企业融资调查报告范文（精选多篇）.docx

企业融资调查报告范文（精选多篇）第1篇：企业融资各位领导,各位企业同仁大家好: 我来自呼和浩特市城发投资经营有限责任公司,很荣幸有此机会代表我公司参加此次银企座谈会，能够与在座各位银行领导和企业负责人一起沟通沟通。在此,我代表公司对本次座谈会对我公司的邀请表示诚意感谢！ 中行跟我公司有着特殊良好的长期合作关系，这些年给我公司供应了良好的金融服务和准时的信贷支持，使我公司慢慢进展壮大。中行员工业务素养高,办事快捷,服务意识强, 和气可亲。和中行人打交道能够得到敬重,心情舒适。中行干部员工廉洁奉公,没有社会不良习惯,值得企业依靠,与中行合作是正确的选择,明智之举。 目前，我公司已与中行贷款近七亿元,其中,项目贷款53亿元,流贷5000万元,贸易融资12亿元,大大地解决了我们企业的燃眉之急,让我们度过了难关,中行自身也积累了丰富的银企合作阅历，达到互惠双赢。长期以来，在我公司资金运作上，中行给了我们极大的关怀和支持。 在此，我希望银行能够进一步建立健全企业金融服务和信用担保体系,放低信贷门槛,提高贷款抵押率,延长放贷期限,以减轻企业还贷压力。在解决公司融资问题的同时，介绍一些特色优待服务，企业和银行之间的联系也将越来越亲热，希望通过这次沟通学习能够得到更多有益的关怀。也希望银行的专业人士能够在相关方面给我们必要的指导。 大家都知道,企业与银行的合作关系是进展的共生体,利益的共同体,企业进展离不开银行支持,银行的生存与进展也离不开企业和地方经济的支持。我们情愿和中行永结长期合作伙伴关系,实现银企互惠双赢,一道为呼市的社会经济进展做出更大的贡献. 感谢大家！ 第2篇：融资项目调查报告融资人（法人）融资业务调查报告 融资人： 融资额度： 融资期限： 融资成本： 担保（抵押）措施: 业务部门： 业务部经理： 公司经理： 近日，我公司由 和 组成特地调查组，对 融资项目进行了初步调查，调查结论是： ，现将有关状况汇报如下: 一、融资人主体资格的合法有效性分析 1、融资人成立时间、所在位置、注册资本、股本结构、经营范围等。 2、融资人应当具有的各种证照是否齐备有效，同时要将全部证照的复印件附后。 3、融资人的资信状况：包括但不限于企业开户行、信用等级、授信额度、信用占用额度、贷款质量；对外融资、负债的到期履行状况，有无法律诉讼和经济纠纷等。 4、法定代表人和主要股东的基本状况、个人品质和信誉等。 二、融资人业务经营状况的良好性分析 1、主打产品的质量、品牌和生产规模； 2、产品销售市场状况，包括但不限于销售区域、销售渠道、销售方式、营销队伍和销售货款结算等方面的状况； 3、生产条件是否具备，包括但不限于原料、电水气温柔管理水平和产品研发等状况； 4、对企业所处的社会环境、行业环境和政策环境进行简要分析； 5、融资人当期和最近三年的业务经营状况，包括但不限于盈利力气、偿债力气和进展趋势分析等。 三、融资借款第一还款来源的确定性分析 1、融资借款的具体用途； 2、融资项目所需资金总额、筹措渠道和效益测算； 3、融资额度、期限确定的理由或依据； 4、融资期限内净现金流的具体测算，是否能够掩盖融资额度和费用等；要有实证支撑该结论成立。 四、融资项目的牢靠性分析 1、抵押物的法律关系是否清晰，有无纠纷，要有相关证照和文件予以证明； 2、抵押物全部权人和共有人的身份认定和关系界定； 3、抵押物市场价值是多少，变现力气如何，抵押率是多少，能否完全掩盖融资成本和本金； 4、他项权登记或实际把握的流程和方式是否具有可操作性，是否符合相关法律法规。 五、风险防控方案的制定 1、分析该笔融资业务（融资人）的风险点； 2、风险防控的具体措施，包括但不限于监管方式、检查频率、报告反馈渠道等； 3、确定风险防控各环节责任人，包括合同签订、抵押物登记、资金交割、付息付费和本金偿还等环节的责任人。 调查人：业务经理： 年 （签字） 月 日特此报告，请批复。 （签字） 附件： 申请融资业务需要提交资料清单 1、公司简介及公司章程（复印件） 2、营业执照（正、副本年检后复印件） 3、组织机构代码证（正、副本年检后复印件） 4、税务登记证（国税、地税正副本复印件） 5、银行开户许可证复印件 6、贷款卡复印件以及信用信息报告 7、法定代表人及实际把握人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件）、简历 8、经会计师事务所审计的上两年度的财务会计报告（包括资产负债表、利润表、现金流量表和报表附注等）复印件近三个月的会计表，最近一个月的报表附注 9、与本次业务相关联的产品购、销合同（复印件） 10、企业收入的证明材料（银行流水、承兑及相关资料） 11、申请人的债务明细及对外融资明细 12、资质证书复印件 13、融资措施及相关资料 (本单位可用于抵押、质押的财产清单；其他单位可用于抵押、质押的财产清单；个人可用于抵押、质押的财产清单) 第3篇：企业融资心得体会企业融资心得体会 为了认真贯彻落实市委五届七次全会精神，圆满完成今年各项目标任务，实现建设国际化大都市的良好开局，依据市委支配，我局准备开展“明确新目标、提升新境界、争创新业绩”建设国际化大都市主题教育。通过认真学习，结合自己的本职工作，就如何突破中小企业融资瓶颈，助推中小企业进展谈一些体会和看法： 近年来，我市各级中小企业管理部门把融资服务工作做为促进中小企业进展的首要工作，充分调动和发挥企业、银行和担保机构的市场主体作用，以优化中小企业融资环境为工作重点，加强直接融资和间接融资工作力度，聚精会神搞服务，一心一意抓融资。依据“政府推动、企业主动、银行带动、银保企联动”的工作思路，建立起了政府调控、银行支持、企业参与、担保机构担保的中小企业融资工作运作模。 一、我市中小企业融资基本状况 截止2016年底，全市共有中小企业13.3万户。其中，中小企业（非公企业）2.66万户，个体工商户10.67万户。从业人员70.9万人，全市非公有制经济在国民经济中的贡献份额达到48.08%，已成为国民经济的重要支柱；入库税金15.7亿元，占全市地方财政收入的48%，已成为县市两级财政收入的重要来源。然而，截至2016年末，全市银行业各项存款余额达936亿元，较年初增加202亿元，而各项贷款余额373亿元，较年初增加102亿元，存贷差563亿元，存贷比失调，中小企业贷款难和金融机构难贷款并存。中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会进展中的地位作用却极不相称。据调查，80%以上的中小企业反映，贷款难、担保难、融资难是当前制约中小企业进展的瓶颈；50%以上的中小企业因流淌资金不足而达不到设计生产力气；90%以上的中小企业因自身积累少、融资困难而难以扩大生产规模和进行技术改造，期望金融机构的资金支持。调研表明，经过多年努力，我市中小企业融资难问题得到确定程度的缓解，但形势照旧严峻。 （一）我市中小企业融资的主要途径。企业长期积累的自有资金，亲朋好友借款，企业互助性资金支持，金融部门贷款，上级部门无偿资金支持或政府贷款贴息，政府一些产业政策（科技创新资金等）资金支持，一些投融资公司进行股份合作等。 （二）中小企业融资难问题有所缓解。一是中小企业贷款总额呈增长态势。2016年，全市金融机构与752户中小企业建立了信贷关系，各项贷款余额较年初增加102亿元。二是金融机构服务得到确定改进。邮储银行、兴业银行、招商银行、交通银行间续在我市成立分支机构对外营业，金融机构不断增加，竞争加剧服务提升；各大银行均设立了中小企业贷款专营机构，推出适合中小企业贷款的新产品，简化审贷手续，提高放贷效率，被调查企业中，向银行申请贷款成功率达到了64%。 （三）中小企业信用担保机构的乐观作用。我市中小企业信用担保机构建设从1999年起步，截止2016年底，全市共有担保机构16家，注册资金合计3.28亿元， 2016年担保中小企业1845户（其中个体户1430户、中小企业415户）,全年担保总额7.54亿元。累计担保中小企业3587户，（其中个体户2953户，中小企业634户），累计担保金额11亿元。我市中小企业信用担保机构在缓解中小企业融资难问题、支持中小企业进展中起了乐观作用。但无论从数量上还是规模上，担保公司的实力过于弱小，使这个行业难以担当起更多的使命。80%的被调查企业认为信用担保机构对缓解融资难问题有作用或有重要作用 （四）三类中小企业融资难问题相对突出。一是初创型企业。自身实力较弱，资产规模较小，难以达到银行贷款所应具备的一些基本条件（如落实抵押担保等），往往通过民间借贷等其他渠道获得资金。此类企业面广量大，在整个小企业总数中所占比重高。二是正处于快速扩张期的成长型中小企业。由于投资需求旺盛，外源性融资较多，资产负债率偏高。在总体信贷趋紧的状况下，金融机构从把握风险的角度动身，倾向于信贷退出而导致此类企业资金紧急。三是产业升级中需要调整的企业。由于对这类企业信贷投放结构的调整，企业贷款受到的影响较为明显。 二、解决中小企业融资难问题的对策和建议 （一）提高中小企业企业主素养，推动中小企业管理现代化。一是加强对中小企业管理人员的培训辅导，如培训中高级经营管理人员和具体的管理技能等；二是鼓舞企业技术进步，向中小企业供应技术指导，促进中小企业技术改造和技术创新；三是信息辅导体系建设，如搜集各地的市场动向，公布中小企业拟实施项目以吸引社会资金等；四是财务辅导体系建设，关怀中小企业加强财务管理，规范财务报表，强化财务分析等。 （二）建立多元化的融资渠道和完善的服务体系。 一是要大力营造支持中小企业进展的良好金融政策环境，从法律和政策上体系化。二是进展中小民营金融机构、鼓舞民间金融活动。依据中国银监会、中国人民银行联合下发关于小额贷款公司试点的指导看法和咸阳市人民政府办公室关于推动小额贷款公司试点工作的通知以及咸阳市小额贷款公司进展规划的通知，建立小额贷款公司，依托小额贷款公司的进展，增加初创型小企业创业贷款供应。民间融资作为正规金融的一种补充，应当加强引导和规范，民间融资主要服务于中小企业进展和应急性的资金需求，活跃信贷市场，宜疏不宜堵，假如对其不闻不问，缺乏有效管理则很有可能消逝高利贷、非法集资等问题，这不仅对金融体系，也会对社会造成极大的损害。三是鼓舞有条件的企业直接融资。鼓舞支持具备条件的陕西康慧制药股份有限公司、西北医疗等一批中小企业在中小板和创业板上市，实现中小企业在资本市场的直接融资。推动中小企业集合发债。关怀一批成长性好、经营业绩优的成长型中小企业通过集合发债的形式融资，为中小企业扩大中长期项目投资供应稳定的资金支持。四是完善中小企业信用担保建设。一是建立和完善中小企业担保风险补偿机制，融资担保风险补助资金的投入，通过杠杆效应撬动了银行贷款。二是做好咸阳市信用担保公司增资1亿元，使注册资资金达到1.5亿元，提高担保机构的担保力气。三是成立咸阳市信用担保业协会，鼓舞会员制担保机构互利合作，通过扩大会员范围、会员增资扩股、担保机构相互兼并等方式，增加注册资本，扩大担保力气，更好地为中小企业服务。四是加强银行和担保公司之间的协调和服务，推动建立公正合理的担保风险分担机制，由银行和担保公司依据各自职责共同分担风险。五是结合实际，乐观探究其化融资方式。 1、风险投资。引导宽阔投资者和投资机构，可实行政府资金引导，社会资金参与，银行支持的方式，创办咸阳市中小企业风险投资公司，对中小企业特别是科技型中小企业不同成长期建立相对应的风险投资机制，此事我市城投公司正在乐观筹划之中。 2、政策性支持融资。利用政府产业政策和经济政策中支持中小企业进展的因素进行融资。如中小企业进展专项资金的融资政策、科技产业化政策、国债政策、西部大开发政策、关中天水经济区和西咸一体化等政策。 3、高科技含量融资。中小企业可以通过提高企业和产品的科技含量进行融资，无论是政府还是银行都支持科技含量高、进展前景好的中小企业。商业银行一般明确，对这类企业的新技术产品和专利产品贷款需求予以优先支持，对其先进的设备融资需求，可以发放设备抵押贷款。 4、大企业配套融资。国家鼓舞中小企业为大企业配套，银行支持为大企业配套。商业银行一般规定，只要有大中企业的生产定单、有效托付合同，大中企业又供应担保的，就可以优先进行情贷支持。对中标政府选购合同的中小企业，可以通过账户托管方式优先发放贷款。 综上所述，我市中小企业融资问题的解决是一个系统性工程，还有待政府、金融行业和全社会共同实行措施，拓宽融资渠道，为中小企业进展营造出良好的融资环境，共同解决中小企业融资难这一问题。 第4篇：企业融资说明书企业融资说明书 一、融资定义： 企业法人代表或企业股东可用个人或他人名下的资产抵押，向银行申请用于补充企业流淌性资金、周转等合法指定用途的贷款。 二、融资条件： 1、需要通过贷款获得资金用于企业经营的企业法人或股东。 2、企业是正常经营，且是盈利状态。 3、企业之前无不良信用记录。 三、基本流程： 向银行提交申请资料-银行初审-资产评估-银行审批-抵押登记-银行放款-按月还款。 向银行提交申请资料：在欲贷款很行的贷款业务部门提出贷款申请（如附一内容），并提交抵押物品（一般为不动产，即房屋且须有产权证），不同银行的要求有所不同。 银行初审：贷款很行的贷款业务部门初审所供应资料。 资产评估：放款很行有特地的评估公司对抵押资产进行市值估价（评估公司是该银行的合作伙伴，并非单一公司，而是许多家，贷款公司可在其评估公司名单之中任选一家），估价参考条件，如房屋所在地理位置、房龄、装修程度、用途等。 银行审批：资产手续齐全，市值评估结束后，放款银行会依据抵押资产的市值按确定比例放款（放款比例约为估价的40%至60%，一般状况下，都会按60%比例放款）。 抵押登记：将欲抵押的资房产在产权处办理他项置押业务，房产证到房管局，土地证到土管局。 银行放款：他项置押业务办理通过后，在贷款银行办理贷款合同的签订，进行放款（此环节正常时间需要10个工作日，如顺当一星期即可拿到贷款。 按月还款：依据所定利率还款。 融资基本资料 1、借款申请书（新客户还需供应建立信贷业务关系申请书）（原件） 2、同意借款的董事会（股东会）有效决议（原件） 3、与借款有关的业务合同、项目决议、项目可行性报告、项目批文等（原件、复印件） 4、年检合格的营业执照（原件、复印件） 5、法定代表人的身份证明（复印件） 6、股东名录及身份证明（复印件） 7、公司章程（原件、复印件) 8、年检合格的组织机构代码证（原件、复印件） 9、年检合格的税务登记证（原件、复印件） 10、会计或审计事务所验资资格证明（复印件） 11、近年及今年 月份资产负债表、损益表、现金流量表 及报表说明材料、财务审计报告（原件、复印件） 12、结算账户证书（原件、复印件） 13、年检合格的贷款卡（原件） 14、贷款证、与农村信用社（合作银行）签订的授信协议等资料（原件、复印件） 15、建设用地规划许可证、工程规划许可证、预售许可证（原件、 复印件） 第5篇：融资企业工作总结一、主要工作及成效 （一）发挥了融资担保平台作用，业务经营步入正规 （二）、健全完善了各项规章制度，业务操守合规规范 作为高风险的担保业，经营的是信用，管理的是风险，重点在管理风险上。没有系统全面的规章制度，科学的业务操作流程是不行能在把握风险的前提下保障业务持续、稳健进展的。今年以来，我们连续把健全法人治理结构、完善内部规章制度作为加强公司管理的头等大事来抓。一是严格依据公司法，依法设立了公司股东会、董事会、监事会，实行董事会领导下的董事长负责制，并依据业务需要设立担保业务部和综合业务部。二是公司参考国内做得比较好的担保公司、银行业的风险管理阅历，结合自身的实际，制定完善了一系列的业务操作细则、管理方法与规章制度。先后制定了担保资金管理方法、担保评审委员会工作方法、担保公司人力资源管理方法、担保业务操作规程、担保公司风险把握方法、担保项目调查实施细则、担保项目审查实施细则、反担保管理方法、担保项目保后管理实施细则、担保公司档案管理方法、担保公司财务管理制度等等。三是在操作流程上，强调标准化管理，不断完善担保业务操作规范文本。公司制定了襄樊市农业政策性金融合作协议项下担保贷款业务操作流程，从客户询问阶段的担保申请书到调查审批阶段的担保调查报告提要格式、担保项目评审表担保项目审批表，以及担保意向函、正式担保函等都进行了不断完善，使业务操作更加规范、有序，有效防范了操作风险。四是建立审保分别制度。各部门各环节都相互独立制约。公司纵向实行个人负责制，横向实行部门审查责任制。每个担保项目审查都有不同部门同时进行，通过制度规范项目流程与审批程序。而对于项目风险防范，公司建立了包括保前评估，保中把握，保后检查跟踪，直到担保责任解除在内的全程监控体系，严格按业务流程操作。同时推动“项目评审制度”，特地聘请财会、金融、法律、机械、农牧科技等方面20多名专家人员参与项目评审，包括项目担保措施的设置和落实、合同起草和签订、项目动态跟踪和管理以及评审、决策等运作全过程。 （三）不断壮大了担保基本规模，资本构成丰富多元化。 （四）乐观参与了政府中心工作，受到重视和支持。 （五）建立了风险防控机制，防范经营风险趋于制度化。 我们始终把防控风险作为开展担保工作的核心，每一笔担保贷款，都必需实行反担保措施。一是实行资产抵押、权利质押反担保。二是企业全部股东个人担当保证反担保责任。三是关联企业或同类企业互保联保。四是按担保额度的5-10%收取企业风险保证金。目前“两金”已达近40万元。五是对于无任何反担保措施和流通型企业，实行银行账户共管，公司派专职人员全程监控其资金的使用、原料及产成品的收购和销售及货款的回收。六是审保分别，科学决策。规范担保业务各个流程中所涉及的项目调查、项目审查、项目评审、项目审批、保后跟踪、代偿支付等各个环节责任人的行为，建立“横向平行制衡”的约束机制。七是建立项目责任制度，严格责任监督和责任追究。每个项目都签订担保项目责任书，第一责任人为项目主办调查人。由于公司各种防范风险措施到位，担保贷款到期的5个项目，全部按时偿还了贷款，解除了担保责任，没有消逝代偿损失。 （六）广泛宣扬担保平台的作用，提升了公司的形象。 一是利用会议宣扬。利用公司周年庆典和第三次股东大会契机，邀请到了市委、市政府及各县（市）区有关领导、市农办、经委、农发行、国资委、财局、工商、税务等部门负责人以及新老股东代表参加会议座谈。尤其是政府刘德政市长代表市委、市政府所作的重要讲话，其中还点名要求“市农办和国资委要进一步加强对担保公司的指导、协调、服务，关怀解决实际问题；市纪委、地税要乐观关怀担保公司办理营业税减免手续，争取上级财政部门的扶持；市财政局要依据相关法律规定，关怀建立风险补偿机制”，使与会代表更加明晰了全市农业产业化进展的喜人形势，了解了担保公司支持龙头企业触资担保的骄人业绩和重要作用，从而加深了对担保公司支持全市农业产业化经营进展不行或缺的位置和将来进展前景。会上新老股东还纷纷表示要切实支持，加大股份注入，并现场签约认缴500万元。二是利用文件宣扬。以公司文件关于支持生猪生产进展的看法上报市委、政府，受到市委、政府领导重视和批示，成为生猪养殖企业中申请贷款担保的有效指南。乐观发挥担保平台，大力支持农业产业化进展刊登在市政府公报上，对宣扬和提升公司形象、地位、作用以及知名度都发挥了乐观的影响作用。三是直接深化企业宣扬。今年以来，公司多次组织员工深化全市7县市60多家企业宣扬政策和调查争论，设立问题解答联络人供应询问和经营策划服务。 （七）扎实打造了员工队伍，业务精干工作高效。 高素养的员工，稳定团结的职工队伍建设，是公司持续进展的根本保障。为此，担保公司特别重视人才队伍的建设。一是严把进人关。依据资本金额度实行定编、定人、定岗、定责，所需人员一律面对社会公开聘请。目前，公司已正式聘请的4名工作人员都是金融财会专业人才。另聘请具有财会、金融、机械等方面的专家 20多名，作为担保评审委员会特殊设特地机构专家人员，参与担保项目的调查评估等工作。二是组织员工结合实际健全了包括公司章程、担保资金管理方法、担保业务操作流程等较为全面、规范的业务操作方法和规章制度，以保证公司经营规规范平安。三是加强学习，提高素养。公司定期组织员工学习国家农业产业化政策，学习担保理论法律法规，学习公司规章制度、业务操守，并按月或按季进行考试考评，将学习成果纳入员工个人业债进行考核。通过对员工进行全方位的培训和学习考核，不仅公司各项业务经营消逝了令人鼓舞的局面，而且队伍的思想素养、业务素养、政策理论水平以及实际工作综合力气都得到了显著的提升。 二、主要问题与体会 （一）强化“两个项目”是做大担保平台的核心内容。今年虽然立项较多，但潜力更大，机会更多。一是立足于多受理项目。项目承载着机会，承载着效能。项目越多选择面越大，进入可能性越大；二是涉足高端产业项目。立项受保高价值产业就是削减弱质产业的担保风险，爱惜担保资金的合规合法运转。特别是要处理好政策性与风险把握的关系，既强调政策职能又要防止超力气的风投业务；同时，要处理好提高服务与经营效益的关系，切实提高服务质量和社会效益，“替企业解困、帮政府补位、对股东负责”。 （二）亲热“三个关系”是做强担保业务的关键所在。一是亲热与市委、市政府及相关部门的指导关系。从政策、信息、资金上多联系勤汇报，把整个业务经营置于领导的视线内，获得更多的关怀和扶持。二是亲热与农发行的合作关系。农发行信贷资金雄厚，客户资源丰富，业务经营规范，过去合作富有成效，现在更应一如既往地争取业务经营和合作关系有更多更好的进展，走担保、银行、企业经营多方共赢之路前景宽敞。三是亲热与龙头企业的服务联系。市场的主体是企业，服务好企业就是抓住了市场的“无影手”，抓住了进展与壮大的“牛鼻子”。尽管公司已为41家企业立项，但仅有34家企业受保，而且无省级、国家级龙头企业。所以，任重道远，潜力巨大。创新服务、优质服务、高效服务是我们必需重点争论的课题。 （三）夯实“四个基础”是做好担保经营的基本前提。一是夯实担保基金基础。目前公司1690万元实收资本规模与银监会规定注册资本一亿元人民币要求缺口较大，实际担保力气表现弱势。因此，我们一方面要向上争政策、争资金，依靠政府扩大规模；同时督促已认缴资金的及早归位。另一方面，扩大股东认缴面和认缴规模，突出龙头企业的优势、位子以及投资担保的优质服务，并制定相应的激励机制加以保障。二是夯实征信管理基础。科学健全的征信系统是保证经营合法高效运转的重要基础。因此要建立资料翔实、评估牢靠、管理科学、操作规范的征信管理体系，同时要配备专业、权威评审组织把关堵口，以适应日新月异的客户市场变化。三是夯实制度健全基础。要依据公司章程健全各种切实可行、行之有效的规章和制度，如项目跟踪制度、目标预警制度、运行监测制度、债权追偿制度、反担保制度以及相关规章制度，从制度上夯实公司担保业务中的风险防控墙，切实提高风控力气。四是夯实队伍建设基础。坚持以人为本，扎扎实实地开展各种培训、学习和竞赛活动，严格岗位责任考核，提高员工素养和业务技能，培育和增加员工的仆人意识、责任意识和自我创新意识，努力打造一支讲纪律、讲效率、讲质量的道德高尚、作风扎实、技能全面的员工队伍，为全市农业产业化经济和投资担保业务实现跨越式进展做出更加精彩的贡献。 范文网【】 三、二00八年担保公司工作思路 （一）指导思想： 以党的“十七”报告为指针,以支持和进展全市农业产业化龙头企业经营为宗旨，以供应贷款融资信用担保和配套中介服务为重点，以“帮企业解困、替政府补位、对股东负责”为核心，严格“政策性资金、市场化运作，法人化管理”经营模式，加快进展，防控风险, 稳健运营，为全市农村经济进展作出新的更大贡献。 （二）主要目标： 1、实现担保基金规模达到3000万元以上。 2、实现支持担保企业过80家，担保金额达到2亿元以上。 3、实现担保资金营运平安，无逾期无代偿无损失。 4、实现内部管理规范化，无违规无违纪无重大事故。 5、实现公司社会知名度和影响力显著提高。 （三）保障措施： 2、乐观发挥“两个作用”。一是要充分发挥担保公司支持农业产业化进展的桥梁和纽带作用，并且尽可能简化担保手续，缩短签保时间，提高办事效率，真正为企业贷款担保供应优质、便捷、高效的服务。二是要发挥对银行承诺信用、对企业实施担保信用，为银企之间建立相互扶持、相互依存的良好关系。要逐步建立担保公司、银行、企业三赢的良好互动机制，在银行和企业之间架起信用的桥梁，形成“中小企业提出融资需求，担保公司供应担保和银行乐观协作放贷”的共赢模式。 3、始终坚持“三个原则”。一是坚持支持经济进展与防范担保风险的原则，两者并行不行偏废，并且进一步修订完善风险防控机制。二是坚持政府扶持与市场运作的原则。既要体现政府扶持中小企业的补位功能，又要依法独立运作，保证担保资金无代偿无损失，对政府负责，对企业负责，对公司负责。三是坚持开展担保业务与不断提升公司自身和被保企业信用度的原则。在做好担保业务的同时，努力提升信用力气，在金融机构中树立良好形象，打造一支讲纪律、讲效率、讲质量的道德高尚、作风扎实、技能全面的担保员工队伍。 第6篇：企业融资方案企业融资方案 （一） 在发达的市场经济国家，企业融资有两大主要模式，即以英美为典型代表的证券主导型融资模式（直接融资为主）和以日德为典型代表的银行主导型融资模式 （间接融资为主）。在我国，企业融资已经受了传统体制下单一的财政主导型融资方式和转轨体制下畸重银行主导型融资方式，但从整体上来看，还没有形成一种高 效率的企业融资渠道。 【常见融资渠道种类】 企业融资的渠道可以分为两类：债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。债务性融资构成负 债，企业要按期偿还商定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。权益性融资构成企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决 策，有权获得企业的红利，但无权撤退资金。 不同的融资渠道有不同特点： 银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流淌资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优待，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。 股票筹资。 股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我 进展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组供应了宽敞的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合力气。 债券融资。 企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、商定在确定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与 企业的经营管理，但有权按期收回商定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自 由转让。 融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动 与促进企业的技术进步，有着特别明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开拓了一条新的融资渠道，实行融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还 可以节约资金使用，提高资金利用率。 海外融资。 企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。 【直接融资与间接融资】 一般来说，现代经济社会中的企业仅仅靠内部积累是难以满足全部资金需求的。当内部资金不能满足需要时，企业就必需选择外部融资。而外部融资中的资金提 供者并不参加企业的日常管理活动。这样就造成了资金的使用者与供应者之间信息不对称的问题。通常，在企业经营状况方面，资金的使用者要比资金的供应者拥有 更多的信息，资金的使用者就会利用这种信息优势，在融资过程中损害供应者的利益，使资金供应者担当过多的风险。在这种前提下，能否成功解决信息不对称问 题，是企业融资成功的关键。 外部融资分为直接融资和间接融资。直接融资是资金使用者与资金供应者直接交易的融资方式。在对资金使用者了解的基础上，资金供应者才可能转让资金的使 用权。但资金供应者不行能亲自对资金使用者的经营状况进行了解和推断，这就要求资金使用者通过信息披露及公正的会计、审计等中介机构监督的方式来提高经营 状况的透亮度。 间接融资是通过金融媒介进行的融资。在融资过程中，金融媒介能够对资金使用者进行甄别，对其行为进行约束、监 督，并能够以较低的成本完成任务。所以这种融资方式对资金使用者的信息透亮度要求较低。因此，间接融资就成为了中小企业主要的外部融资选择。即便如此，由 于中小企业与大企业在经营透亮度和抵押条件上的差别，同时中小企业量大面广、单笔融资额度小、业务成本高等缘由，加大了金融媒介对中小企业的融资成本。这 种融资成本收益的不对称，影响了大型金融机构（如国有商业银行）对中小企业融资的乐观性，使他们更倾向于为大型企业供应融资服务。 从世界发达国家的企业来看，企业毕竟应当是直接融资比重大还是间接融资大也无定论。90年月以来，英国和美国企业已开头倾向于从银行借款，而不是通过 股票市场来融资。在股票市场最为发达的美国，股票融资也只占整个资金来源的0.8%，企业的资金需求主要是以内部积累为主，其次是债务融资，最终才是发行 股票。近几年来美国新股发行占GNP的比重还在负增长。我国以前在相当程度上忽视了资本市场的进展，当前则存在一种长期压抑之后的爆发倾向。但国有企业在 直接融资、间接融资的把握上，还是应当有一份糊涂的熟识。 【大力进展企业债券市场】 美国经济学家梅耶斯在其撍承蚶砺蹟中早已证明，公司选择融资方式的优先次序是先内部融资，再发行公司债券，最终才是股票融资。在我国，已经显现出过于 倚重股票市场而忽视债券市场的倾向，这是与世界各国企业融资的进展大趋势背道而驰的。从西方发达国家的阅历来看，公司债券融资规模远较股权融资规模为大， 目前这一比例大约为10：1，美国1994年以来股权融资更呈现负增长。 近年来，我国在股票市场和国债市场快速进展和规模急剧扩张的同时，企业债券却没有得到应有的进展，甚至是急剧萎缩或徘徊不前。其导致的结果是企业融资 结构单 一、机制不健全和功能缺陷，而且与国际企业融资结构潮流即股权融资的衰落和债权融资的兴起也不相适应。现在美国债市规模大约是股市的5倍。而亚太新 兴市场国家，债权融资也日渐红火起来。在我国目前条件下，企业对发行债券基本上是不乐观的。现行资金供应制度的软约束，窒息了企业直接融资的乐观性，企业 发行债券与间接融资相比，无论是融资成本还是负债风险以及运作效率方面都处于劣势地位：一是发债成本高。二是筹资过程长，运转和操作过程简洁。三是负债偿 还期限约束。因此，我们在深化企业改革、建立现代企业制度的过程中，要大力进展企业债券市场，允许企业发行债券，提高企业债券融资比重，以建立合理的企业 融资结构。 对于我国企业撊碓际鴶的特殊状况而言，发债融资还具有更为重要的意义，即迫使企业走建立自我约束机制的道路。由于发行债券是有确定期限和利息界定的， 企业到期时就必需如数还本付息，而不能像股票分红那样可以暂担心排；而且购买者大多数为居民，欠老百姓的钱是无法赖帐的。这就给企业增加压力，促使企业改 善经营、建立自我约束机制。此外，大力进展企业债券还可以起到正效应作用，如拓宽投融资渠道，让一些资金盈余单位（国内保险公司每年有1000多亿元资金 急于查找运作渠道）投资购买企业债券，从而在某种程度上防止了这些资金盈余单位和大量社会游资由于投资渠道狭窄而只好进入股市炒作的行为。当然，进展企业 债券市场，关键是要建立健全相关的法律法规和破产制度，并严格执法和管理。 【发挥融资租赁业优势】 企业在进行产品研发、设备技改、海内外投资、资产并购、产品销售、资产管理等生产经营和资本运作活动时，都离不开投融资服务的支持，但传统的银行信贷 业务已经不能满足企业的资金需求，企业债券、上市融资手续繁杂，条件要求也高，市场经济的进展要求投融资体制的运作载体和运作模式必需创新。融资租赁业就 是一种新的投融资服务，是一种新的产品营销、资产管理的运作模式。融资租赁公司就是供应这种服务和运作模式的新的经营载体。 尤其在能源、交通、石化、冶金、邮电通信等行业，有着很多投资风险小、现金流稳定，投资回报好的项目。这类项目还款期限较长，若商业银行大量供应长期 贷款，将造成银行长短期贷款的比例失调，一旦消逝拖欠，银行资产的流淌性、平安性将受到影响。企业若通过租赁公司筹措资金，开展项目融资租赁，即，租金的 偿还是依据项目的收益或现金流的百分比提取，达到双方商定的租金总额或出租方的收益率为止。这样一来，出租人实际上担当了确定程度的项目风险，是一种使承 租人、出租人、设备出卖人和出资人（银行、机构投资、信托投资等）多赢的投融资模式。 在市场经济成熟的国家，以实物为契约，一手交钱一手交货的传统交易方式已发生了很大变化。能不能为客户供应融资手段，已成为企业开拓市场的一个重要问 题。企业与租赁公司合作，接受融资租赁方式促销设备，由租赁公司担当用户分期付款的风险。制造商准时收到销售资金，可用于扩大生产或投入科研，进一步开发 新的产品。制造厂商成立自己控股的租赁公司或者托付第三人作自己的租赁销售代理，不仅可以准时拿到制造业应当拿的利润，而且还可维护自己的产品在市场中的 流通秩序。由于把握二手设备的市场价格，有利于新产品价格的稳定。 企业融资方案 （二） 20*年1月1日正式实施的中小企业促进法必将进一步督促金融机构加大对中小企业的信贷支持力度，进一步改善中小企业的融资环境。事实上从1997年以来，宏观金融政策已经开头为中小企业拓宽了融资空间。依据中国人民银行的要求，各国有商业银行都已设立了中小企业信贷部、商业银行和城乡信用社，开头通过制度创新和工具创新，为中小企业开拓融资渠道。目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种： 综合授信 即银行对一些经营状况好、信用牢靠的企业，授予确定时期内确定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业