互联网支付公司商户准入制度及风险管理办法》模版.doc

xx信息技术有限公司商户准入制度及风险管理办法一、总则（一）为保障“xx”（以下简称公司或新生）支付业务的健康快速发展，规范支付合作单位的开发与管理，有效评估、控制、管理业务风险；更好的对合作商户进行准确、有效的资质鉴别和业务定性，并以此进行精确、灵活的风险定价和限额管理，特制定本办法。（二）本办法对支付业务中的商户准入机制和分类原则、资质审核、交易监控和异常反馈机制、交易统计和分析、违规责任等方面予以规定，各业务部门在相关作业中需严格遵循本办法。二、业务术语（一）基本术语：1.网络支付：通过互联网受理渠道在线支付数据传输进行支付的方式。2.无磁无密支付：通过银行人工授权渠道，通过传输卡号、有效期、验证码等数据进行支付的方式。3.支付合作单位：与公司签订支付合作协议，按照双方约定条件进行技术系统连接，为双方共同客户提供互联网支付和网上缴费等服务的企业。4.支付平台：由xx信息技术有限公司提供，为中小型单体类互联网商户或个人代理接入银行收单和清算系统的平台。5.URL：统一资源定位器Uniform Resource Locator，Internet文件在网上的地址。URL使用数字和字母按一定顺序排列以确定一个地址。6.MCC：商户类别码Merchant Category Code，卡组织在接受商户接入申请时根据其提供的商品和服务类别进行的分类编码。三、业务规划（一）新生风险合规部在所有业务的事前规划/事中运营/事后统计各方面及时参与并进行相应风险识别、计量、控制，出具风险管理意见并负责监督各部门严格执行。（二）新业务开发：1.市场拓展部及其他业务部门开展新业务类型前须向风险合规部提交业务设计及实施规划，由风险合规部就相关业务的内在风险和外部风险进行审核；经风险合规部审核同意后方可进行开发。2.产品审核：市场拓展部各类新商品的开发必须向风险合规部提交审核，确认不存在重大风险或该产品风险可控后，方可进行开发。四、商户准入制度（一）合作单位规划：市场拓展部根据公司和风险合规部确定的收单特约商户类型和商户手续费范围，积极拓展商户资源，开展支付业务合作；以月度为单位向风险合规部报知目标合作商户规划，分子公司应参照本制度对目标商户进行初步检视，符合商户准入条件方可进行后续洽谈。（二）合作单位基本要求：1.遵守国家法规、具备互联网业务经营资质，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业法人；2.合作单位注册资本原则上需高于50万元人民币（特殊情况以公文批复为准）；3.有合法、明确的经营范围，具有一定的经营规模，内部管理规范，业务运营持续稳定，财务制度健全、财务状况良好；4.在银行开立企业结算账户作为支付清算资金收款账户。（三）商户禁入原则：禁止发展以下商户：1.非法设立的经营组织；2.特殊行业商户：包括国家法律法规禁止或限制的赌博及博彩类、色情服务类、出手违禁药品、毒品、色情出版物、军火弹药等其他与本国法律法规相抵触的行业；3.商户注册地或主要经营场所不在中国大陆的（仅适用于人民币交易商户）；4.外管局限制的行业或商户（仅适用于外币交易商户）；5.没有合法、明确的经营范围，或主要业务无法确定的；6.已被卡组织、银行或其他第三方支付服务组织列入黑名单的不良或可疑商户；7.新生行业分级中定义为极端风险行业（红色禁止类别）的商户类型；8.其他相关法律法规中禁止发展的商户类型。（四）商户分级原则：1.一类商户：xx集团自身拥有、提供并管理的商户；由集团公司自建并经营网络支付平台，销售自身产品；2.二类商户：战略拓展商户；根据公司支付业务战略需要，需要优先开拓、发展的网上支付网站商户；或为拥有很高知名度的网上门店，注册资本不低于人民币1000万；已开展网上支付业务并正常运营，具有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度；依照各合作商户的业务量、经营范围、产品特性、交易特点等进行综合设置；3.三类商户：全国性或较大的独立网络商户；主体资质完善、管理机制透明、知名度较高、能够明显带动业务发展、带来明显效益的商户；必须为拥有很高知名度的区域性或较大的网上门店，注册资本不低于人民币500万元；4.四类商户：区域性或一般网络商户；符合一般网络商户准入标准，组织机构健全、管理制度和风险控制制度完善；注册资本不低于人民币100万元；5.五类商户：考察类商户；主体资质存疑、管理机制不能完全信任、公司需要承担一定信用和信誉风险，但由于业务需要或特殊考虑需要短期或一次性合作的，要求业务部门说明合作主要的目的与利益，实地走访调查商户的运营情况和合作风险，权衡利弊后征求领导意见同意上线；（五）商户分级同时参照新生行业风险分级标准（附件一），不得超过所规定的行业分级上限。五、商户资质审核（一）合作商户资质证明（试行）1.合作单位需提交以下资质证明：2.三证一表：企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证副本复印件加盖公章，新生商户信息调查表（附件二）；3.特约商户实际控股人信息；4.银行开户许可证复印件；5.非同名结算账户的相关证明文件；6.账户持有人、以及企业法人的ID身份证（护照、驾照）；7.近1年经审计的年报/财务报告（未经审计的财务报告需有制表人、负责人签字，并加盖公司财务章）（可选）；8.管理团队及股东背景简介（可选）；9.商户网站的顶级国际域名证书及商户网站主办者在国家工业和信息化部TCP/IP地址/域名信息系统的备案信息；10.增值电信业务经营许可证复印件，加盖企业公章（可选）；11.以上所述的资质证明材料一式两份，一份由发起公司市场拓展部留存，一份交由风险合规部用于备份。（二）合作单位需提供的补充文件（可选）：1.商户网络安全和系统可用性保障机制说明；2.保障订单支付接口接受的订单信息不受恶意篡改的认证机制说明；3.保证信息传输过程中信息的完整性、一致性和真实性和提供信息发送者身份的数字签名认证机制，及其鉴权、完整性、可验证性说明；4.是否已经通过国际卡组织关于网络支付的认证标准，包括但不限于Verified by Visa、MasterCard Secure Code、 J/Secure等3-D Secure认证，及中国银联CUP Secure安全认证；5.合作商户本身已经建立的交易认证和监控系统；6.合作商户对客户的用户信息管理说明文件及隐私保护政策。（三）合作商户业务审核1.商户提供的商品及服务内容、服务条款、商户的站点内容应当包括以下内容：2.完整的商品或服务描述；3.客户服务联系信息，包括电子邮件地址、电话号码、联系地址；4.退货、退款和交易取消政策；5.送货政策；6.交易货币；7.保密声明。（四）资质审核1.新生总部或分子公司市场拓展部在与商户谈判并达成初步合作条件后，填写新生商户信息调查表(附件二)，连同合作单位资质文件一同作为公文附件报批；2. 风险合规部审核意见应包括：核定的商户级别、风险等级、商户类型，对于存在特别情况或需要特别说明的，必须出具风险评估意见。六、商户签约管理（一）商户签约必备条款：包括但不限于：1.商户基本信息：注册名称、注册地、注册编号、税务登记号、联系电话、主营项目和经营范围、商户法人信息、商户编码；2.商户与新生进行合作的业务内容、时间范围，以及双方的权利义务、手续费率、风险和违约条款等；3.商户变更主营业务应提前通知新生，并接受公司重新审批检查；4.商户应对电子交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少1年。电子凭证内容应包括：新生账号、有效期、交易金额、交易类型、检索参考号、授权号码（可选）、交易日期、交易时间、商户编号、商户名称、受理终端编号（可选）、交易流水号、批次号。如因商户对交易数据或相关凭证保存不当导致的损失由商户承担；5.征信初审在各分子公司内部完成，发起与审核合格的合作单位签订协议，部分特殊商户可另行起草合作协议。因业务需要需签订补充协议或更改协议，需按照业务申请流程重新进行业务申请、审批。（二）合作单位须在银行开立企业结算账户，申请企业网上银行，并提供我司进行资金清算。（三）商户类别码设定1.市场拓展部根据各分子公司提交的商户类型表确定商户类别码（MCC），进行商户编号分配；风险合规部在对商户征信的同时对于MCC进行确定或修改；2.编码格式按照卡组织和监管机关要求和行业范例设定，统一编码为15位数字（可以扩充为18位），由机构代码、地区代码、商户类别、商户序列号四部分构成；其中地区代码参照GB/T2260-1999中国人民共和国行政区划代码进行定义；商户类别由风险合规部参照银行卡联网联合技术规范V2.0附录A.11-A.30商户服务类别码部分及其他卡组织相关规定进行定义；3.MCC所体现的商户类型应与商户主营项目保持一致，当商户的主营项目或经营范围发生变更，则需重新对其进行编码；4.不同商户不得使用同一编码。（四）综合性网上商城类商户管理1.综合性网上商城类商户签署协议除遵循本制度中对普通商户的要求条款之外，还应当包括以下必备风险条款：2.明确规定网上商城的业务范围、应遵循的业务规范与流程及相应的风险责任；3.综合性网上商城类商户需承担其下属二级商户发展和管理不善而造成的风险损失；4.对于下属二级商户出现风险状况，符合本制度商户强迫退出条件的，合作单位应按照制度及时终止与下属商户的合作；未及时对违规下属商户进行处理的，新生支付将暂停或取消支付平台的合作资格。5.二级商户管理：6.网上商城禁止发展本办法中属于禁入类型的商户；7.网上商城禁止发展其他网上商城作为下属二级商户；8.网上商城在与其二级商户签约时应向新生提供二级商户新生商户信息调查表；9.对其签约的下挂二级商户应进行编号（终端编号，TID），TID与二级商户必须是一一对应的；编号长度为8位，前4位为下属二级商户的商户类型（MCC），后4位为顺序号，范围为0000-9999。（五）商户审批：各分子公司市场拓展部按照以上要求拟定与商户的合作协议后呈报公文，公文具体路径为：分子公司市场拓展部分子公司第一负责人会签（新生市场拓展部，新生资金管理部，新生风险合规部）大新华物流合规部新生分管副总裁，新生总部市场拓展部发展商户的，协议审批路径：市场拓展部会签（新生资金管理部，新生风险合规部）大新华物流合规部新生分管副总裁。（六）商户退出：1.主动退出：如商户因各种原因需要与我公司变更或解除协议的，需提前一个月向我方书面提出，经双方协商一致可变更协议或终止协议。若未经我司同意，擅自变更或终止本协议，则需赔偿对方因此而遭受的经济及声誉损失。2.协议解除生效后，将停止受理该商户在新生网上支付交易；但在交易、差错及争议处理有效期限内商户仍需承担已发生交易产生的未偿债务风险损失；3.商户退出后，新生对已发生交易因先行垫付资金产生的未偿债务风险损失仍保留追索权利。4.强制退出：有以下情形者，新生支付将与商户解除协议并将相关情况报送相关银行：5.多次出现违章操作并拒不纠正的；6.多次无故拒绝受理新生网上支付交易的；7.屡次无正当理由拒绝新生查询查复要求的；8.商户因风险原因被终止交易的；9.商户支付业务终止前市场拓展部须提前通知合作单位，并协调各相关部门，处理业务终止相关事宜。对于需要告知客户的业务须提前发布业务公告通知客户。（七）商户档案管理1.商户在通过新生资质审核及审批、并被纳入新生商户管理系统后，由各分子公司市场拓展部负责整理并有序保存商户档案，风险合规部建立电子文档备份。2.商户的资质审核材料发生变更及有效期即将到期前60日的，应主动向xx重新提交，市场人员需加强商户回访，在商户信息发生变更后的10个工作日内向风险合规部提交相关材料进行审核备案。如与商户解约，相关材料应至少保存两年以上。3.商户管理档案应包括以下内容：4.商户资质证明资料；5.商户信息调查表；6.商户授权信（可选）；7.商户合作协议书；8.网上商城类商户下属二级商户的商户编号（即终端号）；9.有关商户经营情况的其他信息，如财务报表、年报、第三方出具的资信调查报告等（可选）；10.商户退出或终止协议的书面文件。七、风险控制（一）日常风险管理1.市场拓展部以周为单位向风险合规部反馈商户签约情况、商户系统接入情况和合作进展、业务发展情况；积极收集与商户有关的各类信息，一旦获知对商户的经营及财务状况有影响的负面信息，应及时进行核实调查、通告风险合规部，并评估其对支付业务的不良影响，必要时应及时终止商户的合作；2.市场拓展部在开展商户拓展业务前，应确保对商户进行至少一次业务培训；开展业务后，应根据业务发展和风险控制需要，对商户进行定期或不定期的业务培训，原则上一年内不得少于两次，并保留每次培训记录；（二）风险规避措施：对于以下商户，新生支付将采取延迟清算、一次性收取保证金、实地走访等方式规避风险（暂不收取）：1.征信审核过程中认定高风险等级的商户，判断需要实地调查的；2.征信审核过程中认定具有较高风险、判断需要缴纳保证金的； 3.所出售的商品或所提供的服务具有不可追溯性，即难以查找商品及服务接受者的相关信息，如在互联网出售、并在互联网完成商品或服务的交付的；4.开展互联网支付业务不满3个月的商户；5.历史交易欺诈率较高的商户；6.其他风险倾向较高的商户。（三）交易监控管理：1. 风险合规部对商户交易进行监控。对于存在欺诈或其他交易风险可能性的，及时进行实地调查，并检查相关交易单据，核实是否存在欺诈风险。2.对于风险合规部确认存在伪冒交易的商户，市场拓展部需及时向商户通报伪冒交易情况，并责成商户进行自检和说明；3.对于风险合规部确认存在伪冒交易的客户，视情况予以关注、警告或账户封停；涉及违法犯罪行为的，需及时提报公安和司法机关；4.对于关键交易指标发生重大或异常变化的，在风险合规部提出后市场拓展部需及时与商户进行照会，索要合理性说明；如经核查认定存在风险情形或商户不能给出合理解释的，参照7.4条处理；（四）商户违规责任：合作单位出现风险情况，新生将强制终止其合作资格并将相关情况报送至卡组织，必要时向执法、监管部门进行通报。主要风险情况包括但不限于以下情况：1.虚假申请：以虚假资料或盗用其他商户资料向新生申请为特约商户；2.套现：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚假交易套取现金；3.洗单：商户将其他未签约商户的交易伪装为本商户交易提交新生支付清算；4.倒闭：商户经营不善导致资不抵债、破产倒闭的；或者商户接受新生支付的预付款后恶意破产，导致公司承担退单损失；5.伪冒交易高发：商户一定时期内频繁爆发，超过新生规定比率（待定）；6.实际经营范围与名义不符：商户名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入类商户类型的交易活动；或者以正常名义申请成为新生特约商户，但实际从事经营范围与申请名义不相符；7.因欺诈交易已被司法机关立案或介入调查的；8.被卡组织、银行和其他第三方支付服务机构或认定为“高风险商户”；9.监管机构要求强制解约；（五）其他风险情况。八、附则（一）本办法由新生风险合规部负责解释和修订；（二）本办法自公布之日起执行。附件：附件1 xx行业风险分级标准附件2 xx信息技术有限公司网络支付商户信息调查表附件1xx行业风险分级标准索引：风险等级定义评级上限解决方案极端风险行业极端风险列表定义为提供法律、政策严格禁止的商品和服务的行业。该等级商户不得予以发展。禁止禁止极高风险及特殊行业极高风险列表中定义为具有较高拒付/退款可能，需要进行更加严格的资信/资产审核的商户；IV级对于被定义于该列表的行业/商户，被新生支付仅提供最低可接受的合作政策，并需要卡组织/银行特别认证；并可能需要进行/提供准入政策特别Review、尽职调查Review、信用调查审议；一般风险行业一般风险行业定义为拒付和退款风险属性较高的行业，III级被定义于该列表行业要求订立较高保证金或回佣率；低风险行业低风险行业定义为具有较低至不高于一般水平的退款和拒付率、且不存在合规风险、准入政策风险及商品配送风险的行业；II级按照一般风控政策和参数进行管理极端风险行业：极端风险 (禁止)说明备注无实体类：800 或 400 电话服务（语音及书面）成人数码或虚拟商品：下载成人电影、图像等第三方支付平台或服务不含母公司/子公司结构电子货币或类似虚拟金融财产提供无具体产品、无商业价值认证服务如天体命名、植树纪念、碳抵消及其他环境起因，但并不禁止法定的绿化、废物回收等提供具体产品或服务的商业模式；没有明确说明或帐单计费频率的认购服务连环邮件护送服务1年以上的延保服务算命/占星/塔罗牌占卜/催眠彩票（含慈善抽奖）体育赛事预测尤其包含博彩内容的预付费通讯服务搜索引擎优化SEO和/或单击广告类商业模式政策风险类：支票兑现/ 货币服务/货币兑换/外汇交易伪造/赝品保释金破产代理金融类或准金融类贷款机构（包括但不限于提供电汇、现金运输、汇票、预付费卡/储值卡/信用卡、信贷计划或其他任何类型的金融援助或债务合并等）外汇交易离岸银行服务任何类型的债务合并服务征信局 (央行、鹏远征信等)信用卡保护服务针对消费者或企业的信用报告恢复折扣医疗保健计划/会员计划未经国家批准的直销禁运物品/海关禁止入境的产品枪支弹药、武器销售博彩业包括任何含有以小博大式赌博性质的业务仇恨/暴力吸毒侵犯知识产权投资计划/投资陷阱协助客户逃税漏税的法律/税务服务协助客户减少按揭利率或支付额的服务私人侦探金字塔式营销及庞氏骗局完全依靠联系厂家提供折扣/退款/降价等进行营销烟草营销高风险行业：极高风险/特殊行业说明备注高合规风险慈善贵重珠宝、首饰，钟表零售 托管服务  保险：含年金、人寿保险或其他投资载体  非营利性组织  政治组织  证券经纪商 卡组织/行会准入酒精饮料经销商：必须执行酒类相关附加说明  资讯共享或新闻服务商户必须证明其对信息进行监控并且能识别和删除敏感内容 狩猎用具或体育用品销售经营特别商品的必须拥有相关执照 网上药品/营养品/保健品销售：必须取得药监局和卡组织认可并得到法律意见认可 多级传销商户必须隶属于法定直销机或者获得相关法律许可 在线拍卖  成人性用品仅限于国内客户购买国内产品高信用/欺诈风险倾向广告服务  互联网服务商（ISP）  虚拟货币销售所有虚拟货币类必须经过准入审查、合规审查、金融服务组审查 网站建设和设计或解决方案（含SEO服务）  活动策划无法保证服务时效 各类活动、聚会、音乐会、论坛的组织方  剧场或音乐会促销/销售  售票公司（含各类文艺表演、体育赛事）  约会服务  数码产品销售不包括低风险的音乐、视频、游戏、书籍、报纸、在线游戏、安全软件下载；不包括极端风险的数码成人产品 整容手术欺诈风险/延迟递送 家庭用品及耐用物品（包括但不限于大型家电如洗衣机、干衣机、洗碗机、电冰箱、浴缸、空调、地毯、瓷砖等） 汽车/摩托车改装  客户自行制造或设计的产品延迟递送 典当行  保险销售（车险、医疗险）  任何超过30天的会员制商业实体  经销低价医疗商品（家庭监视器）  物业管理公司  房地产服务(房地产经纪、建筑、承包、租赁、评估)  旅行（包括航空、旅行社、旅游俱乐部、油轮公司、酒店、旅社、度假村、铁路运输、租车、拖车、露营、豪华轿车服务、水上运输、出租车服务等）  其他住家办公模式  各类教育（MCC=8299）  未定义商业服务（MCC=7399）  其他未分类娱乐  其他个人服务（MCC=7299）  未分类专业服务（MCC=8999） 一般风险行业：一般风险行业说明备注报警器销售、服务律师事务所（不包含极端风险破产清算律师）汽车销售床上用品、床垫船舶出租公交线路（不含旅行相关）照相机/镜头商店汽车出租手机销售分类广告电脑软硬件销售（包括但不限于台式机、笔记本电脑、平板电脑、外设、PDA等）消费类电子产品职业介绍所健身器材家具（不含极高风险的定制家具）家居摆设（不含极高风险的耐用消费品）珠宝饰品（不含极端风险的宝石/贵金属经销商）其他/特别零售商店（MCC=5999）模特经纪公司（特指面对非成人客户）网络游戏运营商商户必须不含赌博内容，且必须具有有效地反伪冒侧卡能力出版物、杂志订阅、简讯（数字或实体方式）技术支持服务电讯设备货运，配送，搬家，仓储（包括但不限于航运运输或进/出口活动）学费（职业或函授学校）不提供服务器运营的网站建设/设计低风险行业：低风险行业说明备注服饰书籍、磁带、音乐、影片（数字或实体格式）不含高风险的订阅服务或极高风险的成人内容大型的全国性或区域性电视电缆服务国家认可的大学或学院大型仓储式商场或专卖店食品生产商园艺用品礼品政府服务保健/美容产品（不含高风险的整容手术等）家庭装饰品销售医药或医疗用具的知名商业实体或相关B2B企业电影院宠物用品摄影服务体育用品文具和办公用品电讯服务（特制大型的国家性或区域性电讯服务提供商，不含一般风险的预付费电话卡）高速公路收费站区域性或私人大学/学院学费公共事业缴费附件2xx信息技术有限公司网络支付商户信息调查表1. 商户基本信息*商户名称（营业执照注册名）： *注册登记号：*营业执照有效期： *税务登记号： *组织机构代码：*注册资本： *开业时间： *法人代表姓名： *联系方式：*企业Email(支付账号)：*企业开户行名称： *企业银行账号： *注册地址： *营业地址： *业务联系人： *联系电话（手机）：*（座机）：*财务联系人： *财务联系人电话（手机）：*（座机）：*传真号码：*网站URL：*商户性质：国有 集体 私营 合资 股份制 其他：2. 商户经营信息每日营业时间：员工人数： *经营范围：主业： 副业： 分支机构：范围 数量：附属商户：范围： 数量：商户营业场地性质：自有 租用商户营业场地面积：前一年营业额： （万人民币）前一年利润： （万人民币） *预计月平均新生支付营业额（人民币）：*预计每笔消费平均交易额（人民币）：注：企业银行账号为商户结算出款、提现账号，开户行名称需具体到路支行3. 商户支付业务信息*是否有网络支付经验： 是 否开始网络支付日期：*是否有银行或其他第三方支付平台合作经验： 是 否开始合作日期：*业务类型： B2C B2B MO/TO 无磁无密 积分支付 信用卡还款 手机充值 公共事业缴费 分期付款 其他：*其他银行或第三方支付机构合作信息：*银行/第三方机构名称 业务开展日期（如有第三方支付公司需填写公司名称，及当时接入网关地址）4. 商户信用信息*商户是否在新生支付有关联转账商户（如“是”请填写关联商户名称）：是 否*商户是否被列入中国银联或其他卡组织可疑商户名单：是 否*商户是否曾被其他收单银行或收单机构拒绝：是 否*商户是否有卷入法律诉讼：是 否*商户负责人（法人代表或高层管理者）是否有卷入法律诉讼：是 否*商户被执法部门的处罚记录（工商、税务、环保等）：是 否*商户与银行往来记录： 负债额： 信用额： 信用期：*是否有债务逾期：是 否商户承诺：本公司提供的以上信息均真实无误，并愿意承担由于信息填报不实产生的一切法律责任。*商户负责人签字：（非法人本人签字则需提交责任人证件）*公司盖章： 以上1-2页内容均由商户如实填写，加*号为必填，其他信息如有请如实填写。并提供以上商户基本材料和补充材料；市场拓展部如实填写下页内容并提交风险合规部审核。5. 考察情况及意见1) 是否检查验证商户营业执照等证明文件 是，符合要求 否，原因：2) 是否检查验证商户安全资质信息 是，符合要求 否，原因：3) 是否向商户所在地工商部门、征信机构查询其余信用状况 是，查询结果 否，原因：4) 商户营业范围是否与营业执照登记内容相符 相符不符，原因：5) 商户对下属分支机构或二级商户管理是否规范：规范不规范，原因：6) 是否向商户索取财务报表：是，前_年的财务报表否，原因： （如1页中未填写前一年利润，则此处必填）7) 商户经营状况： 总体良好一般较差，但短期内即可改善差，高风险8) 商户考察意见：优质商户，同意开展合作一般商户，同意开展合作一般商户，有一定风险，需对其业务有所监控高风险商户，暂不考虑发展缺乏必要材料，审批中止9）商户是否通过代理商接入（如“是”请填写代理商名称） 是 否10）商户经营模式简述： （1.需注明是B2B或B2C交易还是代收代付2.需对交易收支款方和收支款项进行描述） 提交日期提交人市场拓展部审核人（审核人签章）市场拓展部审核日期22