个人尽职调查报告(范文3篇).docx

个人尽职调查报告(范文3篇) 有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行制造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之根底，贷款是银行进展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特别性，或许存在接触存款业务的客户许多，但是对于贷款业务的熟悉的还是比拟生疏，现在就信贷业务做个简洁了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的治理流程。科学合理的信贷业务治理实质上是躲避风险、猎取收益，以确保信贷资金的安全性、流淌性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，根本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层掌握到达防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的治理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后治理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。由于尽职调查作为贷款全流程风险治理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、治理信贷风险的根本保障，其工作质量直接打算了贷款质量和风险担当水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，削减贷款风险隐患的重要手段。最终，通过提醒可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能把握借款人及业务的各方面状况，提醒分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的根本要求。信贷员必需遵循真实、精确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面把握客户及工程信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式绽开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和托付调查等方式。 尽职调查最终表达在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债力量，贷款详细用途及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款力量真实，防范虚假按揭等现象的发生。 信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要表达，借款人能清楚了解到自己的贷款力量，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也安康有序的进展。 其次篇：个人尽职调查报告 一、 借款人状况 （一） 、根本状况 借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。 备注： 1. 婚姻状况说明（已婚者供应结婚证、未婚者供应未婚证明、 离婚者供应离婚证） 。 2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计 师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。 3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话 费单、物业治理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关状况。 4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借 款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。 （二） 、信用状况 通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，遵守信用等状况。有无犯罪记录及纠纷。 （三） 、收入支出状况 个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等状况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。 （四） 、资产负债状况 1、不易变现财产：房屋间数及构造，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。 2、主要可变现的财产 ： （1）、机械设备名称、数量及变现价值； （2）、交通运输工具及变现价值； （3）、家电器具及变现价值； （4）、存货及变现价值； （5）、存款及其他变现价值等； （6）、主要可变现价值合计。 3、负债状况 写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比方私人借款）等，计算资产负债比例。 二、 调查贷款用途及还款状况 借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？工程行业现状及进展前景如何借款人的从业阅历如何？借款人的经营理念及治理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售状况，结算方 式，估计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回本钱，什么时间能还清贷款。 三、 调查抵押物状况 属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人根本状况（同借款人根本状况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写 清抵押物的名称，存放详细地点、数量、（房产写明座落位置构造、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现力量等。 四、 总诉 通过对借款人根本状况、生产经营状况个效益状况的分析，结合抵押担保状况对贷款风险进展评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进展贷款综合效益分析的根底上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和规划明确以下事项：1、贷与不贷；2贷款方式；3贷款金额；4贷款期限；5贷款利率；6还款方式7. 出帐前须落实的限制及爱护性条款等。 第三篇：尽职调查报告范本 一、 公司状况简介 列示公司注册地、注册资本、实收资本、法定代表人、经营范围、主营业务及主要产品等根本信息。 二、 公司历史沿革简介 1、 公司设立及历史沿革根本状况； 2、 历次股权变动过程及定价依据； 3、 以图表形式列示目前股权构造。 三、 控股股东及实际掌握人状况 1、 控股股东及实际掌握人根本状况、经营范围、主要业务、财务状况； 2、 控股股东和实际掌握人最近两年内变化状况； 3、 说明公司实际掌握人掌握的其他企业根本状况； 四、 公司业务和产品 1、 公司主要业务及盈利模式介绍，公司生产流程、生产工艺、生产技术介绍； 2、 列示公司主要业务与其他业务的对公司收入及利润奉献状况；计算主要产品的毛利率、奉献毛利占当期主营业务利润的比重； 3、 公司业务的地区分布及主要客户状况； 4、 公司主要资产及核心技术的权属状况； 5、 公司业务及产品的进展前景表述。 五、 行业状况和公司行业地位 1、 说明公司所处行业背景、行业政策、行业技术状况、市场细分、进入壁垒等状况； 2、 说明行业内主要企业及市场份额、变动状况，列示主要竞争对手状况； 3、 具体说明公司竞争优势、劣势，收入盈利、技术水公平重要指标市场排名状况。 六、 同业竞争及关联交易状况 1、 说明公司控股股东或实际掌握人及其掌握的企业实际业务范围、业务性质，客户对象，与公司产品的可替代性等状况，说明是否构成同业竞争； 2、 说明重大关联交易状况。 七、 最近两年及一期主要财务数据 1、 列示公司最近两年及一期资产负债表、利润表、现金流量表主要数据，并注明是否经审计； 2、 列示公司各年度资产负债率、流淌比率、速动比率等重要指标，推断说明公司经营风险和持续经营力量； 3、 简要分析财务状况，对于财务数据及指标存在特别以及不匹配的，说明缘由。