2023年上半年银行从业资格考试公共基础真题.docx

2023年上半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题时间：120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应 选项。不选、错选均不得分。（共90题，每题0.5分。共45分）1.下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行一这是中国人民银行的职责范围C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作2 .外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理 措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱一反洗钱是中国人民银行的监管职责3 .依据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的全部资本为200亿元人民币，风险加 权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本足够率为（）。A. 10. 0%-资本足够率二（资本-扣除项）/（风险加权资产+12. 5倍的市场风险资本B. 8. 0%+12. 5倍的操作风险资本）C. 7. 8%资本足够率二（200-0）/（1500+12. 5X40）=10. 0%D. 8. 7%4.下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配B.存款自愿、取款自由TB项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则C.银行不垫贷D.恪守信用，履约付款5 .下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.任何单位和个人发觉洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。6 .银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的 是（）。A.避开银行倒闭B.维持市场信念C.限制银行业务过度扩张和担当风险D.满意银行正常经营对长期资金的须要7 .依据商业银行法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.次级债务T我国商业银行的核心资本包括以下五部分：实收资本；资本公积;8 .资本公积盈余公积；未安排利润；少数股权。C.盈余公积D.少数股权77 .商业银行创新中，最常常、最普遍、最重要的内容是（）。A.制度支配创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新78 .初步核算，中国2023年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为90%,这也 是自2023年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。A.经济增长率越高越好B.反映了 2023年中国的通货膨胀状况一考虑通胀，须借助CPI等指标C.反映了国民生产总值的增长状况D.是反映中国2023年经济发展水平改变程度的动态指标79 .下列说法不正确的是（）。A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支 出来计算B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导 致的超支费用，即作为紧急备用金C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D.在预料客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨 胀率的凹凸解析答案为C。以存款做储备同样存在机会成本，即因为保持资金的流淌性而可能无法达 到长期投资的平均酬劳率。80 .关于银行远期外汇交易的说法中,错误的是（）oA.须要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在干脆标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值T应当是“大于”C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在肯定期限内的任何一天交割81 .下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金惊慌时获得资金。A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现82 .银行业从业人员的下列行为中，不符合岗位职责”有关规定的是（）oA.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事须要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员短暂代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作托付他人代为履行83 .商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）oA.中国人民银行总行制定的B.该商业银行总行依据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随章制定的D.该支行依据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的84 .某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多 余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）oA.因为担忧在“监管规避”方面违规，告知客户没有任何方法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的状况下可选择购买有关外汇产品85 .银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）oA.可以为其供应资金账户B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法86 .以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）oA.为上级领导子女留学担当学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不行能减轻其惩罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受 到刑事惩罚87 .境内机构原则上可以开立（）常常项目外汇账户，境内常常项目外汇账户的限额统一采 纳（）核定。A. 1个；欧元B. 1个；美元单位常常项目外汇账户的开户原则：一个单位只有一个账户C. 2个；人民币限额用美元核定D. 2个；美元88 .下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关'信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不惹眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户留意的方式向客户说明产品的最终责任担当者89 .银团贷款中，受邀参与银团，并依据协商确定的份额供应贷款的一般角色的银行是（）。A.牵头行 B.代理行 C.参与行 D.支配行90 .下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）oA. 一般打算 B.实收资本C.重估储备 D.混合资本债券解析：依据规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未安排利 润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般打算、优先股、可转换债券、混合资本债券和 长期次级债务六部分。二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目的要求， 请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。（共40题，每题1分，共40分） 1.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出看法，只能接受C.应当刚好地将处理的进展和结果告知客户D.应当耐性听取客户投诉，事后若经过调查发觉客户投诉不当，则不必反馈E.不理睬客户错误的投诉和建议2.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.供应虚假的收益计算方式E.提示理财产品中对客户不利的方面3,依据企业会计准则会计要素包括（）。A.资产和负债 B.全部者权益 C.收入和费用 D.利润 E.现金流【解析】A、B选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D选项是反映企业经营成果的动态 要素。4 .下列属于流淌资产的有（）oA.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆借D.短期贷款E.买入返售证券【解析】流淌资产是指企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资 产，是企业资产中必不行少的组成部分。流淌资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票 据、应收账款和存货等5 衡量商业银行盈利实力的财务指标主要有（）。A.资产收益率 B.资本收益率C.银行利润率、市盈率D.非利息净收入率E. 一般股每股盈余、一般股每股股利、每股净资产【解析】此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利实力的指标。商业银行的经营目标 是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利涧率。 而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营 活动与一般企业有区分，其业务有许多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反 映该银行的业务实力。6 .在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行 业监督管理机构对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员，可以实行（）措施。 A.干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员出境将对国家利益造成重大损失的, 通知出境管理机关依法阻挡其出境B.申请司法机关限制干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员转移、转让财产 或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员转移、转让财产 或者对其财产设定其他权利D.干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员出境将对国家利益造成重大损失的, 通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者 对其财产设定其他权利7 .假如到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ABCDE）。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单8 .瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这 些国家和地区一般具有(ACD )特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立看法9 .银行金融机构有(ABD)的情形，由银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率10 .()是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A.转账凭条B.存款凭条C.进账单D.存单E.提单(属于凭证)【解析】存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办 理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。存单是储户办理存款和取 款的凭据。进账单对于企业来讲是在银行存入存款和企业财务人员记账的依据，对于银行来 讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合 同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。 11.狭义的贷款主体包括()。A.贷款托付人 B.借款人 C.贷款人 D.贷款担保人 E.贷款保证人【解析】贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的 中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境 内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外 资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。12 .商业银行关系人包括(ABCDE)。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属13 .民事法律行为包括公民或者法人(ABC )民事权利和民事义务的合法行为。A.设立 B.变更 C.终止 D.代理 E.中止14 .下列属于商业银行承诺业务的有(BCDE)。A.资产管理服务 B.客户授信额度C.开立信贷证明D.票据发行便利 E.项目贷款承诺15 .票据是(ABCDE)。A.设权证券B.要式证券C.无因证券 D.流通证券E.文义证券16 .票据的功能包括(ABCDE)。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用 E.信用作用表现在贴现方面17 .先诉抗辩权不得行使的状况包括(ABC)。A.债务人居处变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C.保证人以书面形式放弃上述权利D.主债务人的财产能够清偿E.与主债务并无连带关系的保证债务18 .实现抵押权的主要方式为(ABC)。A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿19 .行为人出售、运输假币后又运用的，以(ABE)惩罚。A.出售假币罪 B.运输假币罪 C.伪造货币罪 D.购买假币罪 E.运用假币罪20 .下列属于电子银行服务的有(ABDE)。A.手机银行 B.电话银行C.个人支票 D.网上银行E.自助终端21 .在贷款业务中，借款人(BD)。A.可以运用贷款购买股票B.应当按借款合同约定用途运用贷款C.可以自行将债务转给第三人D.可以拒绝借款合同以外的任何附加条件E.应当按借款合同约定的时间运用贷款22 .依据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何惩罚？(ABCDE) A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严峻情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50 万元以下罚金C.数额特殊巨大或者有其他严峻情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万 元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特殊巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财 产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判惩罚金，对其干脆负责的主管人员和其他干脆 负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严峻情节的，处5年以上 10年以下有期徒刑；数额特殊巨大或者有其他特殊严峻情节的，处10年以上有期徒刑或者 无期徒刑23 .下列选项中不行能构成有价证券诈骗罪主体的有(CDE )oA.某公司经理小王【解析】本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有分辨限制B.某证券公司员工老李实力的自然人，单位不行以构成本罪。C.某股份有限公司D.某城市商业银行E. 14岁中学生小明24 .以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是(ABCDE)。A.规范银行业从业人员职业行为B.提中学国银行业从业人员整体素养和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展25 .我国个人贷款业务包括(ACDE)。A.个人助学贷款B.银团贷款C.信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款26 .以下关于合规风险定义，正确的有(ABCD)。A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇监管惩罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇破产的风险合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭遇法律制裁或监管惩罚、重 大财务损失或声誉损失的风险。27 .以下说法正确的有(ABC)。A.禁止性规定属于法律明确规定不行以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必需履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必需依据肯定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必需履行的行为 一法律明确规定不行以从事的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必需依据肯定程序履行审批或备案的规定 法律要求行为人必需履行的行为属于义务性规定28 .为了做到法律帮助执行与爱护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应当做到(ABCDE)oA.不向不应当知道的人透露帮助执行方面的信息B.面临有关机关帮助执行的要求之时，刚好向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求帮助执行的事项属于该恳求机关法定权限以内、D.审核帮助执行的详细事项，帮助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应当依 据执法人员口头恳求而超范围帮助执行E.以专业、中立的看法对待任何执行恳求、不搪塞、不推诿、更不应当实行向客户通风报 信、帮助转移资产等方面对抗帮助执行活动，使其所在机构或个人担当责任29 .下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述,正确的有(AD)。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息T前提是：超过基本存款额度C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【解析】单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确 定结算账户须要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上 浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。30 .团队精神的基础是(ABD )oA.相互理解 B.相互信任C.相互竞争D.合作 E.相互支持(包含在“信任”内)31 .不能制止同事违规行为的要刚好报告(ACD)。A.银行业同业协会 B.其他同事 C.所在机构 D.单位领导 E.公安部门32 .银行业从业人员应当遵守(ABCE)。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章 E.相关法规33 .完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有(ABCDE)。A.年度内召开股东大会状况B.董事会的构成及其工作状况C.监事会的构成及其工作状况D.高级管理层成员构成及其基本状况E.银行部门与分支机构设置状况34 .规范的现场检查包括(ABCDE)。A.检查打算 B.检查实施 C.检查报告 D.检查处理 E.检查档案整理35 .关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有(ABCDE)。A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正值地阻挡条件成就的, 视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正值地促成条件成就的, 视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.采纳数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件 人的任何系统的首次时间，视为到达时间36 .银行业从业人员不得羞辱同事的（ABCDE）。A.国籍 B.肤色 C.民族 D.年龄 E.宗教信仰37 .下列选项中，导致合同无效的缘由有（ABCDE）。A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定38 .银行分支机构应当依据（ABCDE）等状况确定每一笔贷款的风险度。A.贷款种类 B.借款人的信用登记 C.抵押物 D.质物 E.保证人39 .信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示， 承诺在符合信用证条款的状况下，凭规定的单据（ABCDE）。A.向受益人进行付款或承兑B.向受益人的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向受益人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺 在符合信用证条款的状况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权 另一家银行议付。按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不行撤销信用证、跟 单商业信用证和光票信用证、可转让和不行转让信用证、即期和远期信用证、循环和不行循 环信用证、保兑和无保兑信用证；还用预支信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用 证等。40 .与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在（CD）。A.低负债经营 B.自有资本较多C.高负债经营 D.自有资本较少 E.合伙制经营三、推断题。请对以下各项的描述做出推断，正确的为A,错误的为B。（共15题，每题1 分。共15分）1 .对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视状况赐予相应惩戒，情节严峻 的，应通报同业。（A）2 .商业隐私是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。（B）3 .股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所 得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（A）4 .银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严峻危害金融秩序、损 害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。撤销（B）5 .开放式基金是指基金发行总额固定,投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎 回基金单位的一种基金。(B)【解析】开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定,可视投资者的 需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金 运作方式。6 .要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。不行撤销(B)7 .银行在供应个人理财服务时，往往须要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和 权衡各种产品和工具的风险、收益和流淌性。(A)8 .依据担保法的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行 约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定 金。(B)【解析】担保法第八十九条规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担 保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的， 无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。”9 .国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的,超出了债权人的限制范围。()【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、 政治和社会等方面的改变而遭遇损失的可能性。国家风险通常是由传外所在国家的行为引 起的，超出了债权人的限制范围。10 .某银行为达到一个月汲取存款过亿元的指标，可以实行“一万送床单”的汲取存款方式。(B)11 .短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措 资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。(B)12 .再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融回业而取得资金的业务行为, 是金融机构间融通资金的一种方式。(B)解析应为转让给冬3金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业 务行为是转贴现。13有买入金融资产权的期权叫做看涨期权,有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。(B )14 .同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款， 由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后, 两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额宜定较低。(B)一般状况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时一年期存款 利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。15 .国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在肯定时期内所产生的、以市 场价格表示的产品和劳务总值。(B)GDP是指一国(或地区)全部常住居民在肯定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土 范围内，本国居民和外国居民在肯定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。8 .依据西方国家银行业发展的阅历，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作, 从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）oA.外部监管制度B.中心银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度9 .银行业协会所确定的利率有（）。A.市场利率B.官方利率T公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行C.公定利率一般只对该公会会员有约束力。业自律性组织所确定的利率、这种利率的约束范围有限,D.实际利率银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。10 .零存整取的起存金额为（）。A. 5元T零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取B. 50元的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。C. 100 元D. 500 元11 .某银行员工甲与员工乙，共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙 驾驭密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲依据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙托付第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙短暂保管12.下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最闻名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复走1、担保、批发性利率 T属于单利D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行13.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）oA.可转换债券B.混合资本债券C.证券回购协议D.次级金融债券14.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能, 以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广阔农村地区居民供应基础金融服务，与其他 商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零售15.商业银行的代理业务不包括（）。A.代发工资t属代收代付业务。代理业务包括代收代付业务、代理银行、B.代理财政性存款 T属于代理银行业务。证券、保险业务和其他代理业务C.代理财政投资代理业务。D.代销开放式基金 T属于其他代理业务。16 .汇率改变一个最重要的影响就是对（）的影响。A.消费者B.股民C. 贸易D.外汇卖家17 .下列关于优先股的说法，不正确的是（）oA.公司解散时，可优先得到安排的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东依据事先确定的股息率优先取得股息18 .远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（）oA.背书B.转让C.承兑D.出票19 .下列属于银行业从业专业委员会的是（）。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会20 .银行风险管理是一项困难的系统工程，必需建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于 风险管理基础的是（）。A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础21 .政策性金融机构的资金来源不包括（）。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中心银行借款22 .金融犯罪侵扰的客体是（）。A.金融管理秩序B.自然人C.金融机构D.银行业从业人员23 .下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长24 .中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。A.中间价B.现汇买入价C.现汇卖出价D.现钞买入价25 .禁止银行用同业拆借拆人的资金用于（）。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足26 .下列商业银行贷款中，只收取手续费不担当贷款风险的是（）oA.科技开发贷款B.托付贷款C.银团贷款D .临时流淌资金贷款27 .以下（）不是我国公司法以股东担当责任的范围和形式、股东人数多少分类的。A.无限责任公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.国有独资公司T它也属于有限责任公司的一种28 .关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）oA.公司法规定公司设立时，其资本必需以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募 足）B.公司法不允许公司资本的分批缴纳 T新的公司法允许公司资本的分批缴纳。C.公司法规定公司必需有相当的财产与其资本总额相维持D.公司法强调公司资本不得随意变更29 .商业银行操作风险的特点是（）oA.人为因素在引发操作风险的因素中占有干脆的、重要的地位B.操作风险事务具有发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简洁30 .由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例， 通过代理行向借款人供应的本外币贷款或授信业务是（）oA.流淌资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款31 .在三大货币政策工具中，既可以调整利率水平，又可以调整利率结构的是（）oA.再贴现政策B.公开市场操作 t公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构打算金和货币供应C.在贷款政策屋作用之外，还具有调整利率水平和利率结构的功能。D.法定存款打算金政策32 .农村信用社起先以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A. 1984B. 2003C. 2023D. 202333 .下列关于中国的中心银行的说法，错误的是（）。A.在1984年前，中国人民银行同时担当着中心银行、金融机构监管及办理工商信贷和储 蓄业务的职能B.中心银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中心银行，从事有关的国际金融活动D.中心银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备34 .下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）oA.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分一本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。C.活期存款100元起存T一元起存D.利息金额算至分位35 .目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）oA.单利计算B.积数计算T计算活期存款利息C.逐笔计算一计算定期存款利息D.通用计算36 .单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）oA.转账结算B.现金支取C.整存整取D.定活两便37 .关于公司债的描述，不正确的是（）oA.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况干脆相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债38 .关于货币层次，下列说法中错误的是（）。A.从数量上看，M0<M1<M2B. M1是狭义货币，M2是广义货币C. M0包括银行的库存现金M0属于流通中的现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款39 .下列属于非融资类保函的是（）oA.借款保函B.授信额度保函C.履约保函一非融资类保函包括投标保函，预付款保函，履约保函，关税保函等D.延期付款保函40 .下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（）oA.某银行汲取客户资金不入账，干脆用于发放贷款B.负债银行经批准汲取社会公众存款C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.运用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失41 . 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）oA.项目贷款承诺 B.开立信贷证明C.客户授信额度 D.票据发行便利【解析】票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。依据事 先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性的发行短期票据, 从而以短期融资方式取得中长期的融资效果。42 .关于短期国债的描述，错误的是（）oA.短期国债是由中心政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不非常活跃43 .下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）oA.设立时以最大限度保全资产、削减损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行定全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公 司、东方资产管理公司和华融资产管理公司44.发行市场和流通市场的主要区分是（）oA.金融工具交割日期不同（用来区分现货和期货市场）B.融资方式不同（用来区分干脆和间接金融市场）C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同45 .下列选项中，不属于银行信用风险的是（）oA.信用质量发生改变B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈 （属于操作风险）D.债务人未能履行合同46 .准贷记卡透支（）oA.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D.享受免息还款期47 .下列对监管资本的描述,正确的是（）oA.它是银行资产减去负债的余额（会计资本）B.它是银行须要保有的最低资本量（经济资本）C.它是维持金融稳定性而规定的银行必需持有的资本量D.它用于防卫银行的非预期损失（经济资本）48.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行49 .下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争” 有关规定的是（）。A.免费向客户供应国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为