《征信业务管理办法》起草说明管理学资料.pdf

1 征信业务管理办法起草说明 征信业管理条例颁布实施以来，我国征信业进入快速发展的数字征信时代，征信新的业态不断涌现，但由于缺乏明确的征信业务规则，导致征信边界不清，信息主体权益保护措施不到位等问题不断出现。为提高征信业务活动的透明度，保护信息主体合法权益，推动信用信息在信息提供者、征信机构和信息使用者之间依法合规使用，人民银行依据征信业管理条例 并结合征信业务发展的实际，起草了 征信业务管理办法（征求意见稿）（以下简称“办法”）。一、办法的制定原则（一）坚持征信为民的工作理念。充分保障信息主体在征信业务活动中的知情权、同意权、异议权、投诉权等各项合法权益，满足人民群众对高质量征信产品和服务的需求，防范个人和企业信用信息滥采滥用，保障征信信息安全，防止信息泄露。（二）兼顾信息安全和信息合规使用。在做好信息主体权益保护的前提下，促进征信业规范发展，明确信息提供者、征信机构、信息使用者各方的义务，鼓励征信机构在安全规范的前提下，提供多样化征信产品和服务，增加征信有效供给。（三）与现行法律法规相衔接。充分吸收 民法典、网 2 络安全法、消费者权益保护法等现行法律法规有关个人信息保护的内容，充分考虑与个人信息保护法（草案）的衔接工作，吸收相关立法原则和精神，细化个人信息保护力度。二、办法的主要内容 一是对信用信息和征信业务做了明确规定。使征信监管有法可依。将为金融经济活动提供服务、用于判断个人和企业信用状况的各类信息界定为信用信息，其信息服务活动为征信活动。当前实践中，利用该信息对个人或企业作出的画像、评价等业务界定为征信业务，属于办法的约束范围。二是从保护个人和企业合法权益角度对信用信息采集、整理、保存和加工进行了规定。要求征信机构采集信息遵循“最少、必要”原则，不得以非法方式采集信息；采集个人信息，应当告知采集的目的、信息来源和信息范围等，采集非公开的企业信用信息，应当取得企业同意；整理、保存、加工信用信息，应遵循客观性原则，不得篡改原始数据。三是规范信用信息的使用，保障用于合法目的。要求信息使用者使用个人信用信息应当用于合法、正当目的，不得滥用；征信机构提供信用信息查询、信用评价、信用评级、反欺诈服务等不同种类征信业务时，应当遵循相应的业务规则。四是对信用信息安全和跨境流动进行了规定。从内控制不断涌现但由于缺乏明确的征信业务规则导致征信边界不清信息主体权益保护措施不到位等问题不断出现为提高征信业务活动的透明度保护信息主体合法权益推动信用信息在信息提供者征信机构和信息使用者之间依法合规使用人民制定原则一坚持征信为民的工作理念充分保障信息主体在征信业务活动中的知情权同意权异议权投诉权等项合法权益满足人民群众对高质量征信产品和服务的需求防范个人和企业信用信息滥采滥用保障征信信息安全防止信息泄露二息使用者方的义务鼓励征信机构在安全规范的前提下提供多样化征信产品和服务增加征信有效供给三与现行法律法规相衔接充分吸收民法典网络安全法消费者权益保护法等现行法律法规有关个人信息保护的内容充分考虑与个人信息 3 度、软硬件设备、人员管理等方面要求征信机构做好信息安全工作，建立应急和报告制度。向境外提供企业信用信息查询服务的，应当确保信用信息用于跨境贸易、融资等合理用途，并采取单笔查询的方式提供。三、办法的起草过程 人民银行自 2016 年即开展了办法的调研起草工作，成立专门起草工作组，先后到多家征信机构、金融机构进行现场调研，了解征信业务开展的具体操作流程，借鉴参考国外征信业务的相关管理经验，广泛征求和听取相关部委、外部专家、征信机构、金融机构、人民银行分支机构的意见和建议。各方普遍认为，征信进入新时代，面临新挑战，出台 办法十分必要，并且时机已经成熟，建议加强对信用信息的采集、加工、对外提供等各个环节进行监管，保护信息主体合法权益、增加征信有效供给，实现征信业的高质量发展。不断涌现但由于缺乏明确的征信业务规则导致征信边界不清信息主体权益保护措施不到位等问题不断出现为提高征信业务活动的透明度保护信息主体合法权益推动信用信息在信息提供者征信机构和信息使用者之间依法合规使用人民制定原则一坚持征信为民的工作理念充分保障信息主体在征信业务活动中的知情权同意权异议权投诉权等项合法权益满足人民群众对高质量征信产品和服务的需求防范个人和企业信用信息滥采滥用保障征信信息安全防止信息泄露二息使用者方的义务鼓励征信机构在安全规范的前提下提供多样化征信产品和服务增加征信有效供给三与现行法律法规相衔接充分吸收民法典网络安全法消费者权益保护法等现行法律法规有关个人信息保护的内容充分考虑与个人信息