保险师计划书.docx

保险师计划书 一、家庭背景 本人叫崔明明，23岁，在校大学生，父母务农身体安康，毕业以后有盼望在证券公司工作，而且常常出差，月收入如3000元，有五险一金。 二、第一阶段保险（ 25岁-30岁） 本人工作稳定，而且收入有增长的可能， 适合购置定期寿险，依据现在的收入3000元，购置保额在10-15万的保险（费用为每月400-600.不超过月收入的15%）应当可以担当。 同时依据本人的工作性质，由于外出较多，所以很有必要购置肯定量的意外损害险。建议10-20万，每年200左右。 三、其次阶段保险（ 30岁-35岁） 此时的我已经结婚，月收入增长到了6000元，有车有房，且房子地处繁华地段，妻子月收入5000，已经买了定期寿险。 由于各方面的缘由，目前家庭中存在的（安全）隐患颇多，所以，对我来说，买份家庭财产保险是非常必要的。购置保额在50万-80万的.保险，费用每年1万-1.5万。 由于我家在繁华地带，所以四周交通事故频繁发生,由于偶然大事导致汽车损坏的机率很大,所以买汽车保险很有必要。 四、第三阶段保险（35-45岁） 此时我的家庭参加了一个新成员孩子,为孩子买保险成了最主要的投资。 这个年龄段为孩子的保险投资较多。我主要想买教育基金，由于教育基金的投资为孩子将来受教育作资金积存。 此时的孩子正处于好动的年龄，所以风险很大，又由于我家处于高风险地带，所以孩子的医疗意外损害险很有必要。每年保费400元左右。 2保险师规划书 首先，购置保险的挨次是：必需先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）； 2，积存型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（一般医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。 同时，家里人购置挨次是： 1，经济支柱； 2，你的（爱）人； 3，无经济收入的家庭成员，比方小孩，老人等。 其次，购置保险原则是以社保为根底,再加之适当的商业险作为补充比拟好一点. 第三，投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严峻，就优先投保。 其保险费用的支出一般为年收入的10-20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。 在这里，我知道在这个行业，有三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品” 最终（关于）投保原则需要留意的是： （一）买保险先买医疗安康，有安康就能保证客户拥有一切。 （二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生（幸福），否则影响很大。 （三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的（生活）水平日增月高，必需能够抑制通货膨胀。 （四）买保险必需首先保障一家之主，假如家庭主要的财宝制造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。 （五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。假如说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，究竟是大人在为小孩支付相关费用。 太平洋保险公司终身寿险金泰人生终身寿险+附加重疾险附加金泰人生重大疾病险+意外险综合保障规划36830岁女士保费每年3968元。 主要保险责任 1、身故或全残根本保额10万，并随着红利累计递增，累积至70岁，可达保额256087元； 2、在投保180天内非因意外导致的身故或全残按已交保险费的125%给付保障金； 3、180天后初患合同商定的35类重大疾病给付10万，大病责任终止，合同连续有效； 4、保单产生年度红利用于增加保额,享有终了红利、保单及转换年金权益；以中等预期红利，70岁可一次转换养老金160971元+终了红利。或60岁开头每年领取4373元作为养老年金。 5、意外损害身故或伤残给付保额25万；烧烫损害保额8万；意外损害医疗费用补偿医疗保额8000元；住院补贴每天给付100元，累计补贴62.5天。 总结：此方案不但包括重疾保障，还包括定期寿险、保额递增的终身寿险保障、年度分红及终了红利等利益，并且可以作为养老补充保险，附加上综合意外保险，全面保障了各方面人身风。