银行-汽车全程通合格证管理办法模版.docx

第四十章 汽车全程通合格证管理办法依据有关*银行授信风险管理手册、*银行全程通管理办法,为进一步规范汽车全程通业务项下合格证管理的流程、强化操作风险监控，特拟定本管理办法。第一条 全程通合格证管理主要涉及以下主体1. 管理行:*银行总行，详细由总行公司业务部牵头负责。2. 主办行:汽车行业核心客户所在地分支行3. 协办行（经办行):汽车行业核心客户的上、中、下游客户所在地分行或业务归属分行。4. 行业客户:汽车产业链上客户，包括(但不限于）核心客户(含汽车制造商、大型汽车进口代理商等)、经销商(含经销商集团)、供应商、营运客户、终端客户等。5. 第三方监管机构：符合*银行汽车“全程通”第三方监管管理办法准入制度，并为全程通项下经销商提供监管业务的监管机构。第二条 合格证的定义本办法中的合格证包含国产车辆合格证及进口车辆合格证两类，详细分类如下:1. 国产车辆合格证。国内具备整车生产的汽车企业为符合国家机动车装备质量及关于标准要求的汽车出具的机动车车辆合格证。2. 进口车合格证（简称“两证”）。国外具备整车生产的汽车企业,在境内销售符合我国机动车装备质量及关于标准要求的境外车辆时，有关部门出具的货物进口证明书、进口机动车随车检验单。第三条 合格证管理机构与范围1. 合格证管理机构。全程通业务项下合格证可依据有关业务开展的实际情形，由分行公司业务管理部、支行会计柜台、支行备案人员或第三方监管机构监管。（注：依据有关业务发展需要,支行会计柜台管理模式可以采用业务支行与合格证管理支行组合管理模式,详细方案报总行汽车金融中心备案)2. 合格证管理的范围。1）监管范围。全程通项下(包含已建网络和非建网络)需要采用监管合格证的经销商。2)国产车合格证管理的范围。全程通经销商融资业务项下批复、协议中明确需要对合格证进行监管的,合格证电子信息须纳入全程通系统统一管理。3)两证管理的范围。全程通经销商融资业务项下批复、协议中明确需要对两证进行监管的，两证管理不纳入全程通系统管理,由合格证管理机构线下台账管理。3. 各分行可依据*银行汽车全程通合格证管理办法（简称“办法”)拟定各自分行合格证管理实施细则，并报备总行。超出办法规定部分须上报总行公司业务部审批后方可实施。第四条 合格证管理模式1. 全程通业务项下合格证管理模式可依据有关核心客户特点,分为一一对应模式与总量对应模式。2. 一一对应模式。合格证入库时,与银行承兑汇票存在唯一性对应关系。核心客户提供给我行的全程通合格证送达通知书如标明合格证对应银票编号的,一经确认不得改动。严禁合格证串用、以证换证等操作。(注：如全程通合格证送达通知书在协议中另有商定，按协议商定执行)3. 总量对应模式）总量对应模式定义。合格证入库时，只与经销商融资敞口金额对应,不与银行承兑汇票存在唯一性对应关系,法透、流贷、国内信用证产品均适用总量对应模式。即核心客户未要求合格证对应详细银行承兑汇票,全程通合格证送达通知书中未标明合格证所对应的银票编号。2)管理原则。依照在库合格证+在途合格证的合计价格覆盖经销商融资余额敞口金额的原则来控管合格证，即合格证对应车辆总款项要覆盖融资总敞口金额。3）合格证出库要求。超出经销商融资总敞口金额部分的在库合格证均可履行出库;合格证出库时,全程通系统自动生成合格证与银行承兑汇票唯一匹配对应关系(匹配原则即系统默认合格证对应经销商银行承兑汇票到期日最早,且状态为待解付的银票票据编号)。4. 合格证期限1）一一对应模式：在库合格证到期期限不超过所对应的银行承兑汇票到期日。2）总量对应模式:合格证在库状态期限最长不得超过以下条件的最长期限：(1)135天，或（2)经销商全年平均开票期限+20个自然日。）合格证超出监管期限时，要求经销商在合格证到期后三日内进行赎证。如经销商未能在规定日期内履行赎证，协办行应立即通知主办行要求核心企业进行调剂、回购(协议另行要求的按协议规定执行）。第五条 合格证管理的主要状态及岗位设置1. 合格证依据有关在全程通业务办理过程中的进度,可分为在途合格证、在库合格证、已出库合格证三种状态（每种状态细分阶段见附件一）。 1)在途合格证。指经销商已履行向核心客户付款,我行全程通系统“在库合格证数据库”中（两证为线下管理)尚未取得核心客户向我行或第三方监管机构送达的“协议项下”所对应的经销商所购车辆合格证的阶段状态。 2)在库合格证。指合格证由我行或第三方监管机构监管，并纳入全程通系统“在库合格证数据库”中管理(两证为线下管理）合格证的阶段状态。 3)已出库合格证。指合格证由我行或第三方监管机构监管，既往在我行全程通系统“在库合格证数据库”中管理(两证为线下管理)的合格证已履行出库流程的状态。2. 合格证管理下设客户经理、合格证管理员两个岗位（全程通系统合格证管理员岗位须设置为非客户经理人员)。）客户经理岗位权限(主、协办客户经理均可设置此岗位）：ü 汽车合格库在途：在库信息录入ü 合格证录入：扫描枪录入、批量导入、单笔录入ü 合格证入库：入库申请ü 合格证出库：出库申请、扫描枪出库、批量出库、单笔出库、出库申请表打印ü 第三方监管合格证管理:合格证修改确认、合格证出库确认2）合格证管理员岗位权限:ü 合格证在途：在途信息修改ü 合格证入库:入库记账、入库审核表打印ü 合格证出库：扫描枪出库、出库记账、出库审核表打印3. 严禁合格证由经销商、客户经理等人员监管（协议中核心客户与我行另有商定的除外)。第六条 合格证传递、送达及签收1. 核心客户应在收到经销商支付购车费用后0个工作日（协议另有规定的除外）向我行或第三方监管机构寄送合格证,并同时以书面、传真号码或电邮方式向我行或第三方监管机构送达发车通知书（协议另有规定的除外)。2. 合格证送达方式由核心客户指定专人送达或者通过邮寄送达,严禁由经销商转交我行或第三方监管公司（特殊情形报总行公司业务部审批，协议另行商定的除外)。3. 我行指定人员应在协助经销商履行融资并向核心客户或其授权机构支付购车费用后,依照从属协议规定以书面或电子方式通知核心客户。通过书面全程通合格证送达通知书签收或电邮确认方式向核心客户反馈合格证送达情形。4. 我行指定人员在书面签收全程通合格证送达通知书或电子签收合格证送达情形前，应核实以下情形：1) 合格证对应的银票编号清楚(总量对应模式可不填写）； 2) 合格证编号、车架号（VN编号)、发动机编号、单价等要素与库存车保持一致。5. 由分行公司业务管理部、支行会计柜台或支行备案人员负责合格证管理工作的,我行指定人员应在履行合格证入库手续后，通过书面或电子方式签收确认合格证送达情形，并确保入库国产车合格证数据纳入我行“全程通系统”统一管理。6. 合格证由第三方监管机构管理的，须按*银行汽车“全程通”第三方监管管理办法、OA下发与监管公司合作协议的规定和要求执行。第七条 合格证的入库、监管 1. 国产车合格证入库须按本办法第五条要求办理。国产车合格证由我行监管的统一使用我行电子扫描枪办理入库，由第三方监管机构监管的合格证信息须导入系统。进口车两证，须建立台账线下管理。2. 合格证监管库。分行公司业务管理部、支行备案人员的密码箱或保险柜,支行会计柜台统一专夹监管,或由我行符合制度要求的第三方监管机构。3. 原则上合格证于当天15点前签收的，必须办理入库手续（特殊情形下可次日办理入库手续）。国产车合格证入库时由客户经理使用电子扫描枪逐笔进行扫描确认，扫描履行后在系统中提交合格证管理员审核;进口车按要求登记两证管理台账， 填写*银行合格证入库审核表（进口车的车架号、金额为必填项）并签字、盖章确认，同时将全程通合格证送达通知书连同合格证一起交合格证管理员统一保管。4. 合格证管理为一一对应模式时，合格证应依照全程通合格证送达通知书银票编号或送达日期分类监管,日终我行可对当天收到的合格证按银票编号分类入库,也可将当天收到合格证打包一次性入库（不需逐个合格证办理入库)，即“一票一袋”，每袋中再附全程通合格证送达通知书、*银行合格证入库审核表。5. 合格证管理为总量对应模式时，依照当天全程通合格证送达通知书分类监管,即“一书一袋”。也可将当天单一客户的全程通合格证送达通知书汇总进行分类监管，即“一户一袋”，即一家客户一袋。每袋中再附全程通合格证送达通知书、*银行合格证入库审核表。第八条 合格证的入库、监管-由分行公司业务管理部监管1. 合格证于入库履行后在系统中提交合格证管理员审核;进口车按要求登记两证管理台账， 填写*银行合格证入库审核表并签字、盖章确认，并同时将全程通合格证送达通知书连同合格证一起交至分行公司业务管理部合格证管理员。2. 分行公司业务管理部合格证管理员应依据有关全程通系统中客户经理提交的*银行合格证入库审核表所列申请入库合格证的数量、合格证号等有关信息与全程通合格证送达通知书所列内容进行核对,核对无误后打印*银行合格证入库审核表并签字、盖章确认； 进口车按要求登记两证管理台账, 审核确认*银行合格证入库审核表并签字、盖章确认，随后将合格证连同全程通合格证送达通知书入库监管。第九条 合格证的入库、监管-由支行会计柜台统一监管1. 合格证入库履行后在系统中提交合格证管理员审核；进口车按要求登记两证管理台账, 填写*银行合格证入库审核表并签字、盖章确认，并同时将全程通合格证送达通知书连同合格证一起交支行会计柜台合格证管理员。2. 支行会计柜合格证管理员应依据有关全程通系统中客户经理提交的*银行合格证入库审核表所列申请入库合格证的数量、合格证号等有关信息与全程通合格证送达通知书所列内容进行核对，核对无误后在全程通系统中提交同意入库,并打印*银行合格证入库审核表签字、盖章确认；进口车按要求登记两证管理台账， 审核确认*银行合格证入库审核表并签字、盖章确认，随后将合格证连同全程通合格证送达通知书入库监管。第十条 合格证的入库、监管-由支行备案人员统一监管1. 支行合格证管理员岗位不得为客户经理，且须经分行公司业务管理部审核备案。2. 合格证入库履行后在系统中提交合格证管理员审核;进口车按要求登记两证管理台账, 填写*银行合格证入库审核表并签字、盖章确认,并同时将全程通合格证送达通知书连同合格证一起交支行会计柜台合格证管理员。3. 支行备案合格证管理员应依据有关全程通系统中客户经理提交的*银行合格证入库审核表所列申请入库合格证的数量、合格证号等有关信息与全程通合格证送达通知书所列内容进行核对，核对无误后在全程通系统中提交同意入库，并打印*银行合格证入库审核表签字、盖章确认；进口车按要求登记两证管理台账, 审核确认*银行合格证入库审核表并签字、盖章确认,随后将合格证连同全程通合格证送达通知书入库监管。第十一条 合格证由第三方物流监管公司监管1. 客户经理依据有关全程通合格证送达通知书将国产车合格证信息通过合格证批量模板批量导入全程通系统进行管理,并打印出*银行合格证入库审核表交付第三方物流监管公司盖章确认。进口车按要求依据有关全程通合格证送达通知书登记两证管理台账， 填写*银行合格证入库审核表交付第三方物流监管公司盖章确认。2. 详细操作按*银行汽车“全程通”第三方监管管理办法中的有关规定执行。3. 异地经销商合格证监管原则上应交由第三方物流监管公司监管，如业务开展需要变更监管模式的,应由主办行向总行公司部申请政策例外,在取得总行公司部批复方案后方可执行。（从属协议另行商定,按协议要求执行。）第十二条 合格证出库-由分行公司业务管理部办理1. 国产车合格证出库方式须按本办法第五条要求办理出库手续(两证线下办理出库)。2. 会计柜台须核实保证金、法人账户有足额资金入账后，出据销售回款入账证明，经办人员和柜台经理（可授权指定人员）在销售回款入账证明上签字并盖章确认后，交予主办客户经理。3. 客户经理通过全程通系统提交并打印*银行合格证出库申请表,进口车两证填写*银行汽车合格证出库申请、审核表，连同会计柜台出据的销售回款入账证明交至分行公司业务管理部合格证管理员办理出库。(销售回款入账证明需会计部分负责填写经销商名称、保证金缴存金额两项内容)。4. 分行公司业务管理部合格证管理员依照*银行合格证出库申请表、*银行汽车合格证出库申请、审核表（进口车两证)中所列合格证内容逐笔进行核对，确认无误后，在全程通系统中提交同意出库，并在*银行合格证出库审核表、*银行汽车合格证出库申请、审核表上签字并盖章确认。 第十三条 合格证出库由支行会计柜台统一办理1. 由支行会计柜台合格证管理员应参照第十二条第一至三款操作流程履行合格证出库操作。2. 支行柜台合格证管理员依照*银行合格证出库审核表、*银行汽车合格证出库申请、审核表（进口车两证）中所列合格证内容进行核对，确认无误后,在全程通系统中提交同意出库，并在*银行合格证出库审核表、进口车两证依照*银行汽车合格证出库申请、审核表上签字并盖章确认。第十四条 合格证出库由支行备案人员统一办理1. 由支行备案合格证管理员应参照第十二条第一至三款操作流程履行合格证出库操作。2. 支行备案合格证管理员依照*银行合格证出库审核表、*银行汽车合格证出库申请、审核表(进口车两证)中所列合格证内容进行核对，确认无误后,在全程通系统中提交同意出库，并在*银行合格证出库审核表、*银行汽车合格证出库申请、审核表上签字并盖章确认。第十五条 合格证由第三方物流监管公司监管1. 详细操作按*银行汽车“全程通”第三方监管管理办法中的有关规定执行。2. 分行合格证管理员应将全程通合格证送达通知书、*银行合格证入库审核表、销售回款入账证明(一联)、*银行合格证出库审核表、*银行汽车合格证出库申请、审核表归档管理。第十六条 合格证串用1. 我行开展汽车全程通业务过程中，原则不允许合格证的串用。2. 合格证串用须报总行公司部申请政策例外,在获总行公司部正式批复后方可执行。3. 合格证串用须遵循同一种型号、等额、等量原则串用，串入合格证不得超过串出合格证的有效期限。4. 主办客户经理应确认串入合格证所对应的车辆完好,确保串入合格证的真实、唯一。5. 合格证串用手续应参考本办法中的关于合格证出入库的规定执行。应首先确保串入合格证入库手续后，方可办理串出合格证的出库手续。第十七条 台账制度1. 我行管理合格证模式,合格证管理员须依据有关银票贷款法人账户透支费用逐笔或总量建立合格证的出入库台帐，并确保每户经销商建立一本单独台帐。2. 对于第三方监管公司管理合格证的模式,合格证出入库台帐规则原则上应参考十五条模式拟定,详细操作由主办行与第三方监管机构在协议中商定执行。3. 对于分行公司业务管理部、支行会计柜台管理、支行备案人员管理合格证的模式,合格证管理员应确保合格证台帐与对应的全程通合格证送达通知书、*银行合格证入库审核表、*银行合格证出库审核表按季装订、专夹归档保存与管理。4. 主办行应确保每季度至少通过全程通系统对各协办行合格证台帐核对一次，核对内容包含但不少于在途合格证数量、在途合格证金额、在库合格证数量、在库合格证金额、合格证编号(和车架号）。第十八条 突发事件应急处理1. 客户经理发现经销商异常情形(包括（但不限于）合格证丢失、企业还款异常、区域*场恶化等）的，应第一时间通知分行公司业务管理部,分行公司部可视问题的轻重采取应急措施,包括暂停该合作项目项下的授信发放、向分行风险预警管理委员会上报、上报总行公司部汽车金融中心,直至风险监控在合理范围后，恢复其业务办理。2. 合格证提前领取。特殊情形下，行业客户未按规定要求申请领取合格证时，分行公司业务管理部须统一上报我部审批。第十九条 附则1. 本办法关于合格证监管未尽事宜，参照*银行全程通管理办法规定执行。2. 本办法自*年1*月1日起实施。