商业银行下岗失业人员小额担保贷款业务操作办法模版.doc

xx市商业银行下岗失业人员小额担保贷款业务操作办法为扶持下岗失业人员自谋职业、自主创业，根据xx市人民政府办公室绍政办发(xx)130号关于xx市区下岗失业人员小额担保贷款实施办法的文件精神，按照商业银行法、贷款通则等法律法规，制订本办法。第一章 贷款的受理第一条 贷款对象和条件 下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象为男60周岁、女50周岁以下，身体健康，诚实守信，具备一定的劳动技能，自谋职业、自主创业、合伙经营和组织起来就业的市区国有、城镇集体企业下岗失业人员。向我行申请下岗失业小额贷款的人员必须具备下列条件： 1、申请贷款的下岗失业人员应无不良信贷记录，信用良好； 2、自谋职业、自主创业或合伙经营的，应具备一定的资金运作能力； 3、从事的经营项目必须符合国家有关法律法规和政策规定，具备投资少、风险小等特点，同时需要固定的经营场所和一定的自有资金；4、有劳动保障部门核发的再就业优惠证；5、有工商行政部门核发的营业执照或相关的有效证明；6、持有市劳动保障局同意贷款推荐的证明； 7、能提供有效的个人担保或担保基金同意担保的证明。 第二条 贷款的种类、额度、期限及利率1、贷款只能用于解决自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办经费和流动资金不足，为流动资金贷款；2、贷款金额一般不超过2万元，但对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业的项目，可根据人数适当扩大贷款规模，最高原则上不得超过5万元；3、贷款期限不超过2年，借款人提出展期且担保人同意继续担保的，可以展期一次，展期期限不得超过1年；4、贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率执行，结息方式为按季结息。第三条 贷款的担保方式下岗人员小额贷款实行个人有效担保和担保基金担保相结合的形式，但个人有效担保须控制在30%以下。第四条 贷款的受理符合本章第一条所列条件的下岗失业人员可以向我行申请下岗失业人员小额担保贷款，并提供以下资料：1、贷款申请书；2、营业执照正本原件及复印件；3、本人有效身份证原件及复印件；4、税务登记证原件及复印件；5、失业证原件及复印件；6、再就业优惠证原件及复印件；7、市劳动保障局同意贷款推荐的证明；8、担保基金同意担保的证明；9、如由个人担保的需提供担保人的相应资料；10、单位申请时，请随带招用人员的劳动合同、招工花名册、社会保险缴费凭证、工资发放单、再就业优惠证等原件及复印件；11、我行需要提供的其它资料。第二章 贷款的调查与审核第五条 下岗失业人员小额贷款的受理和调查由承办支行负责。承办支行在接到申请人提交的第四条所列材料后，要指定承办客户经理，按我行信贷业务操作规程规定的贷前调查和贷时审查的内容和要求，对客户提供的资料、经营项目的可行性和经营风险、保证人的担保资格等方面进行严格调查。第六条 承办支行对调查后资料的审核，应主要包括以下方面：一、借款人身份是否属下岗人员小额担保贷款的对象；二、借款用途是否为解决开办经费和流动资金不足；三、审查调查人员提供的材料是否齐全、真实、有效；四、审查贷款担保人的保证资格，客户经理有无经过核保，核保方式是否有效；信贷审查员根据审查的内容在贷款审批表内签具审查意见，明确是否给予放贷，上报有权审批人审批。第三章 贷款的审批与发放第七条 贷款的审批贷款审批人收到审查人员报送的调查材料和审查(评审)意见后，应对其调查结果及贷款投向进行严格的审查，其主要内容：一、按规定报批的各种文件材料是否完整、合法、有效；二、报批贷款的审查(评审)意见，理由和依据是否充分；三、报批的贷款是否符合下岗失业人员小额担保贷款政策和贷款投向；四、贷款金额、期限、利率和贷款方式的确定是否合理、合规。第八条 贷款的审批权限下岗失业人员小额担保贷款由承办支行负责审批。第九条 贷款的发放一、下岗失业人员小额担保贷款被批准后，由客户经理通知借款人前来办理手续(开立结算帐户及签订借款合同和担保合同等，具体参见我行信贷业务操作规程有关条款)。二、贷款审查人员审查后在贷款书面文本手续上加盖贷款审批专用章和贷款合同专用章，再交会计部门办理贷款入帐手续。第四章 贷款的管理第十条 对已发放的下岗失业人员小额担保贷款，支行信贷部门应建立专项台帐，逐笔登记借款人名称、贷款金额、期限、用途、信贷管理人员、审批人员等。第十一条 对已发放的下岗失业人员小额担保贷款，客户经理要按照信贷业务操作规程中有关贷后检查的规定跟踪检查，对检查中发现的问题，应及时向领导汇报。第十二条 下岗失业人员小额担保贷款不良率达到20%时，应停止发放新的贷款，担保基金代位清偿降低不良贷款率后，方可恢复受理贷款申请。第十三条 下岗失业人员小额担保贷款的回收参见我行信贷业务操作规程有关条款。第五章 附则第十四条 本办法由xx市商业银行信贷管理部负责解释。第十五条 本办法自发文之日起执行。