农村合作银行客户经理管理办法模版.docx

农村合作银行客户经理管理办法第一章 总则第一条 为加大创新机制，增强合作银行的经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的经营行为，特制定本办法。第二条 本办法所指的客户经理是指直接面向市场，营销农村合作银行资产、负债等业务，参与业务开拓、产品开发、推广、维护和管理客户、为客户提供金融服务的市场营销人员。第二章 客户经理的竞聘方式与任职条件第三条 客户经理的竞聘，按照“公开、公平、公正”的原则，以竞聘上岗的方式择优录用。第四条 客户经理的任职条件：(一)具有较高的政治思想素质和良好的职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护本行的整体利益和社会形象。(二)具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农村合作银行主要业务的基本运作方式和操作流程。(三)具有较高的政策水平，熟悉国家经济、金融法律法规和本行的规章制度；熟悉和掌握本行的信贷政策和经营方针。(四)具有较强的社交公关能力、组织协调能力和业务开发能力；具有广泛的客户资源和良好的客户关系; 具有较好的口头和书面表达能力。(五)必须通过相应的业务资格考核。第三章 客户经理的业务范围和工作职责第五条 客户经理的业务范围包括资金组织、客户服务、贷款营销、新业务拓展等。第六条 客户经理工作职责：客户经理在市场开拓和客户服务过程中必须严格执行国家的金融方针、政策、法律法规以及本行的各项规章制度，恪守职业道德。(一)市场开发。客户经理必须深入进行市场调研，了解客户需求，细分客户市场，竞争、挖掘和培养优质客户。(二)产品开发、营销和业务受理。客户经理应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报管理部门研讨。客户经理应积极营销本行的金融产品，并按照有关规定受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。(三)客户监测。客户经理应定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，尤其要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向支行领导报告。(四)客户服务。客户经理要积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作。(五)客户经理要对每个所管辖的客户建立详实的档案，并保证档案的连续性。客户经理必须对其提交的各种信息资料和报告的真实性、有效性负责。(六)客户经理必须严格保守客户的商业秘密和本行的内部信息。(七)客户经理要对自身年度工作业绩建立台账。第四章 客户经理考核第七条 对客户经理实行“明确权限、落实责任、绩效挂钩、按年兑现”的考核原则。第八条 各支行每年应制定客户经理考核方案，并报总行业务管理部门。基层支行负责客户经理的考核工作。第九条 客户经理的考核内容应包括定量考核和定性考核，基层支行可根据实际情况确定考核指标、考核重点和考核权重。(一)定量考核。主要考核对现有存量客户的维持和管理业绩，对新客户的拓展及开发新产品的业绩等。(二)定性考核主要包括信贷基础工作、工作态度、工作能力、团队协作精神、完成支行领导临时交办工作等。(三)对有重大价值的信息反馈、重大项目开发的酌情加分；对违反规章制度或因工作失职造成损失的，经查实扣分。第十条 客户经理的薪酬原则上由基本工资和绩效工资组成。第五章 客户经理的管理第十一条 客户经理的管理采取“谁聘任谁管理”的原则，基层支行承担对客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。第十二条 客户经理按以下程序聘用：(一)凡具备本办法规定的本单位员工，均可报名申请参加竞聘。报经总行批准同意的，基层支行也可跨支行招聘。(二)对参加竞聘的员工，由基层支行进行考核，公开竞聘，择优录用。客户经理的聘任期一般为二年。第十三条 支行行长是客户经理管理的第一责任人，要经常对客户经理的业务情况和职务行为进行检查，并做好下列日常管理工作：(一)做好客户经理的思想政治工作。(二)加强对客户经理日常业务的检查监督工作, 发现问题及时处理。第十四条 各支行要明确专人对客户经理的业绩进行考核。第十五条 客户经理有下列行为的，支行有权提前取消该客户经理的任职资格，并给予必要的处罚，造成损失的，还应承担赔偿责任或法律责任。(一)办理未经农村合作银行委托（授权）的业务；(二)账外经营或挪用存款资金；(三)违反规章制度或有弄虚作假现象的；(四)为其他单位或个人扣收或垫付款项的；客户经理有以权谋私、以贷谋私及严重失职行为的,除赔偿损失外，情节严重的，将追究法律责任。第十六条 客户经理在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间所发放的贷款的风险情况进行审计。第六章 附则第十七条 本办法由*农村合作银行负责解释和修订。