2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点训练.pdf

2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 考 点 专 题 训 练 姓 名：学 号：得 分：1、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4正 确 答 案：A2、投 保 人 张 某 驾 车 外 出，突 然 汽 车 失 控，造 成 多 人 受 伤。A.责 任 B.收 入 C.直 接 D.间 接 正 确 答 案：D3、证 券 投 资 基 金 反 映 的 是（）关 系。A.产 权 B.所 有 权 C.债 权 债 务D.委 托 代 理 正 确 答 案：D4、项 目 工 程 管 理 部 门 在 收 到 分 承 包 方 上 报 的 索 赔、签 证 基 础 资 料（）内 将 审 核 意 见 书（包 括 发 生 的 项 目、工 程 量、影 响 的 程 度、工 期 损 失 等）发 给 分 包 单 位，分 包 单 位 依 据 项 目 工 程 管 理 部 门 的 审 核 意 见 书 编 制 索 赔、签 证 费 用 及 工 期 计 算 书，并 上 报 给 项 目 预 算 部 门 审 核。A.3日 B.5 日 C.7日 D.10 日 正 确 答 案：D5、家 庭 的 应 急 能 力 也 是 收 支 管 理 的 一 项 重 要 指 标，通 过（）进 行 衡 量。A.流 动 性 资 产 额 度 除 以 家 庭 月 支 出 B.总 资 产 额 度 除 以 家 庭 月 支 出 C.总 资 产 额 度 除 以 家 庭 生 活 支 出 D.流 动 性 资 产 额 度 除 以 家 庭 生 活 支 出 正 确 答 案：A6、（）可 以 防 止 客 户 流 失，降 低 客 户 开 发 成 本。A.客 户 关 系 管 理 B.客 户 主 动 反 馈 信 息 C.发 放 调 查 问 卷 D.新 客 户 调 查 正 确 答 案：A7、定 期 寿 险 具 有 固 定 的 保 险 期 限，比 较 来 看，定 期 寿 险 对 以 下（）人 群 是 最 必 要 和 合 适 的 保 险 产 品。A.收 入 较 高、保 险 需 求 较 高 B.收 入 较 高、保 险 需 求 较 低 C.收 入 较 低、保 险 需 求 较 高 D.收 入 较 低、保 险 需 求 较 低 正 确 答 案：C8、在 家 庭 财 务 状 况 分 析 中，下 列 表 述 最 不 恰 当 的 是（）。A.投 资 性 资 产 比 率 越 大 说 明 理 财 积 极 性 越 高 B.投 资 负 债 率 越 高 说 明 财 务 负 担 越 大 C.现 金 储 备 是 检 验 家 庭 资 产 流 动 性 的 主 要 指 标 D.自 由 储 蓄 率 是 支 出 结 构 中 较 为 重 要 的 指 标 正 确 答 案：D9、某 客 户 周 先 生 今 年 32岁，妻 子 28岁，二 人 均 在 国 有 企 业 工 作，享 受 健 全 的 社 会 保 险 与 公 共 医 疗，他 们 还 有 一 个 1岁 半 的 孩 子，周 先 生 年 收 入 为 160000元，周 太 太 年 收 入 约 为 80000元。关 于 周 先 生 家 庭 建 立 保 险 规 划，下 列 做 法 中 错 误 的 是（）。A.周 先 生 家 庭 需 要 补 充 的 商 业 保 险 最 好 不 要 超 过 年 缴 保 费 24000元 B.优 先 保 障 一 岁 半 的 孩 子 C.优 先 保 障 收 入 较 高 的 周 先 生 D.周 先 生 的 保 费 支 出 应 高 于 妻 子 的 保 费 支 出 正 确 答 案：B10、孙 小 姐 为 某 企 业 员 工，2013年 和 2014年 月 平 均 工 资 分 别 是 9500元 和 10000元，2014年 当 地 职 工 月 平 均 工 资 为 3000元。2014年 每 月 孙 小 姐 个 人 缴 纳 的 基 本 养 老 金 是（）。A.720B.1136C.960D.1128正 确 答 案：A11、保 险 原 则 是 在 保 险 发 展 的 过 程 中 逐 渐 形 成 并 被 人 们 公 认 的 基 本 原 则，其 不 包 括（）。A.保 险 利 益 原 则 B.转 移 风 险 原 则 C.近 因 原 则 D.损 失 补 偿 原 则正 确 答 案：B12、自 用 性 负 债 比 率（）表 现 出 客 户 家 庭 的 财 富 积 累 情 况。A.直 接 B.间 接 C.不 能 D.通 过 与 其 它 比 率 相 结 合 正 确 答 案：B13、（）是 一 种 产 品 运 作 机 制 完 全 透 明、可 灵 活 缴 纳 保 费、可 随 时 调 整 保 险 保 障 水 平，且 将 保 障 和 投 资 功 能 融 为 一 体 的 保 险 产 品。A.分 红 寿 险 B.投 资 连 结 保 险 C.万 能 寿 险 D.两 全 寿 险 正 确 答 案：C14、适 合 稳 健 型 投 资 者 的 理 财 产 品 不 包 括（）。A.中 低 风 险 产 品 B.低 风 险 产 品C.中 风 险 产 品 D.中 高 风 险 产 品 正 确 答 案：D15、综 合 理 财 规 划 服 务 的 第 一 步 是（）。A.整 理 服 务 对 象 家 庭 财 务 状 况 信 息 B.收 集 服 务 对 象 家 庭 财 务 状 况 信 息 C.厘 清 服 务 对 象 和 初 步 需 求 D.厘 清 服 务 对 象 及 其 家 庭 财 务 状 况 信 息 正 确 答 案：C16、如 果 平 均 负 债 利 率 高 于 基 准 贷 款 利 率 的（）以 上，理 财 师 需 要 提 醒 客 户 关 注 自 己 的 财 务 负 担 A.20%B.10%C.30%D.25%正 确 答 案：A17、下 列 有 关 商 业 银 行 的 做 法，不 正 确 的 是（）。A.销 售 不 能 独 立 测 算 的 理 财 计 划B.对 理 财 计 划 设 置 市 场 风 险 监 测 指 标 监 测 指 标 C.对 理 财 计 划 的 资 金 成 本 与 收 益 进 行 独 立 测 算 D.根 据 理 财 计 划 或 相 关 产 品 的 风 险 状 况，设 置 适 当 的 期 限 和 销 售 起 点 金 额 正 确 答 案：A18、在（）的 方 式 下，理 财 规 划 服 务 才 能 体 现 其 实 用 性 和 专 业 性。A.为 客 户 制 定 子 女 教 育 金 规 划 B.分 析 和 规 划 客 户 当 前 比 较 关 心 的 家 庭 财 务 决 定 C.为 客 户 制 定 换 购 房 的 规 划 D.为 客 户 制 定 退 休 规 划 正 确 答 案：B19团 体 年 金 保 险 属 于（）。A.团 体 寿 险 B.团 体 意 外 伤 害 保 险 C.团 体 健 康 保 险 D.团 体 医 疗 保 险 正 确 答 案：A20、()是 投 保 人 向 保 险 人 购 买 保 险 所 支 付 的 价 格。A.保 险 费 B.保 险 基 金 C.责 任 准 备 金 D.总 准 备 金 正 确 答 案：A21、根 据 经 验 法 则，如 果 债 务 负 担 率 超 过(),对 生 活 品 质 可 能 会 产 生 影 响 A.20%B.30%C.40%D.50%正 确 答 案：C22、下 列 属 于 公 民 遗 产 范 围 的 是()。A.财 产 权 利 B.国 有 资 源 的 使 用 权 C.承 包 经 营 权 D.名 誉 权 正 确 答 案：A23、下 列 关 于 为 理 财 产 品 设 置 适 当 的 单 一 客 户 销 售 起 点 金 额 的 说 法，错 误 的 是（）。A.风 险 评 级 为 一 级 和 二 级 的 理 财 产 品，单 一 客 户 销 售 起 点 金 额 不 得 低 于 5 万 元 人 民 币 B.风 险 评 级 为 三 级 和 四 级 的 理 财 产 品，单 一 客 户 销 售 起 点 金 额 不 得 低 于 10万 元 人 民 币 C.风 险 评 级 为 五 级 的 理 财 产 品，单 一 客 户 销 售 起 点 金 额 不 得 低 于 30万 元 人 民 币 D.风 险 评 级 为 五 级 的 理 财 产 品，单 一 客 户 销 售 起 点 金 额 不 得 低 于 20万 元 人 民 币 正 确 答 案：C24、对 客 户 家 庭 财 务 状 况 进 行 分 析，首 先 要 对 复 杂 的 信 息 进 行 标 准 化 整 理，即 根 据 客 户 所 提 供 的 信 息 制 作（）。A.资 产 负 债 表 和 收 入 支 出 表 B.现 金 流 量 表 和 收 入 支 出 表 C.收 入 支 出 表 和 报 税 表 D.资 产 负 债 表 和 损 益 表 正 确 答 案：A25、下 列 关 于 机 动 车 辆 第 三 者 责 任 保 险 的 说 法 正 确 的 是（）。A.保 险 责 任 仅 限 于 车 主 本 人 驾 驶 车 辆 的 情 况 下 发 生 的 损 失 B.酒 后 驾 车 导 致 的 第 三 者 责 任 损 失，保 险 人 不 负 责 赔 偿 C.副 驾 驶 位 置 上 的 人 员 在 交 通 事 故 中 发 生 的 损 失，也 在 保 险 责 任 范 围 内 D,是 一 种 强 制 保 险 正 确 答 案：B26、下 列 不 属 于 商 业 银 行 中 间 业 务 的 是（）。A.承 销 金 融 债 券 业 务 B.代 理 买 卖 外 汇 业 务 C.代 理 销 售 基 金 D.银 行 间 同 业 拆 借 业 务 正 确 答 案：D27、在 了 解 客 户 对 其 子 女 基 本 教 育 需 求、初 步 估 算 教 育 经 费 后，理 财 师 需 要 选 择（）来 协 助 客 户 做 出 合 理 的 决 策 安 排。A.教 育 费 用 筹 集 方 式 以 及 投 资 工 具 B.投 资 时 间 C.投 资 产 品 D.投 资 组 合 正 确 答 案：A28、王 先 生 夫 妇 今 年 都 刚 过 40岁，年 收 入 20万 元 左 右，打 算 60岁 退 休，估 计 夫 妇 退 休 后 第 一 年 生 活 费 为 10万 元，考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妻 俩 每 年 的 生 活 费 用 估 计 会 以 每 年 3%的 速 度 增 长。预 计 两 人 寿 命 可 达 80岁，并 且 现 在 拿 出 10万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金。夫 妻 俩 均 享 受 国 家 基 本 养 老 保 险，退 休 后 夫 妻 俩 每 年 能 拿 到 大 约 4 万 元 退 休 金。夫 妻 俩 在 退 休 A.909286B.899286C.889286D.879286正 确 答 案：D29、企 业 年 金 办 法 规 定：（）每 年 不 超 过 本 企 业 职 工 工 资 总 额 的 8%。A.员 工 个 人 缴 费 B.企 业 缴 费 C.企 业 和 员 工 缴 费 合 计 D.企 业 年 金 投 资 运 营 收 益 缴 费 正 确 答 案：B30、商 业 银 行 应 在 向 信 托 公 司 出 售 信 贷 资 产、票 据 资 产 等 资 产 后 的（）个 工 作 日 内，将 上 述 资 产 的 全 套 原 始 权 利 证 明 文 件 或 者 加 盖 商 业 银 行 有 效 印 章 的 上 述 文 件 复 印 件 移 交 给 信 托 公 司。A.7B.10C.15D.20正 确 答 案：C31、袁 先 生 与 李 女 士 结 婚 三 个 月，李 女 士 怀 孕，预 计 9 个 月 后 孩 子 出 生。A.397995B.387895C.387795D.367695正 确 答 案：A32、赵 先 生 打 拼 多 年，积 累 大 量 财 富，终 身 未 婚，膝 下 有 一 养 子，另 有 一 个 亲 姐 姐。赵 先 生 临 终 前 未 留 下 任 何 遗 嘱，回 答 下 列 问 题。A.公 证 遗 嘱 B.代 书 遗 嘱 C.自 书 遗 嘱 D.录 音 遗 嘱 正 确 答 案：A33、（）是 以 被 保 险 人 对 第 三 者 的 财 产 损 失 或 人 身 伤 害 依 照 法 律 应 负 的 赔 偿 责 任 为 保 险 标 的 的 保 险。A.责 任 保 险 B.财 产 保 险 C.人 身 保 险 D.健 康 保 险 正 确 答 案：A34、下 列 关 于 基 金 销 售 人 员 资 格 的 描 述，错 误 的 是（）。A.商 业 银 行、证 券 公 司、期 货 公 司、保 险 机 构、证 券 投 资 咨 询 机 构 负 责 基 金 销 售 业 务 的 部 门 取 得 基 金 从 业 资 格 的 人 员 不 低 于 该 部 门 员 工 人 数 的 1/2B.负 责 基 金 销 售 业 务 的 部 门 管 理 人 员 取 得 基 金 从 业 资 格，熟 悉 基 金 销 售 业 务，并 具 备 从 事 基 金 业 务 2 年 以 上 或 者 在 其 他 金 融 相 关 机 构 5 年 以 上 的 工 作 经 历 C.公 司 主 要 分 支 机 构 基 金 销 售 业 务 负 责 人 均 已 取 得 基 金 从 业 资 格 D.商 业 银 行、证 券 公 司、期 货 公 司、保 险 机 构、证 券 投 资 咨 询 机 构 负 责 基 金 销 售 业 务 的 部 门 取 得 基 金 从 业 资 格 的 人 员 不 低 于 该 部 门 员 工 人 数 的 1/3正 确 答 案：D35、以 下 关 于 终 身 寿 险 的 说 法 错 误 的 是（）。A.终 身 寿 险 的 本 质 特 征 是 无 论 被 保 险 人 何 时 死 亡，保 险 公 司 都 将 支 付 死 亡 保 险 金 B.所 有 终 身 寿 险 保 单 都 必 须 拥 有 现 金 价 值，而 且 所 累 积 的 现 金 价 值 应 最 终 低 于 保 额 C.终 身 寿 险 具 有 储 蓄 价 值 D.终 身 寿 险 可 以 分 为 普 通 终 身 寿 险、限 期 缴 费 终 身 寿 险 以 及 冤 交 终 身 寿 险 正 确 答 案：B36、下 列 不 属 于 由 人 身 风 险 而 导 致 的 财 务 风 险 的 是（）。A.家 庭 主 要 成 员 因 意 外 身 故 而 导 致 家 庭 收 入 大 幅 减 少 B.家 庭 主 要 成 员 因 年 老 身 故 而 导 致 家 庭 收 入 大 幅 减 少 C.家 庭 主 要 成 员 因 意 外 住 院 而 导 致 医 疗 费 用 增 加 D.家 庭 主 要 成 员 因 患 疾 住 院 而 导 致 医 疗 费 用 增 加正 确 答 案：B37、关 于 保 险 双 方 的 权 利 义 务，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.保 险 人 的 权 利 是 向 投 保 人 收 取 保 险 费 B.保 险 人 的 义 务 是 按 合 同 约 定 在 事 故 发 生 后 向 被 保 险 人 支 付 赔 款 或 保 险 金 C.投 保 人 的 义 务 是 依 照 自 身 经 济 能 力 交 纳 保 险 费 D.投 保 人 的 权 利 是 在 合 同 约 定 的 危 险 事 故 发 生 后 要 求 保 险 人 进 行 赔 偿 或 给 付 保 险 金 正 确 答 案：C38、货 币 型 理 财 产 品 是 投 资 于 货 币 市 场 的 银 行 理 财 产 品，主 要 投 资 于 信 用 级 别 较 高、流 动 性 较 好 的 金 融 工 具,下 列 不 符 合 要 求 的 是（）。A.国 债 B.长 期 股 权 投 资 C.中 央 银 行 票 据 D.金 融 债 正 确 答 案：B39、某 投 资 者 年 初 以 10元/股 的 价 格 购 买 某 股 票 1000股，年 末 该 股 票 的 价 格 上 涨 到 11元/股，在 这 一 年 内，该 股 票 按 每 10股 10元（税 后）方 案 分 派 了 现 金 红 利，那 么，该 投 资 者 该 年 度 的 持 有 期 收 益 率 是 多 少（）oA.10%B.20%C.30%D.40%正 确 答 案：B40、劳 动 合 同 法 第 三 十 二 条 规 定：劳 动 者 拒 绝 用 人 单 位 管 理 人 员 违 章 指 挥、强 令 冒 险 作 业 的，不 视 为 违 反（）；对 危 害 生 命 安 全 和 身 体 健 康 的 劳 动 条 件，有 权 提 出 批 评、检 举 和 控 告。A.法 律 B.法 规 C.用 人 单 位 规 章 制 度 D.劳 动 合 同 正 确 答 案：D41、作 者 将 自 己 文 字 作 品 手 稿 原 件 或 复 印 件 公 开 拍 卖（竞 价）取 得 的 所 得，应 按（）所 得 项 目 计 税。A.稿 酬 所 得 B.劳 务 报 酬 所 得 C.特 许 权 使 用 费 D.其 他 所 得 正 确 答 案：C42、如 果 价 值 10万 元 的 财 产 投 保 了 8 万 元，那 么 如 果 实 际 财 产 损 失 是 8 万 元，投 保 人 所 获 得 的 最 高 赔 偿 额 是（）万 元。A.6.4B.8C.3.2D.5正 确 答 案：A43、家 庭 衰 老 期 的 安 全 性 需 求 最 大，因 此 投 资 组 合 中（）的 比 重 应 该 最 高。A.衍 生 产 品 B.股 票 C.外 汇 D.储 蓄 正 确 答 案：D44、保 险 人 通 过 将 所 收 的 保 费 建 立 起 保 险 基 金，使 基 金 资 产 保 值 增 值，从 而 对 少 数 成 员 遭 受 的 损 失 给 予 经 济 补 偿 是 保 险 产 品（）功 能 的 体 现。A.转 移 风 险 B.分 摊 损 失 C.损 失 补 偿 D.融 通 资 金正 确 答 案：C45、年 金 终 值 是 指（）。A.一 系 列 等 额 付 款 的 终 值 之 和 B.一 定 时 期 内 每 期 期 末 等 额 收 付 款 项 的 终 值 之 和 C.某 特 定 时 间 段 内 收 到 的 等 额 现 金 流 量 D.一 系 列 等 额 收 款 的 终 值 之 和 正 确 答 案：B46、2015年 3 月，吕 总 欲 为 其 公 司 的 20名 员 工 发 放 上 一 年 度 的 年 终 奖，平 均 每 人 18012元。公 司 为 员 工 代 扣 代 缴 个 人 所 得 税。A.520B.530C.540D.550正 确 答 案：C47、关 于 教 育 投 资 规 划 的 流 程，以 下 正 确 的 排 列 是（）oA.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3_2_4_1_5正 确 答 案：B48、（）是 指 以 增 加 保 单 保 额 的 方 式 来 进 行 红 利 分 配。A.现 金 红 利 分 配 B.增 额 红 利 分 配 C.保 额 分 红 D.美 式 分 红 正 确 答 案：B49、根 据 税 法 规 定，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.取 得 应 税 所 得，没 有 扣 缴 义 务 人 的，应 当 按 规 定 办 理 纳 税 申 报 B.扣 缴 义 务 人 包 括 企 业（公 司）、事 业 单 位、机 关、社 会 团 体、军 队、驻 华 机 构、个 体 户 等 单 位 或 个 人 C.代 扣 代 缴 个 人 所 得 税 是 扣 缴 义 务 人 的 法 定 义 务，必 须 依 法 履 行 D.年 所 得 12万 元 以 上 的 纳 税 人，如 果 取 得 的 各 项 所 得 已 足 额 缴 纳 了 个 人 所 得 税，则 无 须 在 年 度 终 了 后 再 办 理 纳 税 申 报 正 确 答 案：D50、下 列 个 人 理 财 顾 问 服 务 的 风 险 提 示 管 理 措 施，合 规 的 是（）。A.商 业 银 行 销 售 各 类 理 财 产 品，以 及 商 业 银 行 对 客 户 投 资 情 况 的 评 估 和 分 析，都 应 包 含 相 应 的 风 险 揭 示 内 容B.商 业 银 行 应 用 专 业 术 语 准 确 地 向 客 户 进 行 风 险 揭 示 C.商 业 银 行 通 过 理 财 服 务 销 售 的 其 他 产 品，可 以 不 进 行 风 险 提 示 D.客 户 不 必 抄 录“本 人 己 经 阅 读 上 述 风 险 提 示，充 分 了 解 并 清 楚 知 晓 本 产 品 风 险，愿 意 承 担 相 关 风 险”，但 应 在 提 示 栏 里 签 名 正 确 答 案:A51、要 帮 助 客 户 清 楚 地 了 解“自 己 现 在 在 哪 里”或 拥 有 什 么 样 的 资 源 是 对 客 户()的 了 解。A.收 入 情 况 B.支 出 情 况 C.家 庭 财 务 状 况 D.负 债 信 息 正 确 答 案：C52、周 阳，38岁，月 工 资 8000元，参 加 了 社 会 保 险；妻 子 37岁，无 工 作 收 入；儿 子 12岁；一 家 三 口 目 前 月 平 均 支 出 为 2500元。周 阳 的 父 亲 68岁，母 亲 65岁。由 于 父 母 亲 单 位 有 较 好 的 福 利.暂 不 需 要 周 阳 的 经 济 支 援。A.保 险 合 同 成 立，该 合 同 的 受 益 人 不 是 周 阳 的 父 亲 B.保 险 合 同 成 立，周 阳 的 儿 子 还 未 成 年 C.保 险 合 同 不 成 立，该 合 同 需 要 经 过 周 阳 儿 子 的 同 意 D.保 险 合 同 不 成 立，周 阳 的 父 亲 与 周 阳 的 儿 子 不 具 有 保 险 利 益正 确 答 案：D53、齐 先 生 准 备 为 其 刚 出 生 的 女 儿 购 买 一 份 教 育 年 金 保 险。根 据 保 险 合 同 的 规 定，孩 子 0 岁 到 15岁 期 间 为 交 费 期，年 交 保 费 3650元，年 初 支 付。18岁 至 20岁 每 年 领 取 15000元 大 学 教 育 金，年 初 领 取；21岁 时 领 取 15000元 大 学 教 育 金 和 5000元 大 学 毕 业 祝 贺 金，年 初 领 取。A.2881B.2939C.3038D.3115正 确 答 案：C54、丁 克 家 族 是 由 英 文“Dink(即“Double Income No Kids”)翻 译 而 来，意 指 夫 妇 双 方 都 有 收 入，但 是 不 愿 意 生 育 子 女，不 需 要 为 后 代 留 下 遗 产，经 济 压 力 小，生 活 方 式 比 较 现 代。这 呈 现 现 代 人 的 一 种 生 活 方 式。上 官 夫 妇 就 想 有 这 样 的 生 活 方 式，他 俩 还 有 30年 退 休，估 计 退 休 后 会 生 活 25年。考 虑 到 各 种 因 素，退 休 后 每 年 年 初 从 预 先 准 备 好 的 退 休 基 金 中 拿 A.3909B.6750C.5790D.9093正 确 答 案：B55、根 据“二 八 定 律”，下 列 说 法 正 确 的 是（）。A.80%资 源 用 于 生 产 20%的 产 品 B.盈 利 的 80%来 自 于 20%的 老 客 户 C.盈 利 来 自 于 80%的 新 客 户 和 20%的 老 客 户 D.盈 利 的 80%来 自 于 20%的 客 户 服 务 正 确 答 案：D56、根 据 法 律 规 定，继 承 从（）时 开 始。A.被 继 承 人 死 亡 B.遗 嘱 生 效 时 C.被 继 承 人 允 许 时 D.继 承 合 法 时 正 确 答 案：A57、商 业 银 行 在 理 财 产 品 存 续 期 内 所 投 资 的 非 标 准 化 债 权 资 产 发 生 变 更 或 风 险 状 况 发 生 实 质 性 变 化 的，应 在（）日 内，向 投 资 人 披 露。A.5B.7C.10D.13正 确 答 案：A58、如 确 有 需 要，一 般 产 品 销 售 人 员 可 以（），但 必 须 制 定 明 确 的 业 务 管 理 办 法 和 授 权 管 理 规 则。A.随 时 向 客 户 提 供 理 财 投 资 咨 询 顾 问 意 见 B.向 客 户 销 售 任 何 理 财 计 划 C.协 助 理 财 业 务 人 员 向 客 户 提 供 个 人 理 财 顾 问 服 务 D.替 客 户 进 行 投 资 操 作 正 确 答 案：C59、（）是 指 以 保 险 人 在 规 定 的 时 间 内 死 亡 为 条 件，给 付 死 亡 保 险 金 的 保 险。A.两 全 保 险 B.万 能 寿 险 C.定 期 寿 险 D.终 身 寿 险 正 确 答 案：C60、下 列 关 于 总 分 遗 产 税 制 度 的 表 述，错 误 的 是（）。A.死 者 留 下 的 遗 产 先 课 征 一 次 遗 产 税 B.也 称 混 合 遗 产 税 制 C.代 表 国 家 是 中 国 D.在 税 后 的 遗 产 分 配 时 就 各 继 承 人 的 继 承 份 额 来 征 继 承 税正 确 答 案：C61、企 业 拨 缴 的 工 会 经 费，不 超 过 工 资 薪 金 总 额 的 部 分，准 予 扣 除。企 业 发 生 的 职 工 教 育 经 费 支 出,不 超 过 工 资 薪 金 总 额 的 部 分，准 予 扣 除。（）A.2.5%；2%B.2%；2.5%C.2.5%；3%D.3%；2.5%正 确 答 案：B62、吴 先 生 是 一 家 公 司 的 经 理，今 年 35岁，妻 子 是 小 学 老 师，今 年 28岁，女 儿 3 岁，刚 刚 上 幼 儿 园。吴 先 生 最 近 想 购 买 寿 险 及 健 康 险，于 是 找 到 理 财 经 理 进 行 咨 询，吴 先 生 家 庭 年 收 入 40万 元，年 消 费 支 出 30万 元,夫 妻 预 计 30年 后 退 休，假 设 通 货 膨 胀 率 为 4%,A.终 身 寿 险 B.分 红 寿 险 C.万 能 寿 险 D.投 资 连 结 保 险 正 确 答 案：A63、根 据 年 龄 层 可 以 把 生 涯 规 划 比 照 家 庭 生 命 周 期 分 为 6 个 阶 段，理 财 活 动 侧 重 于 偿 还 房 贷、筹 集 教 育 金 的 是（）。A.建 立 期 B.稳 定 期 C.维 持 期 D.高 原 期 正 确 答 案：B64、下 列 哪 一 项 不 属 于 投 保 方 必 须 告 知 的 内 容？（）A.在 保 险 合 同 有 效 期 内，若 保 险 标 的 的 危 险 程 度 增 加，应 及 时 通 知 保 险 人 B.保 险 人 理 应 知 道 的 常 识 C.保 险 标 的 转 让 应 通 知 保 险 人，经 保 险 人 同 意 变 更 合 同 后 继 续 承 保 D.合 同 订 立 时 根 据 保 险 人 的 询 问，对 已 知 或 应 知 与 保 险 标 的 及 其 危 险 有 关 的 重 要 事 实 做 如 实 回 答 正 确 答 案：B65、王 先 生 购 买 自 用 普 通 住 房 一 套，150平 方 米，房 款 共 70万 元，由 于 王 先 生 目 前 积 蓄 不 多，于 是 决 定 从 银 行 贷 款，贷 款 七 成，采 取 等 额 本 息 方 式 还 款，20年 还 清（假 设 贷 款 年 利 率 为 6%）。A.120B.84C.168D.210正 确 答 案：D66、()的 收 益 主 要 来 源 是 价 差 收 益。A.凭 证 式 国 债 B.实 物 国 债 C.记 账 式 国 债 D.电 子 式 储 蓄 国 债 正 确 答 案：C67、王 先 生 今 年 30岁，在 一 家 大 公 司 工 作，该 公 司 效 益 较 好，于 今 年 成 立 了 企 业 年 金 理 事 会，开 始 企 业 年 金 计 划，要 分 别 委 托 一 家 公 司 作 为 投 资 管 理 人，一 家 商 业 银 行 作 为 托 管 人 和 账 户 管 理 人。A.747B.1052C.1200D.2050正 确 答 案：A68、退 休 期 属 于 个 人 生 命 周 期 的 后 半 段，()是 最 大 支 出。A.购 房 B.子 女 教 育 费 用 C.以 储 蓄 险 来 累 积 资 产D.医 疗 保 健 支 出 正 确 答 案：D69、对 中 小 企 业 而 言，其 理 财 目 标 与 国 有 大 型 企 业 的 区 别 在 于（）A.企 业 和 个 人 风 险 的 有 效 隔 离 B.保 证 资 金 流 的 充 足 性 C.使 资 金 大 限 度 地 提 升 D.保 证 资 金 安 全，规 避 资 金 风 险 正 确 答 案：A70、小 明 离 上 大 学 的 时 间 还 有 10年，四 年 大 学 毕 业 后 准 备 在 美 国 读 2 年 硕 士，以 目 前 物 价 水 平 大 学 四 年 第 一 年 学 费 现 值 1万 元，在 美 国 读 硕 士 年 学 费 现 值 20万 元，若 国 内 学 费 涨 幅 以 4%估 计，美 国 学 费 涨 幅 6%。假 设 投 资 报 酬 率 为 8%,入 学 后 每 年 学 费 保 持 不 变，小 明 父 母 现 有 生 息 资 产 30万 元。A.2.22B.没 有 缺 口 C.2.10D.2.48正 确 答 案：C71、普 通 家 庭 的 资 产 通 常 被 分 为 自 用 性 资 产、投 资 性 资 产 和 流 动 性 资 产 三 大 类。其 中 自 用 性 资 产 是 客 户 用 于()的 资 产。A.维 护 家 庭 生 活 品 质 B.家 庭 日 常 开 销 C.紧 急 预 备 金 D.满 足 其 人 生 不 同 阶 段 需 求 正 确 答 案：A72、被 保 险 机 动 车 在 道 路 交 通 事 故 中 有 责 任 的 赔 偿 限 额，死 亡 伤 残 赔 偿 限 额 为()元 人 民 币。A.50000B.80000C.100000D.110000正 确 答 案：D73、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6正 确 答 案：A74、杨 先 生 夫 妇 都 是 研 究 生 毕 业 的 医 生，杨 先 生 31岁，太 太 30岁，杨 先 生 每 月 收 入 15000元，太 太 8500元。有 一 个 2 岁 的 可 爱 宝 宝，目 前 的 开 销 还 不 大，由 父 母 带 养，每 月 支 出 大 概 1000元；家 庭 的 每 月 基 本 生 活 开 销 维 持 在 7000元 左 右，有 一 套 90平 米 的 房 子，房 款 80A.7575563.8 元 B.7844342.7 元 C.3438260.1 元 D.3448264.1 元 正 确 答 案：A75、个 人 理 财 业 务 属 于 商 业 银 行 的（）。A.公 司 金 融 业 务 B.个 人 金 融 业 务 C.政 府 金 融 业 务 D.社 会 金 融 业 务 正 确 答 案：B76、我 国 传 统 上 家 长 对 于 子 女 的 教 育 就 比 较 重 视。但 随 看 教 育 费 用 越 来 越 高，为 了 保 证 子 女 的 上 学 费 用，十 分 有 必 要 做 好 子 女 教 育 规 划。客 户 郑 女 士 有 一 个 在 读 初 中 三 年 级 的 女 儿，就 此 她 向 理 财 师 就 子 女 教 育 规 划 方 面 的 问 题 进 行 了 咨 询。A.身 份 证 B.户 籍 证 明 C.学 校 证 明 D.家 庭 情 况 证 明 正 确 答 案：D77、下 列 关 于 凭 证 式 国 债 的 说 法，错 误 的 是（）。A.在 持 有 期 内，持 券 人 可 到 购 买 网 点 提 前 兑 取 B.可 记 名、挂 失 C.可 上 市 流 通 D.提 前 兑 取 时，除 偿 还 本 金 外，经 办 机 构 可 以 收 取 手 续 费 正 确 答 案：C78、家 庭 教 育 理 财 规 划 的 核 心 是（）。A.投 资 规 划 B.消 费 支 出 规 划 C.退 休 养 老 规 划 D.子 女 教 育 规 划 正 确 答 案：D79、下 列 各 项 符 合 保 险 利 益 构 成 要 件 的 是（）。A.违 反 法 律 规 定 或 损 害 社 会 公 共 利 益 而 产 生 的 利 益 B.政 治 利 益 C.根 据 有 效 的 租 赁 合 同 所 产 生 的 租 金 收 益 D.刑 事 责 任 正 确 答 案：B80、下 列 项 目 中 属 于 劳 务 报 酬 所 得 的 是（）。A.发 表 论 文 取 得 的 报 酬 B.提 供 著 作 的 版 权 而 取 得 的 报 酬 C.将 国 外 的 作 品 翻 译 出 版 取 得 的 报 酬 D.高 校 教 师 受 出 版 社 委 托 进 行 审 稿 取 得 的 报 酬 正 确 答 案：D81、下 列 事 件 中，属 于 由 非 系 统 性 风 险 造 成 证 券 价 格 变 化 的 是（）。A.人 民 币 升 值 趋 势 明 显，热 钱 加 速 流 入，受 此 影 响，某 银 行 股 票 价 格 大 幅 上 涨 B.中 国 人 民 银 行 突 然 宣 布 提 高 基 准 利 率，受 此 影 响，某 地 产 公 司 股 票 价 格 大 幅 下 降 C.受 欧 债 危 机 影 响，全 球 股 票 市 场 均 出 现 不 同 幅 度 下 跌 D.某 上 市 公 司 董 事 长 被 司 法 部 门 调 查，受 此 影 响，该 公 司 股 票 价 格 大 幅 下 跌 正 确 答 案：D82、在 货 币 市 场 工 具 中，下 列 关 于 回 购 的 表 述，正 确 的 是（）。A.回 购 是 指 在 出 售 证 券 时 与 证 券 的 购 买 商 签 订 协 议，约 定 在 一 定 期 限 后 按 照 原 价 或 约 定 价 格 购 回 所 卖 证 券 B.回 购 协 议 是 一 种 信 用 贷 款 协 议 C.公 司 债 券 的 信 用 等 级 低，所 以 不 能 作 为 回 购 协 议 的 标 的 物 D.回 购 协 议 比 担 保 贷 款 的 风 险 大 正 确 答 案：A83、赵 先 生 由 于 资 金 宽 裕 可 向 朋 友 借 出 200万 元，甲、乙、丙、丁 四 个 朋 友 计 息 方 式 各 有 不 同，赵 先 生 应 该 选 择（）。A.甲：年 利 率 15%,每 年 计 息 一 次 B.乙：年 利 率 14.7%,每 季 度 计 息 一 次 C.丙：年 利 率 14.3%,每 月 计 息 一 次 D.T：年 利 率 14%,连 续 复 利 正 确 答 案：B84、以 下 关 于 保 险 费 的 描 述 中，错 误 的 是（）。A.保 险 费 的 数 额 同 保 险 金 额 的 大 小 成 正 比 B.保 险 费 率 的 高 低 和 保 险 期 限 的 长 短 成 反 比 C.缴 纳 保 险 费 是 被 保 险 人 的 义 务 D.保 险 费 由 保 险 金 额、保 险 费 率 和 保 险 期 限 构 成正 确 答 案：B85、直 接 融 资 的 特 点 不 包