银行结算管理部业务差错考核规范模版.doc

*银行结算管理部业务差错考核规范为了规范业务差错管理，明晰差错类型,完善考核依据，结算管理部特将业务处理差错按业务差错风险程度进行了分类、细化，详细划分为:规范性差错、一般性差错、重要性差错、重大性差错四种类型,此四类差错分别折算考核系数参加总行对网点的考评，对因重要性、重大性业务差错给我行带来操作风险、声誉风险的，结算管理部将提请行领导参照其他规定加重处罚。按风险程度划分，差错规范分类如下:一、规范性差错,折算系数0/笔（一）客户签名不规范;(二）由于设备原因造成身份证复印件不清或内容不全；(三）凭证账号重复打印，无法判断准确账号;(四)柜员未按账务处理规范处理账务;(五)个人存款客户姓名中间有空格；（六)业务印章加盖不清；(七)大额双签代签不规范；(八)设备故障手工抄写凭证未按规定审签；（九)划销清讫章误划销凭证主要要素;(十)未按规定使用新版凭证办理业务；（十一）作废凭证未按规定剪除右下角、加盖作废章；(十二)印章日期错误；（十三）作废重空凭证未按规定交主办管理；（十四)其他规范性差错。二、一般性差错，折算系数.5/笔（一)凭证缺少业务印章、公章;(二）凭证缺少个人名章、主管章、主办章；（三)凭证要素（日期、金额、摘要、转账原因、账号）填写不全或有误；(四）费用周转金凭证无经手人签字;(五)无代理人身份核实信息；(六）代理人身份信息核实错误;(七）贷款借据填写不全;（八）缺少归还贷款的贷方凭证或还款流水清单;（九）提前归还贷款无提前还款审批书;(十）提前还款审批书填写不全或错误；(十一）设备故障，手抄凭条内容与实际业务不一致;（十二）用错凭证，手抄凭条内容与附件不符；(十三)本人大额支现业务未登记身份证号码、联系电话；（十四)办理业务种类与客户申请不符;(十五）办理开户类型与客户申请不符；（十六)个人解挂业务未附挂失申请书客户留存联或挂失申请书联次放错；(十七)必填信息未填写或填写错误；（十八)支票背书签章无背书人身份证号码、签发机关;(十九)大额现金支票未按规定登记取款人姓名、发证机关、身份证号码；(二十）进账单填写有误；(二十一）单位账户印鉴变更或销户印鉴卡联次不全；（二十二）支票出票日期与系统录入不符；（二十三)购买重空未留存办理人身份证及联网核查结果;（二十四)久悬未取账户结转未附挂号信回执；(二十五）客户留存身份证复印件内容不全;（二十六)业务委托书、个人结算业务申请书联次留存错误；（二十七）未填写代理人信息或代理人信息填写错误;（二十八）新建个人客户信息录入错误(非姓名、身份证号码）；(二十九）清分退汇业务无查询查复报文、无客户回单联；（三十)支票清算章日期早于进账单日期;(三十一)客户身份证复印件身份证号码与联网核查号码不符;(三十二)个人汇款业务凭证、收费凭证无汇款人签名;（三十三）个人汇款业务凭证要素填写不全或填写错误;（三十四)联网核查未成功,事后未补核查结果；（三十五)联网核查结果无照片且未提供佐证；(三十六）冲销业务无特殊业务审批表；（三十七）特殊业务审批表未写处理建议或意见或无业务公章;（三十八)空白凭证领购单金额大小写不符;（三十九)用错交易凭条;（四十)现金缴款单账号填写与机内录入不符;（四十一)凭证登记错误;(四十二)其他一般性差错。三、重要性差错,折算系数/笔（一)本行在职职工或员工违规代办业务；(二)客户留存身份证复印件与身份联网核查结果非同一人；(三）新建个人客户信息客户姓名、证件号码错误;(四)未留存存款人身份证复印件及联网核查结果；（五）未留存代理人身份证复印件及联网核查结果；(六）客户未签名确认;（七)客户签名与户名不符;（八)大额支付业务未执行双签、双线制度；（九)工作日有权人电话授权，事后未补签；(十)需本人办理业务他人代理;（十一）违反实名制的关于规定为客户开立账户;(十二）印鉴变更手续不全；(十三）个人定时存单提前支取信息与利息单客户签字不符;(十四)单位定时存款账户用于结算或提取现金;（十五)存款人死亡后继承手续不全办理挂失、改密或付款;(十六）违反规定办理账户冻结、解冻及扣划事宜;(十七)违反个人存款证明操作规程，办理开立、撤销；(十八）违反代收代发管理规定，办理代发工资业务;(十九）已转久悬未取账户销户手续不全，违规办理销户；(二十)违反印鉴卡管理规定，办理印鉴卡开立、变更、销户;（二十一）未按规定执行中间业务收费标准;(二十二)中间业务收费错记科目;(二十三)同一客户开两张卡未按规定填写开卡说明书；(二十四)代理开卡未提供代办卡申请、或申请不规范；(二十五)办理冲销、冻结、解冻业务无有权人签字审批；(二十六)办理冻结、解冻、扣划手续不全；（二十七)个人网银业务非本人办理；(二十八)个人网银业务未留存客户的身份证复印件及联网核查结果;(二十九)购买K未留存领取人的身份证复印件及联网核查结果；（三十）企业网银申请表和操作员申请表未加盖企业预留印鉴;(三十一)企业网银申请表和操作员申请表加盖的预留印鉴未折角验印；(三十二)个人存款账户开户业务存款人姓名错误;(三十三）个人定时存单提前支取背面存款人、代理人身份信息填写不全或填写错误;(三十四)重要空白凭证出售未按规定填制重要空白凭证领购单(原空白重要凭证领购单)和结算业务收费凭证，并加盖预留银行印鉴；（三十五)跳号发售和使用重要空白凭证的;(三十六)违反规定使用非有效身份证件办理业务;(三十七)贷款凭证无借款人、贷款人签章或签字;(三十八）贷款凭证填写的主要要素与审批手续不符;（三十九）发放贷款无总行审批手续或最终审批人签字；(四十)缺少归还贷款的借、贷方凭证；（四十一）归还贷款业务缺少贷款借据或归还贷款的审批手续、贷款注销单;（四十二）发放、归还抵质押贷款,未按规定同时处置表外抵质押物；(四十三）受托支付业务无委托人出具的委托支付申请；(四十四）归还贷款业务,处置抵质押物表外账无抵质押物清单;（四十五）同城提入转账支票未做委托收款背书或背书有误；(四十六)同城提入转账支票背书人签章不全或加盖不清；(四十七）同城提入转账支票要素与进账单填写不符；(四十八)对无清算章票据付款的;(四十九）支票或结算凭证大写金额、出票日期书写错误的;（五十）转账支票背书粘单骑缝章未按规定签章或签章错误；(五十一）1周岁以上人员未按规定使用身份证或临时身份证办理业务；(五十二）单位支现50万元（含）以上未填写大额支现审批表;(五十三）00万元(含）以上现金缴调业务无有权人签章;(五十四）现金支票背面未按规定签章或签章有误；（五十五）违反票据法、支付结算办法其他规定;(五十六)凭证使用错误；(五十七）M机加钞业务未执行双签制度；(五十八）单位定时存款违反规定现金存入；（五十九)有权人未按规定在特转凭证签字审批;(六十)内部账务调账、冲账时未提供总行有关部门的批文;（六十一)违规补制凭证;(六十二)原始单据不完整;（六十三)凭证污损难以辨认；（六十四）客户本人因特殊情形无法到我行办理业务的未提供现场上门核实情形说明；(六十五）65周岁以上客户购买理财业务,无有权人审签;(六十六)付款凭证号码录入错误;(六十七)违规受理实际记账业务金额与附件金额不符的凭证；(六十八）业务差错未在规定时间内整改或整改不到位;(六十九）客户凭证填写涂改;(七十)其他重要性差错。四、重大性差错，折算系数.5/笔（一）违规受理支票收款人与背书不符业务;(二）记账串户或记错金额;(三）受理背书不符合规定的票据;（四)违规受理大小写不符的票据或结算凭证;(五）违规受理出票日期用阿拉伯数字填写的支票；(六)受理未按规定填写或涂改的票据;（七）支票或付款凭证无印鉴或印鉴不符;(八)擅自涂改、更换票据及附件的内容的；(九)柜员自办业务；（十）违规对超期或远期支票付款;（十一)票据背书不连续;（十二）错列科目；（十三）表外抵质押物科目实际记账金额与凭证及有关附件不符；(十四)开立的单位账户名称与预留银行印鉴不符;(十五）有流水无传票，传票发生丢失;（十六）支付凭证付款人签章不全或不清无法验印;(十七）内部科目记账反方；（十八）使用变造、伪造的凭证记账;(十九）使用非本行付款凭证记账; (二十)其他重大性差错。