银行现代物流金融事业部对公授信法律文书面签管理操作指引模版.doc

xx银行现代物流金融事业部对公授信法律文书面签管理操作指引目录第一章 总 则- 2 -第二章 职能部门、岗位与职责- 3 -第三章 面签操作流程- 3 -第四章 面签管理的其他要求- 4 -第五章 附则- 6 -附件：- 6 -第一章 总 则第一条 为进一步规范现代物流金融事业部（以下简称“物流事业部”）对公授信法律文书签署管理，保障信贷法律文书的合法性和有效性，提高风险管理水平，根据相关法律法规和我行有关授信政策，制定本指引。第二条 本指引中“对公授信法律文书面签”，是指我部各经营机构（含总部直营部门和各分部，下同）信贷人员（含主办客户经、协办客户经理、风险经理及经营机构负责人）与公司授信业务合同对方当事人在签署授信法律文书时，双人核实客户有权签字人的身份证件，当面见证客户有权人签署授信法律文书和盖章，并由经办双人出具xx银行对公授信法律文书面签声明（附件1）的过程。第三条 本指引中“公司授信业务合同对方当事人”包括但不限于借款人（直接授信客户）、担保人、借款人交易对手（间接授信客户）、监管方及其他授信相关方。第四条 我部所有对公授信法律文书（包括但不限于各类授信合同、担保合同及对外形成法律上权利义务关系的其他法律文本，下同）均要求面签。第五条 所有需面签的授信法律文书以及相关的资料均由主办客户经理与协办客户经理或经营机构负责人双人面签，原则上主办客户经理必须参与合同面签，不得授权他人，如确有特殊原因主办客户经理无法参与面签的，由经营机构负责人替代主办客户经理履行面签职责。第六条 我部对外签署合同的权限应严格遵循我行授权管理制度的有关规定执行，完成相关授权审批手续后方可对外签署。第二章 职能部门、岗位与职责第七条 总部资产监控部职责总部资产监控部负责制定、修订事业部对公授信法律文书面签操作细则，负责监督、检查和指导事业部对公授信法律文书面签管理工作，并负责为事业部内对公授信法律文书面签过程中遇到的疑难法律问题及其他法律事宜提供法律支持。第八条 主、协办客户经理职责1、准备面签所需资料并根据终审批复填写相关法律文书；2、预约客户，排定签约时间和地点，提醒客户准备好我行信贷业务要求客户提供的文件资料；3、指导受信人及相关权利人当面签署信贷合同及相关法律文书，见证合同签署及盖章过程，对签约过程的真实性负责；4、填写及签署xx银行对公授信法律文书面签声明（附件一）；5、对合同面签的特殊事项发起审批事项。第九条 经营机构负责人职责经营机构负责人对本机构信贷法律文书面签的真实性、合规性承担管理监督责任。第三章 面签操作流程第十条 对公授信合同面签操作流程主要有以下四个步骤：（一）面签准备客户经理正确选择合同版本并根据终审批复填写合同要素及条款，核对无误后交客户审阅法律合同文本，同时准备好其他面签所需资料及法律文书。（二）面签预约客户经理通知客户备齐面签所需资料，约定面签时间和地点。合同面签原则上应在工作日和工作时间内进行，面签地点原则上应选择在面签对象注册地或办公场所。（三）合同签订在我行面签双人及客户有权签字人三方同时在场的情况下，面签人员交叉核验面签对象有权签字人身份，为客户讲解合同文本中的主要条款，要求客户核对合同重要要素，对合同中有其他约定事项的，还须特别提醒。客户确认无误后完成盖章及合同签署，我行面签人员须当面见证客户加盖公章及签署合同过程。（四）签署面签声明主办客户经理填写面签声明相关内容，面签人员双人共同在面签声明上签名。面签声明、面签对象有权签字人身份证明、相关授权文件等都需作为面签资料妥善保管。第四章 面签管理的其他要求第十一条 对于首次与我行建立授信关系的客户，原则上要求由法定代表人手签合同，如其法定代表人授权他人签署或使用法定代表人私章签署信贷法律文书的，相关授权过程原则上应在我行面签人员当面见证的情况下，由企业法定代表人与受权人共同完成签署授权委托书，或由企业法定代表人当面签署私章确认函(附件二)。如无法当面见证授权委托书出具过程的，面签人员须核实授权的真实有效性；如我行面签人员无法当面见证私章确认函出具过程的，须通过加盖对方公章方式予以确认。第十二条 以下几种情况须由风险经理参与面签：1、 首次在我行申请授信的客户，额度授信相关合同（或单笔业务合同）需风险经理参与面签；2、 实际生产经营地点在异地（指经营机构所在城市及授权区域以外的区域，下同）的客户，额度授信及项下合同（或单笔业务合同）需风险经理参与面签；3、由第三方提供担保（含：抵押/质押/保证）的授信业务，需风险经理参与担保人的合同面签及核保；4、其他依据授信终审意见要求需要由风险经理参与面签的情形。有风险经理参与的面签，协办客户经理可不再参与。风险经理确无法参与面签的，可由面签人员通过摄像或拍照等方式记录面签过程。第十三条 经营机构可根据实际管理需要采用摄像或拍照方式记录面签过程。第十四条 个人担保人授权他人签署合同的，需提供经公证的授权书。第十五条 专业担保公司担保合同、动产监管协议及 “总对总”项下与上游厂商签署的合作协议书，因面签对象（专业担保公司、监管公司、总对总核心客户）的公用性，可只在首次开展业务合作时面签并预留印章样本。后续业务中，在确保面签对象基本信息无变化（法定代表人、单位名称、注册地址等）且签字、盖章与印章样本一致的前提下，可不进行面签。第五章 附则第十六条 经营机构应严格按照上述规定开展面签工作；如违反制度规定，存在弄虚作假的行为，一经发现，须严格按照xx银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法进行处罚。第十七条 本指引由总部资产监控部负责解释和修订。第十八条 本指引自印发之日起实施。附件：1.xx银行对公授信法律文书面签声明2.私章确认函附件一：xx银行对公授信法律文书面签声明xx银行对公授信法律文书面签声明 经营机构客户经理面签人受信人担保人授信品种币种及金额经办行/部经办人声明1编号为 号的 （合同）；2编号为 号的 （合同）；3编号为 号的 （合同）；4编号为 号的 （合同）上述合同文本由经办人 、 于 年 月 日在 地址（企业注册地/实际办公地/其他地址）办理面签手续，我们声明：愿意对上述面签事实和合同上有关签字盖章真实性负责，并原意承担因本声明不真实所带来的一切法律责任。经办（签字）： 经办（签字）： 年 月 日经办行/部负责人意见： 负责人（签字）： 年 月 日备注：附件二：私章确认函私章确认函 xx银行 分行：本人 （身份证件号为 ），在此确认，在与贵行签署相关合同及法律文件时，本人私章（样本如下所示）与本人签字具有同等法律效力。特此确认。 （签章）： （日期）： 本公司在此确认， 作为公司法定代表人，此次其本人确认的个人私章已在本公司报备并使用于公司经营活动中，该私章与 其本人签字具有同等法律效力。特此确认。 （签章）： （日期） （注：面签人员无法见证私章确认函出具过程时需加盖公章）附私章样本：- 7 -