2023年银行从业资格考试《个人贷款》练习与答案解析.docx

2023年银行从业考试个人贷款练习试题与答案解析百1.()领先在国内开办个人贷款业务。A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行【答案】C【解析】20世纪80年头中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行领先在国内开办了个人住房贷 款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，迄今为止已有20多年的历史。2 .商业银行依据()可以分为个人贷款和公司贷款。A.贷款额度B.还款方式C.主体类型D.担保方式【答案】C【解析】在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一 方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区分的重要特征。3 .以下()是不以赢利为目的，带有较强的政策性。A.自营个人住房贷款8 .个人经营类贷款C.个人消费额贷款D.公积金个人住房贷款【答案】D【解析】ABCD中，只有公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的 政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。4 .()贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。A.公司贷款B.担保贷款C个人贷款D.信用贷款【答案】C5 .()年2月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导看法A.1990B.1996C.1999D.2000【答案】CD.扩大了贷款购车的品种【答案】C【解析】汽车贷款管理方法与汽车消费贷款管理方法（试点方法）有很大不同，主要有以下几点：首 先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最终，扩大了贷款购车的品种。另外，汽车贷款管 理方法还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。8 .下列不属于个人汽车贷款原则的是（）。A.设定担保B.分类管理C.特定用途D.不限用途【答案】D【解析】个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。因此D是错误的。9 .运用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】B10 .运用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】D1 .客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括（）。A.已实现需求B.待实现需求C已开发需求D.待开发需求【答案】C【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选 项不正确。2 .确定整个市场的长期的内在吸引力取决于（）。A.相关行业竞争者B.潜在的新竞争者C替代产品D.客户选择实力【答案】A【解析】有五种力气确定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜 在的新竞争者、替代产品、客户选择实力和中心银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。3.规模很小的银行应当实行（）的定位选择。A主导式定位B追随式定位C联合式定位D补缺式定位【答案】C【解析】处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，供应的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进 行营销，因此C正确。4,刚刚起先经营或刚刚进入市场的银行应当实行（）的定位选择。A.主导式定位B.追随式定位C联合式定位D.补缺式定位【答案】B【解析】刚刚起先经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有实力向主导型的银行进行强 有力的冲击和竞争，因此要实行追随式定位。5 .对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所【答案】B6 .在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）供应阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保实力的第三人C开发商D.借款人【答案】C【解析】由银行向购买该开发商房屋的购房者供应个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购 买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商供应阶段性或全程担保。因此C是正确的。7 .在二手个人住房交易时; 在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）供应阶段性或全程担保。A.经纪公司8 .有担保实力的第三人C开发商D.借款人【答案】A【解析】在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转 移的平安性。8 .银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。A.企业法人营业执照B.税务登记证明C.合作单位员工素养D.会计报表【答案】C9 .当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当实行()营销组织。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C市场性营销组织D.区域性营销组织【答案】A【解析】当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做 市场营销的主要功能时，应当实行智能型营销组织。10.当银行具有多种产品时，营销组织应当实行()A.职能型营销组织B.产品型营销组织C市场性营销组织D.区域性营销组织【答案】B【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应当建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或 品牌经理的组织制度。1.以下各项中，不属于专项贷款的是()。A.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.个人工程机械按揭贷款【答案】B【解析】AC两项属于商用房贷款;D项属于设备类贷款;B项属于有担保流淌资金贷款，应当解除，因此B 为正确选项。2 .流淌资金贷款是指银行向()用于满意个人限制的企业(包括个体工商户)生产经营流淌资金需求的贷款。A.从事生产经营的个人发放的B.从事合法生产经营的个人发放的C从事特别生产经营的个人发放的D.从事合法特别生产经营的个人发放的【答案】B【解析】B项符合流淌资金贷款的定义，因此B为正确选项。3 .以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素困难C.风险较大D.风险限制难度较大【答案】c【解析】ABD均为个人经营类贷款主要特征，应当解除;C项属于个人助学贷款主要特征，因此C为正确选 项。4 .关于申请商用房贷款，须要具备的条件中，说法错误的是()。A.必需先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C供应经贷款银行认可的有效担保。D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。【答案】A【解析】关于申请商用房贷款，银行要求借款人必需先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上 的首期付款，因此A项说法错误;BCD说法均是申请商用房贷款须要具备的条件。5 .商用房贷款的还款方式中，比较常用的，包括0。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次偿还本金法D.一次还本付息法【答案】C【解析】ABD三项均为商用房贷款的还款方式中，比较常用的方式，因此C项为正确答案。6,以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由。确定是否有必要与开发商签订商用房 回购协议。A.借款人B.开发商C.国家法律D.贷款银行【答案】D【解析】对于用作抵押的商用房，应当由贷款银行确定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，因此D 项为正确选项。7 .采纳第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方供应的保证应为()。A.可撤销的担当连带责任的部分额度有效担保8 .不行撤销的担当非连带责任的全额有效担保C不行撤销的担当连带责任的全额有效担保D.不行撤销的担当连带责任的部分额度有效担保【答案】C【解析】采纳第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应供应贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第 三方供应的保证为不行撤销的担当连带责任的全额有效担保，因此C为正确选项。8 .对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过()。A.40%B.50%C.55%D.60%【答案】c【解析】符合对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的贷款额度规定，因此C为正确选项。9 .有担保流淌资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A.1倍10 L1 倍C.1.2 倍D.2倍【答案】B【解析】有担保流淌资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，详细利率水平 由贷款银行依据贷款风险管理相关原则自主确定，因此B为正确选项。10.以下有关于有担保流淌资金贷款的利率说法不正确的是0。A.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B.贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采纳固定利率的方式C贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采纳固定利率的方式【答案】B【解析】ACD三项为有关于有担保流淌资金贷款的利率的正确说法，B项说法错误，符合题意，因此B为 正确选项。1 .申请设备贷款要求的，但申请有担保流淌资金贷款没有要求的条件是（）。A.具有完全民事行为实力B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证C有合法的有效居住身份D.有稳定的收人和还本付息的实力【答案】B【解析】ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流淌资金贷款均要求的条件，B项为申请设备贷款要求但 申请有担保流淌资金贷款没有要求的条件，因此B项是正确选项。2 .设备贷款的期限由贷款银行依据贷款风险管理相关原则确定，为（）。A.一般为1年，最长不超过3年8 .一般为2年，最长不超过5年C.一般为3年，最长不超过5年D.一般为3年，最长不超过6年【答案】C【解析】设备贷款的期限由贷款银行依据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年，因 此C为正确选项。3.设备贷款必需供应担保，保证人是法人的，不是必需具备的条件的是（）。A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续B.独立核算，自负盈亏C有健全的管理机构和财务管理制度D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员【答案】D【解析】D项属于保证人是自然人时须要具备的条件，ABC均为设备贷款保证人是法人的应当具备的条件, 除此之外还包括在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户，因此D为正确答案。4 .设备贷款必需供应担保，保证人是自然人的，不须要具备的条件为（）。A.具有当地常住户口和固定住址B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员C.有牢靠的代偿实力，并且在贷款银行处存有肯定数额的保证金D.有健全的管理机构和财务管理制度【答案】D【解析】D项属于保证人是法人时应当具备的条件，因此解除;ABC均是设备贷款必需供应担保，保证人是 自然人的，应当同时具备的条件，因此D为正确选项。5 .以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。A.50%B.70%C.90%D.依据保证人信用等级确定【答案】B【解析】依据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押 物价值的70%,因此B为正确答案。6 .以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。A.50%B.70%C.90%D.依据保证人信用等级确定【答案】D【解析】依据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行依据保证人的信用等级确定贷款额度，因此D 为正确选项。7 .借款人申请无担保流淌资金贷款，须具备的条件中不正确的是（）。A.具有完全民事行为实力，且年龄在1860周岁之间的自然人8 .具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正值的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的实力D.个人信用为借款人单位所评定认可【答案】D【解析】D项中个人信用应为贷款银行所评定认可，D项说法错误;ABC三项说法均正确，因此D为正确答 案。8 .以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是（）。A.商用房贷款B.有担保流淌资金贷款C.设备贷款D.无担保流淌资金贷款【答案】D【解析】ABC三项均是实行浮动利率，D项利率通常比较高一旦贷款胜利，利率即被锁定将来市场利率的 改变不会影响贷款利息，因此D为正确答案。9 .以下各项中，贷款对象其他三项不同的是（）。A.商用房贷款B.有担保流淌资金贷款C.设备贷款D.无担保流淌资金贷款【答案】A【解析】A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为实力的自然人;BCD 三项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自 然人，因此A为正确选项。10 .商用房贷款申请人填写申请书，须要提交的相关材料中不正确的有（）。A.涉及抵押或质押担保的，需供应抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵（质）押的书面证 明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明B.已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明C涉及保证担保的，需保证人出具同意供应担保的书面承诺，并供应能证明保证人保证实力的证明材料D.借款人或开发商向贷款银行供应的证明商用房手续齐全、项目合法的资料【答案】B【解析】ABD三项均为商用房贷款申请人填写申请书须要提交的相关材料;关于B项中，须要提交相关材 料应包括已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明，B项说法错误，因此B项为正确答案。1 .（）应当是国内最早开办的个人贷款产品。A.质押贷款B.抵押贷款C.抵押授信贷款D.信用贷款【答案】A【解析】质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年头末，国内就已经有银行开办此项 业务，因此A为正确选项。2 .（）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得肯定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A.个人质押贷款B.个人抵押贷款C个人抵押授信贷款D.个人信用贷款【答案】A【解析】题中叙述符合个人质押贷款定义，因此A为正确答案。3 .中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为（）元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（）oA.5000、80%B.5000、90%C10000、80%D. 10000、90%【答案】B【解析】依据相关规定，中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为5000元;贷款最高限额应不超过质押权 利凭证面额的90%,因此B为正确答案。4 .以下各项中，不属于个人信用贷款的特点的是（）。A.贷款额度小B.贷款期限短C准入条件严格D.贷款风险较低【答案】D【解析】ABC三项均为个人信用贷款的特点;D项属于个人质押贷款的特点，符合题意，因此D为正确答 案。5 .以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人须要具备的基本条件的是（）。A.在中国境内有固定居处，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为实力的中国公民B.有正值且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的实力C遵纪遵守法律，没有违法行为及不良信用记录D.供应银行认可的有效质物作质押担保【答案】D【解析】ABC三项均为个人信用贷款的借款人须要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条 件，个人信用贷款不须要质物担保，因此D项为正确答案。6 .个人信用贷款贷款期限超过1年的，实行（）的还款方式。A.按月付息，按月还本8 .按月付息，按季还本C.按月付息，一次还本D.按季付息，一次还本【答案】A【解析】依据规定，个人信用贷款贷款期限超过1年的，实行按月还本付息的还款方式，因此A为正确答 案。7 .个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度 的有效期间一般为（）。A.半年内8 .一年内C.三年内D.五年内【答案】B【解析】依据规定，借款人只须要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后， 便可以在有效期间（一般为一年内）和贷款额度内循环运用，因此B为正确答案。8 .个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C【解析】依据规定，抵押率依据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现状 况等因素确定，一般不超过70%,因此C均为正确选项。9 .在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是（）。A.对正常贷款可实行抽查的方式不定期进行B.对关注类贷款可实行抽查的方式不定期进行C.每半年至少进行一个贷后检查D.对次级、可疑、损失类贷款实行全面检查的方式【答案】C【解析】依据相关规定，对正常、关注类贷款可实行抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款 每季度至少进行一个贷后检查，因此ABD说法正确，C为正确答案。10 .个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。A.一般为12年，最长不超过3年B.一般为12年，最长不超过5年C.一般为13年，最长不超过5年D.一般为15年，最长不超过5年【答案】C【解析】依据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为13年，最长不超过5年（含5年），详细期限依 据借款人性质分别确定，因此C为正确答案。1 .个人征信系统所收集的个人信用信息中的特别信息、，不包括（）。A.破产记录B.与个人经济生活相关的法院判决等信息C职业信息D.信用报告查询信息【答案】C【解析】依据规定，特别信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信 息，包括哪些机构因何缘由于何时进行过查询，因此ABD正确;C项为个人基本信息，符合题意，因此C 为正确答案。2 .个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A.个人身份B.破产记录C.居住信息 D.职业信息【答案】B【解析】依据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息;B项属于个人信用信息中的特别信 息，因此B符合题意，是正确答案。3 .个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份【答案】D【解析】依据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基 本信息，因此D符合题意，是正确答案。4 .（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最终依法向合法的信息查询人供应的个人信用历史记录。A.个人信用征信B.个人征信系统C个人信用报告D.个人征信报告【答案】C【解析】题中叙述是个人信用报告定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个 人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务，因此，C为正确选项。5 .个人信用信息基础数据库管理暂行方法的实施时间为（）。A.2005年6月6日B.2005年6月16日C.2005年10月1日D.2005年D月11日【答案】c【解析】个人信用信息基础数据库管理暂行方法由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行 长办公会议通过，自2023年1O月1日起实施，因此C为正确答案。6 .个人征信系统录入流程，不包括的一项是（）。A.数据录入B.数据报送和整理C.数据聚合D.数据获得【答案】C【解析】依据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据获得三部分，因此 C项符合题意，为正确答案。7 .个人征信查询系统内容中居住信息，不包括的是（）。A.证件信息8 .工作单位姓名C.邮政编码D.居住状况【答案】A【解析】BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信 息，因此A项符合题意，为正确选项。6 .（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.公积金个人住房贷款B.个人教化贷款C.专项贷款D.个人医疗贷款【答案】A【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额 度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款，所以A正确。7 .期限在一年以内的贷款实行（）利率政策。A.按月调整利息8 .按季调整利息C按合同利率调整利息D.利息随法定利率变动而变动【答案】C【解析】贷款期限在一年以内（含一年）实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。贷款 期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按 季、按年调整，也可采纳固定利率的确定方式。8.自营性个人住房贷款不适用于（）。A.个人在县城购买住房8 .个人租赁商业用房C.个人大修住房D.个人建立住房【答案】B【解析】B属于个人经营类贷款。9 .下列关于个人住房贷款业务说法正确的是（）。A.集资建房不能申请住房贷款B.个人住房贷款不包含人民币贷款C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款【答案】D【解析】集资住房可以申请住房贷款，因此A错误;个人住房贷款既包括人民币个人贷款，也包括外币个人 住房贷款，因此B错误;购买商品房可以申请个人住房贷款，因此C错误。10 .二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行全部权变更并依法办理过户手续的汽车。A之前B.半年之前C一年之前D.两年之前【答案】C【解析】见二手车的定义。8 .个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括的是（）。A.就业状况B.工作经验C.职业D.居住状况【答案】D【解析】ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D项属于个人征信查询系统内容中的居住 信息，因此D项符合题意，为正确选项。9 .（）作为信用指标体系的其次部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债实力和偿债意愿的重要信息。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息【答案】D【解析】题中说法符合信用交易信息定义，因此D为正确答案。10 .（）反映的是个人的就业状况、工作经验、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A.个人身份信息B.居住信息C个人职业信息D.信用交易信息【答案】C【解析】题中说法符合个人职业信息定义，因此C为正确答案。1.个人贷款的贷款要素包括（）。A.贷款对象B.贷款利率C贷款期限D.担保方式E.贷款额度【答案】ABCDE【解析】个人贷款产品的贷款要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额 度。因此ABCD全部正确。2,下列属于个人住房贷款的是（）。A.个人购买商铺B.个人在农村建房C个人在城镇购买房屋D.个人大修理房屋E.个人租赁商铺【答案】CD【解析】个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用一般住房的贷款。个人住房贷款包括自营 性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款，因此CD是正确的。3.以下属于个人贷款的特征的是（）。A.贷款品种多B.贷款便利C还款方式敏捷D.贷款用途广E.贷款须要抵押或担保【答案】ABCD4 .各银行为使得个人贷款办理便利，实行了（）的措施。A.简化贷款业务手续B.增加营业网点C.提高服务质量D.改进服务手段E.增加服务人员【答案】ABCD5 .客户可以通过（）办理个人贷款业务。A.营业网点B.网上银行C.金融超市D.个人贷款服务中心E.声讯电话【答案】ABCD【解析】客户只能通过声讯电话了解、询问银行的个人贷款业务，而不能通过其办理贷款业务。1 .银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场改变D.宏观经济环境E.其他银行利率【答案】ABC【解析】银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场改变趋势等内外部市场 环境进行充分的调查和分析，因此ABC是正确的。）的意义？有利于把握宏观形势 有利于驾驭微观状况 有利于发觉商业机会 有利于规避市场风险 有利于降低投资风险2 .银行进行市场分析具有（ A.银行进行市场环境分析， B.银行进行市场环境分析， C银行进行市场环境分析， D.银行进行市场环境分析， E.银行进行市场环境分析，【答案】ABCD3 .银行市场分析应当做到的“四化”包括（）。A.常常化B.系统化C.流程化D.科学化E.制度化【答案】ABDE4 .以下属于经济和技术环境的是（）。A.外汇政策B.政治对经济的影响C.法律建设D.政府的各项经济政策E.外汇汇率【答案】ADE【解析】BC属于政治和法律建设。5 .客户信贷需求包括（）。A.已实现需求B.待实现需求C已开发需求D.待开发需求E.客户特别需求【答案】ABD【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此ABD 正确。11 .专项贷款最主要的还款来源是（）。A.经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金【答案】A12 .企业租赁商用房所申请的贷款属于（）。A.经营性个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.担保贷款【答案】C【解析】用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。13 .到期一次还本法适用于（）的贷款。A.期限在一年以内B.期限在十年以上C.收入不稳定D.自身财务规划实力较强的客户【答案】A【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种 方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。14 .“随心还”和“气球贷”属于（）还款方式？A.等额本息还款法B.等比累进还款法C组合还款法D.等额累进还款法【答案】C【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，依据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即依据 借款人将来的收支状况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。 还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部 分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较敏捷地依据借款人的还款实力规划还 款进度，真正满意特性化需求。自身财务规划实力强的客户适用此种方法。因此C是正确的。6在购买健身器材时申请的贷款属于（）。A.个人耐用消费品贷款B.设备贷款C.个人消费额度贷款D.流淌资金贷款【答案】A【解析】所谓耐用消费品通常是指价值较大、运用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家 用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。16.渣打银行的“现代派，花旗银行的“华蜜时贷”属于（）贷款。A.个人消费额度贷款B.个人教化贷款C.项贷款D.流淌资金贷款【答案】D【解析】流淌资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满意个人限制的企业（包括个体工 商户）生产经营流淌资金需求的贷款。无担保流淌资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满意 生产经营流淌资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款，花旗银行的“华蜜时贷”个人无 担保贷款。1 .客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括（）。A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求【答案】C【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选 项不正确。2 .确定整个市场的长期的内在吸引力取决于（）。A.相关行业竞争者B.潜在的新竞争者C.替代产品D.客户选择实力【答案】A【解析】有五种力气确定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜 在的新竞争者、替代产品、客户选择实力和中心银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。3 .规模很小的银行应当实行（）的定位选择。A.主导式定位B.追随式定位C联合式定位D.补缺式定位【答案】C【解析】处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，供应的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进 行营销，因此C正确。4 .刚刚起先经营或刚刚进入市场的银行应当实行（）的定位选择。E.主导式定位B.追随式定位C联合式定位D.补缺式定位【答案】B【解析】刚刚起先经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有实力向主导型的银行进行强 有力的冲击和竞争，因此要实行追随式定位。5 .对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所【答案】B6 .在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）供应阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保实力的第三人C开发商D.借款人【答案】C【解析】由银行向购买该开发商房屋的购房者供应个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购 买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商供应阶段性或全程担保。因此C是正确的。7 .在二手个人住房交易时、在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）供应阶段性或全程担保。A.经纪公司8 .有担保实力的第三人C.开发商D.借款人【答案】A【解析】在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转 移的平安性。8.银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。A.企业法人营业执照B.税务登记证明C合作单位员工素养D.会计报表【答案】C9当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当实行（）营销组织。（二）职能型营销组织（三）产品型营销组织（四）市场性营销组织（五）区域性营销组织【答案】A【解析】当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做 市场营销的主要功能时，应当实行智能型营销组织。10 .当银行具有多种产品时、营销组织应当实行（）A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织【答案】B【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应当建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或 品牌经理的组织制度。11 .当银行的产品可以细分时，营销组织应当实行（）。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C市场性营销组织D.区域性营销组织【答案】C【解析】当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采纳这种营销组织结 构。这种组织结构由于是依据不同客户的需求支配的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。12 .在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当实行（）。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织【答案】D【解析】在全国范围内的市场上开展业务的银行可采纳这种组织结构，即将业务人员按区域状况进行组织。1 .下列关于个人住房贷款分类说法不正确的是（）。A.依据资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 B.依据住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转 让贷款C.依据贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.依据住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合 贷款【答案】C【解析】依据资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组 合贷款;依据住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住 房转让贷款;依据贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。2 .以下哪些是个人住房贷款的特点（）？A.贷款金额大，期限长B.贷款利率高，偿还风险小C已抵押为前提建立的借贷关系D.风险因素类似，风险具有系统性的特点【答案】B【解析】个人住房贷款的利率因贷款类型不同而不同，因此B是错误的。3 .我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人经营类贷款D.个人机械设备贷款【答案】A【解析】个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人 贷款产品，因此答案A是正确的。4 .国内最早开办住房贷款的银行是（）。A.中国银行B.中国建设银行C中国工商银行D.中国农业银行【答案】B来源：考试大【解析】中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商 业银行，因此答案B是正确的。5个人住房担保贷款管理试行方法与（）颁布。A.1980 年B.1985 年C.1995 年D.1998 年【答案】D【解析】1995年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行方法等一系列关于个人住房贷 款的制度方法，标记着国内住房贷款业务的正式全面启动。6 .个人住房贷款真正快速发展的标记是（）。A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理方法B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年个人住房担保贷款管理试行方法的颁布D.1998年个人住房贷款管理方法的颁布【答案】D【解析】个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理 方法的颁布为标记。7 .个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的