个人理财平时作业全文（含答案）(包含简答题).docx

个人理财寻常作业 1一、单项选择题:1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑(A) A.增持储蓄产品B. 增持股票C. 增持股票型基金D. 减持固定收益类产品2、个人理财业务师建立在(B)根底之上的银行业务A.法定代理关系B.托付代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3、假设就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( C )A. 国债B. 定期存款C.股票D.活期存款4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力5、假设预期市场利率下降，投资者应实行的措施为(：C) A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票6、来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动承受D.自我设防7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是 B。A. 信托关系B合同关系C托付关系D供销关系二、多项选择题:1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行猎取的各种信贷的融资本钱D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购置股票还是购置债券的打算2、中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事(C,D) A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务3、关于私人银行业务，以下说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭供给系统理财业务B.不限于为客户供给投资理财产品，还包括替客户进展个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业参谋效劳。C.目的是通过全球性的财务询问及投资参谋，到达保存财宝、制造财宝的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与效劳的比例比一般理财业务中的比例小4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量B.降低印花税 C.养老保险制度D.提高法定存款预备金率E.推行货币化分房5、预期将来经济增长比较快，处于景气周期，则应实行的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄B. 削减国库拳的配置C. 增加在股票市场上的投资D. 适当削减房地产市场上的投资E.适当增加基金的购置量6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有(BCDE )。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受力量7、属于客户理财需求短期目标的有 C,D,EA、按揭买房 B子女的教育储蓄C投资股票市场D税务负担最小化E掌握开支预算8、进展现金治理的目的在于(ABDE)。A.满足将来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退疗养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财宝积存与投资获利的需求9、以下关于理财目标对应正确的有 BC。A、启动个人生意-短期目标 B、休假-短期目标 C、建立退休基金长期目标D、按揭买房中期目标E、参与人寿保险短期目标10、个人银行理财产品的特点有 ABCDA、收益稳定，风险较小；B、同质性 C、综合性D、多样性 E、差异性三、推断并说明理由1、假设物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平( 错误 )理由：2、综合理财效劳可以划分为理财参谋和理财打算两类(错误 )理由：3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以猎取经济波动带来的收益(错误)理由：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应当增持储蓄产品4、假设就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 (错误)理由：5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在把握。 × 6、中国信用卡元年是 2023 年。 正确7、假设就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 × 8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。 ×9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。 四、简答题1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？个人理财的核心是依据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。其过程主要包括一下几个步骤： 1与客户建立联系； 2收集客户数据及打算目标与期望； 3分析客户现行财务状况； 4整合财务筹划策略并提出财务筹划打算； 5执行财务筹划打算； 6监控财务筹划打算。2、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？1推测将来现金流量；2分析并取得现金流量中所隐含的风险程度； 3将风险因素参加折现现金流量中：一是确定等值法；二是风险调整折现率法；4计算企业将来现金流量的现值。向.3、个人利用银行理财有哪些好处？1可以节约信息本钱；2可以削减投资的盲目性；3商业银行资产实力雄厚，为个人理财供给了充分的信誉保证；4商业银行在债券、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的的操作阅历；5商业银行营业网点众多，分布广泛，其浩大的销售网络可以满足客户对理财产品的购置需求。个人理财寻常作业 2一、单项选择题:1、假设预期市场利率下降，投资者应实行的措施为(C) A增加银行存款B. 卖出手中外汇C. 增持固定收益证券D. 出售手中股票2、以下不属于财政政策工具的是 (B) A.税收B.在贴现率C.预算D.财政补贴3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑削减配置(B) A.股票基金B.储蓄产品C.房地产 D.股票4、与理财打算相比，私人银行业务更加强调(D) A.风险性B.收益性C.建议性D.共性化5、假设估量我国将消灭持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( C ) A.增加外汇配置B.削减国内股票配置C.增加国内基金配置D.削减国内房产配置6、金融市场中介分为交易中介和效劳中介，则按这种划分方式。以下机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是 A 。A深圳证券交易所B美国标准普尔公司C普华永道会计师事务所D天元律师事务所7、投资者A 欲投资于面值 100 元、期限为 3 年、票面利率 8、年付息一次的债券，并持有到期。假设A 估量获得 10的到期收益率，则A 购置债券时的价格约为 C元。A8902B10422C9503D1003 8、以下关于股票的理解，正确的选项是 A。A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B引起股票价格变动的直接缘由是公司盈利水平 C目前我国投资者购置股票最主要是为了获得股息 D优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的9、一张 5 年期，票面利率 10，市场价格 1000 元。面值 1000 元的债券，到期收益率为 AA10B115C125D13510、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是( A)A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不行能二、多项选择题:1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有(BCE )。A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位C.客户的年龄 D.客户的投资偏好E.客户的风险承受力量2、进展现金治理的目的在于(ABDE)。A.满足将来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退疗养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财宝积存与投资获利的需求3、个人银行理财产品的特点有 ABCDA、收益稳定，风险较小；B、同质性 C、综合性D、多样性 E、差异性4、我国国内银行型储蓄类个人理财产品有 ABDE。A浮动利率但收益封顶型的构造性存款 B与某一利率区间挂钩的构造性存款 C与某一利率指标挂钩型构造性存款 D收益递增型构造性存款 E与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品5、依据债券发行主体分类，债券可分为 CDE。A记名债券B不记名债券C政府债券D金额债券 E公司债券6、预期将来经济增长比较快，处于景气周期，则应实行的个人理财策略有 BCE。A 增加银行储蓄B 削减国库拳的配 置C 增加在股票市 场上的投资D适当削减房地产市场上的投资E适当增加基金的购置量7、在分红保险中，本年度可安排盈余是由 ACD所产生的。A死差益B活差益 C利差益D费差益 E公差益8、影响个人外汇理财产品收益的因素有 ABD。A期限的配置B产品挂钩方式 C区间风险D利率观看区间E信用风险三、推断并说明理由1、通常，信托产品的绝大局部风险由信托公司担当。 × 2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有肯定的间隔日期，一般不超过一天。× 3、中国信用卡元年是 2023 年。 正确4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种 × 6、在选择个人保险理财产品时，首先应当考虑的是转移风险的目的 7、假设就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 × 8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。 ×9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。 × 四、简答题1、个人保险理财规划包括哪些内容？1个人理财的根本目标：一是转移风险，二是投资人或被保险人的投资偏好；2个人投资力量；3保险理财产品品种；4保险理财产品期限；5保险机构；6推敲保险理财产品条款。2、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？个人证券理财应遵循的原则：安全性原则，流淌性原则，收益性原则。收益性是个人证券理 财的目标，安全性是个人证券理财的保障，流淌性是个人证券理财的实现条件。由于证券理 财产品的收益与风险呈正向关系，所以，证券理财产品风险性越高，收益性就越强，安全性也就相应降低；反之，证券理财产品的安全性越高，流淌性越强，收益性也就相应降低。3、投资连接保险有哪些特点？1设置独立投资账户；2投资回报取决于投资业绩；3具有保障和投资双重功能；4由保险人与被保险人分别担当不同的风险责任；5可有效地消退通货膨胀的影响；6具有很高的透亮度4、证券投资基金有哪些特点？（1） 集合理财，专业治理；2组合投资，分散风险；3利益共享，风险共担； 4 严格治理，信息透亮；5独立托管，保障安全。个人理财寻常作业 3一、单项选择题:1、以下关于信托理财产品的说法，不正确的选项是 D 。A投资工程的方向打算了该信托产品的收益率和风险 B信托公司通常只对信托产品担当有限责任 C银行担保的信托产品风险较低 D信托产品的流淌性通常比较好2、金融市场中介分为交易中介和效劳中介，则按这种划分方式。以下机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是 A 。A深圳证券交易所B美国标准普尔公司C普华永道会计师事务所D天元律师事务所3、以下关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的选项是 D。A可以投资于房地产抵押贷款 B收入来源包括房地产自身的增值收入 C收入来源包括房地产的租金收入D一般有政府财政保障4、以下关于房地产投资特点的说法。不正确的选项是 A 。A一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值 B房地产投资可以使用高财务杠杆率 C房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D房地产的流淌性比证券类产品要弱5、以下不属于财产信托业务的是 C 。A赡养信托B遗嘱信托 C有价证券信托D财产保全信托6、以下理财目标中属于短期目标的是 D 。A子女教育储蓄B按揭买房C退休D休假二、多项选择题1、信托产品的风险包括 ABCDE。A投资工程风险B工程主体风险 C信托公司风险 D流淌性风险E工程经营治理风险2、以下关于黄金的说法，正确的有 ACDE。A美元走势会影响黄金价格 B黄金仍活泼在流通领域C一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D黄金具有内在价值和有用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关3、依据交易方式，金融衍生工具可以分为 ABDE。A远期B期货C信托D期权E互换4、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有(BCDE )。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受力量5、传统教育工具主要包括ABDA、个人储蓄 B、人寿保险 C、股票和公司债券 D、定息债券 E、教育信托基金三、推断并说明理由1、通常，信托产品的绝大局部风险由信托公司担当。 × 2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有肯定的间隔日期，一般不超过一天。× 3、中国信用卡元年是 2023 年。 正确4、建筑物重置本钱估算方法一般承受单位比较法 × 5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种 × 6、在我国，教育投资根本不存在风险。 × 7、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。 8、教育经费是以货币奖金支付的教育费用，主要包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的奖金。 X理由：教育经费是以货币形式支付的教育，包括国家各家政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力气和学生家庭及个人直接用于教育的费用。四、简答题1、个人信托理财规有哪些特点？1家族保障；2继承安排；3确定保密；4资产保障；5资产统筹及治理；6税务规划；7敏捷运用。2、就你所生疏的某一宗房地产进展描述。小区品质格外的好 四周配套完善 绿化率高 公园之中我的家 在此生活享受双轨交通 进则安逸 出则繁华，环境幽雅 开发商人性化设计理念小区内每个角落都是花园绿化 绿化率达 60%以上。此房一房朝南一房朝北 客厅 餐厅南北通透 带有南北双景观阳台 全部房间都有窗户 通风采光的效果很好。双层中空玻璃 隔音隔热效果很好。步行 7 分钟即可到达地铁 1 号线*站 多条公交线路可达*等。假设您选择自驾 那么出行也是格外快捷便利 开车不超过 5 分钟即可到达*高架出入口。另有 12 号线地铁已经在开工建设 建成后交通更加便利首先确立子女培育目标，其次有步骤进展教育筹划3、个人教育投资筹划需要把握哪些技术？个人理财寻常作业 4一、单项选择题:1、以下不属于财政政策工具的是 B A税收B在贴现率C预算D财政补贴2、以下保藏品中，最适合一般投资者进展投资的是 D 。A名家字画B唐宋古董C古代玉器D邮票3、以下关于艺术品投资的说法，不正确的选项是 A 。A流通性好B保管难C价格波动大D一般是中长期投资4、以下大事不影响净资产数额的是 C 。A老李因工作努力而得到一笔奖金 B小王自费去巴厘岛度假 C刘女士向朋友借了 5 万元购置了某只基金D赵小姐透支银行卡做了一次美容护理5、投资者投资哪个理财打算从而担当最低的投资风险？ D。A非保本浮动收益理财打算B保本浮动收益理财打算C最低收益理财打算D固定收益理财打算6、商业银行为个人客户供给的财务分析、财务规划、投资参谋、资产治理专业化效劳活动，这是指 A 。A个人理财效劳B投资规划 C综合理财效劳D私人银行业务7、投资者购置以下哪种理财打算担当的风险最大？ D。 A固定收益理财打算B保证收益理财打算 C保本浮动收益理财打算D非保本浮动收益理财打算8、申购股型理财打算属于 A 。A构造型理财产品B固定收益型理财产品C套利型理财产品D衍生证券联结型产品9、资本市场的特征是 A。 A风险性高，收益也高B收益高，安全性低C流淌性低，风险性高D风险性低，安全性也低10、来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是 D。A自我吹嘘B目标缺失C被动承受D自我设防二、多项选择题1、理财参谋效劳师指商业银行客户供给的ACD等专业化效劳。A财务分析与规划 B私人银行C投资建议D个人投资产品推介E理财打算2、税收规章应当遵循的原则是 BCDE。A独特性原则B规划性原则 C目的性原则D合法性原则E综合性原则3、以下关于理财目标对应正确的有 BCD。A启动个人生意-短期目标B休假短期目标C建立退休基金-长期目标D按揭买房中期目标E参与人寿保险短期目标4、客户经理在询问时应当留意的有ABCE。 A对口假设悬河不着边际的客户，客户经理应认真区分其中有用的信息 B对于思维跳动性很强的客户，客户经理应当很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达 C客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D客户经理要用完可能快的语速与客户交谈E假设客户的答复模糊，简洁引起误会，客户经理应当在适当的时候重复问题 5、财务筹划宣传包括AB。A公众场合宣传B媒体的使用 C提高财务筹划技术D提高人际交往力量E高尚的职业操守6、个人资产负债表的等式是A。A总资产=总负债+净资产B总资产=总负债+全部者权益C总资产=总负债D总资产=净资产E总资产=总酬劳三、推断并说明理由1、综合理财效劳可以划分为理财参谋和理财打算两类 × 2、我国规定的退休年龄将延长至65 和 60 岁。 × 3、艺术品市场的主要参与者是私人保藏家。 × 4、艺术品交易中的“清三代”是指康熙、雍正、乾隆三个朝代。 5、企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种。 × 6、综合理财效劳可以划分为理财参谋和理财打算两类 × 7、退疗养老投资原则中，居于首位的原则是本金安全。 8、艺术品投资的风险大，安全性差。 × 9、营业税对于个人税收筹划的空间很大。×10、财务筹划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的。 × 11、理财商数是代表治理资金的力量，即能否好好治理及利用现有的财宝，躲避风险， 带来更多的收益。× 四、简答题1、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息？1宏观经济状况：经济周期、景气循环、物价指数及通货膨胀、就业状况等；2 宏观经济政策：国家货币政策、财政政策及其变化趋势等 3金融市场：货币市场及其进展，资本市场及其进展，保险市场及其进展，外汇黄金市场及其进展，金融监管等； 4 个人税收制度：法律、法规、政策及其变化趋势； 5社会保障制度：国家根本养老金制度及其进展趋势，国家企业年金制度及其进展趋势等 6国家教育、住房、医疗等影响个人/家庭财务安排的制度及其改革方向.2、影响退休筹划需求的因素有哪些？1预期寿命的增长；2性别差异；3提早退休；4社会保障与养老金资金紧急；5其他不确定因素。3、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？1推测将来现金流量；2分析并取得现金流量中所隐含的风险程度； 3将风险因素参加折现现金流量中：一是确定等值法；二是风险调整折现率法；4计算企业将来现金流量的现值4、退疗养老金投资的原则有哪些？1本金安全最重要；2保证有充分的现金以备急用；3量入为出养成习惯； 4投资组合多样化，留意整体收益；5制定打算，防止意外。