公司规章制度（优秀9篇）.docx

公司规章制度（优秀9篇）在社会一步步向前发展的今天，我们每个人都可能会接触到制度，制度一般指要求大家共同遵守的办事规程或行动准则，也指在一定历史条件下形成的法令、礼俗等规范或一定的规格。那么拟定制度真的很难吗？下面是虎知道为大伙儿带来的9篇公司规章制度，如果能帮助到亲，我们的一切努力都是值得的。公司规章制度 篇一 一、公司司机必须遵守中华人民共和国道路交通管理条例及有关交通安全管理的规章规则，并应遵守本公司的其他相关规章制度。 二、司机必须自带手机，公司每月给予司机手机补贴30元任何时候，司机必须随身携带手机，确保信息及时传递违者罚30元，（与公司业务有关的话费超出部分实报实销）。 三、驾驶员在行车过程中，如有违章行为，所有处罚由司机本人承担。 四、驾驶员上车前，收车后，对本车进行安检，卫生检查，以便出现问题及时处理。 五、每周一安检一次（车容、车胎气压、电瓶连接线、机油、刹车油等各部件），如一项不合格罚款20元。 六，有事提前一天请假，迟到一次罚50元，旷工罚200元。 七，在运输过程中，驾驶员一定要将货物，捆扎牢固，如有丢失、损坏、由驾驶员本人承担。 八，驾驶员严禁酒后开车，违者罚款400元。 九，司机必须工作一年，押金一千元。 十，严禁超速行驶（70迈）违者罚200元。 十一，对固定物产生的事故，责任由司机自己负责。 十二，司机必须做到实事求是的汇报结帐及开支问题，如有漏报，瞒报给予1000元罚款。 公司的规章制度 篇二 一、认真执行“以防为主，综合防治”的保粮方针和“安全、卫生、经济、有效”的防治原则，全面做好仓储各项管理工作，确保储粮安全。 二、以清洁卫生为基础，广泛深入持久地开展“四无粮仓”活动，不断提高“四无”质量，每季由保管科组织“四无粮仓”自查，春秋两季由公司组织全面的储粮安全普查。在这基础上进行鉴定、总结、评比。 三、严格执行粮情检查制度，对库内储存粮食的水份、粮温、虫害等情况应了如指掌，遇到风雨和汛期要随时突击检查。 四、粮情检查要结合卫生清洁、安全防火、安全保卫、仓房牢固程度，以及防潮、防漏、隔热等，坚持做到有仓必到，有粮必查，查必彻底，发现问题及时处理。 五、要以各仓为单位建立粮情记录簿、分仓账，要按品种、批次，逐项做好粮情记录，每次进出库要按品种、数量及包装物收支情况，反映到分仓账上。 六、严格熏蒸杀虫审批制度，加强科学保粮，减少熏蒸次数，努力提高杀虫效果。熏蒸杀虫前必须整仓检查粮情和虫情，按检查结果，根据虫种、虫害密度、粮温、粮食数量、体积等，准确计算使用用药量。 七、各仓要设臵防鼠设施，做好防鼠工作堵塞鼠洞，仓库周 围不准堆放杂物，要经常清扫地脚粮，使老鼠无处隐藏和觅食。 八、推行科学保管方法，提高粮食保管质量。对储存的粮食采取机械通风、自然通风、低剂量保管相结合的科学保粮方法，做到既保证储粮的安全，又节省人力与费用，更好地提高储备粮质量和企业经济效益。 教案单词 篇三 文明叙事近义词祝酒词调查报告我朗诵稿普通话考试口号工作感言三角形诗歌工作先进诗歌工作思路记事推荐；主持词规范诗歌格言！寄语比喻句：方案范文。 公司规章制度 篇四 补充规定的原因：为了加强公司内部的管理，有效的约束工作人员的行为规范，传媒的规章制度都遵循酒业的管理规定，但由于传媒公司部分岗位的特殊性，特制定以下规章制度进行补充以及适当的调整。 1、考勤制度的补充（如有谎报、包庇的两人同时扣100元/次/人） 1）上班时间为周一至周六，酒业上班时间上午班8：20-12：00，下午班14：00-17：30，周日休息，团结报要求留一人值班（值班人员按公司统一要求没有值班工资，只给予调休）。团结报社广告部办公室的排版编辑助理、出纳上午班8：3012：00，下午班14：3017：30。 2）排版编辑上午班10：3012：00，下午班14：30本日工作结束；责编上午班与酒业上班时间为准，下午16：00赶到报社进行当天的审稿工作直到本日工作结束，如晚上加班到21：00的，第二天可以不参加酒业公司报道，在10：00必须在岗。 3）节目部主管与策划、摄制骨干等由于工作需要加晚班至晚上2点及以上的不能赶到参加第二天的报到，需提前报部门负责人与传媒总经理便于及时与综合部沟通，上午10：30必须到岗，未按程序进行通知的视为迟到或旷工处理； 4）节目部每天安排一人早上8：30打开大剧院的LED电子屏，9：30必须到岗，晚上21：00关闭LED大屏。 5）团结报广告部办公室周日值班由后勤人员轮流值班，值班时间为上午8：30-12：00，下午14：30-17：30，（到办公室后8：30前必须电话报岗到行财部主管，超时报岗的没有任何理由直接按迟到处理，无报岗的按脱岗或旷工处理）；如非排版人员值班当天有广告制作的，其中一名排版编辑必须到岗完成排版工作；因故无人值班，按旷工处理，停报不安排值班。 6）迟到：所有工作人员按照自己的上班时间按时到岗，未到岗者视为迟到，迟到处罚50元/次，因故未能及时报到者需提前电话通知部门负责人，由部门负责人通知考勤人员。若上班时间过了2小时内无电话通知未到岗者视为旷工。迟到三次公司进行行政处罚500元。7）旷工：无请假条与电话预请假者视为旷工，旷工基层员工按200元/次罚款，主管层人员按400元/次罚款，部门负责人员按600元/次罚款，凡旷工月累计3天，年累计5天者作开除处理。8）脱岗：未经过主管部门负责人的允许擅自脱离工作岗位，或虽在工作位置上但未尽到工作职责而造成损失与事故的情况叫脱岗，脱岗按100元/次。 9）外出办事：职能部门（后勤）人员外出办事，办事事由、去向由部门负责人安排，未清楚该人员去向的按脱岗处理。在事由安排出现推诿、拖沓以及未在规定时间内完成的，都将作相应的经济处罚，每次处50元/次。 2、办公室卫生管理制度的补充 1）值日人员必须当卫生打扫完毕再下班，特殊情况当天不能完成的，第二天早上上班前必须打扫完毕。 2）值日范围：地板、办公桌、椅子、展示柜、玻璃柜、会客桌、茶水桶、烟灰缸清理干净，纸杯、垃圾要处理掉，植物花草要保持生机。 3）值日人员各负其责，原则上其他人员不参与协助，但如遇值日人员出差或有特殊情况请假的，其他人员共同承担完成。 4）卫生实行不定时检查：各办公室当天未整理卫生或卫生检查不达标的，值日人员罚款20元/次/人；部门未安排卫生或该范围值日卫生人不清楚的处罚部门责任人40元/次。5）下班前值日人员必须把办公室电脑、电火炉、空调、饮水机、电源、门窗关闭，保障公司的安全，违反者处以50元/次/人罚款。 6）大扫除时各办公室值班人员同时完成，无特殊情况未到者罚款20元/次/人。 个人卫生：严禁私人用品如纸巾、零食、雨伞等随意乱丢乱放，水杯、饭盒、资料等使用完后归回原处，违反者罚款20元/次/人。（所有资料、报纸必须指定专人管理以及摆放的位置与顺序） 3、节目部卫生管理与设备管理制度的补充 节目部是传媒的重要组成部分，为了强化公司内部管理，提高工作效率以及舒适的办公环境，现对节目部做出以下要求： （一）、设备维护 摄制设备管理责任人：黄昱分管负责人：任耕心 活动设备、道具管理责任人：姚娟分管主管：熊韬 1）设备每次使用时，填写设备使用单；完成后，需仔细清理、检查，并装箱，摆放好，若发现没有及时清理装箱的扣20元/次/人，分管主管处40元/次。 2）设备属于公司财产，使用操作不当等人为原因造成的设备损坏或者遗失的，由使用人承担后果； 4）严禁使用公司设备接私活，若有特殊情况，需向行政部提交申请，总经理批准，否则不予使用，发现私接业务的，处500元/次/人罚款。 5）设备使用有正常损耗需要定期维护，每个月彻底检查一次，如需要维修保养请部门负责人指派专人走OA流程申报后执行。 6）活动所购买道具要统一保管，需要填写道具、活动设备等的库存表，以及固定的存放地点，如发现混乱的每次扣20元/次/人，分管主管处40元/次。 4、纪律处罚制度 1、上班时间、会议期间（指全体员工大会、职工代表大会、联谊会、培训会、部门负责人会议、专题讨论会，下同）打磕睡者处罚50元/次。 2、会议时手机必须调为振动，发现电话铃声处罚20元/次；会议迟到者处罚20元/次；无故缺席、早退者处罚100元/次。 3、公司产品价格、销售单据、政策、返利等内部资料，不能随意放在办公桌及会客桌上，电脑使用者应当设置用户密码，不能随意让非本公司人员操作电脑，发现违规处以20元/次罚款，部门负责人、直属领导承担连带责任，处罚部门负责人40元/次，直属领导80元/次。 4、严禁上班时间内在办公区域内大声喧哗、看电视、非工作性聊天、玩网络游戏（含游戏和农场游戏），违规人处以50元/次罚款，部门负责人、直属领导承担连带责任，处罚部门负责人40元/次，直属领导80元/次。 5、上班时间后勤职能部门人员必须在岗，业务人员需在自己责任区域内做业务，发现脱岗、早退者或在网吧、娱乐场所、棋牌室消遣者处予100元/次罚款，部门负责人、直属领导承担连带责任，处罚部门负责人50元/次，直属领导100元/次。两次以上对违规者行政处分。 6、严禁员工上班时间在乾州办公室区域内（传媒摄制组办公室设置吸烟室）内吸烟或用餐、吃零食（指吃早餐、工作餐、嚼槟榔、吃醋萝卜、鸭霸王之类的食物），违者处罚违规者50元/次，所在的部门负责人50元/次，直属领导100元/次。7.严禁员工中餐时喝酒（公司接待活动除外），发现醉酒者处罚200元/次。 8、公司大小会议或对外参加重大活动时以及临时要求须配戴工牌，违者处罚20元/次。9.上班时间非业务部门员工公司要求工作服未着工作服的员工罚款20元/次，副总级以上罚款40元/次。（特殊情况除外：孕妇） 10、上班时间无正当理由关机的，无人接听一小时内不回复电话而延误工作的，处50元/次/人的罚款。 5、业务处罚制度 1）各业务接待出现被客户投诉的，处50元/次/人。 2）报纸发布业务由于我们工作人员的失误而发生错登，没有发生退款的，相关的责任人应承担相应的处罚，打字员打错每次处20元/次/人的罚款，责任编辑校稿处50元/次/人；发生客户要求退款与拒付款的，相应的责任人与部门主管、部门负责人按相应的责任承担盖业务的广告款。 3）每周工作人员必须提报本周工作计划给部门负责人，部门负责人结合相应的工作任务目标对部门工作人员工作做出要求，再各自发布到OA里，以及每周的工作总结；部门主管及以上必须提交月计划月总结；违者处50元/次/人。 4）业务以及后勤工作人员按照各自的工作岗位职责做好每天的工作，业务人员的工作完成情况由部门负责人提报不达标者，处50元/次/人的罚款；后勤工作人员由后勤主管不定时的抽查，无客观原因的，处50元/次/人的罚款。 5）后勤工作人员必须要完成当天的工作才可以下班，出纳必须交接好当天的上门业务给排版编辑助理和每天的现金存入银行；排版编辑助理必须把当天的公告启事排版完成，交接给排版人员，同时完成好当天该剪贴的各粘贴本；排版编辑必须完成当天所有硬广的排版和报社交接清楚；责任编辑必须完成当天见报广告、公告的审稿工作；违者处50元/次/人罚款。6）LED、FM93.0当业务员有新业务的签订，应第一时间将业务的合同上缴，并将业务发布在工作群中（应收账款到账也应发工作群），便于财务人员登记做账。由节目部负责人分别指派工作人员来执行，无指派部门负责人处100元/次罚款，被指派人员没有及时交接也发布初50元/次/人。 7）与电台、报社负责账务清理的工作人员应及时做业务的核对落实，广告款的催收以及承包款的清理与上缴，发现账务不清者处200元/次/人。 8）业务人员利用现在的岗位把业务拉入其它公司的，如经发现直接做开除处理。 其它的工作流程按总公司的规定执行，如未按流程执行的，直接处100元/次/人的罚款；以及其它公司规定的处分与现金处罚按公司规定执行。 （注：以上罚款均在当天实行现金支付给考勤人员，并同时在传媒工作群进行公布，如未及时交付者，考勤人员在群内发布三次催付公告，还不交付者，作为自动离职处理。） 述廉证明谜语大全 篇五 师恩个人介绍反思简章！离职报告承诺书面积励志故事的整改总结生涯规划：可研究性教学法：造句提案整改措施弟子规了信入党千字文。 公司管理规章制度 篇六 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。 包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。 第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。 第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。 坚持“三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。 第二章基本制度 第七条实行信贷准入管理制度。 信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 (一)严格准入对象。 公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。 指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。 2、一般客户。 指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。 指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。 包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。 指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。 指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。 某小额贷款有限责任公司基本制度 7、优势行业。 指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 “三农”客户实行贷款优先、利率优惠。 (二)严格准入条件。 公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。 1、基本条件： (1)贷款通则规定的条件。 (2)符合国家产业政策，发展前景看好。 (3)具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。 (4)用途合规合法。 (5)第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。 (6)公司规定的其他条件。 2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。 (1)公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。 (2)机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。 以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比率不得低于30%，建设资金来源落实可靠。 (3)自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。 (三)严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。 (四)严格准入权限。 公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。 第八条实行客户授信管理制度。 客户授信是公司根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。对具备条件的客户申请信贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。 第九条实行审贷分离制度。 审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批(咨询)各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。 (一)贷款调查。 贷款调查由公司信贷人员(贷款调查岗)负责，主要是对客户情况进行调查核实。信贷人员受理贷款业务申请，要依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。信贷人员要承担因调查情况不实导致贷款失误的主要责任。 (二)贷款审查。 贷款审查由公司信贷部门和风险部门负责，信贷部门对受理贷款资料的真实性及市场风险负责，风险部门对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。信贷部门在接收到的贷款资料或公司自身营销的贷款资料，进行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交风险部门进行再次审查。审查的主要内容包括：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款(担保)手续是否合法合规等。审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。 (三)贷款审批。 贷款审批由公司贷款审批岗负责，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行决策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的主要责任。 1、基层贷审组由分管业务副总、信贷部经理、会计主管及职工代表、农民代表组成。贷审会(贷咨会)成员由总经理、分管副总、各部门负责人等组成。贷审会(含贷审组、贷咨会，下同)必须由7人以上单数人员组成，设主任委员一名，负责组织召开贷审会会议。 贷款调查人员、审查人员可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，但没有表决权。 2、贷审会审批贷款应坚持以下原则： (1)集体审批原则。 70%以上成员参与有效。 (2)少数服从多数原则。 参与审批人员中70%以上人员同意方能通过。 (3)集体负责原则。 每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放”、“不同意发放”、“再提交贷审会审议”的意见及理由，并对所签意见负责。 (4)总经理一票否决原则。 对贷审会表决同意发放的贷款，总经理有一票否决权；贷审会表决不同意发放的贷款，总经理不得决定发放。 3、贷审会会议纪要的整理。 贷审会要对审议过程进行记录，并在其成员投票表决后，根据贷审会记录和表决结果，形成贷审会会议纪要。 贷审会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审议结果等。贷审会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据。 4、被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议。 5、逐步建立和完善专家议事制度。 对大额或有疑义的贷款，必要时可聘请外部专家组成专家组参与决策，保证信贷决策的科学性。 第十条实行信贷业务权限管理制度。 全公司按照“统一标准、分类管理、定期考核、适时调整”的原则，根据本地信贷资产质量、经营管理水平和地方经济发展水平，确定信贷业务权限。 (一)统一标准。 公司统一制定各部门的信贷经营管理等级考核指标。 等级考核指标主要包括：当年新增贷款(不含小额农贷)到期年末收回率、小额农贷到期年末收回率、百元贷款收益率、不良贷款率、贷款综合风险度、单户贷款比例、支农贷款指标、信贷综合管理等。实行百分考核，按得分情况，将信贷经营管理等级划分为一级、二级、三级。 (二)分类管理。 在评定信贷经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确定不同的信贷权限。凡当年新增不良贷款占比超过5%以上的信贷员一律不得核定贷款权限。 (三)定期考评。 信贷员的信贷经营管理情况一年一考核，信贷经营管理等级一年一评定。 (四)适时调整。 公司根据信贷员和信贷部的不同时期、不同阶段信贷经营管理水平的变化和信贷经营管理等级考评结果，适时调整信贷权限。信贷权限原则上一年一调整。如遇发生重大违规情况或业务经营特殊需要，可随时进行调整。具体信贷业务权限按照大额贷款管理规定、农户小额贷款管理制度、农村小企业贷款管理制度、企业贷款管理制度、个人贷款业务管理制度等有关办法执行。 第十一条实行贷后管理制度。 贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为，包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等，具体按照贷后管理制度执行。 第十二条实行贷款第一责任人制度。 贷款第一责任人是负责贷前调查和贷后管理的信贷人员(客户经理)，对贷款质量负责，承担贷款最终收回和损失赔偿责任。 第一责任人应当独立判断市场风险，有权决定贷款是否进入后续审批程序，有权拒绝任何组织和个人对其贷款调查及贷后管理的指令和干预。贷款第一责任人应亲自在贷款借据上签字注明。农户小额信用贷款的第一责任人是信贷员，其他贷款的第一责任人是承担贷前调查、贷后管理的管户信贷员(客户经理)。 第十三条实行贷款分环节主责任人制度。 办理贷款业务的调查、审查、审批、贷后管理责任人分别承担相应的风险责任。 (一)信贷部审批的贷款。 包片和管户信贷员(客户经理，下同)为调查主责任人和贷后管理责任人；分管业务的部门经理为审查主责任人；分管总经理为审批主责任人。 (二)贷审会审批的贷款。 管户信贷员为贷后管理责任人；各部门负责人和参与调查人员为调查主责任人；信贷部门负责人为审查主责任人，参与审查人员为审查次责任人；贷审组、贷审会、总经理为审批主责任人，其他委员为审批次责任人。 第十四条尽职调查及责任追究制度。 公司设立独立的信贷工作尽职调查岗，该岗位人员应具备较完备的信贷、法律、财务等知识，依诚信和公开原则独立行使尽职调查职能，必要时可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。 各级部门应定期评价与确定信贷各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相关责任。 其各环节的责任界定、责任追究或责任免除，按照贷款管理责任制度执行。 第十五条实行信贷人员持证上岗和等级管理制度。 所有信贷从业人员要通过考试，获取上岗资格，并由相关部门负责人聘用；考试不合格的，不得从事信贷工作。上岗资格有效期3年。已取得上岗资格的信贷人员，按照工作能力和业绩进行考核评定，实行等级管理。不同等级授予不同的事权，享受不同的待遇或不同的工资标准。等级评定每年1次，由信贷部负责组织。 第十六条实行信贷“十不准”制度。 (一)不准向国家明令禁止的产业、产品和项目发放贷款； (二)不准向村组发放贷款； (三)不准向村组提供担保的单位、企业和个人发放贷款； (四)不准向证券公司、信托公司发放贷款； (五)不准发放冒名贷款； (六)不准采取化整为零等各种形式发放垒大户贷款； (七)不准发放从事有价证券、期货等投资的贷款； (八)不准超权限、逆程序、跨地区发放贷款； (九)不准擅自提高客户等级、擅自提高授信额度； (十)不准向员工亲属发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。 第十七条实行劣质客户退出制度。 有下列情形之一的客户，信贷部应采取果断措施，在收回全部贷款本息后，将其淘汰出客户群体。 (一)自身和所在的行业属国家明令限制的客户； (二)已明显出现无发展前景，经营和生产的产品大量积压，亏损严重，对农信社等债务无法偿还的客户； (三)恶意逃废和悬空农信社债务及有损害农信社利益的客户； (四)厂垮人散，资不抵债，面临破产的客户； (五)极不讲信用，已被银行同业公会等机构列入制裁单位，上了“黑名单榜”的客户等。 第三章客户对象与基本条件 第十八条客户应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第十九条客户申请信贷业务应当具备下列基本条件： (一)从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求； (二)有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期贷款已清偿或落实了信贷部认可的还款计划； (三)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证； (四)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理营业执照年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证； (五)公司客户应当建立现代企业制度，产权明晰、治理结构完善，符合公司法要求。 (六)不符合信用方式的，应提供符合规定条件的担保； (七)资产负债率等指标符合农信社的要求； (八)公司要求的其它条件。 第四章客户授信管理 第二十条客户授信包括表内、表外授信。 表内授信：贷款、项目融资、贸易融资、贴现等； 表外授信：贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 第二十一条授信的原则。 客户授信必须遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，做到授信主体、对象和额度的统一。 第二十二条授信的条件。 对客户实施授信除符合客户申请信贷业务应具备的基本条件外，还必须进行客户信用等级评定。 客户信用等级评定的内容主要包括企业素质、经营能力、获利能力、偿债能力、履约情况、发展前景等。信贷部应根据客户不同的信用等级、资产负债率和其他要素确定客户最高综合授信额度。 第二十三条授信的方式。 对客户授信管理分为内部授信和公开授信两种方式。 内部授信指信贷部内部核定的客户最高综合授信额度，是信贷部内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由信贷部内部掌握。 公开授信指信贷部根据客户申请，在对客户的风险和财务状况及信用程度进行综合评价的基础上，核定客户综合授信额度，签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用公司信用。 第二十四条授信的发放与管理。 (一)归口管理。 对同一客户的授信要归口到同一机构管理。 (二)统一授信。 对客户授信，要实行贷款、贴现、承兑、信用证等信贷品种的综合授信； (三)据实办理。 信贷部可根据客户信用等级，确定采取抵押、质押、保证担保及信用方式办理单笔信贷业务； (四)加强监测。 要加强客户用信管理，实行动态监测，及时预警，分类处理。 第二十五条客户信用等级评定。 客户信用等级按照定量与定性分析、动态与静态分析、微观与宏观分析相结合的方法，对客户的资产质量、资金实力、偿债能力、经营能力、经济效益、现金流量、管理水平、发展前景和决策层素质等方面作出客观、公正、实事求是的分析评价，进行确定。必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。客户信用等级评定后，进行综合评价并给予信用额度、品种和期限。对客户信用等级的划分类别、指标体系、工作程序、评级组织等，由公司另行制定具体办法。 第五章业务种类 第二十六条信贷部信贷业务根据贷款通则规定分类如下： (一)按性质分类。 分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 自营贷款，是指贷款人(农信社)以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款，是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。 (二)按期限分类。 贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款，是指贷款期限在1年以下(含1年)的贷款。中期贷款，是指贷款期限在1年以上5年以下(含5年)的贷款。长期贷款，是指贷款期限在5年以上的贷款。长期贷款期限最长不得超过10年。个人住房抵押贷款最长期限不得超过3年。 (三)按方式分类。 贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。 信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款。 担保贷款，是指保证贷款、抵押贷款。 保证贷款，是指按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。公司只发放连带责任的保证贷款。办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信状况等进行审查，并签订保证合同。抵押贷款，是指按担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例。具体比例按贷款保证管理制度规定执行。票据贴现，是指持票人为了取得资金将未到期的商业票据转让给公司的票据行为，是公司向持票人融通资金的一种方式。票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不超过6个月。 第二十七条公司应结合自身实际，积极开展以下传统优势业务品种。 (一)农户小额信用贷款。 是指公司基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押担保的贷款。发放农户小额信用贷款按照农户小额贷款管理制度执行。 (二)助学贷款。 即公司对国内所属全日制普通高等学公司(公办学公司、含各部门及市州政府所办的高职高专)或在读的经济困难学生的家长及其他与学生有法律监护关系的对象，在其户口所在地发放的用于支付贫困学生学费和基本生活费的贷款。发放助学贷款按照助学贷款管理制度执行。 (三)农户联保贷款。 是指农户为了满足生产、生活等方面的资金需求，自愿组成联保小组，由公司对联保小组成员发放的，超出农户小额信用贷款范畴，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。发放农户联保贷款按照农户联保贷款管理制度执行。 (四)中小企业贷款。 是指公司为满足中小企业生产产资金需求，根据中小企业信用等级、生产经营状况、还款意愿及还款来源、可提供的担保等相关因素，结合公司信用可供能力向中小企业发放的流动资金贷款。具体业务操作按企业贷款管理制度执行。 第六章业务操作管理 第二十八条办理信贷业务要按权限、按程序运作。 办理信贷业务的基本程序：客户申请？受理与调查？审查？审批？报备？与客户签订合同？发放贷款？贷后管理？贷款本息收回。对具备条件的信贷业务还要进行评信与授信。 (一)受理与调查。 客户向公司提出信贷业务申请，信贷员受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务进行调查(评估)，调查结束后，将调查材料送信贷部及贷审会审查。 (二)审查。 信贷部对信贷员报送的调查材料进行审查，提出审查意见，报公司贷审会审议。公司贷审会对受理的贷款应当在2日内审查完毕，提出审查意见。 (三)审批。 公司贷审会审议后，报董事长审定，在权限范围内的信贷业务直接进入贷款发放程序，超过审批权限的信贷业务报上级部门审批或备案。对审查部门初审通过的贷款，必须在3天内召开贷审会审议。 (四)签订合同。 信贷部应按照信贷管理要求分别与借款人、抵(质)押人、保证人签订借款合同、抵(质)押合同、保证合同。 (五)贷款发放。 合同签订后，信贷部在办理借据之前，要将信贷资料再送有权审查部门进行放贷审查，放贷审查通过后方可发出放贷通知。 会计人员收到放贷通知后，进行出账审查，办理出账手续，将信贷资金转入借款人在农信社开设的存款结算账户。 (六)贷后管理。 按贷后管理制度执行。贷后管理责任人每月对借款户的贷后检查不得少于1次，信贷部门对本级审批和上报审批发放的大额贷款现场检查每季不少于1次，检查要形成专题报告，向同级贷审会汇报。 第二十九条信贷产品定价。 公司应按照人民银行规定的利率政策和结息方式，合理确定贷款利率和浮动幅度，在借款合同和借款凭证上载明。公司办理承兑汇票贴现及其他或有资产业务应按规定收取手续费。贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收，未达到新的利率期限档次的仍执行合同利率；逾期贷款和挤占挪用贷款按规定计收利息和罚息；贷款到期前未按合同约定还清的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后未按合同约定还清的贷款利息按逾期利率计收复利；贴息贷款，根据利息补贴方法，按规定计收利息。经信贷部同意，客户可以提前归还贷款。提前归还贷款，应当按实际借款的时间计收利息；如合同另有约定，可以按照约定，要求客户支付违约赔偿金。 公司的规章制度 篇七 1、负责对指定打扫区域如办公室、公共走道、洗手间等的打扫清洁工作； 2、负责垃圾的清除、清扫、统一处理工作；负责公司各楼层的男女厕所的卫生打扫，注意合理，节约地使用清洁剂，经常保持坑池，墙面及水池周围的清洁，做到无蝇、无蛆、无异味； 3、经常疏通，保持明暗下水道的畅通，确保地面无积水，保持地面洁净； 4、对各种清洁用具要摆放整齐，注意保管、维护，以延长其使用期； 5、节约用水用电，杜绝浪费，做到随手关灯、拧好水龙头； 6、保证每周至少清运垃圾两次； 7、完成上级将会的其他工作任务。 规范公司规章制度 篇八 一、文书处理程序： 目的：为进一步加强和健全企业综合档案管理工作，规范文件的收集、整理、立卷、归档程序，以保持企业的档案材料完整齐全，能更好的维护企业利益，反映企业的历史面貌，记录企业的业绩，为企业开拓经营提供服务。参考文件：总公司档案管理办法、经济档案管理办法（xx字20xx第111号） 附件：档案库房管理制度 档案补充修改制度 档案借阅及档案材料复印制度 档案鉴定与销毁制度 档案的统计制度 综合档案归档范围及保管期限 工程经济档案内容及责任分工 （一）收文： 1、上级机关下发的文件资料，应由综合办及时分类、签收、登记、编号。各部室直接收到和带回的文件，应及时送到综合办统一登记处理，各部室和个人不得自拆、自收、自办，综合办及时督促催收。 2、综合办收到文件后，应按照ISO14001及OHSAS18001的有关程序及时办理收文手续和文件承办单，确保做到平件不隔日，急件立即办，不得积压。 3、文件由公司领导批办后，按有关批示及时转交承办部门签收办理，并将承办结果及时反馈到综合办，通过综合办反馈到有关领导。综合办做好督办事项的登记。 4、文件传阅要严