银行大额支付系统业务管理办法模版.docx

大额支付系统业务管理办法第一章 总 则第一条 为规范大额支付系统业务的管理，确保大额支付系统安全稳定运行，防范支付风险，根据中国人民银行大额支付系统运行管理办法（试行）、大额支付系统业务处理办法（试行）、大额支付系统业务处理手续（试行）等有关规定，结合本行实际，制定本办法。第二条 大额支付系统（以下简称“系统”）是为银行间资金转账提供清算的电子服务系统。系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。第三条 本办法适用于各本异地分支机构、总行营业部、总行相关部门（以下简称“各机构”）。第二章 部门职责第四条 总行运营管理部门是大额支付系统业务的管理部门，设置业务主管岗、系统监测岗和业务操作员岗，下设清算中心作为系统直接参与者，主要职责为：（一）负责系统的日间运行监测；（二）负责各机构大额支付业务纪律执行情况的考核；（三）负责存放人行资金清算账户余额头寸的日常管理；（四）负责日终汇总对账、清算及大额支付业务过渡科目使用的日常管理；（五）负责网银超限额部分业务发送等。第五条 总行信息科技部门是系统管理部门，设置系统管理岗、系统维护岗，主要职责为：（一）负责对系统使用存储介质进行严格的病毒检查，防止计算机病毒侵入；（二）负责大额支付业务前置机系统密押管理；（三）负责大额支付业务前置机系统的管理及数据备份等。第六条 各机构作为系统间接参与者，设置业务主管岗、录入员岗、复核员岗和授权员岗，负责系统支付业务的柜面受理、业务记账、复核发送及信息类报文的应答等。第七条 系统所有岗位进行严格权限管理，一名操作人员只能拥有唯一的用户标识。增设用户及变更业务参数等操作均应遵循“双签制”原则。第三章 业务规定第八条 系统处理下列支付业务：（一）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；（二）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；（三）特许参与者发起的即时转账业务；（四）人民银行规定的其他支付清算业务。支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整。第九条 各机构发起支付业务，应根据汇款人要求确定支付业务优先支付级次。优先级次按下列标准确定：（一）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；（二）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；（三）其他支付为普通支付。第十条 支付信息由纸质凭证转化为电子信息，或由电子信息转化为纸质凭证，具有同等的支付效力。支付信息由纸质凭证转化为电子信息的，电子信息产生支付效力，纸质凭证失去支付效力；由电子信息转化为纸质凭证的，纸质凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。第十一条 支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式。第十二条 系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。第十三条 系统运行工作日分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理等阶段。正常情况下，工作日8：30至17：00为日间处理时间。 第十四条 各机构应加强对查询、查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日（最迟下一个工作日上午）发出查询。收到的查询，应在当日（最迟下一个工作日上午10：00前）予以查复。各机构受理查询、查复业务必须做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。第十五条 各机构对发起的支付业务需要退回的，应通过系统发送退回请求。接收行收到发起行退回请求，未贷记收款人账户的，可办理退回；接收行已贷记收款人账户的，由双方协商解决。第十六条 各机构办理支付业务必须坚持换人复核、金额超限授权。第十七条 各机构通过大额支付系统办理业务,应按本行对外公示的服务收费价格目录标准收取相应的费用。第四章 资金清算第十八条 清算中心应在当地人民银行开立清算账户，按照规定留存足够资金，用于系统相关业务的资金清算。第十九条 清算中心应根据本行支付系统业务的实际情况，合理确定清算账户的预警值，并通过系统管理平台进行清算账户余额警戒值设置；日间应指定专人合理控制透支额度，当清算账户余额低至头寸预警金额时，应及时与有关部门联系后采取相应措施，确保本行支付业务正常运行。第二十条 清算账户超过核定日间透支额度发生透支的，中国人民银行在计息时点根据透支金额及规定的利率计收利息。透支利率由中国人民银行另行规定并在系统中设置。第二十一条 新设机构应经中国人民银行批准作为间接参与者参与大额支付系统，并提前在清算中心开立资金清算账户，账户于开立之日起三日后生效。 第二十二条 各机构应在其清算账户预留足够的资金，用于本机构及所属分支机构支付业务的资金清算。第五章 纪律与责任第二十三条 清算中心应加强对支付业务日常管理，对违规操作行为应坚决予以制止，并对有关责任人进行考核，对实务过程中存在问题需及时上报业务管理部门。第二十四条各机构应遵守本办法及其他相关规定，不得拖延支付；不得截留、挪用客户和他行资金；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。第二十五条各机构违反规定故意拖延支付、截留挪用资金、影响客户和他行资金使用的，应按规定承担赔偿责任。第二十六条各机构因本行工作差错延误大额支付业务处理、影响客户和他行资金使用的，应按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。第二十七条本行业务人员在办理大额支付业务中出现玩忽职守，重大失误而造成资金损失，伪造、篡改大额支付业务盗用资金等情况的，将按照本行员工违规行为处理办法进行处理。第六章 附 则第二十八条 本办法由XXXX农村商业银行股份有限公司制定，由总行运营管理部门负责解释和修订。第二十九条 本办法自发文之日起施行，原XX农村商业银行大额实时支付系统业务管理办法及会计核算手续（XX银发200791号）同时废止。