民营企业自身的影响因素完成稿.doc

4.1 民营企业自身的影响因素4.1.1自身实力有限 民营企业与规模小大的企业相比，融资需求相对更高，在企业的运营中离不开融资资金的周转。然而在实际工作，企业提交融资需要时，银行最先考虑的就是融资所带来的风险，衡量融资的安全性。民营企业在公司注册时并不需要大量的资金，并且企业规模有限，盈利能力与大型企业相比较差，没有积累更高的信用等级，不具备融资的的抵押条件，民营企业自身存在的这些弊端，都为其融资带来了很多牵绊。4.1.2信用状况差 民营企业自身的信用问题关键是由两方面所导致的，第一方面：民营企业没有制定规范的管理体系，以及完善的财务制度，造成企业的经济状况出现问题，从而影响银行对民营企业的信用评定。第二方面，民营企业中的许多外贸企业，往往从银行获取进出口贸易融资资金时，没有把资金安排在实际的贸易出口方面，而是挪作他用，企业无法按照规定的期限还款给银行，导致资金被企业长时间使用，银行没有及时获取还款资金，影响资金的流动往来，造成资金安全问题，使企业在银行的信用等级一落千丈，最终失去银行的信任。4.1.3风险意识薄弱 民营企业对风险意识的欠缺，导致银行无法向其提供融资资金。在我国的浙江省的民营企业中，存有许多从事进出口贸易往来的企业，这些企业本身规模较小，不具备强大的市场竞争能力，这些企业在实际经营中，往往为了急于达成交易，在没有评定对方企业的资质和信誉度的前提下，盲目的选择不合理的方式支付交易款项，从而为贸易企业的款项收汇带来的巨大风险，进而加剧了企业的风险系数，基于银行对资金的安全考虑，不与这些企业达成融资意向。 4.1.4 缺乏高素质专业人才 从事进出口贸易的民营企业，由于企业规模以及资金周转问题，通常不会加大对人才利用的资本输出，而是把资金用于与企业运营的其他方面。从事进出口贸易的人才必须具备非常高的专项能力，要灵活的掌握国际贸易程序，通晓金融和外贸之间的关系，具备外贸出口业务的专业基本条件，明白如何接触国际往来客户，在交易中降低风险性，清楚如何在实际业务中如何取得最佳的业务成果。由于薪资问题的限制，导致民营企业缺乏对这类人才的利用，进而降低了企业的整体形象，影响通过银行获取融资资金。4.2 银行方面影响因素4.2.1 融资对象集中在浙江省的出口贸易市场中，大部分的民营企业获取业务的方式，都是利用种种优惠条件来争取到的，而大型企业在贸易出口业务中，由于自身具备的强大优势，会吸引更多的国际客户，而不会通过降低风险的手段去争取交易的达成。金融机构基于对资金风险的考虑，结合盈利方面和资金流动问题，都会选择大型的进出口贸易企业，而放弃民营企业。银行融资对象的集中化，以及企业自身的问题，使得民营企业不能在市场竞争中取得优势，阻碍企业的发展步伐。4.2.2 融资方式单一因为我国涉足进出口贸易融资领域周期尚晚，所以关于这方面的融资方式也相对局限化，浙江省商业银行推出的融资方式也非常单一，并没有根据市场的需求推出有针对性的融资供应产品，无法满足民营企业的实际发展需要。银行的易融资方式往往局限于贴现业务、进出口押汇以及授信开证业务等。与发达国家的相比，我国的融资产品较为单一化，无法满足市场供应需求，不利于民营企业发展的融资条件。4.2.3民营企业融资门槛较高，手续繁杂在银行的融资产品中针对进出口贸易企业的融资产品为授信开证业务，浙江省的融资政策的开放对象都是针对大型的进出口贸易企业，并且融资的审核程序、审批时间等都是基于对这些企业的考虑。并且没有为民营企业推出专门的融资制度规范，所以在实际的进出口贸易融资中，民营企业的审批时间长，审核流程复杂繁琐，与大型企业相比，增加了民营企业的融资难度系数，为民营企业通过银行取得进出口贸易融资资金增添了重重阻碍。4.2.4信贷风险人员素质有待加强在融资业务中存在许多融资风险系数较高的融资项目，进出口贸易融资就是其中的一项。这种业务的成败与受理的银行工作人员有着密不可分的关联。从事进出口贸易融资的银行工作人员必须具备丰富的专业知识，他们可以通过掌握的进出口贸易理论、国际金融概念以及贸易结算等众多知识内容，及时判断出受理融资业务的的风险系数，掌控融资过程中可能会出现的诸多问题。但是在浙江省的银行体系中，普遍缺乏这种专业人才，许多从事进出口贸易融资的受理人员只能凭借自我的判断能力去受理业务，缺少专业知识的运用，无法掌控信贷风险。由于缺少复合型专业人才，导致银行不能针对市场的融资需求，推出更多的进出口贸易融资产品，造成了融资方式的单一化。4.3外部环境方面影响因素4.3.1政府扶持力度弱 经济时代的到来，也为中国的进出口贸易带来了更多的机会，政府部门也更加对民营企业的支持力度，我国在02年颁布了扶持民营企业发展的政策文件：中华人民共和国民营企业促进法，但是国家此方面的制度体系仍不完善，对于民营企业的发展进步政府的扶持力度还是不够，也没有起到更大的促进作用。浙江省在这方面也没有颁布地方性的政策，使得从事进出口贸易的民营企业在实际业务往来中依旧存有众多困难。 4.3.2融资相关法律不完善 在金融法律问题中，没有相关的法规文件对进出口贸易涉及的责任关系认定给予明确的解析说明，如：债务中没有对银行和企业的各自责任进行详细明确，押汇业务中银行对关联票据和业务处理的职责认定等。并且我国的现有的法规中的名字解释与国际上的名词概念也存有很大差别，浙江省地方性法规政策的不完善，也加剧了进出口贸易的融资风险系数。4.3.3浙江省资本市场体系不完善 随着进出口贸易的快速发展，在许多发达国家为了提高国际市场中的自身竞争实力，在金融行业的实际工作中，使计算机系统与网络的有效结合，进一步提高了行业的工作效率，也为客户提供了更优质的金融服务。由于我国的资本体制情况，虽然金融行业已经普及了计算机系统，提高了以往的工作效率，但是并没有把它与网络有效结合，导致结算系统独立化，无法联网运行，金融行业的操作网络缺少兼容性，限制金融行业的发展。4.3.4民营企业信用担保体系不完善 针对处理民营企业融资难度大的不足，最近几年中，浙江省在大部分城市创建了民营企业信用担保机构，这样对民营企业的发展起到了促进作用。但在日常中分析，缺乏一定效果，首先，机构自身操作方面就有一些不足，由于管理手段缺乏合理性，导致资源的操作受到了局限，让民间社会资本无法融入。然后，是由于未将风险补偿制度与来源制定好，政府将资金一次性发放后，就不再次干涉，促使面临风险时，职能运用基础性的分担摊派，并没有从源头中避免风险。所以，在平常生活里，信用担保机构本身的功能未被体现出来，导致浙江省资本系统缺乏秩序。第五章 改善浙江省民营企业进出口贸易融资的对策建议5.1 民营企业的对策5.1.1完善企业管理，提升自身实力银行针对民营企业的融资需求，并不注重，毕竟民营企业的实力存在一定的局限，所以为了达到银行融资的标准，民营企业一定要针对本身的管理入手，将自己的实力增强，为融资环境提供便利的条件。首先，企业需要把财务制度健全，毕竟任何金融机构都害怕财务制度并不具备秩序管理的而企业，所以为了将财务管理水平增强，巩固金融知识，这样能够为企业供需健全的财务报表，进一步得到银行的融资信任。然后，需要将经营能力强化，企业本身的盈利能力佳，就让其具备了与银行合作的信心，方便融资业务的发展，所以从银行来说，盈利能力优秀的企业所获得的收入是成正比的。5.1.2加强风险和信用意识与其余行业比较，外贸行业存在一定的特殊性，并且具备的风险类别多式多样，是贸易融资中的主体，交易的安全性作为银行判断的关键指标，所以，企业本身的风险管理意识需要强化，利用贸易知识的学习还有经验的积累，在具体事件中，采取不同的手段去应对风险。其次，民营企业一定要将信用意识增强，对本身的信用“额度”增强，避免存在违反商业评估的情况，把建立的信用等级提升，将财务状况发展到最佳状态，切实根据银行的判断指标，将对应的财务制度完善，所以，这样能够处理好对民营企业信任度较低的情况。5.1.3借助外力提高自身融资能力企业一旦存在资金困难的情况中，除了向银行寻求帮助以外，企业还能够与有关企业合作的行为，将本身的融资能力强化，像民营企业实力并不显著的条件中，银行会回绝，这样能够将实力较强的上下游企业作为切入点，尝试让其为自己担保，获得银行的支持，或通过这类企业的授信额度，将银行风险转换完成，这种情况中，能够处理好民营企业规模不太导致贷款难度大的起那个快，该融资手段改善了民营企业与下上游企业间的关系。5.1.4培养具有专业素质的人才由于民营企业中存在专业素质强的人并不多，企业想要走得更远，就一定要制定高效性的人才培养制度，针对有关的人员完成全方位的培训，让其对进出口贸易融资特色与情况的运用发挥到最大化，提高对风险的掌控能力，进一步方面企业和银行的融资业务。5.2 银行的对策5.2.1扩大对民营企业的信贷支持 毕竟受到全方面的制约，银行对民营企业的融资并不认可，毕竟此类企业里，具备好资质的企业较多，日后发展路宽，所以，银行应当脱离传统的眼光去看民营企业，同时需要全方位的考评，并不应当只衡量规模大小。民营企业的融资让银行的进出口融资在市场中占的比重提高，若银行为它们的信贷支持供需好的道理，那一方面能够带动浙江省外贸行业的发展，让大部分的民营企业发展通常，并且还能带来较好的利益，满足双方共同的利益。5.2.2创新金融产品种类 应当将产品的创新力度发挥到最大，并不是只注重传统产品的融资服务中，现阶段来说，进出口满意慢慢普遍，让国际结算手段变化突出，之前的金融产品无法达到如今企业的需要，特别是民营企业，银行需要按照企业特色，将针对性的融资服务提出。就像从民营企业来说，银行能够借助不同的融资手段创建结构性的融资服务，在贸易背景的大前提中，企业的选择面更广，变化快的金融服务能够让民营市场抢先在市场中抓住机遇。5.2.3完善民营企业融资风险的防范体系之前，由于银行审批程序并不简单化，风险职责的细分较为模糊，促使民营企业的进出口贸易陷入困境中，所以，企业需要把本身的风险防范系统健全，将“费力不讨好”的情况改变。首先，银行内在需要创建专业性的部分来承担企业的融资服务，主要把信贷风险与国际结算运作风险让信贷部作为负责主体，信贷审批委员会与国际业务将职能细分开，各自承担自己的，三者展开交叉式的管理，互相调节，通过职能的差异性，让融资的前期与后期工作里风险能够被掌握好，最后做到一致的综合授信系统管理中的审贷分离，避免由于审批环节的复杂，降低了风险责任的西风。企业，毕竟民营企业的数量大，融资需要多样性，不仅如此，与大企业的特色存在差异性，银行能够按照民营企业的特殊性，单独建立审批通道，按照企业的类别，将各种各样的审批环节建立好，实现民营企业的个性化追求。5.2.4提高银行工作人员的业务素质 在业务开发环节里，部分风险能够借助人为去改善，进一步将银行参加人员的要求提升，该方面分析，银行需要处理好目前人员的培训系统，提升贸易融资产品，策略、流程等方面的认知，将其落实好，巩固能力，并把业务人员素质全面增强。然后，银行与银行要多加沟通，累积总结经验，定时展开达到进出口贸易融资主体的研究会，对有关的业务经验共享。不仅如此，银行也能将群体视为受众，这样运用科学化的手段，将专业知识优秀的人才收纳进来。5.3 政府的对策5.3.1加大对民营企业的扶持政策从某个方面来说，政府所推出的政策，对民营企业是有益的，在政府的帮扶中，民营企业资金方面所承担的压力会被减小，浙江省能够根据国外发达国家供需的政策帮助，像德国在民营企业方面所运用的营业税免征手段，法国也针对其供需了就业补贴等等。不仅仅借助此类补贴类的政策帮助，政府能够利用与银行的交流，进一步为民营企业创造全新的道路，总的来说，民营企业的发展一定要在政府的支持中发展。5.3.2 建立独立的民营企业信用评估机构由于银行与企业中信息失衡，促使民营企业所遗留的信任度不高，所以银行等金融机构并不认可，所以浙江省政府企业在方面的建设需要重视，并加大力度，例如制定独立化的民营企业信用评估机构，在融资服务的供需中，能够按照评估机构的金融专家指出的建议，与银行内在现状整合，实现最后的授信额度。从信用与发展前景较佳的民营企业来说，信用评估机构是该信用担保的最佳手段，让银行能够踏实的发展进出口融资贸易，不受其余干扰。5.3.3 完善民营企业信用担保体系民营企业的信用担保系统应担往更多层次上完善，这样能够将融资途径扩大，详细的举措应当这样：一，帮扶民间商业性担保机构，将之前的政策型担保机构作为主体的情况改善，不仅如此，民营企业信用担保专项资金与风险补偿制度建立好，与中央和地方政府完成分级担保制度，将担保机构的融资担保能力强化。三，相应的专家学者的培养力度需增强，并加大监督与引导的力度，让其达到标准化。5.3.4 完善进出口贸易融资的相关法律法规 进出口贸易融资对应的法律有关立法部门，需要根据进出口贸易的具体情况中入手，并与国际惯例整合，完善高效的地方法律系统，如进出口贸易普遍的做法，是将银行与客户在债务方面产生的矛盾，通过法律完善。借助法律法规，银行和民营企业能够保障双方利益不被损益的基础中，完成日常的贸易融资服务。