207年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案六资格考试银行从业资格_资格考试-银行从业资格.pdf

2017 年银行初级职业资格考试 银行管理模拟试题及答案（六）多项选择题 1.货币政策目标包括（）。A.初始目标 B.最终目标 C.操作目标 D.中介目标 E.传导目标【正确答案】BCD 【答案解析】本题考查货币政策的目标。货币政策目标包括最终目标、操作目 标和中介目标。2.目前，我国新增再贷款主要用于（）。A.促进信贷结构调整 B.增加工业信贷投放 C.引导扩大县域和“三农”信贷投放 D.提高居民消费水平 E.扩大高新技术产业的信贷规模【正确答案】AC 【答案解析】本题考查货币政策工具。新增再贷款主要用于促进信贷结构调整，引导扩大县域和“三农”信贷投放。参见教材 P3。3.根据存款保险条例的规定，下列各项应当参加存款保险的有（）A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.农村合作银行 D.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构 E.中资银行海外分支机构的存款【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查货币政策工具。在我国境内设立的吸收存款的银行业金 融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村 信用合作社等，都应当参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国 的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款 保险，但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。参见教材 P5。介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外4.国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形 势，巴塞尔委员会于 2012 年 9 月正式发布第三版核心原则，该原则主要反映了 危机后银行监管的以下（）变化趋势。A.加强对系统重要性银行的监管 B.引入宏观审慎视角 C.重视危机管理、恢复和处置 D.完善公司治理和信息披露 E.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查有效银行监管核心原则 的主要变化。选项 E属于巴 塞尔协议川改革的主要内容。5.根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主 要有（）。A.制定并发布监管规章、规则 B.实施行政许可 C.非现场监管 D.报告和处置突发事件 E.现场检查【正确答案】ABCDE 介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外【答案解析】本题考查银行业监督管理法。中国银监会及其派出机构的具 体职责主要有制定并发布监管规章、规则；实施行政许可；非现场监管；现场检查；报告和处置突发事件。6.与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）。A.刑法 B.民法 C.物权法 D.担保法 E.合同法【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查民商事法律。与银行业经营管理相关的民商事法律包括 民法、物权法、担保法、合同法等。7.下列属于金融债券发行方式的是（）。A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行 E.直接公募 介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查其他负债业务。金融债券发行方式包括：私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募、行政性发行。8.全面风险管理的“全面”体现在（）。A.基础性 B.全面性 C.全程性 D.全员性 E.系统性【正确答案】BCD 【答案解析】本题考查全面风险管理概述。全面风险管理市商业银行的一项基 础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”，主要体现在全面性、全程性、全员性。9.中国银监会于 2015年 9 月发布了新的商业银行流动性风险管理办法（试行），该办法要求流动性风险管理的基本要素包括（A.有效的流动性风险管理治理结构 B.完善的流动性风险管理策略 C.完善的流动性风险管理程序 介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外D.完备的管理信息系统 E.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查流动性风险。中国银监会于 2015年 9 月发布了新修订的 商业银行流动性风险管理办法（试行），该办法要求，商业银行应当在法人和 集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应 当包括以下基本要素：（1）有效的流动性风险管理治理结构；（2）完善的流动性 风险管理策略、政策和程序；（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；（4）完备的管理信息系统。10.COSO 委员会于 1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控 制的要素主要包括（）。A.控制环境 B.风险评估 C.控制活动介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外D.内部监督 E.信息与沟通【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查内部控制整体框架阶段。COSC 委员会于 1992年发布内 部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财 务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的 五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督，这构成 了内部控制的整体框架。11.银行的风险应对策略包括（）。A.风险规避 B.风险分担 C.风险承受 D.风险降低 E.风险补偿【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查风险应对。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。12.在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（A.负责组织开展监督检查 介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外B.负责严格执行相关制度规定 C.负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程 D.负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估 E.负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行的业务部门负责参与制 定与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责组织 开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整 改。选项 D属于内控管理职能部门的职责。13.非现场审计监测范围主要包括（）。A.后续跟踪 B.内部控制报告 C.业务异动分析 D.内部控制评价 E.日常信息收集与监测【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查非现场审计。非现场审计监测范围主要包括管辖范围内 的机构概介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外览、业务异动分析、内部控制评价、内部控制报告、后续跟踪、日常信息 收集与监测。14.信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）。A.委托人为合格投资者 B.参与信托计划的委托人为唯一受益人 C.信托资金有明确的投资方向和投资策略 D.信托受益权划分为等额份额的信托单位 E.信托合同应约定受托人报酬【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查信托公司。信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：（1）委托人为合格投资者；（2）参与信托计划的委托人为唯一受益人；（3）单个 信托计划的自然人人数不得超过 50人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投 资者和合格的机构投资者数量不受限制；（4）信托期限不少于 1 年；（5）信托资 金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；（6）信 托受益权划分为等额份额的信托单位；（7）信托合同应约定受托人报酬，除合理报介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外 酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；国银监会规定的其他要求。15.财务公司的负债业务有（）。A.吸收成员单位存款 B.同业负债业务 C.发行金融债券 D.同业资产业务 E.投资业务【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查财务公司。财务公司的负债业务有：（1）存款。（2）同业负债业务。（3）发行金融债券。16.汽车金融公司的负债业务主要有（）。A.吸收股东 3 个月以上定期存款 B.同业拆入 C.向金融机构借款 D.发行金融债券8）中 吸收成员单位 介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外E.与汽车消费相关的贷款【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查汽车金融公司。汽车金融公司的负债业务主要有：（1）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金。（2）吸收股东 3 个 月以上定期存款。（3）同业拆入。（4）向金融机构借款。（5）发行金融债券。17.在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（）。A.业务及客户发展指标 B.利润指标 C.资产负债结构调整指标 D.收入结构调整指标 E.成本控制指标【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查发展转型类指标。选项 BE属于经营效益类指标。18.各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的 个人消费贷款包括（）。A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外C.个人耐用消费品贷款 D.个人消费额度贷款 E.个人旅游消费贷款【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个人贷款。各商业银行根据客户和自身经营特点对个人 消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。19.银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能 服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）。A.对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保 法规 B.对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排 的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估 C.对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估 D.调查用能单位经营情况 E.审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查能效信贷尽职调查。银行业金融机构应加强能效信贷尽 职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信 息及风险点，包括：对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产 业政策和环保法规；对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在 地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估；对合同能 源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估；调查用能单位经营情况；审查节能 服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款等。20.下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）。A.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构 B.积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融 交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度 C.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的 小额贷款 D.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平 台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务 E.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支 付服务，提升支付效率 正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查普惠金融。A 是健全多元化广覆盖的机构体系的内容。介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外判断题 1.存款保险制度，是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集 中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建 立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向 其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护 银行信用，稳定金融秩序的一种制度。（）对 错【正确答案】对【答案解析】本题考查货币政策工具。存款保险制度，是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人 按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机 或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全 部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。参见教 材 P5。2.为了更好地地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险，金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，纳入被保险范围之内。（错【正确答案】错【答案解析】本题考查货币政策工具。从存款保险覆盖的范围看，既包括人民 币存款，也介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本 金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员 在本机构的存款，不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束 作用，防范道德风险。这也是国际通行做法。参见教材 P6。3.根据巴塞尔协议川，商业银行一级资本仅在银行破产清算条件下承受损 失。（）对 错【正确答案】错【答案解析】本题考查巴塞尔协议的变化。一级资本应能够在银行持续经 营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。二级资本仅在银行破 产清算条件下承受损失。4.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融 诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措 施的行为。（）对 错【正确答案】对 介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外【答案解析】本题考查反洗钱法。反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活 动，依照法律规定采取相关措施的行为。5.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算 整存整取定期存款利息。（）对 错【正确答案】对【答案解析】本题考查个人存款业务。6.商业银行以经营风险为其盈利的根本手段。（）对【正确答案】对【答案解析】本题考查全面风险管理概述。商业银行从本质上来说就是经营风 险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。7.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期 贷款还款方式，实行分期偿还，至少一年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。（）介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外对 错【正确答案】错【答案解析】本题考查信用风险控制。商业银行要综合考虑项目预期现金流和 投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次 还本付息，鼓励按季度进行偿还。8.商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整 是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证 商业银行发展战略和经营目标的实现。（）对介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外【正确答案】对【答案解析】本题考查内部控制的目标。商业银行经营管理合法合规、风险管 理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控 制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。9.合规经营始终是银行存在和发展的前提，是银行实现稳健经营的关键所在。（）对 错【正确答案】对【答案解析】本题考查合规文化建设。银行业作为高风险行业，合规经营始终 是银行存在和发展的前提，是银行实现稳健经营的关键所在，只有合规经营才能使 银行风险始终处于可承受和控制的范围之内。10.财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。（）对 错 正确答案】对介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外【答案解析】本题考查财务公司。财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出 和买入返售。11.消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，吸收 公众存款，以大额、集中为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的 非银行金融机构。（）对 错【正确答案】错【答案解析】本题考查消费金融公司。消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境 内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。12.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细 分的目的。（）对 错【正确答案】对【答案解析】本题考查市场细分。市场细分是目标市场确定的前提和基础，而 选择合适的目标市场则是市场细分的目的 介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外13.可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支 票账户。（）对 错【正确答案】对【答案解析】本题考查可转让支付命令账户。可转让支付命令账户以支付命令 书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。14.非套期保值类衍生产品交易，即商业银行主动发起，为规避自有资产、负债 的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。（）对 错【正确答案】错【答案解析】本题考查债券投资风险。套期保值类衍生产品交易，即商业银行 主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍 生产品交易。15.财产安全权，多指资产安全及获取合法收益的权利。（）介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外【正确答案】对【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。财产安全权，多指资产安全 及获取合法收益的权利。16.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。（）对 错【正确答案】对【答案解析】本题考查风险分散。风险分散策略是有成本的，主要是分散投资 过程中增加的各项交易费用。17.商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。（）对 错 正确答案】对介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外【答案解析】本题考查商业银行法。商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安 全性又优先于流动性。18.在金融综合经营的金融控股公司模式下，纯粹型金融控股公司的母公司自身 不从事金融业务，只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营，金融业务由子公司开展。（）对 错【正确答案】对【答案解析】本题考查综合化经营。纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事 金融业务，只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营，金融业 务由子公司开展。产融结合型的金融控股公司则由一个实业企业作为母公司控股金 融机构，除股权管理外，该实业企业还从事实业经营活动。19.减少财政支出和增加税收是扩张性财政政策的手段。（）对 错 正确答案】错介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外答案解析】本题考查财政政策。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政 支出和增加税收。20.短期流动性调节工具的主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需 求。（）对 错【正确答案】错【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利是中国人民银行正常的流 动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。参见教材 P4 介目标传导目标正确答案答案解析本题考查货币政策的目标货币政策目标包括最终目标操作目标和中介目标目前我国新增再贷款主要用于促进信贷结构调整增加工业信贷投放引导扩大县域和三农信贷投放提高居民消费水平扩大高新域和三农信贷投放参见教材根据存款保险条例的规定下列各项应当参加存款保险的有外商独资银行中外合资银行农村合作银行外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构中资银行海外分支机构的存款正确答案答案解析本题考查货银行农村信用合作社等都应当参加存款保险同时参照国际惯例规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不入存款保险但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外