2023年个人理财真题及答案.docx

银行考试个人理财2023年真题及答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题 目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.下列关于市盈率的等式，正确的是（A.市盈率=股票市场价格X每股净利润B.市盈率=股票市场价格X每股净资产C.市盈率=股票市场价格+每股净利润D.市盈率=股票市场价格+每股净资产2 .与理财安排相比，私人银行业务更加强调（）.A.风险性B.收益性C.建议性服务D.特性化服务3 .下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是（）oA.重点检查是否存在错误销售和不当销售状况8 .可以亲自以客户的身份进行调查C.不得托付他人以客户的身份进行调查D.应采纳多样化的方式进行调查4 .基金宣扬推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特殊声明，（A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资实力B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.基金的过往业绩并不预示其将来表现5 .一张5年期、票面利率10近市场价格1000元、面值1000元的债券，到期收益率为（）。A. 10% B. 11.5% C. 12. 5% D . 13. 5%6 .营销和推销的根本不同是（）oA.推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其须要为中心B.推销以企业的目标顾客及其须要为中心，市场营销以现有产品为中心C.推销只能实行面对面形式，市场营销可以实行多种形式D.推销可以实行多种形式，市场营销只能实行面对面形式C.汽车金融公司客户经理D.期货公司经纪人60.下列不符合期货交易制度的是()。A.会员结算打算金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓B.交易所每周结算全部合约的盈亏C.交易者依据其买卖期货合约价值缴纳确定比例的保证金D.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额61.()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A.外汇掉期交易B.外汇期货交易C.远期外汇交易D.外汇期权交易62 .金融市场的()功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的 功能。A.调整B.配置C.集聚D.反映63 .在商业银行理财顾问服务中，客户依据商业银行和理财人员供应的理财顾问服务自行管理和运用资金， ()。A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户担当由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同担当由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益，银行担当由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益并担当风险64.()是指受托人接受托付人的托付，将托付人存入的资金，按信托安排中指定的对象、用途、期限、 利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。A.风险投资信托理财产品B.贷款信托理财产品C.证券投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品65.商业银行为客户供应的各种专业化理财服务是一个按部就班的有机整体，下面四种服务的排列依次，正 确的是()。A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66 .银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是 （）。A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B.担当银行业协会的个人理财业务顾问C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财询问公司获得业务D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上67 .下列关于股票价格指数的说法，错误的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标I）.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标68 .假如某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5斩 该优先股的市场合理定价为（） 元。A. 33. 33 B. 40 C. 25 D. 1069 .某企业2023年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，全部者权益为400万元，则该 企业2023年资产负债率为（）。A. 20%B. 80%C. 100%D. 125%70 .下列关于债券赎回的说法，错误的是（）。A.有的债券契约给予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在爱护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过运用这项权利以更低的利率筹集资金61.（）是指在同一外汇市场I二同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A.外汇掉期交易B.外汇期货交易C.远期外汇交易D.外汇期权交易62 .金融市场的()功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的 功能。A.调整B.配置C.集聚D.反映63 .在商业银行理财顾问服务中，客户依据商业银行和理财人员供应的理财顾问服务自行管理和运用资金,A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户担当由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同担当由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益，银行担当由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益并担当风险64 .()是指受托人接受托付人的托付，将托付人存入的资金，按信托安排中指定的对象、用途、期限、 利率与金额等发放贷款，并负贡到期收回贷款本息的一项信托业务。A.风险投资信托理财产品B.贷款信托理财产品C.证券投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品65 .商业银行为客户供应的各种专业化理财服务是一个按部就班的有机整体，卜面四种服务的排列依次，正A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66 .银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是()。A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B.担当银行业协会的个人理财业务顾问C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财询问公司获得业务D.每天将大部分精力投入到H己的兼职岗位上67 .下列关于股票价格指数的说法，错误的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标68 .假如某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%,该优先股的市场合理定价为（） TH。A. 33. 33 B. 40 C. 25 D. 1069 .某企业2023年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，全部者权益为400万元，则该 企业2023年资产负债率为（）。A. 20%B. 80%C. 100%D. 125%70 .下列关于债券赎回的说法，错误的是（）。A.有的债券契约给予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在爱护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过运用这项权利以更低的利率筹集资金61.（）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A.外汇掉期交易B.外汇期货交易C.远期外汇交易D.外汇期权交易62 .金融市场的（）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的 功能。A.调整B.配置C.集聚D.反映63 .在商业银行理财顾问服务中，客户依据商业银行和理财人员供应的理财顾问服务自行管理和运用资金， （）»A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户担当由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同担当由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益.，银行担当由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益并担当风险64 .（）是指受托人接受托付人的托付，将托付人存入的资金，按信托安排中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。A.风险投资信托理财产品B.贷款信托理财产品C.证券投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品65 .商业银行为客户供应的各种专业化理财服务是个按部就班的有机整体，下面四种服务的排列依次，正确的是（）。A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66 .银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是 （）。A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B.担当银行业协会的个人理财业务顾问C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财询问公司获得业务D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上67 .下列美于股票价格指数的说法，错误的是（）。A.通常以算术平均数表示B.姑股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标0.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标68 .假如某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5$,该优先股的市场合理定价为（） 兀。A. 33. 33 B. 40 C. 25 D. 1069 .某企业2023年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，全部者权益为400万元，则该 企业2023年资产负债率为（）。A. 20%B. 80%C. 100%D. 125%70.下列关于债券赎回的说法，错误的是（）。A.有的债券契约给予发行人在到期日前全部或部分赎回己发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在爱护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过运用这项权利以更低的利率筹集资金71.依据证券法，下列行为不属于操纵证券市场的是（）。A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际限制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖72 .在外汇报价中，1个基点为（）o73 .关于格式条款，下列理解不正确的是（）。A.格式条款是指当事人为重复运用而预先拟定的条款B.订立格式条款方应遵循公允原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应实行合理的方式提请对方留意并对条款予以说明D.格式条款和非格式条款不一样时，应采纳格式条款74 .启迪金融意识是（）的重要内容。A.学问维护B.询问维护C.顾问业务D.交叉销售 75.银行业从业人员职业操守由（）负责说明。A.国务院B.各商业银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会76.投资者用协方差的正负来表示两个投资项目之间的（）。A.取舍关系B.投资风险的大小C.酬劳率变动的方向D.风险分散的程度77 .从业人员的亲朋好友以及过去曾与之结缘的人被称为（）A. “五同” B. “原因” C. “亲缘” D. “五缘”78 .下列选项中，用语个人理财人员的措辞中最好的是（）0A.保证B.可能C.确定D.必定79 .银行从业人员应协作监管人员审核所在机构（）的一样性，了解和驾驭业务经营和内部管理的基本状 况。A.存贷款业务之间B.自营业务与代理业务之间C.表内业务与表外业务之间D.账账之间、账表之间、账实之间80 .商业银行应依据理财安排或相关产品的风险状况，设置.适当的期限和销售起点金额。保证收益理财安排 的起点金额在（）万元人民币以上。A. 5 B. 10 C. 50 D. 10081 .关于金融衍生市场上套利者，下列说法正确的是（）。A.担当交易商和客户的中介B.参与金融衍生工具交易的目的是削减将来的不确定性，降低甚至消退风险C.以促成交易、收取佣金为目的D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险收益82 .某投资者以高于票面价格购进国债并持有到期，则实际收益率（）票面利率。A.等于B,高于C.低于D.无关83 .对于保险要素之间关系的理解，下列说法不正确的是（）.A.被保险人可以为受益人B.投保人可以为被保险人C.投保人、被保险人、受益人不行以为同一个人D.投保人可以为受益人84.（）是金融资产的收益与其平均收益的高差的平方和的平均数。A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差85 .企业营运实力是指（）。A.销售产品的实力B.有效配置和营运资产的实力C.偿还借款利息的实力D.投资获利的实力86 .下列不属于企业经营活动现金流出的是（）oA.支付供应商的货款B.支付雇员的工资C.支付的股利D.支付的税款87.现金流量表全面反映客户确定时期的收入和支出状况，客户资产负债状况的变更首先表现的变更是（A.收入B.现金流量C.支出D.结余88.下列选项中，不属于商业银行在理财顾问服务中向客户供应的专业化服务的是（）。A.财务分析B.财务规划C.产品推介D.投资建议89.对个股风险的理解，正确的是（）。A.属系统性风险B.不能通过投资组合进行分散C.与公司经营业绩的持续性无关D.与公司经营业绩的增长性有关90.借款信托理财产品可以实行多种方式。其中，由借款人供应必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公 司申请办理的借款信托业务是指（）»A.保证借款信托B.抵押借款信托C.卖方信贷D.信用借款信托二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上 符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为（）。A.竞争基础以非价格竞争为主B.进入壁垒相对较低C.投资成本相对较低D.竞争界限明显2 .下面关于金融市场的概念，表述正确的是（）。A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D.金融市场交易主体的角色具有不变性3 .同业拆借市场的功能包括（）。A.为企业供应了便捷的融资渠道B.在中心银行的货币政策实施中发挥核心作用C.能够刚好发觉货币市场资金供求的变更D.为银行和其他金融机构供应了一种打算金管理的有效机制4 .银行业从业人员应当做到（）oA.对客户担保物的状况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C.对客户所在区域的信用环境、所处行业状况进行尽职调查、审查和授信后管理D. 了解客户的业务单据5.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受实力，客户经理可以通过（）的方 式收集。A. 了解客户的投资经验B.与客户交谈C.从公开的数据库中获得D.使专心理测试问卷6.税收规划的方法和手段有（）。A.节税规划B.逃税规划C.避税规划D.转嫁规划7 .保险规划具有（）的功能。A.合理避税8 .风险消退C.风险转移D.套期保值9 .现金流量表中的筹资活动包括（）»A.向银行借款8 .发行债券C.发行股票D.股东抽回投资9 .在下列情形中代理人须担当民事责任的有（A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被托付代理的事项违法仍旧进行代理活动10.汇率变动是（）等一系列因素共同作用的结果。A.国际收支状况B.汇率制度7 .依据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是（）»A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理8 .证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产8 .商业银行受投资者托付以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.国家外汇管理局9 .（）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支 票、汇票、本票和存单等。A.信用证B.保理C.外汇D.福费廷10 .（）是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法实行的终止其法人资格的行政强制 措施。A.重组B.撤销C.接管D.依法宣告破产11 .远期利率协议交易中，若参照利率为5. 37乐协议利率为5.36斩利息支付天数为90天，假定天数基数 为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为（）元。12 .下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是（）oA.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损C.经济增长率D.利率水平11.银行从业操守和法律的区分有（）。A.调整范围不尽相同B.表现形式不同C.产生的条件不同D.作用机制不同12.面对“拒绝”时，正确的看法有（）A.假如客户拒绝方式很粗鲁，应肃穆地提示客户变更看法B.始终诚恳与虚心C.以平常心面对拒绝D.千万不行争辩13.下列关于黄金的说法，正确的有（）oA.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有.保值增值的作用B.黄金仍活跃在流通领域C.美元走势会影响黄金价格D.黄金具有内在价值和好用性，但也存在市场不充分风险和H然风险 14.外汇包括（）.A.外国纸币B.外币票据C.外币公司债券D.特殊提款权15.金融市场的主要功能包括（）«A.集聚功能B.资源配宜功能C.调整功能D.反映功能16 .中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）«A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务17 .客户价值细分是依据（）来划分的。A.客户当前价值B.客户历史价值C.客户贴现价值0.客户增值价值18 .属于客户理财需求短期目标的有（）oA.投资股票市场B.子女的教化储蓄C.按揭买房D.税务负担最小化19 .外汇市场的参与者包括（）。A.银行B.公司企业C.个人D.政府20 .中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有（）。A.持有有效身份证件B.拥有完全民事行为实力C.境内居民个人D.有确定金额的人民币存款11.银行从业操守和法律的区分有（）。A.调整范围不尽相同B.表现形式不同C.产生的条件不同D.作用机制不同12.面对“拒绝”时，正确的看法有（）A.假如客户拒绝方式很粗鲁，应肃穆地提示客户变更看法B.始终诚恳与虚心C.以平常心面对拒绝D.千万不行争辩 13.下列关于黄金的说法，正确的有（）»A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用B.黄金仍活跃在流通领域C.美元走势会影响黄金价格D.黄金具有内在价值和好用性，但也存在市场不充分风险和自然风险14.外汇包括（）0A.外国纸币B.外币票据C.外币公司债券D.特殊提款权15.金融市场的主要功能包括（）,.A.集聚功能B.资源配置.功能C.调整功能I）.反映功能16.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）«A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务17.客户价值细分是依据（）来划分的。A.客户当前价值B.客户历史价值C.客户贴现价值D.客户增值价值18.属于客户理财需求短期目标的有（）»A.投资股票市场B.子女的教化储蓄C.按揭买房D.税务负担最小化19 .外汇市场的参与者包括（）。A.银行B.公司企业C.个人D.政府20 .中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有（）。A.持有有效身份证件B.拥有完全民事行为实力C.境内居民个人D.有确定金额的人民币存款21.与获得营业收入没有干脆关系，但其凹凸反映了企业经营管理实力的费用有（）。A.营业成本B.营业税金及附加C.销售费用D.管理费用22 .投资型保险产品包括（A.意外损害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险23 .下列关于年金的说法，正确的有（）»A.年金是指确定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间24 .证券投资基金法的调整对象不包括（）。A.证券投资基金B.政府建设基金C.社会公益基金D.保险基金25 .依据交易方式，金融衍生工具可以分为（）oA.股票B.期货C.远期合约D.期权26 .下列属于无效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩盖非法目的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.造成对方人身损害的D.损害社会公共利益27 .商业银行申请须要批准的个人理财业务之前，应当（）。A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的状况B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈C.试行有关业务方案D.向银行监管机构分析说明对主要风险的相识28 .银行个人理财从业人员接受（）的监督。A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.各地银监局29.一般说来，国债发行方式有（）。A.干脆发行B.代销发行C.承购包销发行D.招标拍卖发行30.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（）等与其职贡无关的业务。A.信托投资B.结算和交割监督C.交易监督D.股票投资21.与获得营业收入没有干脆关系，但其凹凸反映了企业经营管理实力的费用有（）»A.营业成本B.营业税金及附加C.销售费用D.管理费用22.投资型保险产品包括（A.意外损害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险23 .下列关于年金的说法，正确的有（）»A.年金是指确定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间24 .证券投资基金法的调整对象不包括（）。A.证券投资基金B.政府建设基金C.社会公益基金D.保险基金25 .依据交易方式，金融衍生工具可以分为（）oA.股票B.期货C.远期合约D.期权26 .下列属于无效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩盖非法目的27 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.造成对方人身损害的D.损害社会公共利益27 .商业银行申请须要批准的个人理财业务之前，应当（）。A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的状况B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈C.试行有关业务方案D.向银行监管机构分析说明对主要风险的相识28 .银行个人理财从业人员接受（）的监督。A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.各地银监局29.一股说来，国债发行方式为.（）。A.干脆发行B.代销发行C.承购包销发行D.招标拍卖发行30.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（）等与其职责无关的业务。A.信托投资B.结算和交割监督C.交易监督D.股票投资21.与获得营业收入没有干脆关系，但其凹凸反映了企业经营管理实力的锄用有（）oA.营业成本B.营业税金及附加C.销售费用D.管理费用22 .投资型保险产品包括（A.意外损害保险B.分红保险C.定期寿险0.万能寿险23 .下列关于年金的说法，正确的有（）。A.年金是指确定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间24 .证券投资基金法的调整对象不包括（）。A.证券投资基金B.政府建设基金C.社会公益基金D.保险基金25 .依据交易方式，金融衍生工具可以分为（）oA.股票B.期货C.远期合约D.期权26 .下列属于无效合同的情形有（A.以合法的形式掩盖非法目的27 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.造成对方人身损害的D.损害社会公共利益28 .商业银行申请须要批准的个人理财业务之前，应当（）0A,向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的状况B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈C.试行有关业务方案D.向银行监管机构分析说明对主要风险的相识29 .银行个人理财从业人员接受（）的监督。A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.各地银监局29.一般说来，国债发行方式有（）。A.干脆发行B.代销发行C.承购包销发行D.招标拍卖发行30.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（）等与其职责无关的业务。A.信托投资B.结算和交割监督C.交易监督D.股票投资31 .境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面属于境外上市外资股的是（）»A G股B. F股C. H股D B股32 .关于公私募发行利弊的比较，下列说法正确的是（）。A.公募发行不必向证券管理机关办理申报，而私募必需申报B.私募节约发行费用，而公募必需支付承销费用C.二者都不必向社会公布发行者内部财务状况等信息D.私募发行不利于提高知名度33 .下列因素中，属于推动股票价格指数上升的有（）0A.企业运行良好B,利率水平上升C.资金市场供过于求D.能源危机34 .下列关于各种年金的说法，正确的有（）。A.简洁年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金B.无限年金是年金时期无限长的年金C. 一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为一般年金35.下列表述中正确的是（）oA.净现值是将来酬劳的总现值与初始投资额现值之差B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含酬劳率C.当净现值大于零时，现值指数小于1D.净现值大于零，说明投资方案可行36.依据现金来源不同，现金流量表被分为若干个项目。这些项目主要包括（）oA.经营活动的现金流量B.投资活动的现金流量C.销售活动的现金流量D.筹资活动的现金流量37.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”有关规定的有（A.除非经内部职贡调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.妥当保管和保存客户的身份资料以及交易记浆D.在严守客户稳私的同时，刚好依据要求报告大额和可疑交易38.依据我国公司法关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是（）。A.除了因公司合并或者分立须要解散外，出现其他缘由而解散的，应当在解散事由出现之H起30 H内成立 清算组，起先清算B.公司合并或者分立须要解散的，不必进行清算C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认39.理财产品（安排）的名称应（A.恰当反映产品属性B.避开运用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避开针对特定目标客户群体的特点D.避开运用蕴涵潜在风险的模糊性语言40.对非保证收益理财安排，在与客户签订合同前，商业银行应供应理财安排预期收益率的（）.A.确定数值B.测完数据C.测算方式D.测算详细过程三、推断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出推断，正确选A,错误选B。1 .商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。（）2 .理财规划师的责任不在于变更客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观卜的财务特征和理财方式。 （）3 .银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业务， 为银行带来更多收入。（）4 .在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有确定性的影响。（）5 .银行人员在预料客户将来支出时，要考虑满意客户的基本生活支出，这里的“基本生活”是指实现基本 生存状态的生活水平。（）6 .教化规划就是指子女的教化规划。（）7 .代理业务的客观性原则，要求银行从业人员在向客户举荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方 式、投资方向等要素。（）8 .银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行担当代理资金收付 的责任，同时也担当信托安排的投资风险。）13.假定期初本金为100000元，单利口息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。A. 5% B. 3% C. 1% D. 10%14 .某企业2023年销售毛利率为25%,销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（）。A. 25. 5% B. 15% C. 12. 5% D. 6. 25%15 .李女士将来2年内每年年末存入银行10000元，年利率为10%,则该笔投资2年后的本利和是（）元。 （不考虑利息税）A. 21000 B. 22000 C. 23000 D. 2320016 .假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易H的收盘价分别为5元、16元、24元和 35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150、50,用加权股价平 均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（）»17 .存续期为120天的国库券，面值为100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（ （假定年天数以365天计算）A. 3. 07% B. 3. 54% C. 4. 0% D. 5. 00%18.保本浮动收益理财安排和非保本浮动收益理财安排都属于（）的理财产品（安排）。A.理财顾问服务B.私人银行业务C.保证收益D.综合理财服务19.企业投资活动的现金流入不包括（）oA.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B.收到的税费返还C.投资收益所得现金D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额20.某企业2023年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%, 2023年期初和期末资产总额分 别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为（）。A. 6.10% B. 5. 67% C. 5. 00% D. 4.71%21.人寿保险的索赔时效为（）«A.自知道保险事故发生之日起5年B.自保险事故发生之日起2年C.自保险事故发生之口起5年D.自知道保险事故发生之口起2年9 .客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和依据，确定了客户的目标和期望是否合理，以及 完成个人财务规划的可能性。()10 .代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。()11 .当理财人员帮助客户做好税收规划后，在后期从业人员还应当定期地或常常地去了解客户纳税方案的执 行状况，以及在客户与征税机关发生纠纷时，刚好介入。()12 .对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门 或者商业银行主管理财业务负货人审核。()13 .金融债券利息可以免征所得税。()14 .一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作起先的。()15 .同样的年名义利率，不同的复利频率，将会出现不同的有效年利率。随着复利次数的增加，同个年名 义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。()参考答案及详解一、单项选择题。LC【解析】市盈率=股票市场价格+每股净利润。故选C。2 .D【解析】私人银行业务的特性化服务更明显。理财安排的特性化服务特色相对弱一些。故选D。3 . C【解析】销售每类理财安排时，内部调查监督人员都应亲自或托付适当的人员，以客户的身份进行调查， 故选Co4 .D【解析】这是证券投资基金销售管理方法第22条的规定。故选D。5 . A【解析】债券的到期收益率是债券投资者持有债券到期所获得的复利率，它等于使债券将来现金流的折 现值等于当前购买价格的折现率。当市场价格等于面值时，债券的到期收益率等于票面利率。故选A。6 . A【解析】常识题。7 .D【解析】证券法第139条的规定，证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其 破产财产或者清算财产，故选D。8 . D【解析】商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法第13条的规定，商业银行受投资者托付以人 民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。故选D。9 .C【解析】考查对外汇的理解。故选C。10. B【解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法实行的终止其法人资格的 行政强制措施，故选B。1LC【解析】现金结算额=(5.37%-5.36%) X (904-360) X 10000000 + 1+5. 37%X (904-360) =246.7 元。故选Co12. C【解析】短期债券也有.通货膨胀风险，但是相对于中长期