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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财经典知识题库姓名:学号:得分:1、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.1 2 周岁的未成年人B.1 6 周岁但依靠父母生活的人C.1 0周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案：D2、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（）交纳农民工工资保证金。A.2 倍B.3 倍C.4 倍D.5 倍正确答案：A3、钱峰与太太今年均为3 8岁，全家人生活费支出平均每月为4 000元，休闲娱乐消费平均每月为2 000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄1 00000元，其他流动性资产2 00000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）个月。A.4 5B.5 0C.85D.9 0正确答案：B4、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计1 8岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高正确答案：A5、何先生的儿子今年7岁，预计1 8岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%,何先生现打算用1 2 000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为1 0%。A.5 8 7 1 9.7 2B.6 0 6 7 7.5 3C.6 5 4 3 9.8 4D.6 8 4 1 2.9 6正确答案：B6、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2 5-3 5 岁时B.夫妻3 0 5 5 岁时C.夫妻5 0 6 0 岁时D.夫妻6 0 岁以后正确答案：D7、()承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险正确答案：B8、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过()为宜。A.6 0%B.6 5%C.7 0%D.7 5%正确答案：C9、以下不属于补偿原则相关规定的是()oA.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益正确答案：B10、如果价值10万元的财产投保了 8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5正确答案：A11、李海浪的儿子今年1 0岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产2 0万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费3 0万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2 万元增加至3 万元B.增加目前的生息资产至2 8 万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案：A1 2、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是()。A.期初普通年金现值系数(n,)=期末普通年金现值系数(n,r)+b 复利现值系数(n,r)B.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)+1+复利终值系数(n,r)C.期初普通年金现值系数(n,)=期末普通年金现值系数(n T,r)+lD.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)-l正确答案：B1 3、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是()A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口正确答案：B1 4、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有5 0%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有正确答案：A1 5、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（）。A.上岗作业前必须先进行两级（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育B.正确使用个人防护用品，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带C.坚持文明施工，杂物及时清理，材料堆放整齐D.禁止攀爬脚手架、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下正确答案：A1 6、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过6 5周岁C.期交产品投保人年龄超过6 0周岁D.投保人年龄超过6 0 周岁正确答案：D1 7、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。A.客户过去1 0 年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来1 0 年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况正确答案：D1 8、财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出正确答案：B1 9、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人正确答案：C2 0、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力正确答案：A2 1、下列不属于理财规划书的内容的是（）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历.执业资格.专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案：D2 2、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案：D2 3、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出正确答案：C2 4、（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险正确答案：A2 5、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿正确答案：D2 6、在进行（），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。A.入场工作前B.施工阶段中C.人场教育工作的同时D.人场登记的同时正确答案：A2 7、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要 将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入正确答案：A2 8、王先生今年3 0 岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计 戈 I，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.1 0 0D.1 3 6正确答案：C2 9、王先生今年4 0 岁，他目前的年支出额为1 0 万元，假定通货膨胀率为3 归投资收益率为6%,假设王先生预期余寿为4 0 年。那么当王先生选择在6 0 岁退休，那么需要准备的养老金为()oA.1 5 3.1 5 4 8B.2 7 4.2 7 6 9C.8 6.9 3 7 7D.7 9.5 6 9 7正确答案：C3 0、唐先生在学习 保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性正确答案：A3 1、张先生夫妇今年均已4 0岁，家里存款在5 0万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4 0 0 0元。张先生和妻子计划在1 0年后退休，假设他们退休后再生存3 0年，且他们每年花费1 8万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要1 5万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。A.6 0B.8 5C.5 0D.8 0正确答案：C3 2、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。A.5 0 0 0 0B.8 0 0 0 0C.1 0 0 0 0 0D.1 1 0 0 0 0正确答案：D3 3、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的正确答案：D3 4、李某和赵某是夫妻，二人共同持有5 0 万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2 0 1 3 年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。A.甲继承3 7.5 万元，乙继承1 2.5 万元B.甲、乙各继承2 5 万元C.甲继承5 0 万元D.甲继承1 2.5 万元，乙继承3 7.5 万元正确答案：D3 5、身在武汉的兰先生今年3 8 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值1 0 0 万元。同时兰先生2 年前购买了保险金额为5 0 万元的2 0 年定期寿险和一张保额为3 0 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险正确答案：A3 6、2 0 1 5 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值1 0 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为1 0 万元和1 5 万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.1 0C.1 5D.2 0正确答案：B3 7、根 据 民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案：D3 8、李某是名富商，有 3 个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产正确答案：D3 9、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核正确答案：A4 0、（）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由正确答案：D4 1、下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售正确答案：C4 2、王先生夫妇今年都刚过4 0岁，年收入2 0万元左右，打算6 0岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为1 0万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达8 0岁，并且现在拿出1 0万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.1 4 57 6B.2 4 57 6C.2 9 2 6 3D.3 6 4 8 2正确答案：C4 3、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案：A4 4、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或 者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案：A4 5、根 据 商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况正确答案：A4 6、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期正确答案：C4 7、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差正确答案：D4 8、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案：C49、杨先生今年45 岁，打算6 0岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到8 0岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A.6 7 7 5 44B.6 98 7 5 6C.7 98 446D.8 5 15 6 4正确答案：D5 0、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理,充分利用劳动资源，可以在（）核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间正确答案：B5 1、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用正确答案：A5 2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0 岁到15 岁期间为交费期，每年保费3 6 5 0元.年初支付。18 岁至2 0岁每年领取15 000元大学教育金，年初领取；2 1岁时领取15 000元大学教育金和5 000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2 7 6 5B.2 8 3 9C.3 03 8D.3 7 15正确答案：C5 3、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9 个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险正确答案：A5 4、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金正确答案：C5 5、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案：D5 6、伤亡事故处理工作应当在（）日内结案，特殊情况不得超过（）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。A.9 0；1 6 0B.9 0；1 8 0C.8 0；1 6 0D.8 0；1 8 0正确答案：B5 7、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金正确答案：C5 8、放式基金的交易价格主要取决于（）。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案：C5 9、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为1 8 0 0 0 元。A.7 9 8B.1 0 5 0C.6 7 2D.1 0 0 8正确答案：A6 0、()是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险正确答案：C6 1、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划正确答案：B6 2、放式基金的交易价格主要取决于（）。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案：C6 3、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案：D6 4、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月 5日以1 2 0 0 元/吨的价格买入1 0 张玉米合约（每张1 0 吨），在该投资者买入的第二天即8 月 6日，玉米结算价下跌至1 1 5 0 元/吨，那么8月 6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5 7 00；5 000B.5 7 5 0；4 7 5 0C.6 000；5 000D.6 000；4 7 5 0正确答案：D6 5、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.5 3 5 2 8B.5 6 7 4 0C.5 7 2 8 0D.6 014 4正确答案：B6 6、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全正确答案：C6 7、在中国境内无住所，居住超过5 年的个人，从第6 年起，就其来源于（）征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得正确答案：D6 8、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（）。A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效正确答案：B6 9、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱正确答案：A7 0、下列关于合法收入的表述错误的是（）。A.王某本月工作突出，单位奖励了 2 000元现金，这是劳动收入B.王某将2 000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了 5 000元，送给王某1000元，这是合法收入正确答案：D7 1、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险正确答案：B7 2、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少正确答案：D7 3、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。A.小于5 0%B.小于3 0%C.小于4 0%D.小于2 0%正确答案：A7 4、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案：A7 5、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强正确答案：A7 6、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务正确答案：D7 7、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大正确答案：A7 8、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险正确答案：B7 9、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性正确答案：C8 0、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款3 0 0 0 0 元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。A.0B.3 3 6 0C.4 8 0 0D.52 0 0正确答案：C8 1、下 列（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A8 2、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案：A8 3、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保 持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.3-4B.8.2 3C.4 5D.6正确答案：A84、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p 满足的条件是（）。A.-1B.0C.T W p W lD.-l W p l正确答案：D85、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是（）。A.终身寿险相当于一份1 0 0 岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险正确答案：B86、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以 为标准，尽量不超过 o ()A.2 0%；4 0%B.3 0%；4 0%C.3 0%；6 0%D.4 0%；4 0%正确答案：B87、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.75 2 9美元中国银行公布的外汇牌价：1 0 0 港币=1 0 3.72 人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法正确答案：B88、()是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划正确答案：C89、下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如6 5周岁）为保险期限正确答案：B90、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险正确答案：A91、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案：D9 2、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A.2B.3C.4D.5正确答案：A9 3、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6正确答案：B9 4、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是（）。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案：A9 5、李某取得稿酬1 0 0 0 0 元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4 0 0 0 元，李某应缴纳个人所得税税额为（）元。A.1 7 6 0B.2 2 4 0C.2 0 4 0D.1 9 2 0正确答案：A9 6、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托正确答案：B9 7、关于人寿保险的描述错误的是（）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定正确答案：D9 8、下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款正确答案：D9 9、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A1 0 0、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金正确答案：B1 0 1、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案：D1 0 2、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为正确答案：D1 0 3、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程正确答案：B1 0 4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级正确答案：D1 0 5、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得正确答案：A106、陈先生投保的运输工具保险属于（）。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险正确答案：A107、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（）万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80正确答案：D108、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60机针对这种情况，小王的最优建议是（）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事正确答案：B109、王先生去年初以每股2 0元的价格购买了 1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.3 0元的红利,年底时以每股2 5元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20%B.23.7%C.26.5%D.31.2%正确答案：C110、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数正确答案：A1 1 1、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为正确答案：D1 1 2、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案：B1 1 3、资本资产定价模型中的B系数，下列叙述正确的是（）。A.B系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.B系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.B系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.B系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大正确答案：B1 1 4、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D1 1 5、张翠花，从事传媒行业，4 5 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出3 0%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,1 0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.1 1 0 0 0 0B.1 0 0 0 0 0C.1 3 5 2 91D.1 3 92 7 1正确答案：B116、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D,可复制性和杠杆性正确答案：D117、()属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏正确答案：D118、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价()oA.越低B.越高C.不确定D.不变正确答案：B1 1 9、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案：B1 2 0、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙正确答案：A1 2 1、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息正确答案：C1 2 2、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年正确答案：B1 2 3、关于人寿保险的描述错误的是（）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定正确答案：D1 2 4、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生3 1 岁，太太3 0 岁，杨先生每月收入150 0 0 元，太太8 50 0元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概10 0 0 元；家庭的每月基本生活开销维持在7 0 0 0 元左右，有一套9 0 平米的房子，房款8 0A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求正确答案：B12 5、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通 过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D,流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A12 6、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下，收入高者，其消费性支出也会较高,但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过（）为宜。A.3 0%;50%B.50%;3 0%C.50%;7 0%D.7 0%:50%正确答案：D12 7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇正确答案：C12 8、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案：B12 9、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民正确答案：D13 0、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外,A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案：A1 3 1、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权