银行速汇通个人电子汇款业务操作规程模版.doc

*银行速汇通个人电子汇款业务操作规程目 录第一章总 则第二章 汇出业务处理第三章 汇入业务处理第四章 退汇业务处理第五章 查询及差错处理第六章 日终处理及账务核对第七章 内部查询及维护第八章 附 则第一章 总 则第一条 为规范个人汇款业务操作,依据有关*银行个人汇款业务管理办法、*银行个人汇款业务会计核算规定及*银行关于规章制度,特制订本规程。第二条 本规程适用于开办个人汇款业务的营业网点、各分行业务运行中心。第二章 汇出业务处理第三条 营业网点系统内汇出业务一、单笔汇款流程(普通速汇通汇款）(一）客户将填写好的个人汇款业务凭证及现金、人民币个人银行结算账户一并提交柜员，办理现金以及5万元以上的大额账户汇款还应提交有效身份证件，代理他人办理账户之间万元以上大额汇款业务的，需同时提供委托人及代理人有效身份证件。(二)如代理他人办理汇款的,还应在个人汇款业务凭证上填写代理人姓名、身份证号、联系电话等。(三）柜员清点现金、审核关于凭证无误后，录入:汇款人账号(刷卡或折）、汇款人姓名（仅现金汇款时，姓名域不得录入除汉字、英文字母及少数民族姓名常用分隔符外的非规范信息，下同）、汇款人联系电话、汇款金额(双次输入)、汇入城*编号（双次输入）、收款人账号(两次录入)、收款人姓名(行内为自动反显）、手续费支付费用方式(现金或转账)以及金额（系统自动计算,附言汇款手工输入），汇款附言(普通跟单及礼仪汇款)等。(四)打印个人汇款业务凭证,交客户签字确认,客户签字确认无误后,柜员提交主机,办理汇款成功后,打印客户回单联,柜员在客户留存联加盖票据受理收妥专用章后交客户。二、批量汇款流程批量汇款仍使用原速汇通交易。(一)操作员收到现金或付款凭证、收款账户清单、磁盘后，应仔细复核现金或付款凭证的金额与清单上的合计金额是否一致;（二)操作员对磁盘数据格式确认无误后导入数据;（三）复核无误后发送,并打印汇总凭证和明细清单;（四)打印业务收费凭证。三、单笔汇出汇款（普通附言汇款、礼仪汇款）(一）客户将填写好的个人汇款业务凭证及现金、人民币个人银行结算账户一并提交柜员,办理大额账户汇款还应提交有效身份证件，代理他人办理大额账户汇款业务的，需同时提供委托人及代理人有效身份证件。(二）如代理他人办理汇款的,还应在个人汇款业务凭证上填写代理人姓名、身份证号、联系电话等。（三)柜员清点现金、审核关于凭证无误后，录入：汇款人账号（刷卡或折)、汇款人姓名（仅现金汇款时,姓名域不得录入除汉字、英文字母及少数民族姓名常用分隔符外的非规范信息，下同）、汇款人联系电话、汇款金额（双次输入)、汇入行行号(个人跨系统汇款,双次输入）、收款人账号（两次录入）、收款人姓名（行内为自动反显)、手续费支付费用方式(现金或转账)以及金额（系统自动计算,若附言汇款则用手工输入）,汇款附言(普通跟单及礼仪汇款）等。（四)打印个人汇款业务凭证，交客户签字确认,客户签字确认无误后，柜员提交主机，办理汇款成功后，打印客户回单联，柜员在客户留存联加盖业务公章后交客户。(五）办理汇入业务过程中，若在跟单种类栏位选择“普通跟单附言”或“礼仪汇款”时,系统自动联动普通附言或礼仪汇款交易，柜员无需输入汇款流水编号、汇款种类、汇款人账号、收款人账号,柜员将客户留言准确输入主机后提交,办理礼仪汇款完毕。第四条 营业网点跨系统汇出业务一、客户将填写好的个人汇款业务凭证及现金、人民币个人银行结算账户一并提交柜员,办理大额账户汇款还应提交有效身份证件，代理他人办理大额账户汇款业务的，需同时提供委托人及代理人有效身份证件。二、如代理他人办理汇款的，还应在个人汇款业务凭证上填写代理人姓名、身份证号、联系电话等。三、柜员清点现金、审核关于凭证无误后，录入:汇款人账号（刷卡或折)、汇款人姓名(仅现金汇款时,姓名域不得录入除汉字、英文字母及少数民族姓名常用分隔符外的非规范信息，下同)、汇款人联系电话、汇款金额（双次输入）、汇入行行号（个人跨系统汇款,双次输入）、收款人账号(两次录入）、收款人姓名(必输,两次输入）、手续费支付费用方式(现金或转账)以及金额等。四、打印个人汇款业务凭证,交客户签字确认,客户签字确认无误后,柜员提交主机，办理汇款成功后,打印客户回单联,柜员在客户回单联加盖业务公章后交客户。第五条 汇出行运行中心汇出业务一、营业日开始时系统进行登录，开启密押器,启动系统自动进程。营业日中，由系统自动接收汇划信息并编押向总行清算网或人行现代化支付系统网络发送。营业日终,退出系统。二、系统为自动联机编密押,汇出业务使用一级分行统一联行号，由一级分行联机编押，汇入业务亦由系统联系核押入账。第三章 汇入业务处理第六条 汇入行运行中心在营业日开始时系统进行登录,开启密押器，启动系统自动进程。营业日中，由系统自动接收汇划信息并核押向主机发送,履行入账或退汇。营业日终，退出系统登录。第七条 对于未能自动核押入账的个人到对公账户以及通过人行系统的汇划报文，由汇入行清算机构需要启动有关交易手工核押入账。第四章 退汇业务处理第八条 系统内自动退汇由于汇入账户的状态未能够入账，系统会自动将费用退回到汇出账户中，如汇出账户的状态允许入账，无需人工进行干预。第九条人工判别入账在系统进行退汇时,汇出账户的状态等不满足系统自动入账条件时,系统将费用退回到汇出账户的开户银行机构,由该机构将费用进行手工入账处理。第十条 汇入行运行中心主动退汇一、汇入行运行中心发送退汇信息入账功能启动后,对收款账户状态异常（冻结、销户）的汇款,主机自动生成主动退汇流水,手续比照正常汇出汇款业务办理。二、汇出行运行中心收到退汇的处理收到传来的退汇费用信息后，比照正常汇入汇款操作规程将退汇费用入账。三、汇出营业网点解付退汇的处理(一）客户出示原个人行内汇款业务凭证客户回单和有效身份证件。经办人员仔细核对无误，经业务主管授权后办理解付,打印“个人行内汇款退汇解付凭证”交客户签字确认后收回。代理他人办理此业务的，需同时提供委托人、代理人有效身份证件和原个人汇款客户回单。(二)个人汇款客户回单遗失,客户可亲自或委托他人先办理挂失手续。客户需出示有效身份证件,填写挂失申请书,办理挂失手续。挂失后的退汇解付手续只能由客户本人办理。如为客户本人办理挂失,原经办网点在确认客户身份无误后可以当场为客户办理退汇解付手续,并留存客户本人有效身份证件复印件。（三）批量汇款退汇时，原汇出营业网点先做挂账处理,查明原因后将退汇费用划回客户账户。(四）若客户收到退汇资金后更正错误信息申请再次汇款，则依照单笔汇款流程重新办理，手续费可不再收取。（五)每一营业日始,柜员需打印“个人电子汇款退汇汇入清单”确认未解付汇款。四现金汇款或无法退回原汇出账户的退汇的调账处理若汇款退汇后，汇出账户已销户或客户已离开原汇出地，客户可凭原汇款凭证客户留存联,向所在地*网点申请进行异地调账处理。所在地运行中心应在受理申请后2小时内填制“速汇通调账申请书”,并连同汇款凭证客户留存联一并传真号码至原汇出地运行中心。原汇出地运行中心收到传真号码件后通知原汇出网点在营业当天以再次汇出的方式进行调账处理。第五章 查询及差错处理第十一条 查询一、通兑账户之间通过转账模式办理的汇款业务，因汇款无在途时间，办理当时即可告知汇款人入账结果,不存在汇款人查询情形。收款人持汇入账户介质在本地办理查询，依照查询账户余额手续办理,不收取手续费，办理异地账户余额查询,需按相应标准收取异地查询手续费。二、非通兑账户之间通过汇划模式办理的汇款业务的查询。(一）客户需填写“特殊业务申请书”（在“申请原因”栏注明：查询´年´月´日´笔汇款）,出示原个人汇款客户回单和本人有效身份证件。(二）操作员录入客户姓名、账号、原汇出汇划流水号，查询费用是否已汇出。（三)若费用未汇出,汇出网点与运行中心联系,了解未汇出的原因后，告知客户汇款尚未汇出,并说明原因。(四）若费用已汇出，则做如下处理:1.操作员录入原汇款汇划流水号、查询事由；2.打印“特殊业务凭证”和业务收费凭证，收取手续费,告知客户48小时后回复查询结果;3.营业网点发出的查询信息有误时，如本地运行中心尚未接收到该笔查询信息，汇出营业网点经授权后可撤销其发出的查询信息。(五）汇出行运行中心收到查询信息后， 生成电子资料文件发送汇入行运行中心。若为跨系统汇款,汇出行运行中心应通过电话或传真号码与收款行联系查询汇款信息。取得对方行通知后,将结果告知网点。（六）汇入行运行中心回复查询结果。汇入行运行中心依据有关汇出行发来的电子资料文件,并录入查复内容（“未到账”或“已于X月X日到账”或“已于X月X日退汇”及退汇原因等),回复汇出行 。（七)汇出行运行中心依据有关汇入行运行中心发来的电子资料文件,并向汇出网点发送查复信息。(八）汇出网点收到查复结果后,打印“个人行内汇款业务查复通知书”，注明查复内容（“未到账”或“已于X月日到账”或“已于月日退汇及退汇原因等),将结果告知客户。第十二条 差错处理一、汇款少汇的处理（一）汇出营业网点发现实际汇款金额少于客户申请汇款金额时,及时与客户联系。现金汇款应联系客户来经办网点领取剩余现金。（二)客户要求补汇的,通知客户到原汇出营业网点办理补汇手续，免收客户补汇手续费,经办人员在该凭证上注明原汇款流水号及实汇金额,并经业务主管签字确认。若客户不办理补汇手续,经办人员则在原汇款申请书上注明实汇金额,并经业务主管签字确认。二、营业网点失误致使汇款多汇的差错处理:（一） 转账模式下多汇的差错处理1.转账模式下,费用实时进入收款账户，只能联系汇入行运行中心申请调账处理。汇出行经办网点发现错误后，应立即电话联系汇出行运行中心告知情形,同时填写“*银行特殊业务申请书”,写明业务流水编号以及汇款人账号、收款人账号、汇款金额,申请调回的金额等要素，并加盖经办人及授权人名章、业务公章连同交易凭证复印件传真号码至汇出行运行中。汇出行运行中心收到汇出网点“*银行特殊业务申请书”传真号码件后，填写“调账申请书”,并加盖主管名章以及业务用公章传真号码至汇入行运行中心。3汇入行运行中心收到汇出行发来的“调账申请书”传真号码件后，对传真号码事项进行查对，审核无误后进行调账处理,在调账申请书上注明已调账并经负责人签字加盖机构公章传真号码回汇出行运行中心,原件留存备查。.汇入行运行中心收到汇出行传真号码件后，进行相应调账处理。（二） 汇划模式下的多汇的差错处理1.汇出行处理汇出行应立即办理紧急止付和申请退汇。汇出行营业网点处理流程如下:(1)操作员填写“速汇通特殊业务申请书”，经复核及授权后，加盖经办人及授权人名章、业务公章发送运行中心；()打印“速汇通特殊业务凭证”;(3)电话请求汇出行运行中心向汇入行运行中心发送紧急止付传真号码。汇出行运行中心处理流程如下：（)收到汇出营业网点的电话通知并经负责人批准后，填写“速汇通业务紧急止付通知书”,加盖经办人、授权人名章、业务公章后传真号码至汇入行运行中心。(2）收到汇出营业网点的申请退汇查询信息后，打印“速汇通业务查询、查复通知书”，形成电子信息发送到清算部门。（3） 如确认汇款已在汇入行入账,则填制“速汇通业务调账申请书”，加盖经办人、授权人名章、业务公章后传真号码至汇入行运行中心申请调账。(4)将“速汇通业务紧急止付通知书”、“速汇通业务调账申请书”等原件以快寄方式寄至汇入行运行中心备案。2汇入行处理(）汇入行运行中心收到紧急止付传真号码后,对传真号码事项进行查对,视以下情形分别处理:如该笔汇款已入账,则对收款账户的汇入费用进行冻结;如该笔汇款尚未到账,则在系统中将该笔汇款冻结。（2)汇入行运行中心收到申请退汇信息后,分两种情形处理:如该笔汇款已入账,打印“速汇通业务查复书”留存，由操作员经授权后录入查复信息形成电子资料文件，提交清算部门并打印“速汇通业务查复书”（内容注明:已于´年´月´日´时入账,未能止付)回复汇出行。若该笔汇款还未入账,汇入行运行中心收到申请退汇信息后,查找该笔汇款是否已冻结,若已冻结则解除冻结,对该笔汇款履行退汇。(3)当该笔汇款流水核押入账时,主机自动先将该汇入款挂到汇入行运行中心“待查错汇户”。生成退汇流水后，转入“待汇出汇划费用户”，注明退汇原因及错误码，随正常汇出汇款业务一同生成电子资料文件提交清算部门。()系统自动造成或产生查复信息,打印“速汇通业务查复通知书”(查复内容为“´年´月´日退汇´笔汇款，汇划流水号为´´”)。（5）如汇款已入账，则汇入行应依据汇出行发来的“速汇通业务调账申请书”传真号码件，经授权将多汇资金从收款账户中划出退回对方行。汇出行寄来的“速汇通业务调账申请书”原件应留存备查。3.汇出行收到退汇费用后的处理（)如原汇款为账户汇款,退汇费用直接入客户账,原汇出网点通知客户。()如原汇款为现金汇款，原汇出网点比照现行关于制度执行。三、重汇的处理原汇出营业网点申请退回重汇的费用，详细手续比照多汇的情形处理。第六章 日终处理及账务核对第十三条 日终清算运行中心依据有关日终打印出的关于凭证进行资金清算。第十四条 账务核对一、汇出网点营业日终对有关科目进行核对,对于核对不相符的,要逐笔查明差错原因。二、运行中心将汇出、汇入流水与汇出清算部门的清算汇划流水自动逐笔核对,核对不相符的,要逐笔查明差错原因。三、有关科目记账凭证打印后,要按规定进行整理，各种账簿要满页打印。第七章 内部查询及维护第十五条 营业网点查询营业网点可对个人行内汇款业务的明细和当天流水随时进行查询。营业网点可按汇款方式(包括汇入、汇出、退汇汇入、退汇汇出、主动退汇、申请退汇、紧急止付、查询查复等）、汇款时间、收款人账号、收款人姓名、客户账号、客户姓名、汇款金额等要素进行分别或组合查询。收款客户可凭收款存折(卡）、本人有效身份证件到营业网点查询汇入汇款明细。第十六条 运行中心查询运行中心除可按上述要求进行逐笔明细查询外，还可对以下情形进行查询：一、对需要紧急止付的汇划费用进行查询；二、对收到个人行内汇款业务信息已解付和未解付情形进行查询；三、对所辖营业网点、网上银行汇款业务量进行统计查询。第八章 附 则第十七条 本操作规程由*银行总行负责说明、修订。第十八条 本操作规程自下发之日起施行。