高一第六课投资理财的选择金融证券投融资_金融证券-金融资料.pdf

第六课 投资理财的选择 2014 年考纲解读 1、商业银行：（1）商业银行的业务（2）储蓄存款（3）利息、利率与本金 2、投资：（1）投资收益与投资风险（2）股票（3）债券（4）商业保险 3、融资 考点知识梳理 一、商业银行 1商业银行及其业务（1）商业银行是指经营吸收公众存款、_、_等业务，并以_为主要目标的金融机构。我国的商业银行以_为主体，是我国金融体系中_的部分。（2）商业银行的主要业务:存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并还本付息的业务。这是商业银行的基础业务。贷款业务是商业银行以一定的_和_向借贷人提供资金，并要求偿还本息的业务。这是商业银行的_，也是商业银行盈利的主要来源。按其对象可分为工商业贷款和_。结算业务是商业银行为社会经济活动中的货币收支提供_的服务。银行从中收取一定的服务费用。除上述三大业务外，商业银行还可以提供_、代理买卖外汇、代理保险、_等其他服务。【特别提醒】存款业务与贷款业务再银行业务中基础地位与主体地位的不同；贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性原则，评估借款人信用，以决定是否发放贷款。2、储蓄存款（1）储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或外币存入_，储蓄机构开具_或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取_和_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是_。（2）储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。请对比这两大类型的特点：3、利息、利率与本金 存款利息是_，是存款本金的_。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利息的计算公式：_【高频考点突破】例 1.银行一年定期存款利率是 3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将 10 000 元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（）A.700 元 B.712.25 元 C.350 元 D.356.13 元 【变式探究】银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等）。收取贷款利息的理由是 （）A.银行居于垄断地位 B.银行信用高于商业信用 C.银行提供的资本是一种生产要素 D.银行是再生产顺利进行的枢纽 二、投资：1、股票（1）股票是_筹集资本时向出资人出具的_.发行股票是企业筹集资金的一种重要方式，购买股票是居民投资的一种选择。（2）购买了公司的股票就是公司的_，股东_要求公司返还其投资，但是，股票是可以流通的，股东可以将股票转卖给第三者。经_同意，股票可以在证券市场上流通买卖。（3）股票投资的收入包括两部分：一是股息和红利收入，它来源于_；二是股票价格上涨带来的差价，由于股票价格要受诸如_、_、_、_等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。因此，股票是一种_的投资方式。股票市场建立和发展的重要作用:_ 2、债券（1）债券是一种_，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺_，并到期偿还本金。一般来说，债券主要有_、_、价格、_、偿还方式等项目组成。（2）根据发行者不同，目前我国的债券主要有_、_、_。国债是_，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息偿还本金的_。政府发行国债的目的是，_。金融债券是_机构发行的债券。金融债券风险高于国债，但收益也高于国债。企业债券是_依照法定程序发行，约定在一定时期内还本付息的债券。企业债券风险高于国债和金融债券，但收益也高于国债和金融债券。【特别提醒】（1）股票和债券的性质不同：股票股东的入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书。债券是一种债务证书，限期偿还（2）比较国债、金融债券、企业债券的特点：国债风险性小，利率高于同期的银行储蓄存款利率，比其他债券低。金融债券信用高于企业债券高，有较高的安全性；利率一般高于政府债券和银行存款；低于企业债券。企业债券有较大风险，企业债券的利率通常高于政府债券和金融债券。3、保险(1)商业保险的含义 商业保险是指_根据_约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能出现的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。通过购买保险，投保人把风险转移给_，使自己承担的风险损失降到_。(2)保险机构与保险类型 在我国，只有_公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营。保险分为_和_两大类。人身保险以人的寿命和身体为保险对象，财产保险以财产及其有关利益为保险对象。订立保险合同应当遵循的原则是：_。【特别提醒】商业保险与社会保险的区别 不同点 商业保险 社会保险 性质 建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现 解决大多数社会成员共同需要的、最迫切的保险项目 给付标准 保障项目广泛，形式多样，给付标准较高 保障基本生活水平的保险 费用负担 完全由个人负担 大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担 保障依据 以被保险人的需要为依据 国家和有关部门统一规定 保障范围 保障项目广泛，保障范围大小、给付标准的高低与缴纳的保险费成正比 保障社会成员最迫切的保险项目【高频考点突破】例 2、下面漫画反映了 票债券商业保险融资储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构开具或存单作为凭证个人凭存折或存单作可以支取和储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动我国的储蓄机构主要是储蓄存款主要有活期储蓄和存款等业务并以为主利息利率与本金要目标的金融机构我国的商业银行以为主体是我国金融体系中的部分商业银行的主要业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金并还本付息的业务这是商业银行存款利息是是存行有自动转存业务存款到期不取会自动将利息并入本金再转存一定年份叶先生将元现金存入银行他选择定存一年自动转存一年方式所取得的基础业务的利息是贷款业务是商业银行以一定的和向借贷人提供资金并要求偿还本息的业元A.我国经济发展所需资金主要来自于居民个人的投资活动 B.无论哪种投资方式，都能够带来稳定的投资收益 C.当前，我国居民个人的投资方式呈现多元化的特点 D.投资股票、基金和房地产是没有风险的 例 3、.2012 年 7 月的北京特大暴雨使很多车辆受浸报损，保险理赔成为焦点。这里的保险在经济生活中发挥的基本作用是 A有偿投资、获得回报 B规避风险、补偿损失 C保障基本医疗和养老 D提供防灾预防性服务 例 4、（2013 江苏卷）A 公司以巨资购入 S 公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给 S 公司带来大约 3.8 亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S 公司股价大幅高开，收盘涨幅达 9.4%。A 公司与 S 公司的合作推动了股价上升，说明()A股票是一种高收益的投资方式 B企业重组对股价会产生有利影响 C股价上升主要是由相关消息推动的 D股价受公司经营状况预期的影响 三、科学投资理财 1认识投资理财 (1)投资理财就是将手中的闲散资金加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。(2)可供投资的对象。目前国内居民可以投资的对象有：银行储蓄、国债、金融债券、企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。2如何选择投资对象。正确选择投资对象要把握以下原则：统筹考虑投资的收益与风险，两者是对等的关系，想获得更大收益，就要承担更大的风险，投资理财首先要处理好收益和风险的关系。做到投资方式多元化。投资方式多元化有利于分散风险，获得较高收益。投资要根据自身的经济实力量力而行，经济实力薄弱可以投资储蓄或是购买政府债券；经济实力允许可选风险高、收益高的投资。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。【高频考点突破】1、某家庭共有闲置资金 10 万元，其投资理财方案如图所示。该家庭理财方案的特点是()采用了多种理财方式，资产组合合理 偏重于风险资产投资 有较强的风险规避意识 储蓄和债券投资所占比例偏低 A B C D 2、（2013 新课标全国卷）2011 年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达 35.2 万亿元，人均储蓄 25 548 元，分别比 2010 年增长 16%和 15.3%，高于同期 GDP 的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随 GDP 的增长而增长 我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数不断下降 A B C D 3、（2013 福建卷）下图是 a、b 两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是()Aa 产品投资风险小，适合低收入者投资 Ba 产品投资收益率波动大，不适合投资 Cb 产品投资收益率上升幅度小，不适合投资 Db 产品投资风险小，适合稳健型投资者投资 票债券商业保险融资储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构开具或存单作为凭证个人凭存折或存单作可以支取和储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动我国的储蓄机构主要是储蓄存款主要有活期储蓄和存款等业务并以为主利息利率与本金要目标的金融机构我国的商业银行以为主体是我国金融体系中的部分商业银行的主要业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金并还本付息的业务这是商业银行存款利息是是存行有自动转存业务存款到期不取会自动将利息并入本金再转存一定年份叶先生将元现金存入银行他选择定存一年自动转存一年方式所取得的基础业务的利息是贷款业务是商业银行以一定的和向借贷人提供资金并要求偿还本息的业元第六课 投资理财的选择【当堂巩固】1我国商业银行开办的教育储蓄业务，是一种总额控制、存期灵活、利率优惠、利息免税的零存整取储蓄存款。储蓄对象为在校小学四年级及四年级以上学生，存期为一年、三年、六年 3 种，最低起存金额为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元，年利率高于普通零存整取的利率。对商业银行本身来说，开展这项业务能够()A扩大储户量，增加银行资金 B有计划地安排生活 C确保子女受教育的费用 D控制货币的发行和流通 2中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是()A吸收存款 B发放贷款 C转账结算 D发行人民币 3读下面某公司股票价格 K 线图，从中可以看出()从 A 点买入股票，B 点卖出，投资者赢利 股票市场价格具有很大的波动性 股票具有高风险高收益同在的特点 股票价格的波动取决于股民的心理预期 A B C D 4假设小赵将 1 万元人民币存入银行，定期 3 年，利率为 5%，在存满整 2 年时，小赵因急用，一次取出了所有本息，当时活期利率为 0.5%。那么，在其他条件不变的情况下，小赵获得的本息为()A10 100 元 B1 500 元 C1 000 元 D100 元 5我国的金融市场为个人投资者提供了银行存款、债券和股票等多种理财的方式。这些投资理财的方式各有优劣。对几种投资方式的特点下列说法正确的是()储蓄存款作为无风险的投资方式，利国利民 保险具有保障和互助特征，可以降低风险损失 投资股票的收益来自于企业利润，分享红利 国债利率较其他债券低，但风险相对较小 A B C D 6保险是“晴天不借伞，雨天有伞撑”的投资。这说明保险()A是一种防范风险的投资方式 B是一种获取利润回报的投资方式 C是保障基本生活的投资方式 D是一种筹集分散资金的有效方式 7风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下面是四位不同的投资者同一时间选择的不同投资方式，按照风险性从低到高排序，应该是()广东居民小王购买的本省自主发行的地方政府债券 湖北居民小陈购买的华新水泥发行的公司债券 北京居民小张购买的财政部发行的凭证式国债 上海居民小李购买的在沪深证券交易所上市的股份公司股票 A B C D 8漫画孵反映了()票债券商业保险融资储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构开具或存单作为凭证个人凭存折或存单作可以支取和储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动我国的储蓄机构主要是储蓄存款主要有活期储蓄和存款等业务并以为主利息利率与本金要目标的金融机构我国的商业银行以为主体是我国金融体系中的部分商业银行的主要业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金并还本付息的业务这是商业银行存款利息是是存行有自动转存业务存款到期不取会自动将利息并入本金再转存一定年份叶先生将元现金存入银行他选择定存一年自动转存一年方式所取得的基础业务的利息是贷款业务是商业银行以一定的和向借贷人提供资金并要求偿还本息的业元A储蓄存款利润比保险收益高 B无论哪种理财方式，都能使自己的资金保值增值 C当前我国居民个人投资理财方式多元化的特点 D投资股票、债券可以规避风险 9.下列与投资特点搭配正确的有()便捷的投资高风险、高收益的投资稳健的投资规避风险的投资 a股票 b储蓄存款 c政府债券 d商业保险 Aa.d.c.b Bb.a.c.d Ca.c.b.d Dc.b.d.a 10下面漫画反映了()幸福的新“烦恼”如何理财 A我国经济发展所需资金主要来自于居民个人的投资活动 B无论哪种投资方式，都能够带来稳定的投资收益 C当前，我国居民个人的投资方式呈现多元化的特点 D投资股票、基金和房地产是没有风险的 11、材料一 注：这是对某省会城市居民投资理财情况的调查统计。材料二 据调查，目前部分居民从未办理过任何商业保险，极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”；在投资之前或投资过程中向专业理财师咨询过的比例不足一半，而“咨询并接受了建议”的比例只有 27.6%，多数市民仍是凭自己的感觉或者朋友推荐进行投资。(1)材料一、材料二反映了什么问题？(2)有人认为，投资股票就是选择风险，只有储蓄存款才能规避风险。请你运用所学的经济生活知识谈谈你的看法。票债券商业保险融资储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构开具或存单作为凭证个人凭存折或存单作可以支取和储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动我国的储蓄机构主要是储蓄存款主要有活期储蓄和存款等业务并以为主利息利率与本金要目标的金融机构我国的商业银行以为主体是我国金融体系中的部分商业银行的主要业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金并还本付息的业务这是商业银行存款利息是是存行有自动转存业务存款到期不取会自动将利息并入本金再转存一定年份叶先生将元现金存入银行他选择定存一年自动转存一年方式所取得的基础业务的利息是贷款业务是商业银行以一定的和向借贷人提供资金并要求偿还本息的业元