银行风险等级资格考试计算机等级考试_资格考试-银行从业资格.pdf

银行风险等级(总2页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One 1 CAL本页仅作为文档封面.使用请直接删除 根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为 R1（谨慎型）、R2（稳 健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。1.R1 级（谨慎型）该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产晶收益随 投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要 投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。2.R2 级（稳健型）该级别理财产品不保证本金的偿付，但木金风险相对较小，收 益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如 AA 级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的 投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障木金相对 安全的理财产品。3.R3 级（平衡型）该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的木金风险，收益 浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险，如 A 级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存 放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原 则上不超过 30%,结构性产品的木金保障比例在 90%以上。4.R4 级（进取型）该级别理财产品不保证本金的偿付，木金风险较大，收益浮动 且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险 维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险，包括 BBB 级及以下债券的风险；在 市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过 30%o 5.R5 级（激进型）该级别理财产品不保证木金的偿付，木金风险极大，同时收益 浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用 风险维度上，产品可承担各等级信用主体的风险，在市场风险维度上，产品可完全 投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等 杠杆放大的方式进行投资运作。谨慎型稳健型平衡型进取型激进型五个级别级谨慎型该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付产晶收益随投资表现变动且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响产品主要投资于高信用等级债券货币市场等低风险品主要承担高信用等级信用主体的风险如级含以上评级债券的风险在市场风险维度上产品主要投资于债券同业存放等低波动性金融产品严格控制股票商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例此级别还包括通过衍生易分层结构外部且有一定波动在信用风险维度上主要承担中等以上信用主体的风险如级含以上评级债券的风险在市场风险维度上产品除可投资于债券同业存放等低波动性金融产品外投资于股票商品外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过结构1R 的风险包括流动性，就是不到期无法提前支取，利率风险，购买以后国家加息理 财产品不会随之加息，信用风险等，在实际情况中可理解为无风险，以此类推，2R 一般为海蓝系列，信托类产品，一般投资债券或者是工程贷款，代表产品有可能在 规定日期前提前兑付，但是约定利率不变，3R代表木金稳定，利率浮动，但是不会 为零，4R 代表木金最大损失为 5%,般投资期货或者货币、一揽子货币等，5R代 表本金和收益都无法保证，但是本金不会全部亏损，例如基金，6R 般投资期权、外汇等保证金交易，本金有全部亏损可能，相应的收益也随风险而成正比 谨慎型稳健型平衡型进取型激进型五个级别级谨慎型该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付产晶收益随投资表现变动且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响产品主要投资于高信用等级债券货币市场等低风险品主要承担高信用等级信用主体的风险如级含以上评级债券的风险在市场风险维度上产品主要投资于债券同业存放等低波动性金融产品严格控制股票商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例此级别还包括通过衍生易分层结构外部且有一定波动在信用风险维度上主要承担中等以上信用主体的风险如级含以上评级债券的风险在市场风险维度上产品除可投资于债券同业存放等低波动性金融产品外投资于股票商品外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过结构