银行经营机构公司业务尽职调查中心筹建方案建议模版.docx

附件四：经营机构公司业务尽职调查中心筹建方案（建议）为进一步规范和加强本行公司业务贷前尽职调查工作，确保我行公司业务贷前调查的真实性、完整性和有效性，总行鼓励有条件的经营机构探索成立尽职调查中心，统筹管理本机构的尽职调查工作。具体建议如下：一、尽职调查中心设置1、尽职调查中心原则上应内嵌于经营机构授信评审部，人员岗位编制为风险经理，专门协助主办客户经理履行贷前尽职调查职责，不参与经营业绩分配，考核由经营部门和评审部门共同考核，各占50%权重。2、鼓励有条件的经营机构每一经营部门至少对接一名贷前尽调风险经理，风险经理与评审经理不得兼岗，风险经理对接具体项目由经营机构授信评审部负责人安排，根据各机构业务数量进行动态调整。3、贷前尽职调查适用于本行对公司业务客户的授信业务和非授信业务，以及金融市场类、投资银行业务等。二、风险经理岗位职责1、尽调风险经理与经办机构主办客户经理双人共同开展贷前联合调查，完成资料收集和信息核查，共同按照总分行调查规范要求完成调查报告撰写，同时对项目做简要评估和产品方案设计，提出拟授信方案，并履行贷前调查资料双签职责，对报告及资料的完整性、真实性、有效性及客观性负责。2、尽调风险经理需对基础材料进行审核，包括但不限于客户基础资料，如：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、财务报表、项目可行性研究报告等；需要核对原件的，应在复印件上签字确认，对材料的真实性、有效性及完整性负责。3、尽调风险经理需协助主办客户经理参与所经办项目的贷中放款条件落实和贷后检查，做到风险全流程监控。三、尽职调查工作流程（一）尽调派单申请及受理1、尽调派单申请：经办机构经过前期营销了解及收集基础资料后，填写“经营机构公司业务尽职调查申请表”（附件1），与拟授信企业最近年度报表及近期报表、纳税申报表(包含关联企业)等一并报送至尽调中心，由评审部负责人派单。经办机构需在尽调风险经理实地调查后5个工作日内把完整的基础材料报送至尽调风险经理，若不能按期提供，应向授信评审部提出申请，内容包括所欠缺材料及理由、承诺补齐时间等，否则尽调工作中止。2、尽调业务受理：尽职调查中心收到经办机构的“尽职调查申请表”后，对项目进行初步的判断，若符合要求，指定尽调人员进行对接；若不符合要求，注明补充调查事项后退回经办机构进行补充调查。派单需根据项目特点，结合尽调风险经理的配备、工作安排、人员素质等进行安排。（二）实施现场调查1、派单后，尽调风险经理应尽快排出时间进行现场调查，由经办机构联系客户落实。原则上应在收到派单后两个工作日内与主办客户经理开展双人实地调查。2、尽调风险经理与主办客户经理应按照总、分行授信调查相关要求进行项目实地调查，核实融资人的资格条件、生产经营情况、财务情况、现有融资情况、抵质押担保安排等；为提高客户满意度，应尽可能避免多次索要资料，要求客户补充材料说明的，统一由客户经理向客户提出。（三）尽调后反馈尽调风险经理在实地调查后，应进行资料整理并在1个工作日内与对接的评审人员进行项目反馈，若项目不符合准入要求，应及时向评审部负责人进行汇报，统一意见后向经办机构进行反馈；若项目符合准入要求，开始进行调查报告的撰写。（四）调查报告撰写1、现场调查完成后，由主办客户经理进行尽职调查报告的撰写，尽调风险经理需积极配合完善报告内容和方案设计。2、原则上，尽职调查报告必须在授信基础材料完整后（即尽调时效开始）5个工作日内完成，如果因关键材料不齐全、临时方案变更、客户补充说明无法按期提供等客观原因，适合调查中断，应及时告知经办机构及授信评审部负责人。3、尽职调查人员在撰写调查报告的过程中，若遇到调查难点，应及时与对接的评审人员沟通解决，评审人员需对项目做到全流程跟踪。4、贷前尽职调查报告完成后，由主办客户经理和尽调风险经理进行双签，并提交经办机构负责人签署部门审核意见，再由尽调风险经理将贷前调查报告及相关项目材料送交授信评审部进行项目评审。（五）相关责任认定1、按照分工，主办客户经理和风险经理共同对客户进行现场调查，共同对授信基础材料的齐全性、有效性、真实性负责。因调查不尽职引起的风险责任，由主办客户经理承担主要责任，风险经理承担次要责任,具体责任划分由经营机构风险管理委员会认定。2、授信业务及授信项下相关的法律性文本签署（如董事会决议、股东会决议、合同签订、上门核保等）以及抵质押登记、放款等工作由经办机构负责，尽调风险经理参与，由此产生的信贷风险由经办机构承担全部责任。附件1：公司业务尽职调查申请表中国民生银行公司业务尽职调查申请表经办部门申请日期主办客户经理行部负责人授信申请人财务情况简介 1、主要财务指标上年度本年度备注（可对数据进行简要说明）总资产总负债 其中：银行融资若有关联企业需在此栏说明关联企业的融资情况销售收入应载明经主观认定后的实际销售收入为：XXXX 其中：关联企业申报纳税销售总额其中：关联企业净利润资产负债率 2、申请人银行授信情况明细授信银行授信额度用信敞口担保方式3、关联企业银行授信情况明细授信银行授信额度用信敞口担保方式授信用途分析：风险分析：意见及建议： 主办客户经理签字： 经办机构负责人签字： 日期：授信评审部意见：需要说明是否派单，派单给谁。 签字： 日期：