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移动端支付与安全的现状 移动支付概述：移动支付也称为手机支付，是允许用户使用其移 动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务 支付的一种服务的方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发 送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现 移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应 用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。移动支付的特点：1.方便。移动支付方便易行，只需要拨打相应的 电话号码或者发送短消息即可。2.兼容性高。移动运营商数量少，很容易解决兼 容性的问题。3.支付成本相对低。利用手机支付，移动运营商 可以只收很低的电话费或短消息费用。4.安全性较高。移动支付一般是小额支付，相对 于其他支付方式对安全性要求低。140403125 吴自强 影响中国移动支付发展的问题：安全问题：安全问题是影响移动支付的最普及的关键因素，安全包括很多环节，比如存储安全、传输安全、认证 安全等。从目前来看，主要有三大因素对移动支付的 安全问题造成影响；1.加密问题和即时性问题。加密问题和即时性问 题是手机支付普及的主要障碍，虽然WAP功能的手机 支付时，能够采用移动网络的加密技术，相对而言，并不能很有效的保证安全。如果引入短信确认实现手 机支付的双重确认方式，又会因为短信的中继问题，有可能造成短信不能及时到达，影响支付的流程。2.缺乏身份识别。身份识别的缺乏是限制移动支 付应用的第二大原因。当手机仅仅当作通话工具时，密码保护并不是很重要。但作为支付工具时，移动信 息化提高了手机等手持终端的重要程度，设备丢失、密码被攻破、病毒发作等问题都会造成重大损失。3.缺失信用体系。信用体系的缺失是限制移动信 息化应用的第三大原因。在手机支付中，一些小额支 付可以捆绑在手机话费中，但手机话费透支、恶意拖 欠十分常见，信用意识以及体系的不完善，也制约了 移动信息化的普及、推广。（二）服务费用高昂 服务费用过高是目前移动支付发展的一个关键壁 垒，尤其是移动汇款业务。GSMA的移动货币转账的 创始方之一西方联盟曾与运营商合力加速移动汇款业 务的部署和开展。然而现在某些国家，其服务费高达 汇款额的 的商品或服务进行账务支付的一种服务的方式单位或个人通过移动设备互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为从而实现移动支付功能移动支付将终端设备互联网应用提供商以及话号码或者发送短消息即可兼容性高移动运营商数量少很容易决兼容性的问题支付成本相对低利用手机支付移动运营商可以只收很低的电话费或短消息费用安全性较高移动支付一般是小额支付相对于其他支付方式对安全性要求低吴存储安全传输安全认证安全等从目前来看主要有三大因素对移动支付的安全问题造成影响加密问题和即时性问题加密问题和即时性问题是手机支付普及的主要障碍虽然功能的手机支付时能够采用移动网络的加密技术相对而言并不能15%。很多用户不愿意支付如此高昂的服务 费用。未来五年内，随着用户的增长和市场竞争的加 强，服务费用有望下降。降低费用对于扩展市场来说 是必需的。目前已开办移动支付业务的银行每笔交易收取大 约 2的手续费。在利用手机开展业务时，采用短消 息传递业务信息是一条很重要的传输途径，交易成本 相对较低，但一些业务品种（如购物等）无法利用短消 息来实现，如果采取语音方式，又会产生通话费用，导致交易成本增加。在这种情况下，用户使用移动支 付方式要比传统支付方式花费多一些；网民对安全支付的认知程度：数据显示，2007 年我国网络购物使用率为 25%，用户人数达到 6329 万人，网上支付和网上银行则极大 地推动了网络购物的发展，2008年，中国网上支付市 场发展十分迅速，交易规模从 07 年的 976 亿元飙升到 08 年的 2734亿元，同比迅增 181%，远高于网络经济 的 49.2%的增速，成为互联网发展最快的行业。在网 民使用网上支付的原因中，“足不出户就可完成支付过 程”“节省时间并可以全天候使用”成为了网民使用网 上支付的最主要理由。可见、便捷、不受时空限制已 经成了网民的基本需求之一；的商品或服务进行账务支付的一种服务的方式单位或个人通过移动设备互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为从而实现移动支付功能移动支付将终端设备互联网应用提供商以及话号码或者发送短消息即可兼容性高移动运营商数量少很容易决兼容性的问题支付成本相对低利用手机支付移动运营商可以只收很低的电话费或短消息费用安全性较高移动支付一般是小额支付相对于其他支付方式对安全性要求低吴存储安全传输安全认证安全等从目前来看主要有三大因素对移动支付的安全问题造成影响加密问题和即时性问题加密问题和即时性问题是手机支付普及的主要障碍虽然功能的手机支付时能够采用移动网络的加密技术相对而言并不能参考文献：卜庆锋电子商务 的商品或服务进行账务支付的一种服务的方式单位或个人通过移动设备互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为从而实现移动支付功能移动支付将终端设备互联网应用提供商以及话号码或者发送短消息即可兼容性高移动运营商数量少很容易决兼容性的问题支付成本相对低利用手机支付移动运营商可以只收很低的电话费或短消息费用安全性较高移动支付一般是小额支付相对于其他支付方式对安全性要求低吴存储安全传输安全认证安全等从目前来看主要有三大因素对移动支付的安全问题造成影响加密问题和即时性问题加密问题和即时性问题是手机支付普及的主要障碍虽然功能的手机支付时能够采用移动网络的加密技术相对而言并不能