银行理财产品客户投资风险承受能力评估实施办法(试行)模版.doc

理财产品客户投资风险承受能力评估实施办法（试行）编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年06月01日目 录修改与审批记录2第一章总则3第二章评估程序4第三章测试结果评估标准5第四章附则5附件：6附件1.客户风险承受能力评分标准7第一章 总则第一条 为加强银行（以下简称“本行”）理财产品销售行为，防范理财产品销售风险，促进理财业务健康稳健发展，根据商业银行理财产品销售管理办法并结合银行理财业务管理办法，特制定本办法。第二条 理财产品客户投资风险承受能力评估，是指本行客户购买理财产品之前，必须针对本人风险承受能力进行问卷评估。第三条 本办法所称销售人员，是指面向客户从事理财产品宣传、推介、销售等相关活动的人员，具体分为专职销售人员（本办法均指理财经理）及非专职销售人员（具有理财销售资格的非理财经理岗位人员）。第四条 客户进行风险承受能力评估后，根据评估结果确定适合客户购买的产品类型。客户进行风险承受能力评估的结果作为客户购买理财产品的依据，销售人员不得向客户推荐和销售其风险承受能力评估结果不匹配的产品。第五条 理财销售风险承受能力评估书应由总行统一制定。第六条 销售人员要引导客户如实填写风险承受能力评估问卷，不得为了销售而帮助客户虚假评估。第七条 风险承受能力评估书根据监管要求应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。第二章 评估程序第八条 客户通过柜面或者其他销售渠道首次购买本行理财产品前，需在本行营业网点进行风险承受能力评估。第九条 客户进行风险承受能力评估后，销售人员根据评估标准得出客户风险承受能力结果，并将风险承受能力评估结果和适合客户购买的理财产品告知客户，由客户在风险评估书上签字确认。第十条 超过一年未进行风险承受能力评估或一年内发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在本行网点进行风险承受能力评估，评估结果应当由客户签字确认；未进行评估的本行不得再次向其销售理财产品，并提示客户“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”。第十一条 客户风险承受能力评估书需填写两份，一份随柜员传票传至事后监督，一份客户留存。第三章 测试结果评估标准第十二条 本行将客户根据其风险承受能力大小从低到高分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型。第十三条 本行将理财产品根据其风险大小从低到高分为五级：1级为极低风险产品、2级为低风险产品、3级为中等风险产品、4级为较高风险产品、5级为高风险产品。保守型客户适合购买1级极低风险产品，稳健型客户适合购买1级极低风险和2级低风险产品，平衡型客户适合购买1级极低风险、2级低风险和3级中等风险产品，成长型客户适合购买1级极低风险、2级低风险、3级中等风险和4级较高风险产品、进取型客户适合购买1级极低风险、2级低风险、3级中等风险、4级较高风险和5级高风险产品。第十四条 评分标准参见客户风险承受能力评分标准（附件1.）。第四章 附则第十五条 本办法由银行总行负责制定、解释和修改。第十六条 本办法自下发日开始实施。附件：1.客户风险承受能力评分标准附件1.客户风险承受能力评分标准客户风险承受能力评分标准得分风险类型 可认购产品风险等级小于等于20保守型1级，极低风险等级产品21-45分稳健型1级至2级，适合极低、低风险产品46-70分平衡型1级至3级，适合极低、低、中等风险产品71-85分成长型1级至4级，适合极低、低、中等、较高风险产品86-100分进取型1级至5级，适合极低、低、中等、较高、高风险产品