银行化肥淡季商业储备贷款管理办法模版.docx

xx银行化肥淡季商业储备贷款管理办法第一章总则第一条为加大xx银行对化肥淡季商业储备业务（以下简称淡储业务）的支持力度，防范和控制贷款风险，根据国家有关法律法规和xx银行信贷管理制度，制定本办法。第二条本办法所称淡储业务指每年进入化肥使用淡季后，企业将淡季生产的化肥收储一部分，存到用肥旺季时集中投放市场的经营活动。第三条本办法所称化肥淡季商业储备贷款是xx银行根据借款人申请，向其提供用于开展淡储业务的短期流动资金贷款。第四条本办法也适用于xx银行向借款人开展淡储业务而提供的票据承兑、贴现、保函、期限不超过天的短期信用证及其他国际贸易融资等业务。第五条化肥淡季商业储备贷款纳入客户授信管理。第二章贷款对象和条件第六条办理化肥淡季商业储备贷款的对象是国家级及省级化肥淡季储备承储企业（以下简称承储企业）和其他化肥流通企业（以下简称一般企业）。城市及三农板块客户均适用本办法。第七条申请化肥淡季商业储备贷款的企业应同时满足以下基本条件：（一）在境内具备合法化肥经营资格及独立承担民事责任能力的企业，持有有权部门颁发并年检有效的营业执照、组织机构代码卡、贷款卡。按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件。（二）实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定。（三）公司实收资本不低于万元人民币。（四）具有与化肥淡季商业储备和区域布局要求相适应的仓储能力。（五）企业经营情况良好。（六）企业财务制度健全；无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了xx银行认可的还款计划；无偷漏税行为。（七）企业主要投资人和管理人员遵纪守法，信誉良好，无不良记录。（八）在xx银行开立账户，自愿接受xx银行信贷监督和结算监督。（九）xx银行要求的其他条件。第八条承储企业除满足第七条规定的基本条件外，还须同时具备下列条件：（一）企业与国家或省级发改委、财政等有关部门签署了化肥淡季储备承储协议，能够按照约定开展业务。（二）在xx银行评定的信用等级在级（含）以上。第九条一般企业除满足第七条规定的基本条件外，还须同时具备下列条件：（一）在xx银行评定的信用等级在级（含）以上。（二）具有合法、真实的化肥交易背景，能够提供相关协议或购销合同。（三）企业上年度销售收入万元（含）以上，销售款回笼正常。第三章客户评级和授信第十条企业的信用等级评定和客户授信按xx银行现有客户评级、授信办法执行。第十一条若理论授信额度无法满足承储企业、一般企业用信需求，不足部分可按企业上年度销售收入的一定比例核定特别授信额度。突破理论授信额度的特别授信额度核定权限集中在一级分行。第十二条对同时满足下列条件的承储企业可按照不超过上年度销售收入的直接核定特别授信额度，该特别授信额度只能用于化肥淡季商业储备贷款。（一）近三年企业销售收入平均不低于亿元。（二）特别授信额度不超过上年度所有者权益；采用化肥等有效抵（质）押物担保的，可不受此条规定限制。第十三条对同时满足下列条件的一般企业可按照不超过上年度销售收入的直接核定特别授信额度，该特别授信额度只能用于化肥淡季商业储备贷款。（一）企业近三年销售收入平均不低于万元。（二）上年度经营性现金净流量为正或虽然上年度经营性现金净流量小于（或等于）零但最近三年经营性现金净流量之和为正且预计现金流量状况向好。（三）特别授信额度不超过上年度所有者权益；采用化肥等有效抵（质）押物担保的，可不受此条规定限制。第四章贷款额度、期限、利率及还款方式第十四条化肥淡季商业储备贷款额度按照借款人提供的协议、购货合同和购货进度，根据其有效信贷需求在授信额度内核定。对承储企业最高用信额度不超过企业实际交易金额的，对一般企业不得超过企业实际交易金额的。第十五条化肥淡季商业储备贷款期限不得超过年。第十六条化肥淡季商业储备贷款利率在法律法规允许的范围内，按照xx银行贷款定价的有关规定，根据风险程度、贷款成本、目标收益以及当地市场利率水平与客户协商确定。第十七条化肥淡季商业储备贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。第十八条化肥淡季商业储备贷款不得展期或借新还旧。第五章业务流程第十九条承储企业、一般企业的评级、授信、用信可一并审批。第二十条化肥淡季商业储备贷款的基本流程为：客户申请、受理与调查、审查、（审议）、审批、（报备）、签订合同、（放款审核）、提供信用、贷后管理、信用收回。第六章贷款担保第二十一条化肥淡季商业储备贷款可采用信用、抵（质）押担保、保证担保等多种方式，各种方式既可单独使用，也可组合使用。第二十二条化肥淡季商业储备贷款坚持以抵（质）押担保方式为主，优先选择价值稳定，变现能力强的抵（质）押物。不接受专用性较强的机器设备，以及其他价值难以确定、不易变现的资产抵（质）押。第二十三条对同时符合下列条件的承储企业可采取信用方式用信；采用信用方式的贷款仅限用于支持承储企业完成国家级或省级化肥淡季商业储备承储任务。（一）企业近三年销售收入平均不低于亿元。（二）行业重点龙头企业，化肥年销量排名居全省（全国）前列，得到省级（含）以上政府的政策支持。（三）近三年与我行业务合作关系密切，且结算业务份额与我行贷款份额相匹配。（四）其他大型商业银行同类用信采用信用方式。（五）上年度经营性现金净流量为正或虽然上年度经营性现金净流量小于（或等于）零，但最近三年经营性现金净流量之和为正且预计现金流量状况向好。（六）在xx银行评定的信用等级在级（含）以上。（七）企业财务制度健全；无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了xx银行认可的还款计划；无偷漏税行为。（八）客户承诺偿还xx银行信用前不再将资产抵（质）押给其他金融机构。以上条件与总行对类一级分行授权中有关信用放款条件不一致的，可按总行相关授权执行。第二十四条化肥淡季商业储备贷款鼓励采用化肥质押担保方式。化肥质押担保依照xx银行化肥质押担保管理实施细则执行。第七章其他规定第二十五条经营行发放贷款时，要同时为借款人开立封闭贷款结算专户。贷款收回前，借款人不得从封闭贷款结算专户中使用与淡储业务及对应贷款无关的任何支出。第二十六条借款人使用贷款前，经营行应对照企业采购化肥的种类、数量、金额及货款的支付方式、支付时间等交易内容，审核资金用途，确保信贷资金专款专用。第二十七条贷款应在信贷系统管理群（）“借款凭证”中的“业务品种”和“部门特色分类”两项同时进行标识。（一）在“业务品种”项下标识：如为“短期流动资金贷款”，需在“业务品种”项下依次勾选“贷款流动资金贷款化肥淡季商业储备贷款”；如为其他短期信用形式，例如票据承兑、贴现等，应在“业务品种”项下做与之对应的选择；同时需在“借款用途”处填写“化肥淡季商业储备”。（二）在“部门特色分类”项下标识：如借款人为流通企业，需在“部门特色分类”项下依次勾选“农村商业贷款生产资料流通企业贷款生产资料流通企业贷款”；如借款人为其他企业，需依次勾选“农村商业贷款其他农村商业贷款其他农村商业贷款”。第二十八条实施停复牌管理制度。该产品属三农非零售信贷产品；当贷款不良率超过或当年到期贷款收回率低于时，一级分行应暂停该经营行办理此项业务新增贷款，按三农信贷产品停复牌管理有关要求实施停复牌管理。第八章附则第二十九条其他未尽事宜，按照现行有关规定执行。第三十条本办法由总行（农村产业金融部）负责解释、修订。