更多的I持有长期证券，减少短期证券的投资。3、债券日勺买入价格越低，债券的到期收益率越高。五、问答1、简述商业银行证券投资的功能。2、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。3、什么是梯形期限方略？它有哪些长处和缺陷？4、什么是杠铃构造措施？它有哪些长处和缺陷？5、简述投资避税组合的原则。六、计算1、假设商业银行对某含息票债券采用购置后持有到期的方略。此种债券面值为1 0 0 0 元，息票每年支付6 0 元，期限为2 3 年的含息债券，目前市价为9 2 0元。计算该债券的最终平均收益率。2、某银行用1 0 9 6 的加权平均资金成本筹集15 0 0 万元资金，扣除6%的|法定存款准备金之后用于证券投资。投资两种证券，一种是12%区）应税证券，一种是10%的免税证券，该银行所处边际税率为3 3%,怎样进行投资组合以获得最高收益？第七章租赁和信托一、名词解释经 营 性 租 赁 融 资 性 租 赁 转 租 赁 回 租 租 赁 杠 杆 租 赁 金 融 信 托二、填空题1、租赁是（）与（）之间的一种借贷关系。2、租赁经历了由（）、（）到（）三个历史发展阶段。3、现代租赁是具有（）和（）双重性能的信用交易。4、经营性租赁中，租赁物件的I 选择是由（）决定的。5、以现值理论为基础的租金计算措施是（）o三、判断题1、古代租赁采用固定的契约形式确定彼此权利与义务。（）2、老式租赁下，租赁的I 目的 I 只限于使用设备自身。（）3、融资租赁的期限较长，承租人不得中途解除协议。（)4、融资租赁不能减少通货膨胀给企业导致日勺损失。（）5、经营性租赁不可以中途解约。（）四、单项选择题1、对商业银行来说，租赁可以列为（）。A.资产业务 B.负债业务C.中间业务 D.表外业务2、出租人承担购置租赁设备所有资金的租赁是（）A.杠杆租赁 B.单一租赁C.混合租赁 D.企业租赁3、在租赁设备成本一定的状况下，（）是影响租金总额欧I 最重要原因。A.租赁期限 B.支付币种C.利率 D.付租方式4、一般来说，用年金法计算的租金总额（）用其他措施计算的租金总额。A.不小于 B.不不小于C.等于 D.或大或不不小于5、租赁协议以转让财产的I（）为特性。A.所有权 B.收益权C.处分权 D.使用权6、金融信托的基本特性中不包括的是（）A.财产所有权的转移性B.业务操作的专业性C.资产核算的I 他主性D.收益分派日勺实绩性五、多选题1、以租赁业务的）详细措施为原则，融资租赁可划分为（）等形式。A.直接租赁 B.杠杆租赁C.转租赁 D.回租租赁2、以租赁物资的财产性质为原则，融资租赁可划分为（）等形式。A.动产租赁 B.混合租赁C.转租赁 D.不动产租赁3、租金以花费在租赁资产上的价值为基础，其构成详细包括（）A.租赁设备的购置成本 B.利息C.保险费 D.营业费用4、信托行为必须具有欧I 条件有（）A.以信用为基础 B.具有特定目的C.以信托财产为标日勺 D.为了委托人利益，委托人授权受托人行使财产的法定权利5、商业银行要规范经营信托业务必须坚持欧I 基本原则是（）A.法律契约原则 B.忠实责任原则C.审慎管理原则 D.资金独立原则6、承租人在融资租赁期满后对租赁设备有（）的权利。A.退租 B.续租C.留购D.发售六、简答题1、什么是融资租赁？它有何重要特性？2、简述杠杆租赁的意义。3、试分析影响租金欧I重要原因。第八章表外业务一、名词解释表 外 业 务 备 用 信 用 证 商 业 信 用 证 票 据 发 行 便 利期 货 期 权 贷 款 承 诺 贷 款 发 售二、填空1、按照巴塞尔委员会提出的规定狭义的表外业务包括和投资银行业务。2、按可否撤销来划分，备用信用证可分为（）和3、票据发行便利重要有循环包销的便利、（1（发行便利。4、票据发行便利重要由四部分交易主体构成：借款人、（投资者。5、商业银行常常进行H勺互换交易重要是（）和（6、互换可以做成的前提条件是交易双方（X7、商业银行经营B勺金融期货交易重要有（远 期 利 率 协 议 互 换Y担保、（）和无包销的票据 ()和）和股票指数期货。8、1973年4月2 6日，全世界第一家集中性的期权交易市场一一（）正式成立。9、贷款承诺的重要类型有备用承诺、（）和（）,备用承诺又可分为（X（）和（X10、贷款承诺定价的关键是（）确实定。11、贷款发售的类型重要有（1（）和（X三、单项选择1、在商业信用证结算方式中，开证行肩负（）责任。出口商无需先找进口商，可以直接找银行付款。A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人2、在备用信用证结算方式中，开证行肩负（）责任。当借款人不履行合约时，由银行付款。A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人1、从固定利率到浮动利率日勺互换是（1A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换4、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议5、（）是一种原则化的远期合约。A期货 B期权 C互换 D担保6、（）是一种未来买卖金融资产的权利。A 期货 B期权 C 互换 D 担保7、期权B 勺买方预测到未来利率上升，他会（）A 买入看涨期权 B 买入看跌期权C 卖出看涨期权 D 卖出看跌期权8、期权的买方预测到未来利率下降，他会（）A 买入看涨期权 B 买入看跌期权C 卖出看涨期权 D 卖出看跌期权9、期权日勺卖方预测到未来利率上升，他会（）A 买入看涨期权 B买入看跌期权C 卖出看涨期权 D 卖出看跌期权10、期权B 勺卖方预测到未来利率下降，他 会（）A 买入看涨期权 B 买入看跌期权C 卖出看涨期权 D 卖出看跌期权11、在（）期权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交割。A 欧式期权 B美式期权C 买入看涨期权 D 卖出看跌期权12、在（）期权中，买卖双方只能在到期日这一天行使交割。A 欧式期权 B 美式期权C 买入看涨期权D 卖出看跌期权四、多选1、商行表外业务包括（）A担保 B承诺 C期货 D租赁2、表外业务迅速发展日勺原因重要有（XA规避资本管制，增长盈利来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化3、商业银行日勺担保业务重要有（A备用信用证 B商业信用证2、备用信用证B勺长处体目前（A开证行业务成本较低B给开证行带来较高的盈利C提高借款人口勺信用等级D使受益人获得较高的安全性3、商业信用证H勺长处有（）A提高了进口商资信度C开证行获得手续费收入6、票据发行便利的种类有（）A循环包销便利C票据发行便利 D远期利率协议B出口商H勺收款有保障D进口商获得短期融通资金B可转让日勺循环包销便利C多元票据发行便利D无包销的票据发行便利7、票据发行便利市场构成包括（）A借款人 B发行银行8、票据发行便利的特点有（A发行B勺票据为短期C票据发行有包销承诺C包销银行 D投资者）B借款人获得中长期资金融通D借款人包括银行和企业9、远期利率协议具有如下几种特点（XA成本较低 B灵活性大 C保密性 D期限较长10、互换B勺种类包括（1A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换11、商业银行经营的金融期货种类有（）A货币期货 B利率期货 C股票指数期货 D粮食期货12、贷款承诺的类型有（）A定期贷款承诺 B直接的备用承诺C直接日勺循环承诺 D递减B勺备用承诺13、贷款承诺时长处有（）A提高借款人资信度C提高承诺银行日勺盈利14、贷款发售的类型有（）A更改 B转让 C参与15、贷款发售的特点有（）B提高借款人资金使用的灵活性D提高借款人风险D承诺A提高发售贷款银行的盈利性 B提高发售贷款银行H 勺资产流动性C 购置贷款银行实现分散化贷款组合 D 提高借款人口勺融资便利性16、表外业务具有如下几种特点（XA 灵活性大 B 规模庞大 C 交易集中 D 盈亏巨大 E透明度低五、判断并阐明理由1、备用信用证是银行担保H 勺一种重要类型，一般为债务人口勺融资提供担保。2、商业信用证B 勺产生和国际贸易B 勺发展密不可分，它是进口商积极祈求进口地银行为自己日勺付款责任做出担保。3、商业信用证是一项独立的文献。4、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。5、假如未来利率上升，远期利率协议B 勺买方实际支付日勺利率水平为协议利率。6、互换日勺前提条件是交易双方B 勺信用等级不一样。7、承诺是一种带有期权性质日勺贷款。8、银行日勺贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤销。9、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。六、问答1、简述表外业务日勺含义及其特点。2、表外业务发展日勺原因。3、简述备用信用证日勺作用。4、商业信用证的长处。5、简述互换业务含义及交易程序。6、简述贷款承诺B勺含义、类型及意义。7、简述贷款发售H勺含义、类型及意义。8、对表外业务加强监管的原因及对策。第九章其他业务一、填空题1、商业银行通过 业务成为全社会B勺转账结算中心和货币出纳中心。2、商业汇票按承兑人时不一样，可以分为 和。3、商业银行以购置票据B勺方式购置借款企业的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项服务的业务是 4、是指商业银行运用网点、技术、人才、信息、资金等资源优势，以自然人为服务对象，针对其不一样步期需求或收益目的，合理分派资产投资和融资方式而提供的全方位综合性服务。5、是指商业银行运用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务。二、判断题1、银行汇票是由出票银行签发的,但出票银行不是付款人。（）2、本票根据出票人不一样，分为商业本票和银行本票两种。（）3、汇款结算中使用何种货币，一般由收款人确定。（）4、在国际托收结算中，托收行不承担有关票据的责任，只须将汇票和单据寄交代收行办理即可。（）5、在代理过程，客户B 勺财产所有权发生变化。（）6、商业银行B 勺基金托管业务和基金代理业务不会给投资人带来潜在利益冲突。三、单项选择题1、收款人委托银行向付款人收取款型的结算方式是（）A.托收承付 B.委托收款C.跟单托收 D.光票托收2、根据购销协议由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款H 勺结算方式是（）A.托收承付 B.委托收款C.信用证 D.跟单托收3、商业银行接受客户委托，以代理人H 勺身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通日勺一种代理业务是（）A.代理行业务 B.代理收付款C.代理融通 D.保付代理4、商业银行部分业务由指定日勺其他银行代为办理的业务是（）A.代理融通 B.保付代理C.代理收付款D.代理行5、下列不属于保函的当事人日勺是（）A.委托人 B.受益人C.保证人 D.付款人四、多选题1、参与支付结算活动H 勺当事人，都必须遵照的基本原则是（）A.遵守使用，履约付款 B.谁的钱进谁日勺账，由谁支配C.诚实守信 D.银行不垫款，不损害社会公共利益2、票据转让的方式重要有（）A.交付转让 B.贴现C.背书 D.承兑3、信用证结算波及时基本当事人有：（）A.开证申请人 B.开征行C.保兑行 D.受益人4、信用证结算方式的基本特点是（）A.委托人负有首要责任 B.信用证